Где разместить вклады в инонной валюте

Вклады в иностранной валюте остаются одними из самых популярных предложений в банковской сфере. Ставки за хранение таких депозитов достаточно высокие и позволят вкладчикам значительно увеличить свой капитал. Рассмотрим самые доходные валютные вклады, которые предлагают популярные банки России.

Особенности

Валютный вклад – это денежные средства, которые вкладчик размещает в банке. Периодически на счет вклада начисляются проценты и бонусы, позволяющие увеличить первоначальную денежную сумму.

Практически все банки Российской Федерации позволяют клиентам вкладывать деньги в таких иностранных валютах, как доллары и евро.

Также на рынке все чаще можно встретить предложения вкладов в швейцарских франках или в английских фунтах. Однако таких программ немного, ведь спрос среди потенциальных вкладчиков остается незначительным.

Вклады в инонной валюте и вклады в рублях имеют много общих характеристик. К примеру, валютное денежное вложение также можно разместить на срок от 1 месяца до 5 лет. Все банки требуют наличия минимальной суммы создаваемого депозита – как правило она достигает 100 долларов или 100 евро.

Вкладчик имеет право застраховать свой валютный депозит. Таким образом, в случае внезапного банкротства банка, все средства будут возвращены клиенту через систему страхования. Сумма возврата по депозиту не может превышать 1,4 миллиона рублей. Конвертация валюты в рубли происходит автоматически, согласно курсу центрального банка России текущего дня.

Особенностью валютного вклада является достаточно низкий процент за хранение денежных средств (если сравнивать со ставками на рублевых депозитах). Это можно объяснить стабильностью валюты. Владелец вклада в иностранной валюте не заботится о постоянном приросте или падении рубля.

Следует заметить, что большинство экономистов и финансовых аналитиков советуют открывать именно валютные депозиты. Даже в случае экономического кризиса или высокой инфляции они остаются в выигрыше, хоть и доход по процентам более низкий.

Сложность, с которой может столкнутся потенциальный вкладчик – это покупка валюты. Как правило, достаточно сложно поменять большую сумму в рублях на иностранную валюту. Необходимо тщательно выбрать банк, который предоставляет выгодный курс.

Как открыть

Прежде чем рассматривать ставки, документы и требования, необходимо ознакомится со стандартной процедурой открытия валютного депозита в любом банке России.

Процедура стандартная: потенциальный вкладчик должен выбрать банк и прийти в любое его отделение. При себе необходимо иметь все необходимые документы и валюту.

Сотрудник банка обязан подробно ознакомить вас со всеми условиями, обязательствами и бонусами, которые прилагаются к программе вклада. Затем составляется договор между вкладчиком и банком.

После поступления денег на счет вы сможете частично их снимать, если такая возможность предусмотрена выбранной вами депозитной программой.

Как правило, после заключения договора о создании депозита, банк обязуется создать персональный счет вкладчика на протяжении трех банковских дней.

Совет! Если вы решили вложить деньги в банк, воспользовавшись услугой мультивалютных депозитов, выбирайте проверенный и стабильный банк даже если он предлагает низкую процентную ставку. Это обеспечит вас от риска потерять свои сбережения.

Какие банки предлагают мультивалютный вклад

На рынке банковских услуг существует не так много банков, которые предлагают программы по открытию мультивалютных вкладов. Это объясняется низкой степенью заинтересованности населения в данном предложении.

Однако крупные банки страны все же предоставляют возможность своим клиентам хранить деньги на счетах в самых разных мировых валютах (японские йены, китайские юани, евро, доллары, фунты стерлингов, канадские доллары, швейцарские франки).

Рассмотрим список банков, в которые можно вложить валюту:

Имя банкаДоступные иностранные валютыСрок вклада
СбербанкЕвро, доллары США, японские цены и китайские юани (доступны в программе «Вклад международный»), фунты стерлинговОт 1 месяца до 3 лет
ВТБ 24Доллары США и евроОт 1 месяца до 5 лет
Альфа банкШвейцарские франки, фунты стерлингов, евро и доллары СШАОт 3 месяцев до 5 лет
ГазпромбанкЕвро, Фунты стерлингов (депозит «Стратег»), доллары СШАОт 1 месяца до 5 лет

Видео: Стоит ли делать вклады в экзотической валюте

Документы

Процедура оформления вклада в банке займет не более часа времени.

Для составления договора понадобится минимальное количество документов, а именно:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. водительские права или другой документ помимо паспорта, который может подтвердить вашу личность (подойдет свидетельство о рождении);
  3. заявление для открытия вклада. Оно составляется в самом банке согласно стандартному бланку. Заявление является основанием составления договора;
  4. код ИНН.

И конечно же, потенциальный вкладчик должен иметь при себе валюту. Прежде чем принять ее, сотрудник банка обязан убедится в подлинности купюр. Для этого проводится специальная проверка, за нее вам нудно будет заплатить отдельно. Как правило ее стоимость не превышает 500 рублей.

