В 2015 году Восточный Экспресс банк решил сфокусировать свои усилия на развитии дистанционных каналов продаж, в связи с чем численность его отделений существенно уменьшилась, а основная часть функций по взаимодействию с клиентами была передана с торговой сети на контакт-центр банка.

Для лиц, получающих кредит, такие изменения в стратегии развития банка отразились в расширении возможностей удаленной работы с финансовым учреждением.

О банке

ПАО КБ «Восточный» (Восточный Экспресс банк) работает на рынке с 1991 года.  Специализируется на розничном кредитовании и привлечении вкладов частных лиц. В 2015 году сменил стратегию, в рамках которой до 2020 года финансовое учреждение планирует выход в новый сегмент, диверсификацию бизнеса, развитие дистанционных каналов продаж и улучшение качества обслуживания клиентов.

На дальнем Востоке и в Сибири банк представлен практически во всех населенных пунктах, количество жителей которых превышает 10 000 человек, где имеет достаточно сильные позиции в сравнении с конкурентами.

Более 4 000 000 граждан РФ уже являются его клиентами. На конец августа 2020 года финансовое учреждение является безусловным лидером среди банков региона, а в целом по стране находится на 11 позиции по кредитам и на 29 месте по вкладам физических лиц.

Условия выдачи

Банк Восточный предлагает населению оформить кредиты наличными на следующих условиях:

% ставка (% годовых)	16% годовых (min)
Максимальная сумма займа (тыс. руб.)	≤300
Срок погашения кредита (лет)	≤3
Комиссии по кредиту	—
Подтверждение платежеспособности	Возможно оформление займа по паспорту
Предоставление обеспечения	—
Страхование получателя займа	Добровольное (жизни и трудоспособности получателя займа/от потери работы)
Срок принятия решение по кредиту (дней)	1
Метод погашения займа	Аннуитет
Отсрочка платежа (Кредитные каникулы)	До 3-х месяцев отсрочка по уплате основного долга по согласованию с банком

Следует отметить, что выдача кредитов в банке Восточный осуществляется на карточные счета лиц, получающих кредит  в банке, предусматривающие наличие особых тарифных планов, в рамках которых в дополнение к платежам по кредиту получателя займам следует оплачивать комиссии по пластиковым картам.

Исходя из условий такого тарифного плана, кроме оплаты переводов с карты на карту и выдачи наличных средств, клиентом потребуется оплатить также годовое обслуживание карточки, что (учитывая размер комиссий) может существенно отразиться на конечной стоимости кредита для заемщика.

К преимуществам такого симбиоза продуктов стоит отнести возможность применения в займах наличными таких традиционных для кредитных карт опций, как  льготный период и прочие типичные для карт функции, которые, как правило, используются банками только для карточных продуктов.

Стоит сказать, что для удобства пользователей Банк Восточный предоставляет получателя займов доступ к удобному сервису удаленного управления счетами – интернет-банку. Подключение к указанному сервису осуществляется бесплатно всех без исключения лиц, получающих кредит.

Видео: Методология общения с банком

Как оформить онлайн заявку на кредит наличными в Восточный Экспресс банк

Для оформления онлайн заявки клиентам потребуется внести в соответствующие поля заявки-анкеты на сайте банка:

• ∑ займа;
• срок погашения кредита;
• персональные данные заявителя:
  • ФИО
  • телефонный номер;
  • адрес электронной почты;
  • дата рождения;
  • серия и номер паспорта;
• согласие на обработку банком персональных данных заявителя.

На своем сайте банк анонсирует достаточно оперативное принятие решение по кредиту (в течение нескольких минут с момента оформления онлайн заявки).

Так как ошибки при заполнении заявки могут повлечь за собой отказ в выдаче займа, заявителям следует ответственно отнестись к корректному внесению информации, необходимой банку для принятия решения о кредитовании.

Требования к получателю

Список требований со стороны банка к получателя займов относительно небольшой:

Критерии	Значения	Примечания
Возраст, лет	21..76	Для займов «Пенсионный +» возраст для женщин –50…76, для мужчин – 55…76 лет
Стаж работы, мес. (текущее место работы)	≥ 3	В т.ч. для работающих пенсионеров по кредиту «Пенсионный +» . Для клиентов младше 26 лет требования к стажу увеличены до 12 мес.
Регистрация	В регионе нахождения офисов банка
Доход	После погашения всех займов (включая действующий) сумма, которая остается в распоряжении у  получателя займа, — не менее 50% дохода
Кредитная история	Без просрочек

Какую денежную сумму должна обеспечивать банковская гарантия? Читать статью, стоимость банковской гарантии по госконтракту.

