Финансовый рынок кредитования насыщен всевозможными организациями, предоставляющие услуги по кредитованию физических и юридических лиц. Любой банк преследует получение прибыли при выдаче заемных средств. Кредитные потребительские кооперативы создаются для взаимовыгодного сотрудничества между его участниками.

Определение

Кредитный потребительский кооператив возглавляется некоммерческими организациями и частными лицами, основной деятельностью которых является выдача займов и привлечение капитала за счет вкладов.

Отличительные черты сообщества:

• заемные средства могут получить только пайщики;
• вклады принимаются от членов организации под высокий процент;
• необходимо пройти процедуру для того, чтобы стать пайщиком;
• для заемщиков, не являющихся участниками кооператива, выдача займов не предусмотрена;
• КПК должны входить в состав СРО и соблюдать определенные финансовые нормативы;
• членские взносы оплачиваются каждый месяц, квартал или раз в год;
• паевые взносы отдаются во временное пользование и идут на выдачу займов, а также получения прибыли от начисляемого на эту сумму процента.

Деятельность кооперативов регулируется законодательством РФ. Капитал общества формируется за счет вкладов его участников, программ сбережений и начисляемых процентов от выдачи займов. В некоторых случаях КПК может привлекать инвесторов для пополнения своей казны.

Важно помнить, что существует факт присутствия на финансовом рынке мошенников, работающих под видом кредитно-потребительских кооперативов.

Перед вступлением в кооператив необходимо удостовериться в надежности компании, проанализировать эффективность ее работы, прочитать отзывы и навести юридические справки и только потом становиться ее участником.

Как вступить в организацию

Для того чтобы стать членом сообщества необходимо выполнить ряд действий:

• оформление заявления по средствам обращения в офис компании или через интернет ресурсы (образец по ссылке);
• после рассмотрения документа внести вступительный взнос.

Только участники организации могут воспользоваться ее кредитными программами на общих основаниях в соответствии с Уставом. В данном документе содержатся данные о размере суммы паевого взноса, необходимо для того, чтобы стать членом КПК.

В заявлении на участие в членстве кооператива указываются следующие сведения:

• персональные данные, включая фамилию, имя, отчество;
• контактные номера телефонов, адрес электронной почты;
• документ, удостоверяющий личность.

Перед тем как подписать все справки, необходимо внимательно изучить документацию кредитно-потребительского кооператива, включая его Устав, Правила, Регламент, должностные обязанности, материальная ответственность и так далее.

Стать полноправным пайщиком могут физические и юридические лица, достигшие 16 лет. Процедура вступления идентична, однако форма заявления может немного отличаться друг от друга. Подписывая заявление, участник сообщества соглашается с его уставом. На руки участник КПК получает документ, подтверждающий его членство в кредитной организации.

Видео: Содействие Краснодар

Оформляем займ в КПК

Кредитные потребительские кооперативы могут полноправно заниматься выдачей займов. Процедура оформления будет иметь собственные правила и нюансы:

• необходимо быть пайщиком;
• заполнить заявление на выдачу денежных средств;
• дождаться решения;
• получить займ;
• количество пайщиков не должно превышать 2000 человек.

Данные кооперативы не являются кредитными организациями  и не совершают банковские операции. Даная процедура может быть выполнена и в онлайн режиме. Все члены организации имеют доступ к сайту своей компании.

Предоставление займов осуществляется на принципе взаимопомощи между его членами. Деньги выдаются из собственных средств вкладчиков. Резервный фонд формируется за счет паевых взносов и получаемых доходов от деятельности кооператива.

Финансовая сделка формируется между заемщиком и заимодавцем. Все условия выдачи денежных средств и процедура их возврата отражается в договоре, который можно приравнять к разновидности договора займа.

Условия

Перед выдачей денежных средств КПК займы формирует согласно правилам собственного Устава, а также используя «Положение о предоставлении займа». Пример документа можно посмотреть здесь. Эта информация подлежит к обязательному ознакомлению всем пайщиком.