Сотруднику банка, который занимается оформление вашего вклада, необходимо предоставить только оригиналы всех вышеуказанных документов. В противном случае, заявление с приложенными копиями будет считаться недействительным.

После проверки всех документов консультант банка самостоятельно сделает ксерокопии документов, которые вы должны будете заверить своей подписью.

Требования

Несмотря на достаточно лояльное отношение к вкладчикам, банки все же выдвигают свои требования, которым должен соответствовать мультивалютный вклад.

Рассмотрим требования популярных банков в форме таблицы:

Название банкаСрок вкладаДополнительные возможностиЗаключение договора о страховании вкладаДиапазон вклада
СбербанкО 1 месяца до 3 лет(ежеквартальное начисление процентов)Пополнение в любое время, пролонгация, без частичного снятия, капитализация вклада.НеобходимоОт 100 у.е.
ВТБ 24От 1 месяца до 5 лет (выплата процентов в конце срока, согласно оставшейся на счету сумме)Пополнение в любое время, без частичного снятия средств, капитализация вклада.НеобходимоОт 100 у. е.
Альфа БанкОт 3 месяцев до 5 лет (ежеквартальная выплата процентов)Свободное пополнение вклада, пролонгация, возможность частичного снятияНеобходимоОт 100 у е.
ГазпромбанкОт 1 месяца до 5 лет (ежеквартальная выплата процентов)Пополнение в любое время, капитализация вклада, пополняемыйНеобходимоОт 100 у. е.

Ставки

Рассмотрим подробнее ставки по мультивалютным вкладам, которые предлагают крупные банки страны:

Имя банкаПериодичность выплаты процентовПроцентная ставка
СбербанкЕжеквартальное начисление процентовОт 0,01 до 1.65 процентов
ВТБ 24Выплата производится в конце срока вкладаОт 0,02 до 1,5 процентов
Альфа банкЕжеквартальноОт 0,02 до 1,85 процентов
ГазпромбанкЕжеквартальноОт 0,01 до 2,01 процентов

Помните, проценты начисляются относительно той суммы, которая находится на счету на момент окончания одного периода для выплат.

Если вы используете вклад с возможностью частичного снятия денежных средств, позаботьтесь о том, чтобы на счету оставалась достаточная сумма для начисления ожидаемой процентной ставки.

Начисление процентов

Начисление процентов по мультивалютным вкладам осуществляется по тому же принципу, что и в рублевых депозитах.

В зависимости от банка и предлагаемой депозитной программы выплаты осуществляются с такими периодичностями:

  1. ежемесячно;
  2. каждый квартал;
  3. ежегодно;
  4. по завершению срока вклада.

Как правило, вклады с выплатой в конце срока не имеют возможности досрочного частичного снятия. Вкладчик обязуется сохранять полную сумму вклада на счету, только в случае выполнения данного условия вам будет произведена выплата процентов.

По окончанию срока вклада можно продлить его – данная возможность называется пролонгацией депозита.

Страхование

Согласно закону, все банковские вклады на территории РФ контролируются системой страхования. 

В случае банкротства банка или его неспособности выплатить вклад, АСВ обязуется выплатить внесенные средства в полном размере (с выплатой процентной ставки, предусмотренной депозитной программой).

Агентство страхования вкладов обязуется рассмотреть заявку от вкладчика на протяжении двух недель с момента ее подачи.

Следует заметить, что вкладчики, которые подали заявку через полгода после банкротства банка теряют возможность получить возмещение. Такое заявление считается просроченным.

Досрочный возврат

Досрочный возврат — это процедура полного возврата денежных средств вкладчику. Деньги возвращаются только в валюте вклада. Все банки обязуются отдать вкладчику деньги по первому требованию.

Однако, стоит заметить, что при досрочном снятии не происходит выплата процентов по депозиту.

Как снять средства

Если вы используете вклад с частичным снятием, снять средства можно в терминале, в кассе банка или перевести определенную сумму вклада на другой счет через онлайн-банкинг. Если вы используете программу вклада без возможности частичного снятия, снять все средства можно только досрочно.

Как закрыть

Вклад закрывается автоматически после окончания срока договора с банком. По желанию, вкладчик может продолжить вклад – воспользоваться услугой пролонгации.

Досрочно закрыть вклад возможно только после снятие всех денежных средств. При этом вы лишаетесь права получить ранее начисленные проценты.

Плюсы и минусы

Мультивалютный вклад позволяет не заботиться о состоянии рубля относительно других, более устойчивых валют.  Также валютными депозитами, как правило, занимаются только крупные банки, поэтому вкладчик может не беспокоится о внезапном банкротстве банка.

С другой стороны, мультивалютные вклады имеют свои минусы:

  • низкие процентные ставки;
  • малый срок хранения вклада в банке.

В условиях стабильной экономической ситуации на рублевых вкладах можно заработать большую сумму, нежели на валютных депозитах.

Мультивалютные вклады отличаются высокой стабильностью и возможностью хорошо увеличить свой капитал. Однако следует помнить, что нужно вносить деньги только в проверенные банки, которые давно работают с мультивалютными вкладами.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.