Срочная необходимость оформления банковской гарантии в обязательном порядке подписания контрактов имеет и обратные стороны. На рынке нередки случаи мошенничества, особенно со стороны брокеров. Нужно знать принципы, как отличить подлинную банковскую гарантию от подделки – это в ваших интересах.

Зачем нужна проверка

С внедрением и развитием обеспечения сделок путем оформления банковской гарантии стали появляться те, кто хочет на этом нажиться. Выдача «липовой» гарантии особенно привлекательна для несведущего клиента. Нужно подозрительно относиться к чрезмерно низким ставкам и молниеносными сроками выдачи.

Различные посредники-брокеры обещают выдать документ в течение одного часа, но итог такой сделки плачевный.

Нужно понимать, что не всякий банк имеет легальное право продавать этот кредитный продукт. Это право есть только у специально лицензированных финансовых организаций. В противном случае, договор не будет иметь юридической силы.

Проверка контрагентов

Оформление гарантии идет через банк или через посредничество брокера. Необходимо больше узнать об участниках сделки, чтобы убедиться в ее законности.

Подделку могут предлагать не только нечестные брокеры, но и банки. Даже сами поставщики-бенефициары, договор с которыми обеспечивает гарантия, в порой оказываются «пустышкой». В любом случае, принципал и бенефициар должны быть вполне уверены в гаранте, а также друг в друге.

К сведению, многие российские банки официально сообщили об отказе выдач гарантий через брокеров. Например, Сбербанк и Уралсиб работают без участия посредников.

Видео: 3 простых правила

Изучение документа

Документ договора банковской гарантии как основа сделки может иметь очевидные признаки нелегитимности. Их можно выявить путем вычитки текста договора, обращая внимание на основные моменты.

Документ вероятнее всего нелегитимен, если:

1. вознаграждение за гарантию идет на счет третьих лиц;
2. документ составлен витиевато, не соответствуя образцам (по госконтракту);
3. нечеткие печати, ошибки в названиях и т.д.

Нередки случаи махинаций с названиями похожими на наименования известных банков. Разница может быть в одно букве, например, «Сбербан» вместо «Сбербанк».

Как проверить банковскую гарантию по ФЗ?

Анализ подлинности гарантийного обязательства должна начинаться именно с проверки на соответствие нормативной базе. Основные пункты для проверки зависят от того, какой закон регламентирует сделку.

Нормативная база

Существует два основных нормативных документа, регламентирующих деятельность финансовых организаций по выдаче банковских гарантий.

Это Федеральные Законы:

• №44-ФЗ – регулирует вопрос обеспечения в сфере государственных и муниципальных контрактов;
• №223-ФЗ – регулирует вопросы закупок товаров и услуг отдельными видами юрлиц.

Строгость Закона №44-ФЗ объясняется тем, что его сфера – госзакупки, которая подлежит более строгому регламентированию.

Закон №223-ФЗ намного лояльней в своих предписаниях, по отношению к контрагентам. Он устанавливает общие принципы закупок и их обеспечения, в том числе с участием двух коммерческих организаций.

Проверка по ФЗ №44-ФЗ

Чтобы убедиться в подлинности сделки по госзакупках, стоит обратиться к Федеральному Закону от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ.

Проверьте банковскую гарантию по следующим четырем пунктам согласно Закону №44 ФЗ:

1. Кредитное учреждение, выдавшее ее, должно входить в печень уполномоченных организаций на страничке Минфина;
2. Сведения о гарантии фиксируется в реестре Единой информационной системы в сфере закупок. Информация должна быть размещена банком в течение одного дня с момента выдачи гарантии (ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ). В противном случае сделку можно оценивать как подозрительную;
3. В договоре не должно быть условия об обязательном предоставлении заказчиком банку доказательств неисполнения обязательств в виде копий судебных актов;
4. В договоре должны присутствовать все обязательные пункты, указанные в статье ст. 45 п. 2-3 ФЗ №44-ФЗ, в том числе оговорен ее безотзывной характер, сумма и другие важные сведения.

