Рефинансирование займов – это  погашение имеющейся суммы за счет привлеченных финансов, взятых по другому кредитному договору. Иными словами, рефинансирование подобно перекредитованию.

Рефинансирование применяется в случае определенных изменений рыночных условий либо ощутимого снижения ставок по кредитованию, а также невозможности проводить оплату заемщиком из-за различных факторов.

Суть процедуры

Рефинансирование займов МФО – это погашение имеющихся задолженностей одной компании путем получения средств в другой компании. Часто это услугу называют перекредитованием.

Для получения внимания потенциальных клиентов такие компании с удовольствием предоставляет вышеперечисленные услуги по погашению кредита.

Микрофинансовые организации – компании, которые осуществляют работу, аналогичную банковской, но работающие по иным принципам и правилам. Большая  часть клиентов таких организаций составляют юридические и физические лица, которым по разным причинам отказали в других банках или компаниях.

Причины отказа могут быть различными, к примеру: негативная кредитная история либо нарушения со стороны данного лица  административного плана.

Рефинансирование займов  – довольно распространенная процедура, раньше была доступна только для лиц, у которых присутствовали проблемы с банковскими кредитами. Но на данный момент, почти у каждого есть возможность обратиться специализированные учреждения.

Это очень востребованная финансовая услуга, она предусматривает переоформление существующего договора о кредите на более лояльный, и с упрощенными правилами погашения.

Кто и как может получить?

Существует несколько причин для желания переоформления действующего договора:

• Если вас не устраивает принципы погашения существующих займов.
• А также, если в силу определенных факторов и обстоятельств не имеете возможности выплачивать кредиты.

В большинстве Микрофинансовых организаций процедура оформления очень проста, не требует особых усилий и временных затрат.

Вам следует выполнить нижеперечисленные действия:

• Оформление заявления. Вы подаете заявку на рефинансирование в офисе либо на официальном сайте компании, которая предоставляет данные услуги.
• Предоставление предыдущих кредитных договоров. Вам необходимо всего лишь выслать фото кредитному инспектору по электронной почте.
• Выбрать условия рефинансирования, которые вам подходят. Для этого нужно выбрать определенную сумму ежемесячной выплаты и назначить срок рефинансирования.
• Подписать договор о займе. Чаще всего для этого нужно посетить офис и подписать договор у агента, но в последнее время МФО могут предоставлять возможность вызвать курьера с договором.
• Ваши старые займы будут погашены. МФО после перечисленных действий обязано оплатить все ваши кредиты, а после этого должны известить вас об удачном погашении в виде официального письменного подтверждения.
• И, безусловно, начать выплачивать фиксированную ежемесячную сумму, опираясь на согласованный график платежей.

В чём отличия рефинансирования займа от реструктуризации?

В случае проблем с взятым кредитом, у вас есть два пути решения этой проблемы: Взять рефинансирование либо попросить реструктуризацию. Не смотря на то, что эти термины схожи друг на друга по звучанию и структуре, они отличаются.

Реструктуризация – перерасчет текущей задолженности, но в рамках всё того же договора. Также она не предусматривает открытие новых счетов. Существует много программ по реструктуризации, и вам необходимо выбрать наиболее подходящий.

Но всех их объединяет возможность не выплачивать долг некоторое время или оплачивать только проценты по действующему кредиту, а также уменьшение ежемесячного взноса (но эта функция также предусматривает увеличение срока кредитования).

Рефинансирование – это  погашение имеющейся суммы за счет привлеченных финансов, взятыми по другому кредитному договору. Иными словами, рефинансирование аналогично «перекредитованию».

Рефинансирование используется в случае определенных изменений рыночных условий либо ощутимого снижения ставок по кредитованию, а также невозможности проводить оплату заемщиком из-за различных факторов. За счет того, что кредит достается клиенту на длительный срок, с меньшими процентами, это значительно упрощает жизнь заемщику.

Рефинансирования можно добиться как в банке (в котором был взят основной кредит), так и в любом другом.  Выбирать нужно исходя от привлекательности и нужных вам условий.  Эта операция позволяет заемщику уменьшить сумму выплат, а также срок предоставления кредита.

Видео: Народный Эксперт

Минимизируем долги с помощью перекредитования

Что дает нам перекредитование:

• Снижение процентной ставки
• Изменение суммы ежемесячной оплаты (на ваше усмотрение)
• Увеличение срока кредитования
• Замена большого количества кредитов, взятых заемщиком на один.

Но необходимо знать несколько важных фактов о перекредитовании, которые помогут вам минимизировать долги и сократить ваши финансовые расходы.

