На сегодняшний день отмечается стремительное развитие различного рода экономических отношений. Как показывает практика, ведение бизнеса имеет множество нюансов, между партнерами нередко возникают спорные вопросы.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Для того чтобы создать надежные условия для экономического партнерства, как со стороны заказчиков, так и исполнителей целесообразно будет оформить банковскую гарантию.
Что это такое и для чего она нужна
Банковская гарантия – это одна из наиболее перспективных вариаций поручительства. Гарантия представляет собой одностороннюю сделку между принципалом и банковским учреждением, главным предназначением которой является правомерное регулирование деловых отношений между исполнителем и заказчиком.
Банковские гарантии регламентируются Гражданским Кодексом РФ, в соответствии с которым банк – гарант обязуется предоставить денежную компенсацию заказчику в том случае, если принципал выполнил некачественно или вовсе проигнорировал свои обязательства перед заказчиком.
Виды
На сегодняшний день, в рамках ГК РФ представлено несколько разновидностей гарантий. Безусловно, цель договоренности остается единой – обеспечение выполнения обязательств.
Гарантии отличаются предметом договора, что позволяет предпринимателям заключить наиболее целесообразное соглашение.
На обеспечение исполнения контракта
Гарантия предназначена для обеспечения поставок в срок или оказания различных услуг согласно условиям установленной договоренности между исполнителем и заказчиком.
Банковское учреждение несет ответственность за своевременное исполнение обязательств исполнителем перед заказчиком. В случае игнорирование хотя бы одного условия контракта, банк обязуется возместить ущерб заказчику в рамках суммы денежных средств, прописанной в гарантии.
На возврат авансового платежа
Авансовый платеж – это одна из разновидностей целевого финансирования. Именно он выступает предметом договоренности в рамках гарантии такого типа. Исполнитель обязуется использовать аванс в интересах договоренности с заказчиком.
Заключая гарантию такого типа, исполнитель страхует заказчика от использования аванса на сторонние цели. Если исполнитель потратит денежные средства в рамках собственных интересов, то банк гарант должен вернуть авансовые средства заказчику.
На обеспечение заявки на участие в конкурсе
Такой тип гарантий предусмотрен для тех предпринимателей, которые решили принимать участие в тендере. Договоренность предназначена для того, чтобы предотвратить случаи, когда компания – участник в случае выигрыша отказывается от подписания договора выставленного на конкурс.
Гарантия даст возможность компаниям проводившим тендер исключить сотрудничество с ненадежными партнерами, а исполнителем расширить свою клиентскую базу. Ведь как показывает практика, для принятия участия в крупных тендерах банковская гарантия является обязательным атрибутом.
На возврат НДС
В рамках Законодательства РФ был введен порядок возмещения НДС в налоговые органы, который позволяет использовать банковские гарантии. Соглашение такого типа предполагает, что банковская структура, выступающая гарантом договоренности, обязана внести налог вместо налогоплательщика.
Процедура предусмотрена в тех случаях, когда сумма налога была зачтена излишне в процессе возмещения НДС или в тех случаях, когда по тем или и7ным причинам возмещение налога было отменено как в полной мере, так и в частичной.
Для застройщика
Гарантия такого типа предназначена для компаний, принимающих участие в долевом строительстве. Нововведенные нормы Законодательства гласят о том, что для прохождения регистрации договоров долевого участия, стороны сделки должны предъявить один из видов поручительства – банковскую гарантию.
Таким образом, банк гарант, в соответствии с условиями договоренности, обязан нести ответственность за застройщиками перед дольщиками и в случае нарушений условий соглашения возместить дольщикам ущерб.
Требования
В соответствии с условиями банковской гарантии, банковское учреждение выступает гарнтом сделки заказчика и исполнителя. В том случае, если исполнитель проигнорировал хотя бы одно из условий договоренности, заказчик может подать обоснованное требование на возмещение ущерба в течение срока действия гарантии.
Требование рассматривается банком – гарантом не более 3 дней, после чего учреждение должно дать ответ заказчику. В том случае если нарушения аргументированы, заказчик – бенефициар сделки, получает денежную компенсацию, если требование необоснованное – банк дает отказ.
