Поручительство и банковская гарантия как способы обеспечения исполнения обязательств

Современное общество еще не готово выполнять взятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме. В связи с чем, правительство решило обезопасить свои риски и внедрило в банковскую сферу такой продукт, как БГ. Это позволило минимизировать риски кредиторов и получить денежное вознаграждение гаранту.

Два разных инструмента

Бенефициары часто задают вопрос, а как же обеспечить исполнение обязанностей выданного контракта принципалу? На финансовом рынке существует не мало способов  для обеспечения таких обязанностей. И как правило, самыми распространенными выступает поручительство и БГ.

Их часто путают, ссылаясь на то, что они выполняют одинаковую функцию. Однако, у них есть существенные отличия. Хотя два финансовых инструмента можно применять при создании любого договора и условий.

Главное условие — что все гарантии по выплате денежных средств передается третьей стороне (гаранту). В качестве такого третьего лица становится либо банковская организация, либо физическое/юридическое лицо в качестве поручителя.

Но прежде, чем воспользоваться одним из методов, необходимо узнать все особенности и отличия обоих инструментов.

Банковская гарантия и ее особенности

БГ- это один из способов обеспечения исполнения взятых на себя принципалом обязанностей, при котором кредитное или страховое учреждение берет на себя обязательства по уплате денежных средств в конкретных случаях. Осуществляется выплата только на основании письменного требования бенефициара.

При этом возвратность понесенных убытков производит принципал.

БГ оформляется только финансовым учреждением, которое входит в состав единого реестра Министерства Финансов.

В правовом документе должны указываться все сведения о финансовом учреждении, в том числе наличие аккредитации и лицензии. К гарантии должен прилагаться оригинал лицензии, заверенный представителем нотариуса. Это сделано для того, чтобы бенефициар был уверен в действительности правового документа.

БГ пользуется большим спросом, так как она выгодна не только самому бенефициару, но и кредитному учреждению.

Связано это с тем, что банк не изымает оборотные средства из обращения. Ведь платеж по такому финансовому инструменту может отлагаться на неопределенный период времени.

Сравнительные характеристики поручительства и банковской гарантии

Поручительство же является односторонним актом. Гарантом здесь выступает не кредитная организация, а договор между заемщиком и финансовой организацией.

Гарантией становится правовой договор. Обе стороны определяются с суммой взятых обязанностей и как гарант выплачивает проценты по кредитному договору заемщика.

Обязательства поручителя не имеет никакого отношения к основному долгу. Если поручитель не может оплатить его, то заемщик вправе потребовать выплатить компенсацию. Размер определяется заблаговременно.

Обязательство несет в себе следующие сведения:

  1. наименование учреждения, которое выдает банковскую гарантию;
  2. вид долговых обязанностей;
  3. предел кредита;
  4. срок действия соглашения;
  5. сведения о гаранте и заемщике.

Законодательство запрещает передавать право требования иным лицам по такому виду банковского продукта. За своевременную уплату компенсации принципал обязан выплатить банку вознаграждение.

Банковские гарантии по целям

В экономической сфере находятся определенные виды договора, которые отличаются по целевому назначению друг от друга.

Пока что на финансовом рынке есть несколько видов:

  1. по платежам;
  2. товару;
  3. предоставлению кредита;
  4. гарантии возврата по выплатам аванса, судебным издержкам и налоговой оплате.

Окончание обязанностей по правовому документу происходит по выплате гарантийной суммы, а также при завершении срока действия правового документа или после отаза заемщика от собственного права.

Видео: Сравнительный аспект

Что такое поручительство

Знание и сравнение двух финансовых инструментов позволяет различить два похожих банковских продукта и оформить документацию надлежащим образом.

Поручительство- это определенный документ, оговаривающий обязательство по выплате денежных средств и исполнения обязанностей своих обещаний. Гарант отвечает за пополнение счета и закрытие долговых обязанностей перед банковским учреждением.

Договор поручительства- соглашение между тремя сторонами сделки. Также особенностью является то, что в случае поручительства кредитору становятся обязаны возвратить денежные средства все участники соглашения. Все отношения подлежат оформлению в письменном виде.