Быстрые денежные переводы. Подробнее тут.

Процентная ставка

Процентные ставки по займам зависят от выбранного способа загрузки кредитной задолженности:

Тарифный план	Большие деньги	Пенсионный +	Равный платеж	Сезонный
Процентная ставка Безналичные операции Наличные операции	29% 29,9%	29% 39%	25% 59%	16%
∑ займа, тыс.руб.	30 … 300	25 …100	25 … 200	25 … 50

Следует отметить, что имеется большой разбег между размером процентной ставки по займам «Пенсионный +» и «Равный платеж»в случае проведения операций наличными денежными средствами, достигающего 24% годовых (для сравнения — ставка по кредиту «Равный платеж» по безналичным операциям – 25%, т.е. увеличивается практически вдвое).

На данный момент в банке проводится кредитная акция, в рамках которой клиенты имеют возможность оформить займы наличными до 50 тыс. рублей на срок до 3-х лет под сниженную ставку — 15% годовых.

В случае заинтересованности в оформлении данного займа потенциальным получателя займам стоит быть готовыми предоставить документы, подтверждающие доход, а также второй документ (на выбор клиента).

Пакет документов

Для оформления займа в Восточном Экспресс банке предоставление справок, подтверждающих факт трудоустройства и размер дохода, не является обязательным:

Заявка — анкета	+
Паспорт гражданина РФ	+
Документ, подтверждающий уровень дохода получателя займа (на выбор): 2-НДФЛ ИЛИ Документ на выбор*+Справка по форме банка ИЛИ Выписка из банка по зарплатному счету	Требуется при оформлении займов «Большие деньги»

Следует учесть, что указанные ,в ходе заполнения онлайн заявки данные о трудоустройстве и полученных доходах при выдаче займа «Большие деньги» необходимо подтвердить документально (справкой о доходах, копией трудовой книжки (договора)).

Погашение займа

Погашение кредитов, выданных в наличной денежной форме Банка Восточный, осуществляется через:

• кассы и устройства самообслуживания банковских организаций ;
• другие кредитные учреждения путем отправки денежного перевода;
• Почту России.

Получателя займов банка следует иметь в виду, что в рамках текущих тарифных планов погашение займа является платной операцией в т.ч. при проведении операции через собственные устройства самообслуживания финансового учреждения.

Стоит отметить, что в случае возникновения временных сложностей в погашении займа, банк предоставляет клиентам возможность отсрочки платежа, т.н. «Кредитные каникулы».

В рамках данной услуги в течение 1-3 мес. по согласованию с банком получателю займа предоставляется отсрочка по погашению основного долга (гасятся только проценты по кредиту). Срок погашения кредита при этом увеличивается на время отсрочки.

Воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» клиенты могут:

• не более 2-х раз на протяжении всего срока погашения кредита;
• с перерывом не менее 6 мес. между отсрочками;
• по истечению не менее 3 месяцев от даты выдачи займа.

Плюсы и минусы

В целом, оформив кредит наличными в Восточном Экспресс банке, получателям кредитных средств имеют возможность воспользоваться следующими преимуществами кредитных продуктов банка:

• быстрое принятие решение о возможности получения займа;
• возможность оформления займов без справок и поручителей;
• специальные условия пенсионерам, в т.ч. с предоставлением отдельного кредитного продукта и увеличенным возрастным порогом для данной категории граждан;
• отсутствие требования в обязательном страховании получателя займа;
• возможность получения по кредиту специфических условий кредитования. присущих кредитным картам;
• бесплатное предоставление доступа заемщикам к сервисам удаленного управления счетами (интернет-банку).

К недостаткам следует отнести:

• достаточно существенное увеличение процентной ставки по кредиту при проведении заемщиком наличных операций;
• мелкие суммы займов;
• короткие сроки кредитования;
• наличие достаточно высоких дополнительных комиссий по картам, «привязанным» к кредиту;
• достаточно высокие ставки по займам.

Если оценивать комплексно, то, исходя их действующих условий кредитных продуктов банка, финансовое учреждение ориентировано на клиентов с достаточно низким доходом, а также людей пенсионного возраста.

Используемые банком сочетания займа и кредитной карты могут быть интересны молодой аудитории, однако, для пенсионеров такие условия кредитования могут вызывать некоторые сложности в использовании.

Учитывая имеющиеся особенности, кредиты наличными Банка Восточный также могут быть восстребованы клиентами, которые отдают предпочтение удаленным банковским сервисам, а также, заинтересованы в получении быстрого решения по кредиту с минимальным пакетом документов.