В связи с экономической ситуацией, людям приходится чаще пользоваться услугами микрофинансовых предприятий (МФО) вместо банковских программ по кредитованию. В большей степени это основано на оперативности оформления без прохождения многочисленных этапов проверки и сбора множества документов.

Условия договора

Безвыходные ситуации вынуждают людей пойти на любые обязательства по договору. Тем не менее с ними нужно внимательно ознакомиться.

Среди огромного количества действующих на рынке МФО, которые готовы предоставить ссуды круглосуточно, найти приемлемые программы микрокредитования достаточно просто.

Важные пункты соглашения:

• лимит займа и проценты;
• правила расчета;
• присутствие замаскированных комиссий и платежей;
• вероятность увеличения срока погашения и закрытия микрокредита ранее согласованного периода;
• штрафы.

Главные критерии, которые важны каждому заявителю, это сроки, процентные ставки и суммы. Из всех перечисленных слагаемых будет складываться величина переплаты. Возврат денег возможен только при условии согласия финансовой организации. В этом и состоит отличие быстрых займов от обычных.

В случае невозможности погашения всего долга в оговоренный период актуальна пролонгация сроков. Выплачивается лишь процентная составляющая за прошедший со дня подписания договора период. Продление не грозит штрафными санкциями.

Любые дополнительные услуги и комиссии согласовываются с кредитуемым претендентом. В частности, предлагается оформить страхование от разного рода ситуаций. Политика у каждой компании своя. По внутреннему регламенту СМС Финанс осуществляет сбор комиссии со всех поступивших платежей. С общей суммы взимается 2,5 процента.

Все мельчайшие подробности прописываются в пунктах договора. До факта перечисления ссуды клиент имеет право отказаться от средств. На это не влияет его подпись в соглашении.

Потребители редко читают информацию о досрочном закрытии займа. В этом пункте бывает указано, что заблаговременная оплата долга не сокращает расходы, которые требуются на обслуживание кредита.

Видео: Кредит наличными

Требования к заемщику

Неудивительно, что возрастной критерий при выдаче кредита является основным. Гражданин, претендующий на получение денег, должен быть совершеннолетним. В максимально допустимую границу входят 70-летние потребители.

Среди других параметров можно выделить:

• Трудоустройство по официальному договору найма. Однако и безработный заявитель имеет право подать заявку на ссуду. Каждое решение принимается отдельно.
• Взять заем может лишь гражданин РФ.
• Обязательное условие – это постоянная регистрация в регионе нахождения МФО.
• Из документов понадобится только паспорт.

Некоторые организации требуют подтверждения трудовой деятельности и присутствия источника дохода. Иногда заявителя просят предъявить дополнительный документ, который может идентифицировать личность претендента.

Где можно взять займ на Киви?

Многие сервисы в интернете осуществляют выдачу на виртуальный кошелек платежной системы Киви. Их используют крупные МФО, которые числятся в специальном реестре и регулярно представляют отчеты в Федеральную службу, контролирующую рыночную сферу России.

Огромное количество конкурентов заставляет каждое из микрофинансовых учреждений совершенствовать и оптимизировать свои условия. В таблице указан список фирм, осуществляющих займ на Киви.

Организация	Ежедневная ставка	Доступная сумма (рубли)	Срок кредитования (дни)
OneClickMoney	2,1%	500–25000	6–21
СМС Финанс	1,5%	1000–15000	1–30
Lime	2,17%	1500–5000	7–30
Платиза	1%	1000–15000	5–45
Екапуста	1,91%	100–30000	7–21

Быстро круглосуточно

Деньги могут потребоваться в любое время дня и ночи. На этот случай предусмотрены онлайн-сервисы отдельных МФО, которые доступны клиентам круглосуточно.

Не все микрофинансовые фирмы готовы предложить такие условия, поскольку в большинстве компаний решения о выдаче принимают вышестоящие сотрудники, а они находятся на рабочем месте только в дневное время.

Получить в долг средства в любой момент можно на сайтах компаний:

• Мани Мен;
• Е Капуста (сервис доступен только постоянным потребителям);
• Е Заем;
• Кредито 24;
• СМС Финанс (круглосуточное обслуживание является привилегией надежных клиентов).

Виртуальные платежные системы не так давно стали пользоваться у населения популярностью. Их появление произошло намного позже выхода закона, регулирующего микрофинансовую деятельность. Занять до 50 тысяч рублей теперь доступно в любое время. Для этого даже не потребуется покидать пределы собственной квартиры.

Возрастной лимит является основным ограничением для претендента. Несмотря на то что в условиях значительного числа МФО нижняя граница регламентирована показателем 18 лет, немногие заявители этого возраста имеют высокие шансы на одобрение займа.

Это обосновано статистическими данными, по которым уклоняются от выплат именно юные клиенты.