При обнаружении несоблюдения вышеописанных и других норм заказчик должен отклонить гарантию. Чтобы это сделать, нужно в течение 3-х рабочих дней информировать контрагента о причинах.

Проверка по ФЗ №223-ФЗ

Банковская гарантия по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. №223-ФЗ в реестре не фиксируется, поэтому данный способ проверки не сработает.

Можно выбрать одну или несколько из следующих тактик для проверки обязательств по 223 ФЗ:

• официальный запрос в Центробанк;
• официальный запрос непосредственно в банк-гарант;
• личный визит в местное отделение банка.

Позвоните в банк-гарант с просьбой проверить ее действительность по номеру. Это конфиденциальная информация, поэтому солидный банк не сообщит ее. Если все-таки сообщил, то нужно еще тщательней проверить контрагента.

Направьте в Центральный Банк РФ или банк-гарант официальное письмо от вашей фирмы с запросом о подтверждении гарантии по номеру. Лучше всего адресовать письмо в головное отделение кредитного учреждения.

Способы проверки онлайн

Существуют способы проверки банковской гарантии на подлинность через интернет. Посредством специальных сервисов можно быстро, просто и достоверно проверить ее действительность.

Как осуществляется онлайн проверка:

1. На официальном сайте банка-гаранта. Зная номер гарантии, ИНН принципала и бенефициара из документов можно пройти проверку на официальном портале лица, которое выступает гарантом;
2. На официальном портале Центробанка по тому же принципу;
3. На платных сервисах, учитывая вероятность недостоверности, а также нежелательность распространять конфиденциальную информацию (номер гарантии);
4. Сделать SWIFT-запрос в Федеральное казначейство.

Последняя услуга платная и предоставляется для проверки обеспечения по заказам государственного и муниципального характера.

На портале Центробанка

Проверка на портале Центробанка – это наиболее надежный и безопасный способ проверки данных.

Как проверить банковскую гарантию на сайте ЦБ:

• Зайти на официальный сайт ЦБ, найти справочник по кредитным организациям;
• Ввести название или регистрационный номер;
• Если банк не найдет, то: а) вы выли ошибочные данные, б) такого банка нет в реестре, что гораздо хуже;
• Если все верно, то появятся реквизиты организации и ссылка для перехода;
• Нужно перейти на страничку банка, на которой вы найдете данные оборотной ведомости;
• Зайдя в эту ведомость необходимо найти в колонке счетов №91 315 – это обороты по гарантийным обязательствам.

Теперь нужно оценит данные, найденные в статье №91 315.

Анализ данных на сайте ЦБ

Показатели  статьи №91 315 не должны быть нулевыми или меньше суммы выданного вам гарантийного обязательства. Иначе ЦБ не зафиксировал факт выдачи по причине его незаконности, несоответствия нормам или не был извещен о таких данных вовсе. Все эти случаи данные свидетельствует о том, что сделка, скорее всего, фальшивая или незаконная.

Если же данные имеются, но они больше вашей суммы, то единственно, что можно сказать – банк выдает гарантии. Это в первую очередь говорит о том, что он имеет на это право. Это общие цифры, поэтому более глубоких выводов сделать не получится.

В случае, если вы не нашли в справочнике Центробанка данные о своей сделке, не спишите паниковать. Банк-гарант имеет право отчитаться о сделке на небольшую сумму по закрытию квартальной отчетности. Если это так, что используйте другие методы проверки.

Безопасность сделки

Никогда не будет лишним перестраховаться и проверить истинность документов всеми возможными способами.

Проверка лица, которое выступает гарантом и самого договора, важна как для заказчика, так и для исполнителя по основному контракту. Один из наиболее гарантированных способов защитит себя от нечестных дельцов – это оформлять банковские гарантии в проверенных финансовых учреждениях.