На данный момент самым востребованным продуктом финансового рынка при любом денежном обороте становится банковская гарантия.

Поручительство кредитного учреждения при исполнении сделки дает возможность не волноваться за возвратность выданных денежных средств в полном объеме. На основании такого условия заключается юридически правовой документ, регулирующий взаимоотношения сторон.

Определение

Юридический договор представляет собой обязательство любого финансового учреждения и гаранта (как правило, страховой фирмы) выдать по инициативе принципала письменный документ по оплате бенефициару денежные средства согласно действующим условиям по обязательствам. Это говориться в статье 368 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Это означает, все банковская гарантия дает возможность проведения сделки с гарантированной возвратностью, и избежать просрочки по кредитным обязательствам. Так же, гарантия позволяет обеспечить поставку товара или предоставление услуги.

При неисполнении обязательств принципалом бенефициар подает письменное заявление, в котором указывает требования по уплате с приложением соответствующих документов. Также указывает нарушения принципала по действующим условиям договора. Гарант должен оплатить сумму требования или аргументировано отказать в ее выдаче кредитору.

Причины отказа и основные особенности банковской гарантии

Основными причинами для отказа могут служить:

1. несвоевременное обращение к гаранту или окончен срок требования, указанного в договоре;
2. несоответствие требования возврата;

Договор вправе предоставляться не только для обеспечения обязательств принципала, но и для:

1. при тендерном разыгрывании места работы. Целевым основанием служит компенсация расходов на проведение нового тендера;
2. исполнение обязательств. Целевым назначением здесь является компенсация бенефициару некоторого ущерба из-за невыполнения условий договора;
3. не правильное содержание оборудования в период действия правового документа;
4. возвратность платежей. Целевой назначение- компенсация предварительного финансового оборота, еще не возвратную;
5. приобретение инвестиционного продукта. Целевое назначение- обеспечение оплату инвестированного продукта гарантом акционерам, в случае неоплаты иным человеком или организацией прежней целевой аудитории.

Для приобретения такого юридически правового документа индивидуальный предприниматель или другая компания вправе обратиться в:

1. финансовое учреждения, осуществляющее обслуживание частных и юридических лиц;
2. иные кредитные организации, присутствующие в списках Министерства Финансов Российской Федерации;
3. к специализированному специалисту в виде кредитного брокера. Именно эти сотрудники помогают получить банковскую гарантию за конкретное вознаграждение. Сам оформляет документ и запрашивает возможность получения гарантии в нескольких банковских организациях.

Если индивидуальный предприниматель постоянно нуждается в гарантийном сопровождении, то ему легче получить такую услугу в самом финансовом учреждении в виде возобновляемой кредитной линии.

Стоимость такого продукта поможет быстро оформить юридический документ или несколько гарантий одного типа.

Аргументами для отказа могут послужить:

1. некорректное введение банковской гарантии в единый реестр требований;
2. несоответствии законодательно-правовой базе контрактной системы;
3. установлении правила предоставления определенного перечня документов, несоответствующего нормам, установленным Правительством Российской Федерации.

Отрицательным последствие отказа станет для поставщика внесение его в список черных поставщиков, которые не знают и не выполняют обязательства.

А также их ограничивают в участии в торгах и государственных закупках на срок два года. Поэтому нужно подходить к оформлению правовой документации тщательно и условия гарантии обговаривать еще на этапах переговорах с финансовым учреждением.

Помощь в получении банковской гарантии

Помощь в получении банковской гарантии оказывают все кредитные организации, а также некоторые страховые компании. Если ранее можно было выбрать для получения такого кредитного продукта только банк, то теперь этот выбор шире.

Выбрать продукт можно среди кредитных организаций в любом городе. Выбирать необходимо только те банки, которые указаны в специализированном перечне. Составляет такой документ Министерство Финансов. Информацию по необходимому продукту и наличию лицензии предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

В перечень организаций, выдающих банковскую гарантию попадают только те, кто:

1. имеет государственную аккредитацию со стороны Центробанка;
2. имеет минимальный капитал в размере 1 миллиарда рублей;
3. его деятельность соответствует всем действующим нормам;
4. не имеет признаков банкротства.

Выданная кредитным учреждением банковская гарантия не должна быть менее по сроку действия, чем срок два месяца.

Из кредитных организаций можно выделить следующие:

1. Россельхозбанк;
2. Банк России;
3. Приовнешторгбанк;
4. Газпромбанк.

Здесь представлены наиболее востребованные финансовые учреждения. Также есть несколько компаний, предоставляющих услуги дистанционно.

Из таковых можно выделить:

1. ресурс citifinance;
2. ресурс tender62;
3. ресурс mccredit.

Видео: Как получить

Услуги

Каждое финансовое учреждение осуществляет полный перечень услуг по сопровождению государственного контракта:

1. получение банковской гарантии, ее оформление;
2. получение тендерных кредитных обязательств;
3. получение различного рода банковских гарантий.

Стоимость

Стоимость услуги определяется индивидуально, исходя из особенностей банковской гарантии. Также при расчете берется срок предоставления и вид обязательства. Комиссия кредитного учреждения составляет 1-10% от стоимости контракта. Чаще всего, не берут предоплаты.

Для некоторых видов обеспечения и стоимости контракта действует индивидуальная скидка по тарифу и особые условия договора.

Преимущества

Из преимуществ каждое кредитное учреждение выделяет:

1. скоростное оформление документов. Осуществить это можно даже дистанционно;
2. отсутствие необходимости обращения в банковскую организацию;
3. онлайн сведения обо всех учреждениях, выдающих банковскую гарантию;
4. минимальный пакет документов для предоставления;
5. без обеспечения и открытия счета;
6. многоэтапная проверка организации;
7. фиксация гарантии в едином реестре;
8. запрос и получение обязательств без посредников;
9. оплата производится на счет кредитной организации;
10. срок рассмотрение заявки составляет три часа.

Выбор организации

Действующее законодательство ограничило выбор кредитной организации, и сократил перечень финансовых учреждений, имеющих право на осуществление такого рода деятельности.

Все банковские организации теперь обязаны иметь определенный капитал и лицензию на осуществление такого рода деятельности.

Чтобы сделать правильный выбор необходимо:

1. оформить правовой документ в финансовом учреждении, где у компании есть расчетный счет;
2. узнать об условиях оформления в каждой кредитной организации;
3. прибегнуть к помощи сотрудников брокерской компании;
4. посмотреть перечень организаций, уже участвующих в выдаче банковских гарантий.

Для получения лучшего предложения необходимо обратиться в брокерскую компанию. Ведь именно там любой компании помогут сделать правильный выбор и взять оптимальный продукт.

Ведь банковская гарантия также должна быть составлена корректно и ее условия должны удовлетворять требования каждой стороны. Только при соблюдении такого условия возможно подписание правового документа обеими сторонами.