Многие граждане нашей страны, желающие получить кредит в банке, сталкиваются с многочисленными отказами. И нередко таковые могут быть вызваны наличием у клиента плохой репутации. И что делать в этом случае? Смириться с этим, как с приговором суда? Конечно же, нет, ведь микрозаймы помогут все исправить!

Причины появления негативной репутации

Кредитная история – основной показатель, которым характеризуется гражданин при рассмотрении ситуации в контексте отношений «Физическое лицо-банк».

На основании информации из соответствующего бюро кредитные организации получают сведения о том, какие займы были у клиента и как он их погашал.

Если брать кредиты и добросовестно исполнять все условия договора, никаких проблем возникнуть не должно.

Исключение – мошеннические действия со стороны третьих лиц, когда кредит оформляют на подставное лицо с использованием паспортных данных ничего не подозревающего гражданина.

Основными причинами появления отрицательной кредитной истории являются:

Причина	Суть
Просрочка платежей по графику погашения	Заемщик оплачивает, однако не в предусмотренный договором срок. Просрочки могут носить единовременный или периодический характер. Чем больше в определенном периоде было допущено просрочек, тем меньше вероятность у заемщика получить новый кредит.
Непогашение задолженности	Если дебитор вообще не платит, то существует риск не только испортить репутацию, но и лишиться имущества.
«Человеческий фактор»	Никто не застрахован от того, что сотрудник банка или специалист БКИ занесет в базу данных недостоверные сведения. Причем необязательно, что это будет сделано ненамеренно.
Мошеннические действия	Банки и микрофинансовые учреждения соблюдают законы РФ о защите персональных данных, но при недобросовестности банковских работников возможна компрометация личных данных третьими лицами.

Видео: Как изменить

Условия в МФО по программам исправления

Достаточно недавно многие микрофинансовые учреждения начали предлагать новые программы, предусмотренные специально для целей улучшения репутации.

Конечно же, наиболее крупные микрофинансовые учреждения не остались в стороне и разработали специальные условия кредитования для тех, кто хочет в кратчайшее время восстановить утраченный авторитет.

Условия предоставления микрозаймов в наиболее крупных МФО:

Наименование микрофинансовой структуры	Размер займа	Возраст заемщика	Срок предоставления	Время одобрения
Займер	До 15 тыс.	От 18 лет	До 1 месяца	За 5 минут
LIME	До 20,4 тыс.	От 18 лет	До 3 месяцев	За 5 минут
MoneyMan	До 60 тыс.	От 18 лет	До 4,5 месяцев	За 15 минут
Миг Кредит	До 99 тыс.	От 21 года	До 11 месяцев	За 15 минут
Турбозайм	До 16 тыс.	От 21 года	До 1 месяца	За 15 минут

Вышеуказанные условия являются общими и доступны клиентам с положительной репутацией. Тем, кто имел неосторожность допустить просрочку или вовсе не выплатить кредит, можно получить лишь небольшие суммы.

К примеру, Миг предоставляет продукт для новых клиентов «До зарплаты», по условиям которого максимальная сумма ограничивается 14000, а время возврата – 30-ю днями.

После успешного погашения будет доступен продукт «Оптимальный» с максимальной суммой до 100000 со сроком погашения до 48 недель.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

«Передовиком» по программам исправления кредитных историй выступает Займер. В данном учреждении существует программа исправления кредитной истории микрозаймами онлайн «Исправление кредитной истории».

В результате ее использования история будет полностью исправлена (данные передаются в крупнейшие бюро России – НБКИ, Эквифакс и ОКБ).

Условия данного продукта в Займере:

Шаг № 1	Получение займа на сумму 1000 рублей
Шаг № 2	На сумму 2000 рублей
Шаг № 3	Размером 3000 рублей

Все очень просто:

• заемщик получает деньги на соответствующую сумму и вовремя погашает;
• сначала – 1000 рублей, затем – 2000 рублей и, наконец, 3000 рублей;
• если все три микрокредита будут выплачены без просрочек, клиенту станут доступны стандартные займы до 15000 рублей, а репутация будет полностью восстановлена.

По схожему принципу действуют и остальные МФО, такие как LIME, MoneyMan и Миг Кредит.

К примеру, в MoneyMan доступен продукт «Старт», по условиям которого можно:

• получить микрозайм на сумму от 1,5 тыс. до 10 тыс. рублей;
• сроком от 5 до 30 дней;
• по процентной ставке 1,85 % в день.

Таким образом, получив несколько кредитов, к примеру, по 5000 рублей, и выплатив их в оговоренный договором срок, можно исправить кредитную репутацию.

