Кредиты наличными за последнее десятилетие завоевали большую популярность. Получить такой займ с каждым годом становится все проще, а учреждений, предлагающих данную услугу становится больше. Как не запутаться во всем разнообразии кредитных программ попробуем разобраться в данной статье.

На что стоит обратить внимание

Кредит наличными – это займ, который заемщики получают на любые нужды. Сегодня существует множество кредитных форм и программ и, прежде, чем подать заявку в банк необходимо выяснить некоторые нюансы.

Первым делом клиент должен определиться с тем, для каких целей необходим кредит. Так, кредиты наличными имеют наиболее высокие ставки так как не требуют дополнительных справок о целевом использовании средств.

Если клиент планирует приобрести автомобиль, то стоит обратиться за автокредитом. Автокредит требует обеспечения в виде залога или поручительства, но процентные ставки по таким программам гораздо ниже.

Также стоит учесть то, что средства на машину не выдаются на руки, а переводятся сразу на счет продавца.

В настоящее время частные финансовые организации предоставляют своим клиентам большое разнообразие кредитных продуктов: кредиты без справок и поручителей, экспресс-займы, кредиты наличными по паспорту в день обращения, займы под залог.

Сделать правильный выбор и определить выгодное предложение можно лишь после внимательного изучения текста договора и таких условий, как:

• срок кредита. Взять кредит наличными в Ярославле можно на период от одной недели до 5-10 лет. Чем больше срок кредита, тем меньше будет размер ежемесячных выплат, но общая их сумма при этом возрастет;
• процентная ставка. Комиссия, взимаемая банком, за использование его финансовых средств может значительно различаться в зависимости от кредитной программы, платежеспособности и наличия особых условий. В среднем ставка большинства банков приближается к 20%;
• сумма кредита. Это количество финансовых средств, которые банк готов предоставить заемщику. Сумма кредита наличными определяется вашими потребностями и зависит от уровня дохода.

Кроме того, при изучении программ следует обращать внимание на наличие возможности досрочного погашения кредита, штрафов за просрочку платежа, необходимость предоставления справок о доходах, поручителей, и другие моменты, способные влиять на сумму выплат.

Требования к популярным займам

Успешно функционировать на банковском рынке становится все сложнее поскольку растет конкуренция, и  в погоне за клиентом банки выдают кредиты практически всем.

Наиболее распространенными требованиями к заемщикам являются следующие:

• возраста старше 21 года;
• гражданство Российской Федерации;
• официальное место работы с подтвержденным доходом, достаточным для оплаты кредита;
• прописка или временная регистрация по месту нахождения офиса банка.

Данные требования предъявляются ко всем заемщикам, но некоторые банки выдают небольшие займы с 18 лет. Помимо вышеперечисленного может потребоваться обеспечение по кредиту.

К обеспечению относится имущество заемщика (квартира, автомобиль, загородный дом, земельный участок) либо поручительство физических и юридических лиц. При этом, чем больше сумма займа, тем строже требования к его обеспечению.

Видео: Подать и оформить заявку

Условия

Финансовые учреждения предлагают различные нецелевые программы среди которых каждый заемщик сможет выбрать наиболее подходящую. Представим таблицу наиболее популярных кредитов наличными, которые можно получить сегодня.

Все программы не требуют обеспечения и не содержат скрытых комиссий.

Банк	Кредитная программа	Ставки	Сумма, руб.	Сроки
Ренессанс Кредит	Больше документов – ниже ставки	от 15,9%	до 500 000	до 60 мес.
ВТБ	Наличными	от 16,9%	до 3 000 000	до 84 мес.
Почта Банк	Первый почтовый	от 19,9%	до 1 000 000	до 60 мес.
Ренессанс Кредит	На срочные цели	от 18,8%	до 100 000	до 60 мес.
Ренессанс Кредит	Пенсионера	от 15,9%	до 200 000	до 60 мес.
Ренессанс Кредит	Для клиентов банка	от 15,9%	до 500 000	до 60 мес.
ВТБ	Рефинансирование	от 15,9%	до 3 000 000	до 84 мес.
Выборг-Банк	Оптимальный	26%	до 500 000	до 36 мес.
СКБ-Банк	На все про все с подтверждением дохода	от 15,9%	до 1 300 000	до 60 мес.
Совкомбанк	Денежный 12%	от 12%	до 100 000	до 12 мес.
Сбербанк России	Потребительский под поручительство	от 14,9%	до 3 000 000	до 2 лет
Сбербанк России	Потребительский без обеспечения	от 15,9%	до 1 500 000	до 24 мес.
Россельхозбанк	Пенсионный	16%	до 500 000	до 12 мес.
Восточный Экспресс Банк	Кредит под залог	от 16%	до 15 000 000	до 20 лет
Россельхозбанк	Нецелевой под залог недвижимости	16,5%	до 10 000 000	до 36 мес.
Сбербанк России	Потребительский	16,5%	до 10 000 000	до 10 лет