Работа кредитного потребительского кооператива основана на выполнении следующих условий:

• заемные средства могут быть выданы только членам кооператива, достигшим совершеннолетия и имеющим регистрацию в регионе расположения КПК, а также постоянный доход;
• сроки кредита зависят от конкретной выбранной программы кредитования (дни, недели, месяцы и более длительные периоды;
• небольшую сумму заемных средств можно получить без обеспечения, но более серьезную сумму, возможно, оформить только с привлечением поручителей или залога недвижимости;
• каждый кооператив вправе разрабатывать индивидуальный пакет документов, необходимых для оформления займа.

В обязанности кооператива также входит:

• предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй;
• вести реестр членов кооператива.

При поступлении в КПК и выбытии из него в реестр должна делать соответствующая запись.

Кредитные потребительские кооперативы имеют индивидуальную форму заявления, составленную по собственному регламенту, которое необходимо для получения займа:

• персональная информация, включая паспортные данные и ФИО;
• контактные номера телефонов;
• сумма займа и срок выдачи.

Помимо заявления, пайщик должен приложить анкету, содержащую информацию о месте работы, величине заработка, других действующих кредитах, данные о составе семьи.

Способы погашения

Любой кредитный потребительский кооператив может создавать только физическими лицами или юридическими, но такие организации в любом случае считаются некоммерческими. Однако это не лишает их юридической силы.

По любым кредитным обязательствам необходимо платить в срок. Договор займа содержит все необходимые условия по сумме оплаты и о сроках возврата денежных средств. В случае образования просрочек кооператив вправе наложить санкции и начислять дополнительные штрафы и пени.

Чтобы этого избежать следует вовремя вносить оплату согласно графику платежей. Средства можно внести на расчетный счет кооператива, путем списания средств со счета банковской карты или в терминалах самообслуживания.

Отличия кооператива от МФО

Упрощенный вариант кредитования физических и юридических лиц, а также прием вкладов предлагают кредитные кооперативы и МФО, однако у этих двух организаций есть определенные отличия.

Параметры	Кредитные кооперативы	МФО
Документы	Полный пакет + заявление	Достаточно анкеты и паспорта
Обеспечение	При оформлении крупного денежного займа	Не требуется
Сумма	От 5000 рублей до 1 млн. рублей	Ограничивается 100000 руб.
Процент отказа	Из-за отсутствия цели получения прибыли, шанс получить отрицательное решение по заявке гораздо выше	Минимальный, и одобрение возможно даже с плохой кредитной историей
Цель займа	Указывается в кредитном договоре	Любая

У обеих кредитных компаний отсутствует процедура обязательного страхования пайщиков или вкладчиков. Никто не может гарантировать выплату денежных средств по требованию участника кредитной организации в случае банкротства.

Преимущества и недостатки

К основным нюансам сотрудничества с кредитными кооперативами относится:

• невысокие процентные ставки по кредитам в отличие от МФО, где размер переплаты переходит далеко за 100% годовых;
• у кредитных кооперативов нет цели в извлечении максимальной прибыли от количества выдаваемых займов, основной заработок происходит за счет вкладов, где можно заработать от 20% годовых;
• упрощенная процедура кредитования, нежели в банках, но в МФО она занимает до 15 минут и требует минимального пакета документов и требований от заемщика;
• существует ограничение по регионам кредитования в кредитных потребительских кооперативах.

Вступая в кооператив можно всегда быть уверенными в выдаче займа при возникновении сложных финансовых ситуаций.

Однако это также возможно, если пайщик находится долгое время в кооперативе и регулярно осуществляет взносы. Кроме того, нужно иметь официальный доход, хорошую кредитную историю и быть готовым к предоставлению минимального пакета документов, согласно Уставу компании.

Можно удачно кредитоваться в кредитных потребительских кооперативах, если выбрать надежную организацию. Основными отличительными чертами является вступление в СРО, наличие положительных отзывов и удобные программы вступления в общество пайщиков. Для получения займа нужно вступить в кооператив, внести первоначальный взнос, заполнить заявление и ожидать решения.