Отказ о выплате требования не является сроком окончания гарантии. Заказчик вправе подать повторное требование о выплате компенсации до конца срока действия соглашения.
Видео: В чём её преимущества
Образцы
Для максимальной оптимизации экономических отношений, предпринимателям на выбор предоставляются банковские гарантии разной направленности. Для того чтобы соглашение вступило в силу, независимо от его подвида, необходимо грамотно заполнить форму документа.
В целом, гарантия должна содержать в себе следующие пункты, но в зависимости от разновидности соглашение может быть внесена дополнительная информация:
- дата выдачи документа;
- указание сторон соглашения;
- уточнение обязательств участников;
- уточнение суммы гарантии и порядок выплат;
- срок действия договоренности;
- уточнение гарантийного случая.

Что такое вклады? Узнайте далее.
По 44 фз
Гарантии такого типа предусмотрены для тех предпринимателей, которые принимают участие в госзакупках или для таможенных сделок.
Гарантийное соглашение является обязательным атрибутом сделки, в противном случае она не будет реализована. Образец гарантии выглядит следующим образом.
По 223 фз
Законодательство регламентирует, что норма 223 фз предполагает оформление всего трех разновидностей гарантий.
Среди них выделяют:
- гарантия для поставщиков, которые планируют принять участие в конкурсе или аукционе;
- гарантия на возврат авансового платежа;
- гарантия для обеспечения выполнения обязательств договоренности по госзакупкам;
- гарантии для электронных аукционов.
По 214 фз
Данная форма гарантий предназначена для тех предпринимателей, которые принимают участие в долевом строительстве. Соглашение предполагает, что банковская структура выступающая гарантом сделки несет ответственность перед дольщиками за деятельность застройщиков.
Для турагентств
Туристические банковские гарантии выдаются в пользу граждан, которые являются клиентами турагенств. Банк – гарант, в соответствии с договоренностью, возместить ущерб потребителям услуг в случае банкротства турагенства.
Для тендера
Тендерная гарантия актуализирована для тех исполнителей, которые принимают участие в тендере.
Стоит отметить, что участие в крупных конкурсах невозможно без оформления договоренности. Образец тендерной гарантии выглядит следующим образом.
Как получить срочно
Нередко у предпринимателей возникает необходимость в срочном порядке получить банковскую гарантию.
Но существуют устоявшиеся сроки, которым следует большая часть российских банков. В каких случаях потенциальные заказчики активно начинают искать альтернативные варианты. При грамотном подходе оформление гарантии за 1 день – реальный запрос.
Процедуру можно осуществить следующими способами:
- Обращение в специализированные компании. Работники компании в краткие сроки предоставляют консультации касательно того, какой тип гарантии вам необходим для обеспечения сделки. Затем, специалисты разошлют ваш запрос по всем банковским учреждениям, которые готовы в краткий срок оформить договоренность. В течение суток вы получите ответ на вашу заявку.
- Онлайн службы. Второй способ предполагает, что желающие оформить гарантию самостоятельно займутся поиском учреждения, которое станет гарантом сделки. Когда внимание будет остановлено на одной из организаций, останется составить онлайн заявку и подождать ответ на запрос. Стоит отметить, что подобные сервисы надежны, оформление соглашения происходит в соответствии с установленными нормами Гражданского Кодекса.
Бухгалтерский и налоговый учет
Нередко у компаний принципала сделки возникает вопрос о том, как правомерно отобразить банковскую гарантию в бухгалтерских проводках и налоговом учете.
Законодательством регламентировано, что в учете информация о банковской гарантии должна быть отображена в следующем виде:
- начисление вознаграждения гаранту;
- отражение в НДС, в стоимости вознаграждения гаранту;
- выплата вознаграждения банку гаранту.
Когда вступает в силу
Вопрос о том, когда банковская гарантия вступает в силу, актуален для многих участников сделки. Это связано с тем, что он неоднозначен и требует разъяснения.
