Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.
Что это такое
Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.
Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.
В данном процессе участвует три субъекта:
- гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
- принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
- бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.
Виды
Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.
Выделяют гарантии:
- тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
- гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
- платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
- авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
- таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.
Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.
Для чего нужна банковская гарантия простым языком
Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.
Схема работы такова:
- фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
- фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
- для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
- банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
- при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
- банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.
Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.
Этапы оформления
Вся процедура оформления описывается в семь этапов:
- возникновение необходимости в обеспечении сделки;
- поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
- написание заявления на выдачу гарантии;
- подача заявления и пакета документов в банк;
- проверка платежеспособности клиента;
- заключение соглашения между банком и клиентом;
- оформление гарантийного договора;
Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.
Видео: Что нужно знать участникам
Пакет документов
Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.
Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:
- анкета, заявление;
- копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
- нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
- актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
- копии лицензий и сертификатов;
- договора аренды или права собственности на помещения;
- копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
- копия проекта обеспечиваемой сделки;
- бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
- финансовая отчетность за последние полгода;
- при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
- справка об отсутствии долгов;
- отчет об аудиторской проверке и т. д.
Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Узнайте о банковской гарантии в Локобанке, перейдя далее.
Требования
Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.
Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:
- срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
- обороты должны соответствовать сумме обязательства;
- в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
- в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;
Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.
Образец
Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.
Основные законодательные документы:
- для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
- для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
- п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.
Образцы основных документов:
- заявление соискателя;
- соглашение между гарантом и принципалом;
- образец договора банковской гарантии.
Как проверить в реестре гарантий
Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.
Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.
В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства:
- ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
- равно или больше – банк выдает гарантии.
Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.
Перечень банков
Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.
Обоснованность получения
Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.
Такими основанием может быть:
- исполнитель не выполнил условия сделки;
- исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
- при нарушении условий основной сделки исполнителем.
Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.
Стоимость и пример ее расчета
Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.
Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.
Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.
Пример расчета
Показатель | Сумма | Ед. измерения |
Сумма контракта | 10 000 000 | рублей |
Сумма гарантии (30% от суммы контракта) | 3 000 000 | рублей |
срок | 1 | год |
Годовая ставка (комиссия) | 6 | % |
Стоимость банковской гарантии (сумма гарантии*6%*1) | 180 000 | рублей |
Таким образом, вознаграждение банка – 180 тыс. рублей, по контракту в 10 млн. рублей и гарантийной суммой по нему в 3 млн. рублей.

О банковской гарантии от Приватбанка, узнайте по ссылке.
Подробнее о банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта и ее образец находится тут.
Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.