Ежегодно срываются тысячи сделок из-за неорганизованности компаний. Выигрывая тендер или заключая какую-либо другую сделку, многие организации отказываются от своих намерений, подводя вторую сторону как в моральном смысле, так и в финансовом. В связи с чем, правительство внесло поправки в законопроект и внедрило такой продукт, как банковская гарантия.

Сущность БГ

Про кредитование не слышал, наверное, только ленивый. Но есть гораздо более удобный финансовый инструмент, про который знают не многие.

Называется он банковской гарантией. Уже по названию видно, что это обязательство банка, который выступает в роли гаранта. Он обязан произвести перечисление при обращении бенефициара, указанного в БГ, с соответствующим платёжным требованием.

Возвращать же заёмные средства будет принципал, который является инициатором сделки. Не всякое финансовое учреждение может выдать банковскую гарантию. Для этого необходима специальная лицензия, нотариально заверенная копия  или оригинал которой обязательно прикрепляется к пакету документов.

Кроме того, данные такого разрешения указываются непосредственно в БГ. Все эти нюансы необходимы для уверенности бенефициара в действительности сделки. Гарантом может выступать не только банк, но и другие страховые или кредитные учреждения. Самое главное – это наличие соответствующей лицензии.

Банковская гарантия является очень надёжным финансовым инструментом. Кроме того, платёжное требование может быть отсрочено, либо не поступить вовсе. Именно поэтому финансовые учреждения предпочитают банковские гарантии кредитованию.

Виды

Специалисты на финансовом рынке подразделяют понятие БГ на несколько видов:

1. гарантия на участия в торгах (тендерная гарантия) предотвращает возникновения случая, в котором возможен отказ выигравшего в тендере от подписания соответствующего контракта. Также необходимо сказать о случаях, когда банковская гарантия является просто необходимой. Например, без такой гарантии компанию могут не допустить к международным торгам;
2. возврата аванса имеет основную цель четко обеспечить целевое использование выплаченного ранее аванса, который обязательно должен соответствовать условиям заключенного контракта. В таком случае аванс обязан быть возвращен, если подрядчик либо поставщик не выполняет обязательств, которые принял на себя ранее;
3. исполнителя контракта принята защищать покупателя от невыполнения условий контракта. Это может быть невыполнение работ, не поставка какого-либо товара, неоказание определенных услуг, которые были ранее оговорены в контракте;
4. турагенства (туроператора) заключается в обязательстве банка выплате определенных денежных средств туроператору, вследствие покрытия каких-либо неустоек в случае неплатежеспособности туроператора (турагенства);
5. исполнения государственного контракта. Позволяет возвратить денежные средства при ненадлежащем выполнении работы принципала;
6. судебная. Позволяет обеспечить исковые требования при судопроизводстве. У ответчика арестовывают имущества и денежные средства до исполнения обязательств;
7. таможенная. Позволяет минимизировать траты на государственную пошлину при импорте продукции на определенный срок. При неисполнении обязательств по времени, кредитор вправе потребовать от гаранта возмещение убытков в письменном виде.

Также все банковские гарантии различаются по типу. На данный момент их несколько:

1. покрытые- полностью оплаченные банковские гарантии;
2. непокрытые- частично оплаченные обязательства;
3. условные- выплата происходит после письменного заявления бенефициара при условии выполнения всех требований;
4. безусловные выплачиваются при предоставлении письменного заявления без выполнения требования;
5. отзывные позволяют изменять условия по усмотрению одной из сторон;
6. безотзывные не имеют возможности видоизменяться.

Требования к банковской гарантии

Требования к банковской гарантии — определенный перечень условий для выполнения. По 44 ФЗ и по 223 ФЗ поставщик обязан предоставить в кредитное учреждение перечень документов для вынесения решения по заявке. Этот перечень документов считается основным видом обеспечения платежеспособности клиента.

На основании их банковская организация определяет стабильность работы поставщика. Если ранее от принципала требовалось лишь положительная кредитная история и отсутствие задолженности, то теперь банк обязан проверить информацию об учредителе, руководителе и главном бухгалтере.

Это стало актуальным после большого количества подставных лиц, участвующих в сделках.

Выдавать банковскую гарантию могут лишь те финансовые учреждения, кто включен в специальный перечень единого реестра. Этот реестр можно увидеть на официальном сайте Министерства Финансов.

Ежемесячно этот перечень обновляется. Это позволяет исключить возможность подделки правовых документов. Ранее этого действия не было.

В специализируемого реестре теперь отражаются все сведения о кредитном учреждении, сумма, подлежащая выплате при неисполнении обязательств, сроки действия договоров.

Такая банковская гарантия будет считаться безотзывной.

В ней должно содержаться:

1. сведения о поставщике и кредитной организации;
2. номер кор.счета банковской организации;
3. сумма, подлежащая к выплате;
4. обязательства по государственному контракту;
5. выплата неустойки- условия и сумма;
6. сроки выполнения обязательств на гарантийный срок;
7. перечень документов.

Образец таких банковских гарантий можно посмотреть на официальных сайтах кредитных учреждений, а также на сторонних ресурсах.

Видео: Основания для отказа

Как получить

Чтобы получить обеспечение при заключении сделки необходимо выбрать способ подачи заявки. В экономической сфере сотрудники банковского бизнеса выделяют несколько видов оформления.

Классический самый распространенный вариант, оформляемый в стенах кредитной организации. Позволяет застраховать риски свыше 20 миллионов рублей. При этом используется такое предложение там, где нет других специализированных банковских продуктов.

Ускоренный позволяет получить решение от кредитной организации за пять дней. Это упрощает сбор документации и подачу заявления. Сумма обеспечения здесь гораздо ниже и составляет она 10 миллионов рублей.

Электронный позволяет подавать заявку дистанционно. Помимо этого такая банковская гарантия имеет преимущества в виде минимального пакета документов.

Но несмотря на такие существенные плюсы из недостатков можно выделить маленькую сумму выплаты- 3 миллиона рублей.

Как получить финансовый инструмент пошагово:

1. необходимо выбрать кредитный продукт и узнать о его тарифе и условиях;
2. заполнить документы и предоставить необходимые для ознакомления банком;
3. оплачиваете услуги;
4. получаете банковскую гарантию.

Необходимые документы

Принципал обязан предоставить определенный пакет документов для получения БГ. На основании предоставленной информации финансовое учреждение будет принимать решение.

Именно стандартные документы, которые указаны во внутренней политике банка, смогут помочь определить платежеспособность принципала.

Для того, чтобы получить финансовый инструмент, инициатору придется взять следующий пакет документов:

1. заявление на получение финансового инструмента;
2. заявление принципала;
3. выписка из ЕГРЮЛ;
4. уставной и учредительный документ;
5. документы, подтверждающие полномочия вышестоящих лиц;
6. бухгалтерская документация.

Банковская гарантия- это выход для всех организаций, принимающих участие в тендере или конкурсе. Ведь она позволяет минимизировать риски и получить компенсацию в случае невыполнения обязательств или несвоевременного выполнения.

В каждом конкретном случае ее стоимость различается. Цена также зависит от стоимости обеспечения и предлагаемого залога.