Для начала, запомните, что брать перекредитование для избавления от мелких займов не имеет смысла. Так как выгода в этой  операции заключается в долгосрочном кредитовании на большую сумму денег. Важно учитывать затраты ваших финансов и времени на оформлении нового кредитного договора, с экономией, которую он подразумевает.

Кроме того, если банк, в котором был оформлен первоначальный кредит, требует дополнительную выплату за долгосрочное погашение, то стоит ли это того?

И, в конце концов, если первоначальный кредит предусматривал налоговое обеспечение, то он переходит к другому кредитору. Например, при автокредите ваш транспорт находится в залоге у банка.  И в том случае, если вы решаете оформить перекредитование, то с этих пор вы обязаны переоформить данный залог на МФО.

В то время, пока проходит эта процедура, вы обязаны выплачивать повышенную сумму за счет дополнительных процентов. Договор займа по ставке рефинансирования образец можно скачать по ссылке.

Поэтому, стоит тщательно подходить к этому вопросу. Просчитать, какую же выгоду может вам дать «кредит на кредит», и учитывать вышеперечисленные факторы, чтобы минимизировать ваши долги.

Какие финансовые организации предоставляют данную операцию

На территории Российской Федерации существует немалое количество организаций и банков, которые могут рефинансировать ваш кредит под малые проценты, например:

• Сбербанк. Данный банк предоставляет заемщику средства, но только лишь на возврат внешних долгов. Но в нем и предоставляется возможность произвести «рокировку» ипотечных, а также потребительских кредитов под, относительно, низкий процент на рынке.
• ВТБ24 дает возможность рефинансирования ипотеки до 90 млн рублей под 14,96% годовых. Но проценты не ниже, чем в том же Сбербанке.
• Росбанк также устанавливает невысокий процент выплат – от 14,74% годовых. Но только в случае рефинансирования ипотеки. Конечно, труднее всего договориться о рефинансировании внутри банка. Но различные организации по предоставлению кредита идут на риск и потенциальную возможность утраты части прибыли, только бы не потерять клиента.
• МДМ-Банк помогает клиентам с временными проблемами в области платежеспособности, и может предложить вам реструктуризацию и переоформления существующего кредита с удобной отсрочкой и меньшими ежемесячными выплатами.

Также рефинансирование микрозаймов предлагают в МФО. Условия в каждой компании предлагаются индивидуальные.

Условия

Кредитная организация	Ставка	Самый большой размер кредита	Время кредитования
ВИВА	0,54 %	80 000 руб.	365 дней
Домашние деньги	0,54 %	50 000 руб.	455 дней
Манимен	0,59 %	50 000 руб.	126 дней
Центр займов	0,73 %	50 000 руб.	365 дней
Деньги есть!	0,2 %	1 млн. руб.	10 лет

Преимущества и недостатки

Разберемся по порядку, в чем плюсы и минусы данной операции.

Начнем с преимуществ:

• Уменьшение размера выплат. На данный момент много кто имеет долгосрочные кредиты. И часто происходят жизненные ситуации, когда выплачивать каждый месяц определенную сумму для вас становиться затруднительно.
• Возможность поменять валюту, в которой осуществляется выплаты.

В силу последних экономических событий в нашей стране, это преимущество стало более актуально. И если вы желаете выплачивать кредит в другой валюте, так как это более выгодно, то рефинансирование поможет вам это изменить.

• Понижение процентной ставки.

Всегда нужно помнить, что ваше финансовое положение, а также экономическая ситуация в стране не постоянна. В любой момент всё может внезапно ухудшится. Для вас открываются возможности уменьшить переплату.

• Объединение кредитов в разных банках в один.

Тут все просто. Большое количество кредитов взятых в разных банках, с разными ставками, и условиями приносят лишнюю головную боль заемщику. При таких обстоятельствах нетрудно запутаться и  просрочить платеж, что может испортить вашу кредитную историю.

Гораздо легче объединение кредитов в один, в чем вам может помочь рефинансирование.

Теперь перейдем к минусам:

• Дополнительный убыток.

Иногда дополнительные затраты на процесс перекредитования не стоят того, чтобы пользоваться данной услугой.

• Невозможно объединение всех кредитов в один, если их свыше пяти.
• Необходимость получения разрешения у банка кредитора.

Далеко не все банки готовы отдать своего клиента другой организации, поэтому всё может выйти не так просто и быстро, как хотелось бы.

В заключении, советуем вам внимательно изучить все «подводные камни» рефинансирования займов, тщательно проанализировать все преимущества и недостатки. Ведь у каждого человека индивидуальная финансовая ситуация.