Как выбрать лучшие предложения по кредитам наличными от банков

Несмотря на тяжелую ситуацию в экономике количество предложений по кредитам от российских банков просто огромно. Сделать правильный выбор клиенту бывает очень не просто. Специалисты по рекламе постоянно придумывают различные уловки, чтобы подальше спрятать неприятные сюрпризы. Но есть и очень достойные предложения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия получения

Каждый банк предлагает несколько кредитных программ и перед посещением офиса рекомендуется самостоятельно изучить все условия. Это позволит не поддаться на уговоры менеджеров, а трезво оценить ситуацию и взвесить все за и против.

Найти условия кредитования можно на сайте любого банка, работающего с розничными клиентами. С примером такого документа предлагаем ознакомиться по этой ссылке. Прежде чем рассмотреть лучших предложений от банков по кредитам наличными, остановимся на условиях.

Главным показателем при оценке выгодности конкретного предложения является процентная ставка. Она различается достаточно сильно и составляет в среднем 16-40% годовых в зависимости от платежеспособности и кредитной истории потенциального заемщика.

Некоторые банки при низкой процентной ставке устанавливают дополнительные комиссии за выдачу средств. Это крайне невыгодно для потребителя из-за удорожания стоимости кредита.

Срок кредитования в большинстве банков составляет не более 5 лет для кредитов без обеспечения и 10-15 при залоге недвижимости. Стоит понимать, что чем дольше заемные деньги находятся в пользовании, тем больше будет переплата.

Максимальная сумма по кредитам обычно ограничена только кредитной политикой и платежеспособностью клиента. На практике наличными получить более 1,5-3 млн. рублей практически не реально.

Банк может выдать средства на любые или конкретные цели. Во втором случае ставка будет немного ниже, но придется отчитываться перед кредитором за каждый рубль, что при получении ссуды наличными затруднительно.

Наличие обеспечения для данного вида ссуд не является обязательны. Если привлечь поручителей или предоставить банку залог, то условия будут более выгодными, а максимальная сумма возможного кредита вырастет.

Банковские служащие упорно стараются навязать всем клиентам личное страхование. При этом часто утверждая, что получить ссуду без согласия на страховку не получиться. На практике отказ от этой дополнительной услуги вполне возможен, а на одобрение кредита она почти не влияет.

Важно! Условия некоторых банков позволяют отказаться от личного страхования заемщика только при одновременно увеличении процентной ставки, что практически съедает всю возможную экономию.

Досрочное погашение кредита в соответствии с действующим законодательством возможно без штрафных санкций и разнообразных комиссий.

Для удобства соберем основные условия в следующей таблице.

Сроки От 1 месяца до 5 лет, иногда сроки достигают 10-15 лет, особенно при наличии залога недвижимости
Суммы Обычно до 1,5-3 млн. рублей, иногда больше
Ставки 15-40% годовых, возможны доп. комиссии
Страхование Не обязательно, но при отказе может вырасти ставка
Цели Любые
Обеспечение Нужно только по некоторым программам
Досрочное погашение Без штрафов и комиссий

Видео: Поиск и сравнение

Требования к заемщику

Предъявляемые к заемщикам требования практически не отличаются в разных банках. Прежде всего, обязательно быть гражданином России. Иностранцам и лицам без гражданства в настоящее время услуги кредитования недоступны.

Минимальный возраст клиента для получения ссуды по законодательству РФ составляет 18 лет. Но банки неохотно кредитуют молодых заемщиков. Получить ссуду часто можно только после достижения 20-23 лет.

Пенсионерам тоже проблемно получить кредит. Многие банки даже при наличии работы не кредитуют тех, чей возраст превышает 60-65 лет.

Легче всего получить кредит работникам по найму, хотя некоторые финансовые организации готовы рассмотреть выдачу ссуд индивидуальным предпринимателям. Но условия при этом будут менее лояльны.

Обязательно нужна постоянная регистрация в регионе выдачи кредита. В некоторых банках список населенных пунктов, жители которых могут рассчитывать на ссуду, ограничен конкретными городами присутствия.

Еще одно требование касается кредитной истории. Если раньше она была испорчена длительными просрочками или невыплатами долгов, то взять новый кредит будет практически невозможно или его условия будут заметно хуже.

Наличие просроченной задолженности по штрафам также усложнит получение кредита или даже приведет к отказу. Лучше заранее проверить эту информацию самостоятельно на сайте судебных приставов и ГИБДД.

