Один из самых верных способов выполнения исполнения контракта между заказчиком и исполнителем является банковская гарантия.

Чтобы всегда получать крупные государственные заказы, необходимо гарантировать заказчику свою стабильность и возможность в любом случае заплатить по своим обязательствам. Банковская гарантия дает такие возможности и не только.

Что это такое

Для заключения взаимовыгодной финансовой сделки с крупными партнерами, заказчику нужно иметь серьезные обоснования и доказательства выполнения своих обязательств, прописанных в условиях составляемого контракта или договора.

Именно банковская гарантия может убедить заказчика в том, что исполнитель серьезно намерен сотрудничать и если он не справится со своими обязанностями, все понесенные расходы будет готово возместить финансовое учреждение.

Банковская гарантия – это финансовый документ, предоставляемый в качестве обеспечения и подтверждения выполнения всех условий контракта. Бланк должен содержать информацию об участниках сделке, суммы гарантии и условиях ее предоставления. Также данный документ должен быть отражен в едином реестре гарантий.

Схема достаточно проста – Банк (гарант) платит по просьбе принципала (заемщика, должника) сумму гарантии по требованию бенефициара (заказчик), если тот не справляется со своими обязательствами.

Исполнителю выгодно иметь банковскую гарантию, так как в этом случае он повышает шансы на сотрудничество с крупными заказчиками.

Оформление

Если необходима банковская гарантия за 1 час, необходимо следовать следующим этапам оформления:

• выбрать соответствующего кредитора, который имеет право на предоставление данной услуги;
• если необходимо ускорить процесс получения документа, то лучше обратить в брокерскую компанию;
• нужно ожидать того, что финансовая организация потребует обеспечения от клиента в качестве залога имущества, ценных бумаг, недвижимости и других средств;
• составляется заявление в письменном виде с просьбой предоставить банковскую гарантию и отправляется в банк;
• финансовая организация рассматривает заявление заказчика и принимает соответствующее решение;
• между заказчиком (принципалом) и банком (гарантом) составляется договор, в котором будут прописаны все права и обязанности сторон;
• вносится комиссионная оплата;
• осуществляется передача документа принципалу.

В банковской гарантии отражается:

• сумма обеспечения;
• условия оплаты;
• срок действия договора;
• перечень документов, прилагаемых к банковской гарантии.

Остается только передать полный пакет документов бенефициару для начала дальнейшего сотрудничества.

Где получить банковскую гарантию за 1 час

В первую очередь следует определить, будет это самостоятельный поиск банка или же обращение к кредитному брокеру.

Как правило, обычное рассмотрение заявки занимает от двух до трех недель, но если обращаться к специалисту, то можно сократить это время до одного часа. Однако за этот период может быть известно решение, а сам процесс оформления занимает больше времени.

Нужно с осторожностью обращаться в компании, предлагающие оформить банковскую гарантию менее чем за час, так как это могут быть мошенники. Лучше обращаться в проверенные банки, которые имеют право на предоставление банковской гарантии.

Данный список утверждается Минфином России и предоставляется для всеобщего обозрения ЦБ ежемесячно.

Остается только подать заявление и список документов, чтобы их приняли на рассмотрение. Далее после согласования всех данных банк приглашает клиента для оформления обеспечения и передачи его принципалу.

Видео: Снижение тарифов на банковские гарантии

Образец

Правильное заполнение документов – это немаловажная составляющая процесса получения банковской гарантии.

При малейших недочетах реально получить отказ. В первую очередь следует скачать и заполнить образец документа по форме.

Форма образца устанавливается 44 ФЗ и заполняется гарантом. Далее по акту приема-передачи вручается принципалу. Каждый кредитор вправе использовать собственную форму документа, но с общепринятым содержанием информации, отражающей все нюансы сделки.

Все данные являются конфиденциальной информацией, поэтому точно заполненную форму найти сложно, однако благодаря Федеральному закону можно указать всю информацию и документ может считаться грамотно и правильно заполненным.

Банковская гарантия по госконтракту — необходимые требования

Взаимоотношения между заказчиком и исполнителем должны регулироваться соответствующим договором – государственным контрактом, имеющим конкретные требования:

• каждый банк использует собственный образец документа, содержащий условия, права и обязанности участников сделки, согласно их требованиям, области применения и ряда других обстоятельств;
• победитель тендера самостоятельно обращается в банк для получения гарантий от банка подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств.

