Приобретение автомобиля ответственный шаг. Часто при совершении столь крупной покупки клиенты не могут обойтись собственными средствами, и вынуждены прибегать к банковским кредитам. Подобная услуга есть во многих финансовых учреждениях, но выдать ссуду на приобретение автомобиля без подтверждения дохода готовы не все.

Условия предоставления

В каждом банке предлагающем кредит на авто без справок действуют собственные условия. Их обязательно надо прочитать перед подачей заявки. Обычно сделать это можно на сайте кредитной организации (пример).

Потратить полученные по программам автокредитования средства можно только на покупку машины и иногда дополнительного оборудования. При этом само транспортное средство будет являться обеспечением по кредиту.

Сроки кредитования могут различаться в пределах от 3-6 месяцев до 5-7 лет. При этом клиенту дается право гасить долг досрочно полностью или частично с пересчетом процентов, но если он соблюдает правила кредитного учреждения.

Процентные ставки по стандартным условиям для автокредитов составляют 15-25% годовых. Но существует огромное количество специальных программ, в том числе с государственной поддержкой позволяющие оформить ссуду под 7-11% годовых.

Обязательным условием при покупки в кредит автомобиля во многих банках является его страхование по программе КАСКО. Это существенно удорожает стоимость ссуды, так как клиент каждый год должен вносить платежи в страховую компанию.

Личное страхование заемщика не является обязательным требованием при приобретении автомобиля с помощью кредита, однако часть банков может просто отказаться от сделки при отказе от защиты по программам страхования жизни и здоровья клиента.

Первоначальный взнос клиента может составлять от 0%, но чем больше внести сразу, тем меньше придется выплачивать в дальнейшем. Некоторые банки выдают автокредиты только при внесении 10-20% от стоимости за счет собственных средств заемщика.

Сам автомобиль может быть новым или поддержанным в зависимости от выбранной схемы кредитования. При этом на б/у автомобили ставки по кредитам будут немного выше.

Обычно заявка на автокредит рассматривается достаточно быстро за 1-3 рабочих дня. Если времени ждать нет, то стоит обратить внимания на экспресс-ссуды, оформляемые за несколько часов.

Максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать без подтверждения дохода обычно не превышает 1-1,5 млн. рублей.

Выдается кредит путем перечисления денежных средств через счет заемщика к продавцу. Обычно банки при этом требуют, чтобы машина продавалась одним из автосалонов-партнеров, участвующих в программе.

Таблица. Основные условия автокредита без справок.

Цели	Приобретение нового или б/у автомобиля
Сроки	От 3-6 месяцев до 5-7 лет
Обеспечение	Залог автомобиля
Страхование залога	Часто требуется заключение договора КАСКО
Личное страхование заемщика	По желанию
Время на рассмотрения заявки	1-3 рабочих дня, возможны экспресс-ссуды
Первоначальный взнос	От 0%
Комиссии за выдачу	Отсутствуют

Видео: Где получить автокредит

Требования к получателю

Автокредиты получить проще, чем простые потребительские ссуды. Банк уже знает, на что пойдут средства и получает дополнительную гарантию за счет залога транспортного средства, приобретаемого клиентом.

Определенные требования к клиенту все же существуют. Кредит может быть получен только гражданином России. С клиентами из других государств российские финансовые учреждения фактически не работают по подобным программам.

Минимальный возраст заемщика 18 лет, но часто клиенты могут рассчитывать на ссуду только с 21-23 из-за особенностей кредитной политики большинства банков. На дату планируемого погашения заемщику должно быть меньше 65-70 лет в зависимости от кредитной организации.

Обязательно необходимо иметь постоянный источник дохода. Кредит легче получить заемщикам, работающим по найму, хотя и индивидуальные предприниматели имеют неплохой шанс на одобрение.

Регистрация клиента должна быть постоянной в одном из регионов, которые обслуживает банк. Крупные финансовые учреждения работают с заемщиками по всей России. Небольшие банки кредитуют только населения городов, где имеется их офис.

Кредитная история оказывает влияние на одобрение сделки со стороны финансовой организации и процентную ставку. Если просрочек в прошлом не было или они были совсем небольшими, то переживать нет смысла.

Таблица. Требования к заемщикам.

Гражданство	РФ
Возраст	Мин. 18, а чаще 20-25, макс. 65-70 лет
Регистрация	Постоянная в регионе, который обслуживает банк
Доход	Постоянный доход от работы по найму или ИП
Кредитная история	Без негативных отметок

Какие банки предоставляют кредит на авто без справок

Сориентироваться на российском банковском рынке сложно. Огромное количество организаций предлагает различные схемы кредитования.

Выбирая банк и подходящее предложение, стоит учесть несколько параметров:

• процентная ставка;
• требования к страхованию;
• наличие или отсутствие дополнительных платных услуг;
• условия досрочного погашения.

Только проанализировав основные параметры, имеет смысл делать выбор в пользу конкретной кредитной организации.

Приведем самые интересные предложения от банков по автокредитам без справки о доходах.

