Для выгодного вложения собственных средств и приумножения капитала, необходимо знать средние банковские проценты по вкладам физических лиц по различным регионам России и конкретным банковским учреждениям. Это позволит быстро найти надежное место для открытия депозитного счета и получения выгодных процентов.

Что это такое

Банковские процентные ставки складываются из многочисленных показателей, формируемых в процессе работы финансовых организаций, исходя из конкретной экономической ситуации в странах. За всем этим процессом следит ЦБ и публикует результаты своей работы на официальном сайте в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Для получения правильных цифр необходимо брать в расчет показатели самых крупных банков, их ежегодные показатели деятельности, степень привлечения капитала физических лиц, а также ряд иных показателей:

• самые популярные виды вкладов на российском рынке с выплатой процентов в конце окончания срока договора;
• депозиты с ежемесячными выплатами прибыли и другими вариантами совершения приходных и расходных операций.

На размер процентной ставки особого влияния сумма депозита не оказывает. Экономическая ситуация в регионе и финансовые показатели формируют средний размер банковского процента по вкладам.

Причины популярности депозитов

Востребованность во вкладах оказывает прямое влияние на размер средней ставки.

Причины такой популярности среди населения обусловлены следующими факторами:

• доверие сбережений надежному и проверенному банку;
• страхование вкладов и гарантия возмещения суммы до 1,4 млн. рублей;

Для обеспечения гарантий сохранности сбережений физических лиц, создана целая Система страхования вкладов, состоящая из определенных мер, контролируемых государством.

Сюда можно отнести обязательство банков делать систематические взносы в Фонд страхования вкладов. Также проверка банков на соответствие требованиям ЦБ, дающих право осуществлять банковскую деятельность и предлагать услуги депозитов.

При возникновении любых трудностей в работе банка, все обязательства берет на себя Фонд страхования банковских вкладов.

Данная помощь может потребоваться в случае большого процента дефолта среди физических лиц, не справляющихся со своими обязательствами по выплатам кредитов и займов, полагающихся процентов, пеней и штрафов.

Средние банковские проценты вкладам физических лиц

Именно средний процент ставок по банковским вкладам позволяет будущим вкладчикам вкладывать деньги в тех финансовых организаций, которые не противоречат ЦБ РФ и не устанавливают сомнительные ставки, значительно превышающие их среднюю величину.

Сопоставляя показатели десяти крупнейших банков России можно сделать вывод, что уровень среднего значения по ставкам не превышает 10%. Значит, 12-13% считается вполне приемлемым, выгодным и безопасным предложением.

Таблица популярных банков, участвующих в системе страхования вкладов, предлагающих депозит в 100000 рублей роком на 1 год.

Название	Процентная ставка (%)
Русский Стандарт	12,20
Тинькофф Банк	12,00
БинБанк	12,00
Траст	11,55
Альфа Банк	9,80
Банк Москвы	9,66
Газпромбанк	8,90
ВТБ 24	8,60
Сбербанк	8,10

Необходимо учитывать, что при оформлении вклада с капитализацией, размер процентной ставки увеличивается.

Также стоит обращать внимание на проводимые акции и специальные предложения, позволяющие выгодно вложить собственные средства.

Видео: Российские банки подняли ставки

ЦБ РФ

В апреле 2020 года ЦБ установил средний размер доходности по операциям с вкладами физических лиц сроком на 365 дней на уровне 10,824%.

При превышении данного значения более чем на два пункта банковское учреждение будет обязано выплачивать в Фонд страхования вкладов двойные взносы. Также это грозит дополнительными проверками со стороны ЦБ РФ.

Центральный Банк России использует различные данные, в последствие, обобщая их и выдавая среднее значение размера банковской ставки, а именно:

• минимальные сроки размещения денежных средств;
• наличие и отсутствие возможности капитализации вклада;
• сроки возможности снятия наличных средств без потери начисляемых процентов;
• пополнение счета во время действия договора.

После получения и сопоставления данных ЦБ РФ используется два вида расчета с использованием простой и сложной формулы.

Чтобы выгодно вложить средства в тот или иной банк, необходимо учитывать ряд важных правил:

• лучше всего открывать депозит сроком не более чем на 12 месяцев;
• краткосрочные вклады также безопасны и для финансового учреждения, так как он сможет оперативно среагировать на любые внешнеэкономические изменения и принять правильные решения для сохранности сбережений физических лиц.

Реальная прибыльность депозита зависит от уровня инфляции и величины процентной ставки. От разницы между этими двумя показателями будет зависеть средняя ставка вклада.

Таким же образом рассчитывается и определяется выгодность конкретного вида депозита. Не исключены и отрицательные значения, получаемые из-за чрезмерного повышения инфляции, обесценивающей вклады намного быстрее, чем они успеют снова увеличиться.

Уже в конце 2015 года ЦБ делает положительные прогнозы на 2020 год, что можно наблюдать и сейчас средний уровень дохода по вкладам в диапазоне 9-10% с величиной инфляции не более 10%.

Возможно, что ставки придется снизить до 7-8% по долгосрочным депозитам. Это позволит вкладчикам уверенно размещать денежные средства в банке.

По федеральным округам

Более точные прогнозы средней величины прибыли по вкладам можно сделать, если изучить предложения конкретных финансовых учреждений в конкретном регионе. Это позволит узнать наиболее выгодное предложение за период будущего размещения депозитов.

Центральный банк систематически публикует значения по вкладам за 12 месяцев. Так, можно наблюдать падение показателя с прошлого года на начало 2020 года. На 20 апреля 2020 года средняя ставка достигла отметки 9,74%, что на три пункта ниже по сравнению с прошлым годом.

По показателям Банка России установленные следующие размеры ставок по депозитам по состоянию на 19.05.2016 года.

Название округа	Процентная ставка (%)
Центральный	7,9
Северо-Западный	7,58
Южный Федеральный	7,45
Северо-Кавказский	7,05
Приволжский	7,53
Уральский	7,74
Сибирский	7,71
Дальневосточный	7,62
Крымский	8,12

Нужно отметить, что ситуация на мировом рынке нестабильна. Изменением процентных ставок, ликвидность банков, конкуренция, финансовый кризис – все эти составляющие ежедневно оказывают влияние на банковский процент.

Публикуемые ЦБ данные позволяют сделать выгодные вложения в конкретный период времени, выбрав соответствующий Федеральный округ.

Для привлечения физических лиц, банки разрабатывают всевозможные программы, имеющие индивидуальные условия для пенсионеров, зарплатных клиентов, студентов и других категорий граждан.

Тем не менее, размер прибыли – это не самый главный принцип выбора надежного вклада. Гораздо важнее выбирать финансовое учреждение, которое страхует свои вклады в Агентстве страхования вкладов.

Однако это также один из единственных способов надежно защитить свои средства и приумножить свой капитал, заставив тем самым свои деньги работать на себя.

Стоит помнить, что высокие проценты по депозитам не всегда безопасны. Лучше использовать среднее значение среди числа популярных банков и выбирать вклад с капитализацией процентов на краткосрочный период времени.

Все прогнозы аналитиков и их работа свидетельствуют о дальнейшем снижении процентных ставок по вкладам. Лучше уже сейчас выбрать надежный банк с максимально высокими показателями средних ставок по депозиту.

Главное, чтобы деньги были застрахованы, и сумма возмещения полностью покрыла первоначальные вложения. Таким способом можно не переживать за свои деньги при любом исходе событий.