Все о страховании вкладов

Из-за некомпетентности вопроса размещения депозита в банке. Многие физические лица так и не решаются выгодно приумножить свой капитал. Система страхования денежных средств специально создана для обеспечения сохранности депозита, выстраивания доверительных отношений вкладчиков с финансовыми учреждениями.

Что это такое

Депозиты в банках является одним из самых надежных и прибыльных способов грамотно сберечь свои средства и получать возможность дополнительной прибыли. С развитием банковской системы произошли существенные изменения, направленные на обеспечение гарантий сохранности денежных средств физических лиц.

Благодаря системе сохранности денег физических лиц получилось добиться данных целей и доверия со стороны вкладчиков. Государственная поддержка, образование Фонда страхования и его систематическое пополнение банковскими взносами – все это основная составляющая системы страхования.

Это единственный и основной способ защитить вклады от инфляции, экономического кризиса и обеспечить возврат капитала, если банк не справился со своими обязательствами перед физическими лицами.

Работа АСВ

Специальное Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ), созданное для решения следующих задач:

  • регулирование вопросов о возмещении ущерба гражданам и возврате сумм депозита;
  • автоматическое страхование всех депозитов, открываемых на территории России;
  • защита граждан от потери их собственного капитала;
  • обеспечение безопасности и сохранности денег со стороны Федерального закона 23.12.2003 N 177-ФЗ — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Начиная с 2004 года, агентство эффективно использует методы, обеспечивающие надежное страхование вкладов.

В обязанности компании входит:

  • обязательное ведение реестра финансовых организаций, входящих в ССВ;
  • возмещение сумм в случае наступления страхового случая;
  • управление фондом обязательного страхования денег и своевременное его пополнение.

За время своей деятельности все страховые случаи, а их более 130 были зафиксированы, а необходимые суммы, возмещены.

Предотвращение паники среди вкладчиков, сохранение доверия к банкам – основные задачи АСВ, включая и другие страны мира, где также страхуется любая сумма вклада.

Действие системы

Для участия в программе страхования вкладчику не нужно заключать дополнительных соглашений с банком или агентством.

Достаточно оформить депозит и все услуги страхования предоставляются автоматически. Обязательства по возмещению также берет на себя финансовое учреждение, если оно делало отчисления в Фонд Страхования денежных средств.

Принцип работы ССВ включает в себя ряд обязательных действий, без которых ее работа невозможна и бессмысленная:

  • сотрудничество с вкладчиком через финансовое учреждение;
  • контроль над внесением систематических взносов со стороны банков в размере 0,1 % от суммы общего портфеля депозита;
  • своевременное и оперативное принятие решения в случае наступления страхового случая.

Все действия системы регулируются и контролируются государством. При возникновении каких-либо спорных ситуаций вкладчик вправе обратиться в суд, предъявить претензии, потребовать возврата всей суммы вклада, даже если его общая сумма превышает 1,4 млн. рублей.

Порядок возмещения

Страховое возмещение выплачивается по следующему принципу:

  • формирование реестра банков, попадающих под страховой случай;
  • в течение недели по полученному реестру осуществляется размещение объявления в газете «Вестник Банка России» о порядке подачи заявлений граждан на право возмещения;
  • в течение месяца все вкладчики должны получить информационные письма о праве получения страховых выплат, и на какую сумму они могут рассчитывать;
  • вся интересующая информация доступна в любом отделении банка.

Для того чтобы получить право  на возмещение вкладчик должен выполнить следующие действия:

  • заполнить заявление по форме, установленной – АСВ;
  • предоставление паспорта;
  • получение выписки от АСВ с указанием суммы возмещения.

Все выплаты положены не ранее чем через три дня с момента подачи заявления и двух недель после наступления страхового случая.

После получения необходимой суммы клиент получает соответствующую справку о подтверждении данной финансовой операции. Копия документа отдается сотруднику финансового учреждения.

При несогласии вкладчика суммой возмещения он может представить возражение с соответствующим заявлением работникам Агентства.

Возражение отправляется в банк и если оно считается обоснованным, то непозднее 10 рабочих дней отправляются соответствующее уведомление в АСВ о необходимости внесения изменений в реестр.

Видео: Россия в цифрах

Страхование вкладов в различных банках

На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов всегда доступен к просмотру список банков, входящих в систему сохранности денежных средств или находящихся на стадии ликвидации или закрытия.

