Стремительное развитие рыночной экономики вызвало необходимость создания удобного инструментария для ведения бизнеса.  Как результат, в отечественном праве начали использовать опыт зарубежных стран.

Ярким примером стала банковская гарантия, которая представляет собой форму сотрудничества, обеспечивающую должное исполнение обязательств, как исполнителей, так и заказчиков. Договор предполагает множество нюансов, которые вызовут интерес у участников деловых отношений.

Что это такое

Банковская гарантия – это комплексный инструментарий кредитных отношений, который представляет собой один из способов кредитования. Кроме того, соглашение сохраняет свою важнейшую функцию – минимизация рисков заказчиков, путем  принятия банковскими структурами обязательств исполнителя.

Речь идет о том, что в случае невыполнения заказчиком четко регламентированных договоренностей прописанных в банковской гарантии, банковское учреждение, выступая роли гаранта, возместит заказчику полученный ущерб.

При этом, исполнитель, оформляя банковскую гарантию должен предоставить банковской структуре залог, к примеру, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество и прочее.

Все без исключения банковские гарантии регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации. Понятие в пределах отечественного права появилось недавно, впервые оно было зафиксировано в 1994 году.

Для того чтобы договор банковской гарантии вступил в силу, он должен включать в себя  следующие пункты:

• Указание разновидности банковской гарантии.
• Название и реквизиты заказчика, то есть получателя по гарантии.
• Реквизиты и основные пункты договора, на основании которого выдана банковская гарантия.
• Указание формы соглашения: в письменном или электронном виде.
• Указание формы документа, к примеру, стандартизированная банковская форма или та, которую предложил заказчик.
• Указание суммы гарантии.
• Указание валюты, которая была предоставлена банковской структуре.
• Дата, которая стала началом вступления договора в силу.
• Сроки действия договора.

Требование о выплате

Согласно условиям банковской гарантии, бенефициар вправе получить компенсацию от банковского учреждения, которое выступает в роли гаранта при несоблюдении условий договора принципалом.

Процедуре подачи требования о выплате свойственны некие особенности. Среди них выделяют следующие:

• Обоснование претензий. Заказчик, подавая требование, должен предоставить документальное подтверждение нарушений условия договора.
• Срок подачи. Бенефициар, согласно Гражданскому Кодексу РФ имеет право предъявить требование о выплате исключительно до окончания срока действия гарантии.
• Повторное требование. В том случае, если первый запрос на выплату компенсации не был удовлетворен банком, то бенефициар имеет право подать повторное требование. Это обосновано тем, что отказ гаранта не является фактическим завершением срока действия гарантии.

Когда банковская гарантия вступает в силу

Многие представители компаний, оформивших с банковской структурой банковскую гарантию, задаются вопросом о том, когда она вступает в силу. Эти данные являются необходимыми для соблюдения условий заключенного договора.

Стоит отметить, что условия банковских гарантий, в том числе вступление в силу документа строго регламентировано Гражданским Кодексом Российской Федерации. Согласно действующему закону, банковская гарантия вступает в силу со дня выдачи документа, в том случае, если не было предусмотрено иных условий договоренности.

В первом случае важно знать о том, что фактическая дата подписания договора может не совпасть с датой начала срока действия гарантии.

Это связано с тем, что нередко документ составлен банковской структурой и одной из сторон сделки по всем формальным критериям еще не был передан  бенефициару.

Фактически, отсутствие факта передачи гарантии бенефициару свидетельствует о том, что гарантом не были в полном объеме выражены обязательства по гарантии, то есть выдача документа не была осуществлена. Данные пункты прописаны в Гражданском Кодексе РФ. Таким образом, официально договор банковской гарантии вступает в силу после передачи его контрагенту.

Когда речь заходит о втором варианте сроков вступления в силу банковских гарантий, то в силу вступает принцип свободы договора. В этом случае, дата вступления договора в силу может существенно отличаться от даты подписания гарантии, а также передачи ее бенефициару.

Банковское учреждение, выступающее гарантом вправе указать в соглашении иную дату вступления, как более раннюю, так и более позднюю.

Видео: Антикризисные советы экспертов

Прекращение

Срок банковской гарантии – это определенный промежуток времени, в течение которого бенефициар имеет возможность предъявить требование банку, выступающему в качестве гаранта. В том случае, если подача требования не была произведена в срок, то оно не будет удовлетворено.

Таким образом, бенефициар, для получения компенсации должен успеть подать требование до окончания срока действия банковской гарантии.

Многие участники соглашения ошибочно считают, что срок банковской гарантии действителен до фактического исполнения обязательств указанных в банковской гарантии.

В реалиях, можно выделить следующие случаи прекращения срока действия договора:

• бенефициар получил выплату по той сумме, на которую была выдана гарантия;
• истечение срока действия документа;
• бенефициар произвел отказ от предоставленных ему прав и вернул банковскую гарантию учреждению;
• бенефициар, подписав соответствующие документы, отказался от своих прав, освободив банковскую структуру от обязательств по выплатам.

Преимущества

Банковская гарантия – это один из наиболее удобных инструментов для регулирования экономических отношений.  Благодаря соглашению, его участники смогут минимизировать риски, обеспечив выполнение сторонами договора своих обязательств. В случае невыполнения указанных в банковской гарантии условий, бенефициар сможет получить компенсацию.

Таким образом, банковская гарантия предоставляет бенефициару следующие преимущества:

• Надежность. Документ предоставляет заказчикам внушительные гарантии на качественное выполнение указанных в договоре работ. Кроме того, благодаря соглашению потенциальные риски равномерно распределяются между компаниями контрагентами.
• Возмещение ущерба. Банковская гарантия позволяет бенефициару получить денежную компенсацию от банковской структуры, выступающей в роли гаранта в случае невыполнения принципалом указанных в соглашении работ.
• Налаживание партнерских отношений. Банковская гарантия является показателем того, что бенефициар выбрал себе для сотрудничества надежного партнера, который готов документально подтвердить исполнение грядущих обязательств.

Кроме того, банковская гарантия предполагает ряд преимуществ для исполнителя, среди которых можно выделить следующее:

• Расширение клиентской базы. Принципал получает возможность сотрудничать с муниципальными и государственными заказчиками.
• Дополнительные возможности. Предоставив заказчику банковскую гарантию, исполнитель может воспользоваться услугой товарного кредита, отсрочку оплаты за тот или иной вид товаров и прочее.
• Выгодные условия. Оплата за услугу банковской гарантии значительно уступает стандартизированным кредитным процентам. Более того, многие банковские учреждения готовы предложить свои услуги без предъявления обеспечения.

В заключение стоит отметить, что банковская гарантия является налаженным и что наиболее важно эффективным финансовым институтом, посредством которого стороны договора добиваются доверительных отношений.

Процедура оформления предельно просто, кроме того, на сегодняшний день все крупные банковские учреждения готовы предоставить участникам договора услуги такого типа. Перед исполнителем открывается широкий спектр предложений, среди которых он сможет выбрать банк с наиболее выгодными условиями.