Банковская гарантия встречается достаточно часто во внешнеэкономической деятельности. Особого распространения на внутреннем рынке банковская гарантия пока не имеет.

В современных условиях многие предприятия, убедившись в удобстве, простоте и надежности такого финансового инструмента, стали пользоваться им и во внутренних расчетах, дабы избежать возникновения различных внутренних и внешних рисков.

Банковская гарантия постепенно становится востребованным инструментом среди контрагентов.

Зачем нужна банковская гарантия

Чтобы заключить выгодное коммерческое предложение или договор, предприятие должно доказать и уверить партнера, что оно может обеспечить (выполнить) свои обязательства. Исполнение обязательств может обеспечиваться прежде всего банковской гарантией, поручительством, удержанием имущества должника, залогом, неустойкой.

И все же, банковская гарантия стоит особняком в перечисленных способах обеспечения, прежде всего это объясняется тем, что предприятию, в пользу которого она выдана, не нужно самому продавать какое-либо имущество или через суд взыскивать с должника неустойку.

Предприятие может сразу получить свои деньги, обратившись с гарантией в банк, который ее выдал.

Определение

Банковская гарантия — это определенное финансовое обязательство банка по контрактам, взятым его клиентом. Для клиента же, в свою очередь, использование такого финансового инструмента как банковская гарантия означает возможность заключать крупные контракты и повысить свой статус надежности в глазах партнера.

Чаще всего такие финансовые обязательства, т.е. гарантии выдают естественно сами банки, но бывает выдают и кредитные или страховые организации.

Банковская гарантия судебная практика

Банковская гарантия судебная практика показывает основные нюансы при обращении в суд. Гражданский кодекс в решении вопросов по банковской гарантии не всегда верен. Но судебная практика разъясняет некоторые действия, при которых можно не обращаться в судебные органы.

Постановление №14 рассказывает обо всех современных требованиях к обязательствам. Однако, Высший Арбитражный суд закрепил точку зрения всем видам гарантий.

Если существует нужда в указании основных условий договора, то необходимо их указывать в письменной форме. Идея пункта 1 действующего Постановления показало, что если одна из сторон не указывает какие-либо сторонние условия, то это не станет причиной для спора в судебном заседании. Это может утверждаться из статьи 370 ВАС Российской Федерации.

В этой главе определяется обязательство перед бенефициаром, которая не вправе зависеть от главного условия в правовом документе, в качестве которого выдана гарантия. Даже при условии выдачи ссылки на эти обязательства.

Будет соблюдены условия, если только из текста можно определить наименование организации должника, сумма обязательств для уплаты гаранту и вид обеспечения.

Передача прав возможно при лишении лицензии кредитной организации. Взыскание производится в судебном порядке.

Также правительство сделало заключение о сроке гарантии. Если она выдавалась на срок меньше, чем время действия основного договора, то такой документ признается недействительным.

Президиум постановил и сделал разъяснения по интересующему вопросу граждан. Это касается того вопроса, что кредитная организация, выдавшая гарантию обязана соблюдать все нормы и правила оформления правового документа, согласно статье 368 действующего Гражданского Кодекса.

Высший Арбитражный суд, в свою очередь, вынес постановление, о том, что  при соблюдении всех правил оформление правового документа будет считаться правомерным, если выдается документ в электронном виде по системе СВИФТ.

Президиум сделал разъяснения вопроса о главный бухгалтер не является органом юридического лица и не обязан ставить свою подпись на гарантии. Для признания недействительности такого договора не обязательно иметь подпись такого сотрудника. Множество судебных заседаний подтвердило то, что подпись данного лица не является необходимым.

Видео: В чём её преимущества

Важные моменты в данном вопросе

Банковская гарантия является необычным кредитным продуктом и поэтому немного «опасна» банку-гаранту. И значит предприятие, которое хочет ее заполучить, должно предоставить банку-гаранту обеспечение, например, в виде ценных бумаг, недвижимости, основных средств, залога, поручительства др. субъекта, и даже гарантии др. банков.

Затем, если предприятие не выполнит своих финансовых обязательств по основному договору с партнером и банку необходимо будет за него платить по гарантии, он (банк) сможет покрыть эти расходы за счет предоставленных ценных бумаг либо обратиться к поручителю.

У каждого банка разработана своя форма Банковской гарантии. Обычно такая гарантия начинает действовать в день выдачи, если иное не предусмотрено договором. Срок действия гарантии обязательно указывается и далее может быть продлен или наоборот сокращен.

Итак, платежи по банковским гарантиям выглядят следующим образом:

1. выставление требования банку-гаранту;
2. банк-гарант немедленно проводит платеж.
3. возмещение. После проведения платежа банком-гарантом, он просит клиента возместить ему все выплаченные суммы. Обычно это делается путем обращения к поручителю, либо путем без акцептного списания нужной суммы со счета клиента или путем реализации предмет залога.

Обзор предложений на финансовом рынке

По статистике Центрального банка Российской Федерации с начала года оформление банковский гарантий поднялось на 20 процентов, что позволяет получить всему экономическому бизнесу 4 триллиона рублей. Большинство обязательств было выдано Сбербанком (850 миллиардов), затем идет ВТБ (442 миллиарда), Газпромбанк (414 миллиардов) и Альфа-Банк (209 миллиардов). В основном обращаются государственные организации.

Стоимость такого рода обязательств варьируется от 2 до 8 процентов. И устанавливаются они индивидуально, исходя из срока и суммы обязательств. Взимается эта сумма единовременно или уплачивается ежемесячно безналичным путем. Определяется это также в индивидуальном порядке.

Сбербанк

Кредитная организация самая стабильная на финансовом рынке. Предоставляет гарантию под ставку 2-4%.

Устанавливает условия предоставляется для каждого клиента индивидуально. Зависят условия только от финансового состояния и платежеспособности. Также учитывается время действия договора и вида обязательств.

ВТБ

Оптимальный выбор для тех, кто любит стабильное обслуживание. Выдает по ставке 3-4%. Условиями предоставления становится продолжительный анализ заемщика. Проводится он на основании только данных о реальном состоянии бизнеса заемщика.

Выдается сумма 750 тысяч долларов или эквивалент в представленной сумме. Срок обязательств зависит от времени действия контракта.

Другие финансовые учреждения

Санкт Петербург 3-4 процентов. Из условий необходимо выделить хорошее положение заемщика, а также положительный баланс и сопоставимый размер выручек.

БКФ. Ставка за действие- 4-5 процентов.

Промсвязьбанк. Ставка 3%. Основные особенности- хорошее финансовое положение и наличие опыта работы над такого рода контрактами.

Народный кредит позволяет получить обязательство по ставке 4-5 процентов. Основными условиями становится отличная платежеспособность заемщика, наличие положительного баланса и хорошей выручки.

Максимальная сумма к выдаче не имеет порога. Как и минимальная сумма.

Первобанк позволяет получить обязательства по ставке 4-5 процентов. Условия-  отсутствие убытков и понятный бизнес.

Локо-банк имеет ставку в 2-4 процента.  Условиями выступает наличие опыта участия в аналогичных контрактах, а также наличие контрактной базы.

Основной и главный плюс банковских гарантий состоит в их безотзывности и безусловности.

Таким образом, использование такой формы обеспечения международных расчетов российскими предприятиями, как банковская гарантия, становится весьма необходимым условием заключения крупных контрактов на международной арене и набирает все большую популярность среди внутреннего рынка.