Государственные закупки требуют обеспечения в виде нескольких вариантов:

• банк сам выступает гарантом исполнения условий договора
• получение авансовых платежей от заказчика.

К самому исполнителю государственного заказа при участии в тендере предъявляются жесткие требования:

• финансовая состоятельность компании;
• отсутствие задолженности перед финансовыми организациями;
• стабильные показатели прибыли.

Чтобы заказчик доверял исполнителю и мог в любой момент возместить ненадлежащее исполнение, принципал должен иметь банковскую гарантию.

Условия предоставления и стоимость

Принципал может рассчитывать на положительный ответ банк в следующих случаях:

• банковское обеспечение не может быть более 30% от стоимости самого контракта;
• тщательное изучение участника государственного заказа на предмет его финансовых оборотов, кредитной истории, наличия или отсутствия долговых обязательств, уровня профессионализма;
• залог (по требованию конкретных банков;
• открытие расчетного счета;
• предоставление отчетов по финансовой деятельности

При удовлетворении условиям банка-гаранта, организация может рассчитывать на заключение договора и указанием всех условий, их расшифровки и положений самого госконтракта. Действие договора определяется самим заказчиком.

Стоимость  документа зависит от спроса и предложения на нее, а значит, эта цифра может быть разной в зависимости от выбранного банка. На величину банковского обеспечения может оказывать влияние несколько факторов:

• размер гарантийной суммы;
• сроки действия договора;
• наличие или отсутствия дополнительного обеспечения в виде залога.

Комиссия за выдачу документа колеблется в пределах 1-10%.

Например: Компания выиграла тендер на ремонт школы. Весь заказ стоит 30 млн. рублей. Величина обеспечения не может превышать 30% от суммы самого заказа, поэтому в расчет берем 9 млн. рублей. Срок выполнения работ 1 год. Ставка за выдачу банковской гарантии составит 4%. Получаем 30 000 000 х 30% х 4% х 1 = 360 000 рублей.

Принципал может рассчитывать на банковскую гарантию для получения заказа в 30 млн. рублей, которая будет стоить 360 000 рублей.

Содержание

Для проверки подлинности документа, он должен содержать следующую информацию:

• сумма обеспечения;
• список обязательств, необходимых для исполнения;
• условия просрочки платежа и своевременности поступления денежных средств на счет;
• сроки действия;
• реквизиты сторон, подписи и печати;
• данные по выигранному тендеру;
• перечень документов, прилагающийся в банковской гарантии.

В течение одного дня банк анализирует компанию, оценивает ее финансовую состоятельность. Затем от трех до пяти дней изучает предоставленный список документов.

Как составить

После того, как между сторонами сделки составлен договор, банк вправе выдать договор. На правильность составления данного документа указывают следующие моменты:

• наличие условий сделки;
• права и обязанности исполнителя и заказчика;
• четкие сроки окончания действия договора;
• все участники сделки;
• наличие конкретики;
• способы возмещения;
• допущение форс-мажорных обстоятельств и правил действия при их возникновении

Составляется банковская гарантия в письменной форме.

Документы

При получении банковского обеспечения наряду с заявлением должен прилагаться конкретный список документов.

Анкетные данные	Полные сведения о компании (выписки из государственных и регистрирующих органов)
Документы компании	Устав, ИНН, ОГРН, данные об учредителях
Выписки	Запрашиваются не ранее чем за 30 дней до подачи заявления
Копии	Приказы и протоколы о вступлении в должность директора фирмы
Бухгалтерская отчетность	Подтверждение финансовой деятельности, оборотов компании
Данные контракта	Номер закупки, конкурсная документация

Данный список не является исчерпывающим и может дополняться другими сведениями в зависимости от требований конкретного финансового учреждения.

Необходимо обращаться к проверенным брокерским компаниям, предоставляющим подобные услуги уже много лет. Не лишним будет проверить гаранта на предмет возможности предоставления банковской гарантии.

Это отличный способ получить достойный госзаказ и обеспечить заказчику все условия для выстраивания доверительных и взаимовыгодных отношений. Следует помнить, что серьезные компании не выдают документ за один час, так как, но с брокерскими учреждениями процедура гораздо быстрее, нежели при личном обращении в банк.