Ежегодно заключается тысячи финансовых сделок. Но некоторые исполнители ненадлежащим образом выполняют свою работу или отказываются от нее в самый неподходящий момент.

В связи с этим бенефициар несет определенные риски и потерю денежных средств, уплаченных за работу. Государство внедрило в продуктовую линейку такой продукт, как банковская гарантия. Это позволило улучшить ситуацию коммерческих сделок.

Сущность

Банковская гарантия представляет собой определенные обязательства по выплате компенсации потерпевшему лицу. Выступает таким гарантом кредитное учреждение или иное финансовое учреждение, которое выдаст денежные средства в счет компенсации потерь бенефициара.

Выдается денежная сумма на основании требования по уплате.

Основными лицами данной сделки становится гарант, бенефициар и принципал.

Гарантом выступает любое кредитное или страховое учреждение, взявшее на себя обязательства по уплате компенсации бенефициару в случае нарушения договорных отношений.

При поступлении платежного требования банк принимает документы, тщательно их проверяет и выплачивает необходимую сумму.

Бенефициаром выступает организации — участник сделки, которая получает компенсацию.

Принципал — исполнитель, который выступает инициатором оформления БГ.

Очень часто банковскую гарантию и поручительство путают. Два понятия имеют сходство по обеспечению выполнения принятых обязательств.

Однако, у них есть существенные различия. Банковская гарантия позволяет кредитному учреждению выплатить компенсацию за невыполненные условия договора. Они указываются в правовом акте, заключенным между принципалом и к бенефициаром.

А правовом документе должны быть указаны все сведения о кредитном учреждении, а также о принципале. Подписывать такой правовой документ обязан только уполномоченный сотрудник.

Иначе акт будет считаться недействительным. К БГ обязательно прикладывается оригинал лицензии или заверенная копия.

Последнее необходимо для спокойствия бенефициара. БГ пользуется спросом у представителей среднего и малого бизнеса. Это удобный банковский продукт еще и надежный и быстрореализуемый.

Выгода здесь видна не только бенефициару, но и кредитному учреждению. Ведь ему не нужно изымать из оборота свои денежные средства. На них оно может прилично заработать, так как выплата подлежит отсрочки на неопределенный промежуток времени.

На экономическом рынке различают несколько видов обеспечения:

1. тендерная позволяет компенсировать затраты на проведение нового конкурса бенефициаром. Осуществляется при отказе принципала от выигрыша;
2. исполнительность государственного контракта позволяет возвратить денежные средства бенефициару за понесенные убытки в связи с некачественным выполнением работы принципалом;
3. возвратность авансового платежа позволяет возвратить выданные денежные средства. Осуществляется в случае нецелевого использования денег.

Видео: Что должна содержать гарантия

Преимущества и недостатки финансового инструмента

Каждый финансовый инструмент в бизнесе имеет преимущества и недостатки системы. Универсальный продукт не может удовлетворять требования всех обратившихся.

Поэтому каждый вид обеспечения и БГ имеет сильную и слабую сторону, проанализировав которые компания сможет выявить для себя оптимальный вариант.

Преимущества:

1. быстрое оформление документов;
2. быстрый поиск гаранта;
3. доверие к финансовому инструменту;
4. простота оформления и получения компенсации;
5. при получении есть возможность поставлять товары от государственных заказчиков;
6. возможность получения коммерческого кредита;
7. отсрочка платежа по контракту;
8. вознаграждение банку гораздо ниже;
9. предоставление гарантии существующим клиентам гораздо проще.

Недостатки:

1. оплата услуг коммерческого учреждения;
2. выплата компенсации по формальной проверке;
3. нет возможности прекращения действия на основании выполненного обязательства;
4. возможность отзыва лицензии у гаранта.

Банковская гарантия без залога и обеспечения

Банковская гарантия без залога и обеспечения позволяет получить финансовый инструмент на оптимальных условиях. Одним из основных требований при оформлении БГ становится наличие имущества в качестве залога. Однако, есть такие финансовые учреждения, которые готовы выступить в качестве гаранта без предоставления залога.

Для получения БГ до 15 млн рублей необходимо обратиться в такое кредитное учреждение, которое допускает такую возможность. Одним из таковых кредитных учреждений является Сберегательный банк. Именно он выдает финансовый инструмент компаниям, которым необходим продукт срочно.

Если компания не обладает достаточной информации о наличии аккредитации у финансовых учреждений, то лучше обратиться в специализируемую компанию к брокеру. Да, он получит процент со сделки. Но он сможет помочь выбрать оптимальный вариант для фирмы.

Для получения БГ без предоставления залога необходимо собрать как можно больше документов. Все документы должны отражать платежеспособность  организации и отчетность по движению денежных средств. пробел в таком случае не может присутствовать. Связано это с тем, что сотрудникам финансового учреждения необходимо принять правильное решение.

Они оценивают ситуацию и выносят решение по вероятности ответа банковской организации по обязательствам принципала.

В основном все банки, выдающие банковские учреждения без обеспечения, могут выдать сумму до 700 тысяч рублей. Беззалоговая гарантия не может сопровождаться большими сроками и максимальной суммой.

Пакет документов

Для получения БГ каждое финансовое учреждение требует предоставить следующий пакет документов:

1. анкета заемщика;
2. анкета компании на получение БГ;
3. устав и учредительные документы;
4. выписка из налоговой службы;
5. бухгалтерские проводки.

Способы оформления

В банковской сфере существуют несколько способов оформления банковской гарантии.

Классический представляет собой оформление максимальной суммы гарантии. Сумма может достигать более 20 миллионов рублей. При этом классический способ применяется кредитными учреждениями, у которых нет специализируемых программ по ускорению выдачи обязательств.

Ускоренный представляет собой оформление по скоринг системе. Таким способом пользуются многие кредитные учреждения, желающие привлечь новых клиентов. Как правило, пакет документов при таком способе одобрения маленький, а срок рассмотрения не более пяти дней. Максимальная сумма для выдачи равна 15 миллионам рублей.

Электронный позволяет получить банковскую гарантию через интернет. Заверение происходит электронной подписью. Срок выдачи не более четырех дней. Сумма к выдаче равна 5 миллионам по одному случаю и 10 миллионов по общим обязательствам.

Пошаговый алгоритм по получению банковской гарантии

Для получения банковской гарантии необходимо для начала собрать пакет документов.

А уже потом:

1. выбрать кредитное учреждение, которое станет гарантом сделки;
2. узнать условия и согласовать их с руководителями;
3. согласовать стоимость и заполнить заявление;
4. оплатить стоимость банковского продукта;
5. получить правовой документ.

Стоимость

Банковская гарантия- особый финансовый инструмент. Стоимость такого продукта не определена заранее. Банковская организация определяет процент вознаграждения индивидуально в каждом случае.

Зависит такой процент от множества факторов- стоимости самого контракта, срока и платежеспособности принципала. Также немаловажным фактором является наличие положительной кредитной истории.

Банковская гарантия- успешное выполнение обязательств и гарантии своевременной сдачи работы. Для получения гарантии необходимо тщательно выбирать кредитное учреждение, иначе есть риск остаться без денежных средств и без выполненных обязательств.

Также необходимо выбирать вид банковской гарантии исходя из типа операции, а не стоимости банковского продукта.