Следует помнить несколько важных моментов:

  • выплаты осуществляются наличными или путем перечисления конкретной суммы на указанный вкладчиком счет;
  • документы и заявление можно сдавать банкам-агентам;
  • если клиент не смог подать заявление вовремя по документально обоснованной причине, то банк может принять вкладчика и после завершения процесса ликвидации и выплатить положенную сумму;
  • максимальная сумма для возмещения не может превышать 1,4 млн. рублей, все остальные средства возвращаются в судебном порядке.

Стоит учитывать, что если вкладчик имеет неоплаченные кредиты, то банк может установить сумму возмещения за вычетом величины кредитных обязательств. Данная система рассчитана на все банки без исключения, и контроль ЦБ РФ позволяет незамедлительно отсеивать недобросовестных и сомнительных участников банковского рынка.

На сайте АСВ доступна информация о начале процедуры выплат возмещения вкладчикам, любые новости о работе банков и их финансовой деятельности. При ликвидации банка назначается «приемник», который в последующем, будет исполнять все обязательства обанкротившегося финансового учреждения.

Страховой случай

При размещении денежных средств на депозитном счете или пластиковой карте, они подлежат  обязательному страхованию, за исключением:

  • денежных сумм, находящихся на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей, используемых ими для совершения конкретных сделок с целью извлечения прибыли;
  • депозитных счетов, открытых на третьих лиц;
  • металлических вкладов;
  • открытых депозитных счетов в зарубежных банках.

При размещении денежных средств на депозитном счете в банках РФ можно рассчитывать на автоматическое страхование и предоставление полного пакета услуг в случае наступления страхового случая. К таковым можно отнести банкротство финансового учреждения, либо его ликвидацию.

Даже при наличии вложений в различных банках, сумма которых не превышает 1,4 млн. рублей, страховая сумма выплачивается пропорционально всем имеющимся депозитам. Если сумма превышает установленный порог, то оставшиеся средства возвращаются в процессуальном порядке.

Плюсы и минусы

Для стабилизации экономики страны и встраивания доверительных отношений между банком и физическими лицами придумано Агентство по страхованию депозита, имеющее свои положительные и отрицательные стороны:

  • гарантия 100% возмещения денег вкладчику;
  • возврат денежных средств, сумма которых не превышает 1,4 млн. рублей, то время как в иностранных банках данные ограничения отсутствуют;
  • разнообразите депозитных продуктов, позволяющих выгодного открыть вклада для сбережения и приумножения собственного капитала различным категориям населения;
  • упрощенный процесс открытия и пользования вкладом;
  • доступность информации по страхованию вкладов и деятельности финансовых учреждений на официальном сайте АСВ;
  • автоматическое страхование денежных средств при открытии вклада;
  • банк самостоятельно оплачивает страховку физическому лицу за счет своевременных отчислений в Фонд.

К определенным неудобствам и минусам системы можно отнести отсутствие защиты денежных сумм, размещаемых на банковских счетах предпринимателями, адвокатами и нотариусами.

Лучше сразу выбирать банк, не попадающий в зону риска, а входящий в ССВ. Это можно легко проверить на официальном сайте АСВ. Следует собрать всю информацию о банковском учреждении, прежде чем доверять ему свои средства.

Отсутствие претензий ос стороны ЦБ и каких-либо сведений о начале ликвидации дает уверенность в порядочности и надежности банка.

  Категории:
  1. Лена
    Март 26, 15:10 #1 Лена Author

    Даже не знаю, почему я раньше не знала о существовании Агентства по страхованию депозита, где есть вся информация о банках, банкротстве, процессе ликвидации и масса другой полезной информации. Теперь буду руководствоваться только этими данными.

    Ответить
  2. Леонид
    Апрель 13, 10:13 #2 Леонид Author

    Сомнений по надежности банков, входящих в состав ССВ не осталось. Я спокойно открыл депозит на 100000 рублей в Сбербанке, пока на год, чтобы проверить, как работает система страхования.

    Ответить
  3. Егор
    Май 06, 15:11 #3 Егор Author

    Радует, что не нужно самостоятельно выбирать страховую программу, заполнять множество документов. За нас все сам сделает банк. Очень удобно и выгодно.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.