ВТБ24, один из крупнейших российских банков, специализирующееся на работе с населением и средним и малым бизнесом, предлагает сегодня своим клиентам 3 вида вклада, с возможностью дистанционного оформления через современный дистанционный сервис ВТБ24 Онлайн.

С введением в 2004 году в РФ механизма защиты частных вкладов, некоторые финансисты опасались, что надежность банка перестанет играть ключевое значение для вкладчика.

Тем не менее, государственные банки по-прежнему остаются в приоритете у населения,– ведь именно в этих финансовых организациях, по их мнению,  деньги находятся в максимальной безопасности. И даже выбирая иностранную валюту, вкладчики отдают предпочтения отечественным банкам.

В ВТБ24 доля валютных депозитов частных лиц по итогам 2015 года увеличилась с 46,3 до 51,8%.

По мнению некоторых авторитетных аналитиков, такой прирост произошел за счет высокой концентрации в портфеле крупных депозитов (свыше 1,4 млн. руб. гарантированных к возмещению законом).

О банке

ВТБ 24 образован на базе ЗАО «КБ «Гута-Банк», выкупленного Внешторгбанком при содействии Банка России в 2004 году. С 14 ноября 2006 года работает под брендом ВТБ24.

Входит в состав международной группы ВТБ, представленной более 20-ти кредитными и финансовыми организациями в 18-ти странах мира, охватывающих практически весь спектр финансовых услуг на рынке.

Специализируется на предоставлении банковских услуг частным лицам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого бизнеса.  По объему депозитного и кредитного портфеля физических лиц занимает 2-е место в России, уступая только Сбербанку.

Основным акционером банка является Банк ВТБ, 92,23% акций которого находятся в собственности у РФ, в лице Росимущества, Минфина и Агентства по страхованию вкладов.

Имеет более 1000 отделений банка в 72 регионах страны. На паритетных началах (50%+1 акция) с Почтой России владеет пакетом акций ПАО «Почта Банк» (до 28.01.2016г. – Лето Банк), специализирующегося на розничных услугах для массового сегмента рынка.

Как открыть

Продуктовая линейка вкладов для частных лиц в ВТБ24 состоит из трех основных депозитных продуктов, оформить которые можно как на отделении банка, так и в режиме онлайн.

При оформлении вклада традиционным способом, в отделении банка, клиенту потребуется лично посетить офис банка, при себе имея паспорт и необходимую сумму денежных средств.

Для того, что оформить депозит в режиме онлайн, предварительно необходимо посетить отделение с паспортом и заполнить анкету. После внесения данных в систему клиенту предоставляется логин и пароль. При желании изменить пароль в системе можно будет в дальнейшем самостоятельно.

Сразу в системе будут открыты 3 счета: в рублях, долларах и евро. Функционал таких счетов ничем не отличается от обычных счетов, которые открываются и обслуживаются в отделениях банка.  Клиентам стоит иметь в виду, что при проведении конвертации банком будет использован более выгодный курс, чем в отделении.

После получения доступа в персональный кабинет в системе ВТБ24 Онлайн пользователь имеет возможность:

• разместить средства на вклад;
• получать проценты;
• пополнять депозит (при наличии такой возможности в условиях вклада);
• снимать денежные средства (если такая опция предусмотрена депозитом);
• получать выписку по начисленным процентам за любой срок;
• закрывать депозит.

Для работы в ВТБ24 Онлайн можно воспользоваться специальными приложениями, которые позволяют пользоваться интернет-банком через любое устройство (планшет, компьютер или телефон).

Обязательным условием использования системы является наличие корректного телефонного номера клиента и аппарата под рукой, так как каждый заход в ВТБ24 Онлайнё требует подтверждения через SMS-сообщение.

Видео: Как банк помогает валютным заемщикам

Валютные вклады ВТБ и их условия

Ознакомиться с основными условиями по вкладам ВТБ24 можно здесь:

Условия	На отделении	Онлайн
Валюта вклада	рубль, доллар США, евро
Срок	от 91 дня до 1830 дней (с точностью до дня)
Место проведения операций	В любом отделении банка	ВТБ24 Онлайн
Возможность перечисления процентов на отдельный счет       (т.ч.карточный)	ДА
Капитализация процентов	ДА
Выплата процентов	Ежемесячно
Дополнительные условия	Возможность открытия вклада в пользу 3-го лица
Пролонгация	2 операции
Дополнительные условия	Возможность открытия вклада в пользу 3-го лица

К основным отличиям онлайн вклада от его традиционного прототипа следует отнести достаточно существенное снижение первоначального взноса.

