Большинство предпринимателей при заглючении соглашений с банковскими учреждениями не заботятся об оформлении банковских гарантий. В итоге это может приводить к безнаказанному нарушению какого-либо пункта соглашения с ущербом для одной из сторон. Как же этого избежать? Путем оформления банковской гарантии!

Что это такое

Банковской гарантией называется письменное обязательство со стороны банка, выстпающего в роли гаранта, уплатить в пользу кредитора принципала, который называется также бенефициаром, на основании условий даваемых гарантом определенную денежную сумму.

Главным условием уплаты данной суммы является письменное требование со стороны бенефициара.

Другими словами, банковская гарантия — это документ финансового характера, который должен быть предоставлен предпринимателем для того, чтобы обязательства, прописанные в контракте, были обязательно исполнены.

Также банковская гарантия дает возможность предприятиям принимать участия в тендерах и госзакупках. В этом официальном бланке отражаются сумма гарантии и наименование финаносвого учреждения.

С 2014 года в закон о контрактной системе были внесены поправки, на основании которых к банковской гарантии появилось еще одно требование — в едином реестре гарантий о данном документе должна иметься соответствующая запись. В случае ее отсутствия гарантия не будет признана действительной.

Определяемся с параметрами контракта

Банковские гарантии имеют в настоящее время несколько вариаций. Выделим несколько типов предназначений данного типа документов:

1. На обеспечение заявки участия.
2. На исполнение госзаказов в определенном регионе страны.
3. Для закрытых конкурсов и тендеров.
4. На исполнение определенных пунктов в контракте.

Основное предназначение банковских гарантий базируется именно на этих четырех пукнтах. Существуют также и другие виды предназначений БГ, однако они не являются распространенными и популярными.

Где получить банковскую гарантию

На сегодняшний день услугу получения банковской гарантии предоставляет огромное количество крупных банков и мелких предприятий. Всегда стоит остерегаться мошенников, поскольку в последнее время в этой отрасли бизнеса их стало очень много.

Необходимо при оформлении гарантий помнить, что ни одна организация не способна сделать такой документ ни за 2 часа, ни за день. Поэтому не стоит обращаться к тем лицам, которые обещают мгновенное получение документа.

Многие предприниматели задаются вопросом — где получить банковкскую гарантию без лишних проблем? Ранее такой документ можно было получить не только в банке, но также и в других кредитных и страховых учреждениях.

Такие поправки были внесены на основании выхода в свет нового закона, и по 44 ФЗ было изменено многое в сфере проведения госзакупок и тендеров, а также уменьшилось количество учреждений, которые имели право на выдачу банковских гарантий.

С 1 января 2014 года система стала еще более сложно, и выдачей финансовых документов подобного формата стали заниматься только те финансовые учреждения, которые вошли в правительственный перечень.

В нем находятся только те организации, которые прошли необходимые проверки и носят статус доверенных предприятий. теперь предпринимателям в первую очередь при оформлении гарантий необходимо будет ссылаться именно на этот перечень.

Видео: Как получить для тендера

Без залога

Зачастую для того чтобы получить законную банковскую гарантию, необходимо обеспечить ее залогом. В качестве его может выступать имущество, активы предприятия, которые банковское учреждение сможет классифицировать в формате ликвидных.

Но имеется возможность получения гарантии и без залога. Каждый такой случай индивидуален и требует отдельного рассмотрения. Для того, чтобы осуществить подобную операцию, необходимо заключение трехстороннего соглашения — между предпринимателем, банком и третьей организацией, в роли которой чаще всего выступают фонды поддержки развития предпринимательства.

Именно такие учреждения могут выступать в роли гаранта о выдаче банковской гарантии.

Бюджетному учреждению

Банковские гарантии для бюджетных организаций имеют свои определенные отличительные особенности. Такие предприятия обязательно должны предоставлять подтверждения о исполнении обязательств по контракту.

Именно этот фактор способен помешать им как выступить в роли участника закупок, так и получить возможность использовать услуги остальных бюджетных учреждений. Такие предприятия имеют право выступать в роли подрядчика, исполнителя, поставщика.

На данный момент для того, чтобы подписать договор учреждение подобного типа должно получить гарантию, которая исключит неисполнение данного контракта. Ранее же такой необходимости не было.

На возврат аванса

Данную гарантию можно рассматривать в качестве поручительства кредитного учреждения за принципала (или исполнителя).

