Финансовых организаций много, а добросовестных и работающих честно  — очень мало. Альфа банк относится к тем учреждениям, которые работают для своих клиентов и готовы предложить оптимальные условия для выдачи банковской гарантии.

Что это такое

Сначала поясним, что такое банковская гарантия. Это обязательство финансовой организации, которое составлено в письменной форме, в уплате денежных средств бенефициару в случае, если принципал нарушит или не исполнит свои обязательства, прописанные в контракте.

В данном случае, финансовая организация – это гарант, выступающий посредником между принципалом и бенефициаром.

Принципал – компания, которая выигрывает в тендере и обязуется поставить товар или услуги. Бенефициар – лицо, принимающее либо товар (услуги), либо денежные средства за невыполнение условий контракта.

Классификация

Сегодня 44-ФЗ регламентируется следующая классификация банковских гарантий.

По обеспечению

Ручательство банка по обеспечению делится на:

1. Покрытое. Ручательство, которое подтверждается внесением определенной суммы на счет покрытия;
2. Не покрытое. Обеспечение, подтвержденное любым залоговым имуществом исполнителя.

По характеру

Ручательства по характеру можно разделить на следующие виды:

1. Отзывные. Ручательство финансового учреждения, которое может быть изменено или аннулировано исполнителем без ведома бенефициара;
2. Безотзывные. Неизменное соглашение о гарантиях, которое нельзя трогать без согласия заказчика. Данный вид используется чаще всего.

По назначению

Пожалуй, самая большая группа банковских гарантий. Ее делят на:

1. Гарантия платежа. Обеспечение выплаты денежных средств за выполненные работы или поставленные услуги;
2. Гарантия исполнения. Обеспечение своевременного исполнения обязательств перед заказчиком;
3. Тендерное обеспечение. Гарантийное соглашение для залога ответственности всех участников тендера перед бенефициаром;
4. Обеспечение возврата аванса. Залог надлежащего использования предоставленного аванса принципалом перед заказчиком и его возврата в случае неисполнения обязательств;
5. Таможенные обеспечения. Оптимизированный процесс взаимодействия органов таможни с участниками торгов;
6. Обеспечение коносамента. Гарантия ответственности грузоперевозчика в случае отсутствия у него документов, подтверждающих груз.

Видео: Гарантия в условиях антидемпинговых мер

По условиям исполнения платежей

В данном случае поручительства классифицируются следующим образом:

1. Безусловные. Обеспечение, выплачиваемое заказчику по первому письменному требованию без выполнения предписанных условий и предоставления документов;
2. Условные. Выплата гарантийных средств по письменному требованию бенефициара при предъявлении им необходимых документов и исполнении предписанных условий.

Виды банковской гарантии Альфа банка

Требование	Основные условия
Вид	·         Исполнение денежных обязательств по договору; ·         Тендерное обеспечение; ·         Таможенная гарантия.
Валюта	Рубль, $, €
Срок предоставления	12 мес.
Залоговое гарантирование	·         Векселя Альфа банк; ·         Транспортное средство; ·         Оборотный товар; ·         Недвижимое имущество; ·         Оборудование для производства или торговли.
Поручительство	Обязательное поручительство основными учредителями фирмы.

Условия

Банковская гарантия Альфа банк, условия которой базируются на 44-ФЗ, предоставляется в следующих случаях:

• Банковское гарантирование должно быть только безотзывным и безусловным;
• В соглашении необходимо указать сумму гарантии, суть обязательств и ответственности сторон в период действия соглашения, процент неустойки (0,1%), условия наступления гарантийной выплаты, перечень документов, которые бенефициар предоставляет для получения денежных средств, другие условия, при которых происходит гарантийная выплата.

Общее содержание

К общему содержанию гарантийного соглашения Альфа банк относятся следующие пункты:

1. Полное наименование финансового учреждения. Указывается юридическое название гаранта, предоставляющего обеспечение;
2. Полное наименование принципала. Юридическое название компании-исполнителя, которую будет представлять гарант в случае неисполнения обязательств перед заказчиком;
3. Полное наименование бенефициара. Указывается лицо, которое получит гарантийное возмещение в случае неисполнения обязательств;
4. Пункт, который ссылается на контракт, где предусмотрена необходимость предоставления гарантии;
5. Размер денежной суммы, подлежащей к выплате, если исполнитель не выполняет требований и условий контракта;
6. Период действия соглашения. В данном пункте также можно указывать иные факты, при наступлении которых действие соглашения прекращается;
7. Правила уплаты гарантийной суммы;
8. Перечень обстоятельств, при наступлении которых гарантийная сумма может быть уменьшена;
9. Преимущество заказчика передавать право требования денежных средств третьему лицу.

Весь объем перечисляемых условий соглашения должен соответствовать требованиям, указанных в договоре между банком и принципалом.

Формат соглашения регламентирован ст.377 ГК РФ. В ней сказано, что гарантийное обязательство банка перед заказчиком ограничиваются выплатой денежных средств по соглашению.

Но следует учитывать и тот факт, что банк также несет ответственность за неисполнение своих обязательств, что влечет выплату неустойки.

Как составить

Банковская гарантия Альфа банк, условия которой очень выгодные и удобные, будет надежным инструментом самострахования только в том случае, если правильно оформить документ.

Из гарантийного соглашения будет ясно, что гарант и принципал выстраивают взаимоотношения на возмездной основе. Исполнитель уплачивает вознаграждение за предоставление гарантийного обязательства.

Как составляется соглашение о банковской гарантии?

Это своего рода тип договора, где должны быть прописаны:

• Стороны обеспечения;
• Предмет соглашения;
• Ответственность и обязательства каждой стороны;
• Срок действия настоящего соглашения;
• Заключительные положения;
• Контактные данные и адреса сторон;
• Подписи и печати сторон.

Также существуют обстоятельства, при которых гарант может и не рассчитываться с бенефициаром:

1. Истек период действия договора;
2. Указанная в письменном запросе причина и предоставленные документы от заказчика не соответствуют условиям договора.

Оформление банковской гарантии

Чтобы оформить банковскую гарантию, можно:

• Подойти в офис банка. Клиенту нужно будет предоставить пакет документов и после проверки его банком на финансовую состоятельность, оформить соглашение.
• Обратиться к брокерской компании. Удобный способ для тех, кто не хочет долго ждать. Но здесь главное не нарваться на аферистов, с которых потом нечего будет взять.

Во всех случаях нужно собрать пакет документов:

1. Предварительная заявка на гарантию;
2. Учредительные и идентифицирующие документы;
3. Бухгалтерская и финансовая отчетность;
4. Конкурсные документы.

Преимущества и недостатки

К преимуществам оформления банковской гарантии можно отнести:

• Быстроту в выдаче обеспечения;
• Высокий уровень специалистов, выдающих гарантию;
• Приемлемые тарифные ставки;
• Высокую надежность при поручительстве на поставку товара (услуг), а также другие обязательства;
• Платежеспособность заказчика перед принципалом;
• Возможность проверки подлинности гарантии на сайте банка в любое удобное время.

К недостаткам, пожалуй, можно отнести лишь малое количество обеспечений, которые предоставляет финансовое учреждение:

• Исполнение денежных обязательств по договору;
• Тендерное обеспечение;
• Таможенная гарантия.

Среди других финансовых организаций, Альфа банк предлагает не только надежность, но и выгоду от сотрудничества с ним.

Банковская гарантия Альфа банк – это хорошее подспорье в сделках, при этом каждая из сторон имеет свои гарантии при недобросовестном поведении других участников соглашения.