Банк	Ставка, % годовых	Максимальная сумма, рублей	Сроки кредитования	Первоначальный взнос	Особенности
ВТБ 24	19-21,9%	5 млн.	До 5 лет	От 20%	Специальные ставки по отдельным маркам
Сетелем	11,67-20%	4 млн.	До 5 лет	От 20%	Есть экспресс-кредиты
АйМаниБанк	От 22%	3 млн.	До 5 лет	От 0%	Снижение ставки в рамках гос. программы
Плюс Банк	До 23	4 млн.	До 7 лет
Связь-Банк	17-20%	5 млн.	До 5 лет	От 20%

С пробегом

В последнее время у российских потребителей вновь стали пользоваться спросом автомобили с пробегом. Банки не очень охотно выдают кредиты на б/у машины, но найти предложения большого труда не составит.

В большинстве случаев оформление подержанного авто в кредит происходит через партнерские автосалоны. Очень редко банки работают с частными продавцами напрямую из-за необходимости оценки машин.

Приведем таблицу самых интересных предложений по кредитам на покупку б/у машин.

Банк	Ставка, % годовых	Первоначальный взнос	Сроки кредитования
Русфинанс	23,5-24%	От 30%	До 5 лет
Меткомбанк	От 16,7%	От 0%	До 6 лет
АйМаниБанк	35-41%	От 50%	До 7 лет
ЮниКредитБанк	19,9-22,9%	От 15%	До 5 лет

Как оформить?

Банки максимально упростили процедуру оформления автокредитов. Больше не надо бегать по офисам кредитных организаций и носить множество документов из одного места в другое. Все необходимые операции можно совершить через менеджера в автосалоне.

Рассмотрим этапы оформления автокредита:

• подача предварительной заявки и получение одобрения по ней;
• передача документов и заявления на кредит менеджеру в автосалоне;
• получение окончательного решения;
• подписание договора;
• внесение первоначального взноса;
• получение автомобиля и оформления документов на него.

Рекомендуется перед посещением автосалона подать предварительную заявку в выбранный банк на кредит. Это существенно сокращает время оформления необходимых бумаг и позволяет узнать предварительное решение за 1-2 часа.

С предварительным одобрением достаточно обратиться к сотрудникам автосалона, которые помогут подготовить анкету и необходимые документы. Обычно это занимает не больше 15 минут и заявка сразу же уходит на рассмотрение в службу аналитики банка.

Если все документы в порядке, то банк подтверждает положительное решение. Клиенту останется только подписать договор, внести первый взнос и оформить бумаги на автомобиль.

При наличии автомобиля на нем можно уехать уже в день обращения, если воспользоваться программами экспресс-кредитования. Все страховые договора также будут заключены непосредственно в автосалоне.

Пакет документов

В стандартный набор документов входит паспорт, водительское удостоверения и справка о заработной плате. Но доход могут подтвердить документально не все. Банки учитывают эту особенность и идут навстречу клиентам, предлагая ссуды с минимальным набором документов.

Рассмотрим, что входит в минимальный комплект документов:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• СНИЛС (иногда).

Все документы для получения быстрого кредита на авто есть у каждого гражданина РФ. Это позволяет не тратить дополнительное время на запросы работодателю и другие операции.

Сравним пакеты документов в следующей таблице.

Стандартный пакет	Минимальный пакет
Паспорт, СНИЛС или ИНН, водительское удостоверение, справка о заработной плате, копия трудового контракта или книжки	Паспорт, водительское удостоверение и СНИЛС (иногда)

Погашение займа

Стандартно погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами. Банк не вправе запретить клиенту при этом оплачивать долг быстрее, наоборот, при этом будут уменьшены проценты, если все сделать по условиям договора.

Внести платеж клиенты могут одним из следующих способов:

• в кассах и терминалах кредитной организации;
• через сторонни банки путем перевода;
• в отделениях Почты РФ;
• через партнерские терминалы и салоны.

Не всегда платеж проходит моментально. Лучше вносить деньги за 3-10 рабочих дней до указанной в договоре даты. Это избавит от возможных технических просрочек. Если клиент в назначенную дату не внесет минимальную сумму платежа, то его ждут штрафные санкции.

Плюсы и минусы

Банки стараются сделать продукты максимально удобными для клиента, но в любом случае они обладают набором преимуществ и недостатков.

Для начала приведем список плюсов автокредитов:

• минимум документов;
• быстрое оформление в автосалоне;
• простые условия;
• невысокие ставки;
• возможность получения без первоначального взноса.

К минусам такой схемы кредитования можно отнести следующее:

• необходимость залога;
• навязывание дополнительных продуктов по страхованию;
• повышенные риски для клиента из-за наличия обеспечения.

Автокредит отличный вариант для тех, кому срочно необходимо приобрести транспортное средство для личных нужд. Он прост в оформлении, а справка о заработной плате не является обязательной.

При этом клиент должен учитывать свои финансовые возможности, ведь если не внести несколько платежей в срок, то банк изымет автомобиль и выставит его на продажу.