Важно помнить о том, что все условия договоренности регламентирует Законодательная база РФ. Стоит отметить, что дата подписания соглашения принципалом может существенно отличаться от начала срока действия договоренности.
В соответствии с установленными нормами, срок действия гарантии берет начала со дня выдачи ее бенефициару сделки, если не были предусмотрены иные условия.
Кроме того, стороны сделки могут использовать принцип свободы договора. В соответствии с ним, дата может быть конкретно установленной и при этом отличаться от даты подписания и выдачи соглашения бенефициару. Гарантия начнет действовать с наступлением указанной в договоренности дате.
Как проверить в реестре гарантий
Никто не застрахован от случаев мошенничества. Для аферистов, потребность предпринимателей оформить гарантию стала дополнительным способом пополнить собственный бюджет . Как же попасться в руки обманщиков?
Прежде всего, принципал имеет возможность проверить наличие своего соглашения р государственном реестре. Такая возможность обоснована тем, что банковское учреждение, выступающее гарантам сделки, обязано в течение суток после заключения гарантии внести договор клиента в реестр.
Для того чтобы проверить, выполнил ли банк свои обязательства, достаточно зайти на официальный сайт реестра и найти интересующее вас соглашение.
Перечень банков
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, в качестве банка – гаранта могут выступать только те банковские структуры, которые получили лицензию от Центрального Банка РФ. В противном случае, предоставлением гарантий будет неправомерным.
Перечень банков, которые получили право предоставлять клиентам услуги оформления гарантий обширен. Официальный список находиться в открытом на сайте реестра банков, который публикуется на основании информации ЦБ РФ.
Обоснованность получения
На сегодняшний день, большая часть заказчиков для заключения госзакупок в качестве обязательного требования просят предъявить банковскую гарантию. Но даже если подобное требование отсутствует, оформление гарантии все равно буде оправдано.
Такое положение дел обосновано следующими причинами:
- гарантия уступает в цене коммерческому кредиту;
- многие банковские учреждения готовы предложить отсрочку платежа без увеличения цены на гарантийное соглашение;
- договоренность позволяет использовать авансовый платеж;
- риск соглашения между заказчиком и исполнителем минимизирован.
Стоимость и пример ее расчета
Банковская гарантия – это один из наиболее востребованных банковских продуктов. Учреждение, выступающее гарантом сделки, получает оплату за предоставленную услугу. Стоимость, как правило, определяется в индивидуальном порядке.
Исходя из политики банков в отношении клиентов, гарантия без залога и обеспечения обойдется потенциальным принципалам в разы дороже. Предоставив хотя бы обеспечение, клиенты смогут существенно снизить стоимость договоренности.
Принцип расчета предельно прост. К примеру, сумма гарантия ровна 10 млн. рублей, а залог составил 40% от его стоимости. Услуга оформления сроком на 1 год, а процент банка составляет 5% от суммы гарантии. Наглядный расчет выглядит следующим образом: 10 млн. рублей *40 *1*5 = 2 000 000 000
Процентная ставка
Каждое банковское учреждение выставляет свои условия касательно оформления банковских гарантий. Процентная ставка, определяется в индивидуальном порядке.
В среднем, комиссия за услугу такого типа может составить от 2% до 10% от суммы гарантии. Потенциальным клиентам остается выбрать банковское учреждение с наиболее выгодной процентной ставкой.
Риски
Банковская гарантия – это соглашение, которое призвано минимизировать риски между заказчиком и исполнителем. Сам по себе инструментарий полностью безопасен, так как регулируется нормами ГК РФ.
Единственное, что можно отнести к категории «риск» — это тот факт, что условия контракта между заказчиком и исполнителем могут в любой момент несколько измениться, а банковская гарантия, в свою очередь, остается неизменной.

Ответ о банковской гарантии за 1 час по ссылке.
Подробнее о акте приема-передачи банковской гарантии, его образец тут.
Таким образом, банковская гарантия – это выгодный инструмент для оптимизации деловых отношений между заказчиком и исполнителем. Больше разнообразие гарантий позволяет участникам сделки выбрать наиболее продуктивные условия для регулирования бизнес – отношений.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.