Основные отличия депозитных продуктов ВТБ24 представлены в таблице ниже:

Вклад	Комфортный		Выгодный	Накопительный
Первоначальный взнос на отделении онлайн	от 3 000 $, от 3 000 € от 500 $, от 500 €			любой
Частичное снятие	снятие от 500 $ / 500 €	—		—
Минимальная сумма пополнения в офисе банка ВТБ 24 Онлайн	1 000 $ 1 000 € 1 $ / 1 €	—		1 000 $ 1 000 € 1 $ / 1 €
Досрочное снятие	при досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования	— в течение первых 6 месяцев (до 181 дня) основного или пролонгированного срока выплата процентов по ставке вклада до востребования; — после 6 месяцев (181 день и более) – исходя из 0,60 процентной ставки, действующей по вкладу на момент открытия (пролонгации).		при досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования

Начисление процентов

Клиенты  ВТБ24 имеют возможность в каждом из имеющихся традиционных и онлайн вкладов выбрать для себя наиболее приемлемый способ получения процентов по депозиту:

• на отдельный счет (ежемесячно). В этом случае денежные средства могут быть зачислены на текущий или карточный счет клиента, для дальнейшего распоряжения;
• капитализация (присоединение в телу депозита). В этом случае клиент распоряжаться денежными средствами не сможет до окончания срока действия депозитного договора. Однако при использовании данного метода начисленные проценты присоединяются к телу депозита, таким образом увеличивая сумму депозита и эффективную ставку по вкладу (полученный доход).

Для депозита «Накопительный» предусмотрена процентная ставка, размер которой увеличивается при увеличении суммы денежных средств на депозитном счете клиента.

Детально процентные ставки по вкладам в инвалюте ВТБ24 представлены здесь:

Сумма вклада тыс.руб.	Выгодный	Накопительный	Комфортный
Доллары США	0,1 — 1,95%	0,05-1,85%	0,4 – 1,64%
Евро	0,01 – 0,76%	0,01-0,66%	0,01-0,66%

Для всех онлайн вкладов предусмотрена повышенная ставка, в сравнении с традиционными прототипами.

Ставки по вкладам в долларах США, выше аналогичных вкладов в евро.

Страхование вкладов

Страхование вкладов в инвалюте осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ и предусматривает 100% возмещение вкладов в банке на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, рассчитанной по курсу Банка России на день отзыва лицензии/ банкротства финансового учреждения.

Документы

Для оформления вклада в иностранной валюте понадобится предоставить стандартный пакет документов:

Документ	Резидент РФ	Представитель клиента	Нерезидент РФ
Паспорт	ДА
ИНН	ДА
Доверенность	—	ДА	—
Миграционная карта	—	—	ДА
Право на жительство	—	—	ДА

Налогообложение

Согласно действующему законодательству РФ облагаются налогом доходы, полученные вкладчиками по вкладам, процентная ставка по которым превышает 9% годовых, при этом ставка налога составит:

• для резидентов РФ — 35%;
• для нерезидентов (менее полугода находящихся на территории РФ) — 30%.

Налог по вкладам распространяется только на ту прибыль, которую вкладчик получил свыше установленного законом ограничения, т.е. свыше 9% годовых.

Налогообложение производится в момент выплаты процентов по вкладу. Т.к. банки являются налоговыми агентами по удержанию и перечислению налога на прибыль от данных операций, клиент уже получит свои проценты по вкладу за вычетом уплаченных налогов государству.

Вклады с простыми процентами и с капитализацией облагаются налогом одинаково.

По мнению экспертов, в 2020 году доля валютных вкладов продолжит расти. Этому будут способствовать переход доли вкладчиков в иностранную валюту, нестабильность рубля и макроэкономическая ситуация в целом.

Учитывая потребности финансовой системы страны, клиентам стоит поспешить воспользоваться предложениями банков по вкладам в инвалюте.

Исходя из текущих тенденций на рынке, депозитные продукты ВТБ24 в долларах США и евро, могут стать отличным выбором для вкладчиков, заинтересованных в сохранение своих сбережений на длительные сроки в надежном банке.