Тем более, что МаниМэн также сотрудничает с крупнейшими БКИ, среди которых:

• НБКИ;
• Эквифакс;
• Объединенное Кредитное бюро;
• Русский Стандарт.

Организации, выдающие деньги в долг

В повседневной жизни многие, наверняка, сталкивались с различными предложениями от частных лиц по даче денежных средств в долг.

Обратите внимание, что физическое лицо не может осуществлять микрофинансовую деятельность – данное право есть только у организаций, прошедших процедуру государственной регистрации и включенных в специальный реестр микрофинансовых организаций.

Некоторые советы по выбору организации, в которой можно будет быстро и безопасно восстановить кредитную историю:

Действие	Примечание
Шаг № 1: Проверьте, действительно ли компания зарегистрирована в реестре МФО	Можно проверить на сайте ЦБ РФ или же истребовать от сотрудников компании копию свидетельства о регистрации МФО
Шаг № 2: Проверка и анализ развития филиальной сети	Если компания практически не имеет филиалов или представительств, это повод задуматься – действительно ли она надежна?
Шаг № 3: При получении займа нужно внимательно изучить документы	Если непонятны условия или есть сомнения в их достоверности – смело обращайтесь за разъяснениями к сотрудникам МФО, а при их отказе или невнятном ответе – с жалобой в ЦБ РФ
Шаг № 4: Проверьте договор на соответствие требованиям ФЗ	Нормативное регулирование правоотношений между МФО и заемщиками осуществляется 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Шаг № 5: Не передавайте личную документацию непроверенным или подозрительным компаниям	Ни в коем случае не передавайте паспорт и иные документы сотрудникам компаний, не вызывающих доверие. В последнее время наблюдается резкий рост подставных фирм, осуществляющих деятельность под прикрытием. В дальнейшем мошенники используют полученные персональные данные в своих целях.

Плюсы и минусы

Исправление репутации посредством получения микрозаймов – одна из немногих возможностей для граждан, прежде допустивших просрочки, вновь стать желанными клиентами во многих крупных банках и микрофинансовых учреждениях.

По сути, нет более удобного и эффективного способа восстановить прежний авторитет в глазах банков.

В банках, зачастую, попросту нет такой услуги, предусматривающей поэтапное предоставление малых займов с небольшими сроками, позволяющими заемщику положительно зарекомендовать себя.

Получается замкнутый круг – гражданин хочет все исправить, но не имеет такой возможности.

А в МФО все просто – пришел, предоставил минимальный пакет документации, получил небольшой займ и вовремя погасил его. И все – путь в любой банк за большими деньгами открыт.

Преимущества исправления репутации с помощью микрозаймов:

• можно получить даже с открытыми просрочками – микрофинансовые структуры не проверяют клиента на предмет наличия других кредитов и/или долгов;
• мгновенное одобрение заявки – от подачи анкеты и до непосредственного зачисления денег, как правило, проходит не более 1 часа;
• минимальный пакет документов – обычно требуют только паспорт;
• восстановление авторитета происходит в кратчайшие сроки – уже через неделю после первого обращения клиента в МФО в базе данных БКИ будут обновленные данные;
• для исправления обычно достаточно взять 3 небольших займа суммой до 5 тыс. рублей под выгодную процентную ставку от 1 до 2 % в день;
• никаких страховок жизни и здоровья, скрытых платежей и комиссий, навязывания дополнительных услуг и др. – все просто и честно;
• различные способы зачисления денежных средств – микрофинансовое учреждение может перечислить деньги и на карту, и на расчетный счет, и в Киви-кошелек, и на Яндекс. Деньги;
• оформление в онлайн-режиме – не нужно посещать офис, ведь достаточно зайти на официальный сайт МФО, заполнить простую анкету и получить деньги уже через час.

Конечно же, главным недостатком микрозаймов принято считать высокую процентную ставку, размер которой в пересчете на годовые может достигать 600 %.

Но все же, из-за малого срока, на который выдается микрозайм, данный недостаток нельзя считать существенным, ведь переплата в редких случаях будет больше 70 %.

Микрозаймы подтверждают свое название – они действительно «микро». Небольших сумм вряд ли хватит на какую-либо существенную покупку, но для этого ли они нужны?

Тем, кому нужен автомобиль или квартира, лучше обращаться в крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и др. Там и суммы большие, и сроки кредитования приемлемые. А микрозайм как раз подойдет, чтобы исправить репутацию, из-за которой банки так и не дают осуществиться заветной мечте.

Отрицательная история – еще не приговор, ведь ее можно и нужно исправлять! И отличным помощником в этом деле послужат микрофинансовые учреждения, предлагающие специальные программы по реабилитации. Заемщику нужно будет взять несколько небольших займов и вернуть вовремя, чтобы успешно завершить процедуру.