Какие Сбербанк предлагает вклады для физических лиц - пенсионеров в 2017 году

Доверяя своих сбережения финансовому учреждению люди пожилого возраста особенно придирчивы в отношении устойчивости выбранной кредитной организации, предпочитая высоким ставкам и особым привилегиям  умеренный и стабильный доход в надежном банке.

Исходя из этого, неудивительно, что хранить свои сбережения пенсионеры предпочитают в государственных банках. Пожилые люди справедливо полагают, что вероятность  дефолта этих учреждений существенно ниже, чем у других кредитных организаций.

Среди подконтрольных государству финансовых учреждений наибольшей популярностью у вкладчиков традиционно пользуется Сбербанк России.

А какие вклады для пенсионеров сегодня предлагает этот банк?

О банке

ПАО «Сбербанк России» — крупнейшее и старейшее финансовое учреждение России и СНГ, основанное указом императора Николая I еще в 1841 году.

Долгое время банк обслуживал только население, используя формат сберегательных касс.  В 1987 году на их базе был создан Сбербанк СССР, который стал работать уже и с юридическими лицами.

В 1991 году после распада СССР финансовое учреждение было передано в собственность ЦБ РФ и преобразовано в АК «Сбербанк России».

Во многом благодаря поддержке Центробанка в 1998 году банк избежал дефолта и с тех пор ни разу не вызывал у вкладчиков опасений в своей финансовой устойчивости.

Сегодня Сбербанк России – «лицо» банковской системы страны, безусловный лидер по основным видам банковской деятельности среди банков РФ. Имеет самую широкую сеть отделений в России и одну из крупнейших сетей банкоматов в мире.

На территории СНГ и ЕС у финансового учреждения работает несколько дочерних банков.

С 2004 года является членом системы страхования вкладов в России.

Стоит отметить, что в банке размещена практически половина депозитов физических лиц РФ, львиная доля которых приходится на пенсионные счета в рублях.

Условия

Для людей пенсионного возраста Сбербанк разработал целый ряд программ, объединенных под названием «Золотые годы», которые дают привилегии для пенсионеров не только при оформлении вклада, но и в случае кредитования или использования других банковских услуг.

В рамках программы в Сбербанке при открытии вклада пенсионеры имеют такие привилегии:

Особые условия для пенсионеровСохраняй / Сохраняй Онлайн

 

Пополняй / Пополняй Онлайн

 

Управляй / Управляй Онлайн

 

Подари жизнь

 

Мульти-валютный Сбербанка РоссииПенсионный Плюс Сбербанка России
Независимо от размера первоначального взноса самая высокая ставка по вкладу для выбранного срока размещения

 

ДАДАДАДАДА
Возможность оформления доверенности на распоряжение вкладом и составления завещательного распоряженияДАДАДАДАДАДА
Открытие вклада на специальных условиях для пенсионеров в системе Сбербанк Онлайн для всех клиентов старше 60 летДАДА
Автоматическое повышение ставок по достижению пенсионного возрастаДАДА

Следует отметить, что действующие ставки по вкладам для лиц пенсионного возраста имеют максимальное значение по сроку, однако их размер не превышает обычные ставки по депозитным программам, как это было раньше.

Виды вкладов для физических лиц — пенсионеров Сбербанк в 2017 году

В 2017 году особые условия для пенсионеров Сбербанк предлагает по шести видам вкладов:

ВкладСохраняй/ Сохраняй ОнлайнПополняЙ/ Пополняй ОнлайнУправляй/ Управляй ОнлайнПенсион-ный Плюс Сбербанка РоссииПодари жизньМульти-валютный Сбербанка России
Первый

взнос:

Руб.

$

 

1 000

100

100

 

1 000

100

100

 

30 000

1 000

1 000

 

1

 

10 000

 

5

5

5

Срок

вклада,

мес.

1-363-363-3636121-36
Процент

по вкладу:

Руб.

$

 

7,76/8,26       2,06/2,33     0,66/0,91

 

7,10/7,58 1,85/2,11  0,91/0,81

 

6,59/7,00  1,64/1,90 0,35/0,61

 

3,67

 

7,56

 

6,19

1,67

0,40

Попол-нениеНЕТДАДАДАНЕТДА
Частичное изъятие

вклада

НЕТНЕТДАДАНЕТНЕТ
Предна-значениеНаиболее высокий доходНакоплениеТекущие потребностиПолучение пенсийБлаготво-рительностьПолучение дохода от курсовой разницы

Максимальная ставка по депозитным программам для людей, получающих пенсию, в Сбербанке действует по вкладу «Сохраняй Онлайн» и составляет 8,26% годовых.

Вне действия пенсионной программы банка для получения наиболее высокого дохода финансовое учреждение рекомендует пенсионерам приобрести Сберегательный сертификат Сбербанка.