Как осуществить подбор кредита наличными

Представим далее примерный алгоритм для получения наиболее выгодного кредита.

1. Необходимо изучить информацию по кредитным ставкам в разных банках по месту жительства.
2. На сайтах банков произвести приблизительный расчет кредита с помощью калькулятора. В ходе данной процедуры можно проверить реальность выставленным ставок.

Так, если банк предлагает кредитный продукт под 39% годовых, а клиент планирует получить 100 тысяч рублей сроком на 1 год, то это не значит, что по истечении 12 месяцев заемщик вернет 139 тысяч рублей.

Здесь большое значение имеет способ начисления процентов – на всю сумму или на остаток долга. В последнем случае при равных условиях клиент переплатит не 39 тысяч, а всего 22 тысячи рублей.

После выбора банка необходимо посетить непосредственный офис.

3. При обращении в банк нужно запросить у специалиста информацию по актуальным программам и взять график платежей, в котором указаны все комиссии. Стоит обратить внимание, что банки занижают реальный процент, но устанавливают комиссионные.
4. После выбора учреждения, убедившись, что нет скрытых комиссий, а сумма переплаты самая низкая можно подавать заявку, обратившись в банк с пакетом документов.

Следуя алгоритму можно подобрать действительно наилучшую программу, без дополнительных переплат и с удобным графиком платежей.

Возврат

Размышляя над вопросом выбора кредита стоит изучить способы возврата кредита. Так, многие банки имеют свои кассы прямо в офисах банка. Этот способ погашения наиболее надежен, так как деньги поступают непосредственно в банк на счет клиента.

Но существуют и другие способы пополнения:

• со счета в другом банке – данный способ облагается комиссией стороннего банка. Отрицательным моментом также является то, что средства поступают на счет в течение 3 суток и могут не успеть дойти ко дню платежа;
• в банкомате – комиссия не взимается, однако есть вероятность ошибки, поскольку устройство не выдает данные о плательщике, а только набор цифр.;
• через Почту России. Данный способ является самым медленным и подходит для тех заемщиков, которые проживают в населенных пунктах, где прочие способы оплаты недоступны. Платеж облагается комиссией и может идти до 7 суток;
• через онлайн приложения. Если банк имеет свой собственный сайт (к примеру, приложение Сбербанк Онлайн), то вопрос с платежами решается гораздо проще. Деньги зачисляются в течение суток.

Таким образом, способов оплаты займов достаточно много. При подборе кредита наличными нужно уточнить у специалиста, как можно погашать текущие платежи и выбрать тот способ, который не содержит комиссий.

Личное страхование при оформлении

В связи с тем, что участились случаи не оплаты кредитов, многие банки требуют страхование жизни и здоровья заемщиков.

Как правило, у банка уже заключен договор с определенной страховой компанией. По современному законодательству финансовые учреждения не могут «навязывать» клиентам страхование, однако, как показывает практика, все происходит по другому.

Так, при оформлении заявки анкета содержит пункт о страховке и при отсутствии галочки о ее наличии, специалист указывает, что это может быть причиной неодобрения.

Поэтому при получении кредита наличными необходимо помнить, что страховка не обязательна и не влияет на решение о выдаче займа.

Впрочем, если страховка необходима самому клиенту, то он вправе заключить договор страхования с любой страховой компанией и не только с той, которую предлагает банк.

Таким образом, подбор кредита наличными достаточно непростая процедура. Соблюдая предложенный алгоритм можно подобрать действительно выгодную программу, которая не сильно скажется на семейном бюджете и позволит получить радость от покупок.