При несвоевременном выполнении обязанностей автоматически означает недействительность заключенного соглашения. Поручитель несет такую же ответственность, что и основной заемщик.

Поручительство вправе быть прекращено в случае:

  1. выплаты кредита;
  2. изменения договора и создания неблагоприятных условий для поручителя;
  3. перевод долговых обязанностей иному лицу;
  4. отказ от выполнения обязанностей кредитора;
  5. истекший срок действия договора.

В чем отличие

Оба финансовых инструмента аналогичны по функционалу. Поручитель в каждом случае обязан выполнять обязательства по исполнению. Виды банковской гарантии, а также отличия ее по типу имеет особую роль. Главное, знать ее отличия и уметь различать.

Поручительство используется в каждом договоре, вне зависимости какая сделка присутствует в конкретном случае.

Главным отличием является то, что какая именно организация становится поручителем:

  1. БГ используется только теми, кто имеет лицензию на осуществление такого рода деятельности и аккредитацию. В случае неисполнения обязательств принципалом кредитная организация уплачивает компенсацию принципалу. Банк не должен расторгать соглашение при прекращении некорректной работы.;
  2. в качестве гаранта при поручительстве выступает каждая некоммерческое учреждение. Расторгнуть договорные отношения можно только на основании нарушения действующего законодательства.

Каждая процедура оформления занимает конкретное время. Затребует при этом каждая определенный пакет документов. Имеют право потребовать предоставление банковской гарантии только популярные государственные организации.

Как инструменты работают на практике

На практике каждый финансовый инструмент проявляет свои функции неоднозначно. Связано это с тем, что банковская гарантия не получила широкой огласки, а поручительство не справляется с той или иной функцией юридического характера.

Зачастую заключается в том случае, когда банковская гарантия не может быть предоставлена по определенным причинам. Однако, практика показывает, что оба инструмента минимизируют риски кредиторов, что позволяет заработать обеим сторонам.

Способы прекращения обязательств

Прекращение обязательств по ГК РФ, что при поручительстве, что при банковской гарантии, возникает в случае:

  1. прекращения кредитного или иного обязательства по выплате;
  2. с переводом обязательств на третье лицо;
  3. при просроченном обязательстве кредитора;
  4. по истечении срока действия правового документа.

Назначение и порядок получения

Поручительство и банковская гарантия имеют свои особенности при получении. Однако, по оформлению такого продукта возникает немало трудностей.

Сходство и различий в назначении нет. А вот в оформлении такое отличие просматривается.

Поручительство:

  1. принципал находит поручителя по обязательствам;
  2. привлекает его в кредитное учреждение;
  3. оговаривает условия;
  4. вносит в соглашение;
  5. оплачивает услуги;
  6. получает.

Банковская гарантия:

  1. оценивает свои возможности принципал;
  2. выбирает кредитное учреждение, которое станет гарантом;
  3. выясняет необходимые условия и согласовывает стоимость;
  4. заполняет анкету- заявление установленного образца;
  5. оплачивает счет и получает банковскую гарантию.

Выбирать финансовое учреждение нужно тщательно, иначе придется оплачивать компенсацию из собственного кармана, прибегая к судебным разбирательствам. Узнать о наличии у того или иного учреждения аккредитации или лицензии можно в едином реестре, указанном на официальном ресурсе Министерства Финансов.

Лучше выбирать по отзывам уже существующих клиентов. Обращаться стоит в ту банковскую организацию, в которой у заемщика есть расчетный счет. Можно узнать участников закупок и проанализировать банки, в которых взяты обязательства.

Последним вариантом при выборе становится обращение к брокеру. Но стоит помнить, что организация затребует процент за оформление сделки.

Банковская гарантия позволяет не волноваться за исполнение обязательств в установленных рамках договорных отношений. Именно поэтому в последнее время оформление такого банковского продукта стало популярным действием.

При оформлении принципал должен ознакомиться с тарифом и условиями сделки. Мало того, обязан проверить банковское учреждение на наличие лицензии и аккредитации.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.