Видео: Золотые правила

Как открыть

Имея на руках паспорт, пенсионное удостоверение и хотя бы один рубль пенсионер без труда сможет открыть вклад в любом из отделений Сбербанка на территории РФ.

Для клиентов, имеющих дебетовую карту финансового учреждения, оформить вклад можно и без посещения офиса банка. На данный момент в Сбербанке существует возможность дистанционного оформления вкладов Сохраняй Онлайн, Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн.

Процесс открытия онлайн вкладов полностью автоматизирован и проводится клиентом самостоятельно:

  • в системе Сбербанк Онлайн;
  • через банкомат банка;
  • с помощью функционала платежного терминала финансового учреждения.

В случае оформления вклада через систему Сбербанк Онлайн необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте банка.

При использовании  дистанционных сервисов банка клиенту потребуется выбрать вид вклада, с указанием процентной ставки и взноса и внести № карты, с которой будет зачислен первоначальный взнос.

После внесения всех необходимых данных система потребует подтверждения операции, откроет вклад  и предоставит реквизиты оформленного договора.

Ставки

Исходя из сути договора банковского вклада процентная ставка является одним из основных параметров вклада. Ведь именно ее размер определяет ту сумму дохода, которую получит клиент за размещение своих денежных средств.

Размер действующих ставок по вкладам в Сбербанке по-прежнему существенно ниже среднерыночных, а также ключевой ставки Центробанка (с 03.08.2015г. — 11% годовых):

Вид вкладаМаксимальная процентная ставка, % годовыхПериодичность выплаты процентовКапитализация
Стандартные При оформлении онлайн
Сохраняй7,76 в руб.;
2,06 в $;
0,66 в €.
8,26 в руб.;
2,33 в $;
0,91 в €.
Раз в месяцДА
Пополняй7,10 в руб.;
1,85 в $;
0,55 в €.
7,58 в руб.;
2,11 в $;                           0,81 в €.
Раз в месяцДА
Управляй6,59 в руб.;
1,64 в $;
0,35 в €.
7,00 в руб.;
1,90 в $;
0,61 в €.
Раз в месяцДА
Пенсионный Плюс Сбербанка России3,67 в руб.Раз в три месяцаДА
Подари жизнь7,56Раз в три месяцаДА
Мультивалютный Сбербанка России6,19% в руб.;
1,67% в $;
0,40% в €.
Раз в три месяцаДА

Стоит отметить, что  по вкладам Сохраняй и Пополняй Сбербанк предлагает их онлайн аналоги, оформить которые можно через систему Сбербанк Онлайн, банкоматы или платежные терминалы банка. Услуга эта для Сбербанка новая, поэтому сейчас по ним предлагается процентная ставка немного выше, чем у вкладов, оформленных в отделениях банка.

Для клиентов, заинтересованных в получении максимального дохода, будут интересны вклады Сохраняй, Пополняй и Управляй, а также их онлайн-аналоги, предусматривающие возможность капитализации процентов.

Начисление процентов

По вкладам, предоставляющих особые условия для пенсионеров, Сбербанк предусматривает ежемесячную и ежеквартальную выплату процентов с возможность причисления прибыли к вкладу (капитализацией).

Стимулируя вкладчиков не забирать деньги с депозитных счетов, Сбербанк предлагает одинаковую доходность по вкладам с простым начислением процентов и капитализацией, что, безусловно, делает более выгодными вклады с причислением прибыли.

Вкладчикам следует учитывать, что при досрочному расторжении вклада ставки значительно снижаются:

  • для вкладов до полугода размер ставки составит 0,01% годовых;
  • вклады сроком свыше 6-ти месяцев банк рассчитает исходя из фактического срока хранения средств до даты изъятия:
    • если деньги пролежали в банке менее 6 месяцев ставка составит 0,01% годовых;
    • для средств, которые хранились на депозитном счете более полугода – 2/3 от ставки по договору;
  • пересчет процентов по вкладу производится без учета капитализации процентов.

Страхование

Сбербанк является участников системы, предполагающей обязательное страхование вкладов, инициируемой и контролируемой государством. Это означает, что в случае отзыва лицензии или дефолта банка, возврат денежных средств вкладчикам будет произведен в определенном законом размере.

В соответствии с действующим законодательством, компенсации подлежит полная сумма вкладов плюс начисленные проценты на дату страхового случая, при этом общая сумма  средств, которую может получить вкладчик в одном банке, не может превышать 1 400 000 руб.

Проводятся такие выплаты специально созданным государственным органом – Агентством по страхованию вкладов либо выбранным им банком из средств специального страхового фонда.

Основанием для выплат служит реестр учета обязательств требований вкладчиков к банку, который находится в Агентстве.