Иначе говоря, при нарушении пунктов контракта по качеству исполнения, срокам или прочим оговоренным положениям, покупатель сможет вернуть свои средства — ту предварительную оплату, которая была перечислена за будущие поставки продукции или оказание определенных услуг.

Для участия в тендере

Тендерная гарантия позволяет существенно расширить предпринимательские возможности в области участия в закупках и тендерах, а также может выступить гарантом победы в данном типе конкурсов.

Необходимость в такой гарантии возникает при участии в конкурсах, которые предполагают оказание услуг со стороны государственных учреждений.

В определенных ситуациях организация государственного типа в качестве одного из условий конкурса решает установить наличие финансовых обязательств у перспективных поставщиков услуг, и именно при таком условии банковская тендерная гарантия станет для участников закупок незаменимой.

Поиск гаранта

Выбор учреждения, которое сможет предоставить банковскую гарантию, должен осуществляться тщательным образом. При выполнении поиска не стоит торопиться. Одним из самых важных критериев здесь — подбор учреждения из правительственного перечня.

В противном случае при участии в тендере гарантия, которая была предоставлена сторонним предприятием может быть отклонена и аннулирована вследствие ее неверности.

Поэтому стоит обращать внимание на те организации, которые имеют хороший послужной список клиентов и при этом она должна существовать на рынке оказания финансовых услуг как минимум 4-5 лет.

Оформляем пакет документов

Процедура получения гарантии начинается с оформления определенного пакета документов. Список данных документов может быть разным в зависимости от того, какая компания будет выбрана в качестве гаранта.

Но в целом перечень документов для оформления БГ по умолчанию выглядит следующим образом:

1. Бухгалтерские документы, которые отражают финансовую деятельность компании за опрежеденный отчетный период. В этих документах должны стоять пометки ФНС и в них должна быть отражена вся финансовая отчетность компании, как правило, за последний год.
2. Залог и обеспечение.
3. Документы, которые подверждают наличие действующего расчетного счета в организации-кредиторе или банке.

Напоминаем, что этот перечень документов не является стандартным для всех банковских учреждений — в некоторых организациях могут запросить и другие бумаги.

Отправка заявок

После того, как вы определитесь с предприятием-гарантом, а также подготовите необходимый для данного учреждения перечень документов, нужно будет явиться в отделение этого учреждения для того, чтобы заполнить бланк заявки.

В ней обязательно нужно будет указать цель получения банковской гарантии и ее тип. Для тендерных гарантий также нужно будет указать информацию о предстоящем конкурсе.

После того, как менеджером организации будет проверена заявка, она будет отправлена в головной офис на рассмотрение. Обычно рассмотрение заявок проходит в срок от 1 до 3 рабочих дней.

Подписание договора и получение гарантии

После того, как заявка будет одобрена, с вами свяжется менеджер финансового учреждения, которое выступило гарантом, и сообщит о данном факте. Необходимо будет явиться в их офис для подписания договора и получения самого документа.

Будьте внимательны при подписании соглашения — все условия должны быть регламентированы ФЗ 44, поэтому перед тем, как придти в офис, обязательно ознакомьтесь с положениями данного закона. Обратите также внимание на процентную ставку гарантии — она не должна быть слишком низкой. Оптимальная ставка по 44 ФЗ — от 4 до 8%.

После того, как договор будет подписан, вы наконец сможете получить данный финансовый документ и использовать его по прямому назначению, по обязательствам контракта или для участия в тендере и мн. др.

Преимущества

Банковская гарантия дает заемщикам следующие преимущества:

1. Возможность оказания услуг и поставки товаров для госзаказчкиов.
2. Возможность получения коммерческого кредита.
3. Отсрочка выплат согласно заключенному контракту.
4. Идеальное соотношение комиссионного вознаграждения за гарантию к процентам по коммерческому кредиту.
5. Получение гарантии без залога и обеспечения.
6. Увеличение разницы в оплате за исполненные услуги.

Подводя итог, можно резюмировать следующее — получение банковской гарантии дает предпринимателям больше возможностей для успешного ведения собственной деятельности.

С получением данного документа открываются дороги к увеличению своей прибыли посредством участия в тендерах и закупках, также появляется возможность привлечь новых крупных партнеров, и, соответственно, сделать свою компанию более авторитетной и рентабельной.