Однако ряд организаций готов сотрудничать с молодыми потребителями:

Фирма	Минимально допустимая возрастная граница
МаниМэн	18 лет
СМСфинанс
OneClick
Е Заем	21 лет
Е Капуста	20 лет

Без паспорта

Оформление договора на заем происходит при предоставлении сведений из паспорта заявителя. Однако не все фирмы просят предъявления оригинала и даже отсканированной копии.

В таблице приведены требования компаний относительно документов, идентифицирующих личность.

МФО	Требования
МаниМэн	Не нужен оригинал и скан
Е Заем
Е Капуста
OneClick	Понадобится копия и дополнительный документ
СМСфинанс	Необходима копия

Экспресс-деньги без отказа

Выплата микрокредита в случае положительного решения осуществляется только при условии указания счета кошелька при заполнении заявки. Он соответствует номеру сотового телефона, введенного при регистрации аккаунта в платежном сервисе.

Условия разных финансовых учреждений представлены ниже.

Название компании	Доступные суммы (тыс. рублей)	Максимальный срок погашения (дни)	Проценты в сутки
Займер	1–30	30	0,63–2,2%
ГлавФинанс	2–30		1,9%
Вивус	1–15		1,125—2%
Монеза	5–30	364	0,34–0,59%

Пакет документов

Для оформления микрокредита достаточно одного паспорта. Без его сведений российское законодательство запрещает предоставлять ссуды. Остальной перечень документов зависит от самой фирмы.

У претендента могут попросить дополнительно загранпаспорт, ИНН, водительские права, СНИЛС и т. п.

Процесс оформления

Зачисление денег на кошелек Киви происходит удаленно без личного визита в филиал учреждения. Для связи с клиентом необходимо указать данные паспорта, номер телефона. Использование сервиса предполагает наличие доступа к интернету.

Прежде всего, для выдачи на виртуальный счет Киви понадобится регистрация на платежном портале. После входа в специальный онлайн‑сервис, помогающий подобрать микрокредиты, и указания необходимой информации придет код в СМС. Затем останется определиться с МФО.

Когда выбор сделан, заполняется анкета. Вводится личная информация (ФИО, место регистрации, сведения паспорта и т. д.) Обработка заявки после ее отправки может занять до 60 минут. За это время финансовые агенты проверят все данные и на основании их примут решение.

Если оно положительное, заявителю направят условия. Договор оферты будет подписан при помощи ввода специального кода, который поступит в СМС. Соглашение имеет такую же силу, как и аналогичное в бумажном варианте.

Способы получения денег

Все известные технологии разработаны с учетом обеспечения максимального удобства клиента.

Поэтому каждый потребитель может выбрать оптимальный для себя способ получения заявленной суммы. Необязательно ехать в офис МФО или расчетные центры денежных систем, например, Юнистрим.

Поступление может происходить дистанционно на реальный или электронный счет. Наибольшей востребованностью пользуется платежная служба Киви. Это самый оперативный способ. Средства окажутся на аккаунте сразу после одобрения. На обычный же перевод уходит до пяти рабочих дней.

Варианты погашения долга

Обычно задолженность по микрозайму погашается единым платежом. Дата оплаты указывается в договоре. Проценты и основной долг выплачиваются за 1 раз. Если период действия соглашения больше, то расчет происходит по согласованному заранее графику.

Внести средства допускается денежным переводом (например, через службу Контакт) или банковским. Деньги могут перечисляться с карточки через банкомат или онлайн-сервис. Разрешено использовать любые электронные платежные порталы.

Внимание! Зачисление через банк не осуществляется мгновенно. На это уйдет 1–5 рабочих дней. Просрочка грозит начислением пени. В связи с этим расчет лучше производить заблаговременно.

Плюсы и минусы

Несмотря на дорогое обслуживание микрофинансовые программы кредитования пользуются немалым спросом в отличие от банковских продуктов. Это объясняется их преимуществами:

• Простота. Не нужно заводить специальные счета или собирать кучу документации. Все что необходимо – это паспорт и телефон.
• Отсутствие комиссии. Полученные средства можно бесплатно перечислить на другой номер кошелька.
• Круглосуточная доступность. Займы выдаются в выходные, ночное время и в праздничные дни.
• Удобство использования. Рассчитаться в большинстве интернет-магазинов Рунета можно деньгами с QIWI. Оплата коммунальных счетов электронными средствами тоже предусмотрена.

Даже факт отсутствия скрытых комиссий не уберегает от значительной переплаты из-за высоких процентных ставок по экспресс-программам. Это существенный недостаток, но микрокредитование порой остается единственным способом решить финансовые трудности. Это особенно актуально для тех, кому не удается воспользоваться банковскими продуктами по причине испорченной КИ.