Для получения компенсации вкладчику достаточно предоставить всего два документа – паспорт и заявление. Денежные средства в установленных законом верхних пределах подлежат выплате в срок до 3-х рабочих дней от даты подачи документов в Агентство, но не ранее 14-го дня от даты страхового события.

Оставшуюся сумму (в случае превышения суммы вклада граничного значения компенсации в рамках закона) вкладчик имеет возможность вернуть в ходе завершающих процедур банкротства в первой очереди кредиторов.

При оформлении вкладов в долларах США, евро и прочих иностранных валютах выплата компенсаций проводится в национальной валюте по курсу ЦБ РФ на дату страхового случая.

А если у вкладчика имеется кредит в банке, в отношении которого произошел страховой случай, то при выплате сумма возмещения будет уменьшена на сумму задолженности клиента перед банком.

Документы

При оформлении вклада в отделении банка пенсионеру достаточно предоставить всего два документа:

ВкладчикПаспортПенсионное удостоверение
Гражданин РФДАДА

В случае использования дистанционных сервисов банка по вкладам Сохраняй Онлайн и Пополняй Онлайн открытие вкладов на спецусловиях проводится для всех клиентов банка – граждан РФ, возрастом более 60-ти лет.

Налогообложение

В рамках законодательства процентные доходы по вкладам облагаются налогом, однако платить придется только в том случае, если процентная ставка по вкладу в рублях  превысит на 5 пунктов действующую ключевую ставку ЦБ РФ (размер которой на текущую дату составляет 11 % годовых) или 9% годовых в валюте другого государства.

Следует учесть, что если установленная договором банковского вклада ставка на момент оформления (пролонгации) не облагается налогом по закону, и остается неизменной в течение всего срока размещения вклада, то за основу будет принята ключевая ставка на дату размещения денежных средств в банке.

В целом, основные особенности налогообложения процентных доходов следующие:

  • налог взимается только с той суммы, которая превышает установленное законом максимальное значение;
  • ставка налога составляет 30-35%;
  • оплата налога производится банком из начисленных процентов по вкладу в момент их выплаты вкладчику;
  • расчет и удержание денежных средств , а также перечисление налога в бюджет проводится банком самостоятельно, без участия клиента.

Как пополнить вклад

Широкая сеть отделений, банкоматов и платежных терминалов банка дает возможность клиентам проводить быстро и бесплатно операции по пополнению вкладов практически в любом населенном пункте страны, а в системе Сбербанк Онлайн — и за ее пределами.

При наличии реквизитов депозитного договора пополнить счет также можно через отделения и автоматизированные устройства  других учреждений (при наличии соответствующего функционала).

В случае отправки денежных средств из другой организации следует учесть, что срок перевода может составить до нескольких рабочих дней, а комиссия – в среднем, до 3-х процентов от суммы перевода.

Как снять средства

Снять денежные средства по вкладу клиент может в любом из отделений Сбербанка России, предоставив паспорт, сберкнижку (при наличии) и соответствующее заявление.

При проведении операции в отделении, где вклад был оформлен, денежные средства выдаются вкладчику в день обращения.  В любом другом отделении банка такая процедура займет три дня и потребует оформления  заявления на выдачу наличных.

Как закрыть

Для закрытия вклада в отделении банка клиенту необходимо оформить соответствующее заявление и подать стандартный пакет документов, который включает в себя паспорт, договор банковского вклада и карту.

Онлайн вклады закрыть можно и без посещения офиса банка, через банкомат или Сбербанк Онлайн.

В случае закрытия вкладов в валюте другого государства возврат средств производится в отделении либо путем перечисления на карту вкладчика, оформленной в валюте вклада.

При закрытии вклада рекомендуем заблаговременно заказать необходимую сумму наличных денежных средств.

Наличие таких преимуществ, как известность и надежность банка, присутствие отделений практически по всех населенных пунктах страны, бесплатное перечисление пенсии и возможность оформления сберкнижки на простой вклад, безусловно, являются достаточно весомыми аргументами для пенсионеров при выборе финансового учреждения для хранения сбережений.

В тоже время, проценты по вкладам Сбербанка по-прежнему ниже рыночных, а если учесть, что при размещении вклада на год банк предлагает ставку выше, чем на более длительный период, то, вероятнее всего, в перспективе доходность по вкладам снизится еще больше.

Подводя итоги, можно сказать, что на сегодняшний день у Сбербанка по-прежнему отсутствуют реальные конкуренты, и даже с учетом низких процентных ставок в ближайшей перспективе финансовое учреждение сохранит свои позиции на рынке депозитов физических лиц и у лиц, получающих пенсию,  в частности.

Для пенсионеров, желающих сегодня оформить вклад в Сбербанке, с целью повышения доходности предлагаем воспользоваться действующими повышенными ставками по онлайн вкладам и капитализацией процентов.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.