Таблица. Требования к потенциальным заемщикам.

Гражданство и возраст РФ, от 18 лет (но чаще 21-60)
Регистрация Постоянная в регионе обслуживания банка
Доход Постоянный от работы по найму или индивидуального предпринимательства
Кредитная история Отсутствие длительных просрочек
Дополнительно Отсутствие задолженностей по штрафам

Лучшие предложения по кредитам наличными от банков России

Сегодня в Российской Федерации работает более 600 банков, многие из которых ориентированы на работу с частными клиентами. Для таких финансовых организаций выдача кредитов – неотъемлемая часть бизнеса. Выбрать лучшее предложение бывает непросто.

Первым делом стоит обратить внимание на крупные банки, они хоть и проверяют заемщиков тщательнее, но отказывают гораздо реже. Имеет смысл также обратить в банк, через который выплачивается зарплата. Такие кредитные учреждения идут навстречу действующим клиентам.

Лучше всего сразу отобрать несколько подходящих кредитов. Это поможет быстрее получить ссуду, подав заявки сразу в 3-6 банков.

Соберем в следующей таблице лучшие предложения от российских банков по кредитам наличными.

Банк Процентная ставка, % годовых Сроки Суммы, рублей Особенности
ВТБ Банк Москвы От 16,9% До 84 месяцев До 3 млн.
Ренессанс Кредит От 18,8% До 60 месяцев До 500 тысяч
Сбербанк России От 15,9% До 24 месяцев До 1,5 млн. Специальные условия для зарплатных клиентов
Россельхозбанк От 20,9% До 5 лет До 750 тысяч При отказе от страхования + 4,5 п.п. к базовой ставке
Альфа-Банк От 23,9% До 36 месяцев До 1 млн. Обязателен рабочий или домашний стационарный телефон

В некоторых банках проводятся разнообразные акции для клиентов. Постоянные заемщики имеют возможность получить средства в них под более низкий процент.

Правила оформления

Перед тем как приступить к оформлению кредита клиенту стоит внимательно изучить все документы, расположенные на сайте банка. Эту информацию могут предоставить и в офисах, но дома сделать это более удобно из-за большого количества бумаг.

Рассмотрим, на какие документы стоит обязательно обратить внимание:

После изучения информации и выбора подходящих предложений клиент может приступить к оформлению кредита.

Рассмотрим основные этапы оформления ссуды:

  • подача предварительной заявки и получение одобрения;
  • подготовка полного пакета документов;
  • обращение в офис и подача заявления на кредит;
  • получение положительного решения;
  • подписание договора и получение средств.

Подача предварительной заявки не является обязательным этапом в оформлении кредита, но поможет избежать лишней беготни по офисам. Особенно эта функция понравиться тем, кто не уверен в положительном решении банка. Отправить заявку можно по телефону или на сайте.

Если предварительная заявка была одобрена, то можно подготовить необходимый пакет документов. Обычно все необходимое есть под рукой у каждого человека. Исключение составляет справка о заработной плате, которая берется в бухгалтерии по месту работы.

С готовым комплектом документов можно отправляться в офис банка, где надо будет заполнить небольшую анкету и дать согласие на запрос данных из БКИ. На анализ информации у сотрудников кредитного учреждения уходит обычно 3-4 рабочих дня.

Проверив все данные, о своем решении банк уведомляет клиента по телефону или СМС. Если кредит одобрен, то остается только подписать договор и получить средства.

Пакет документов

На первый взгляд может показаться, что собирать необходимые документы для кредита придется долго. Но в случае с простыми кредитами без обеспечения это не так. Лишь немного придется подождать справку о ЗП и то не для всех программ.

Зарплатным клиентам еще проще. Они получают кредит по минимальному комплекту документов, в который входит паспорт и СНИЛС или ИНН.

Иногда в банк можно представить дополнительные документы, чтобы убедить сотрудников в платежеспособности. Это может быть загранпаспорт с отметками о недавних выездах зарубеж, свидетельство ПТС и т. д.

В следующей таблице сравним минимальный и полный комплекты документов.

Пакет Список документов
Минимальный Паспорт, СНИЛС или ИНН
Полный Паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о ЗП, документы на обеспечение (при наличии), дополнительные документы (ПТС, загранпаспорт и прочее)

Погашение займа

Получив кредит важно вовремя его погашать. Иначе данные о просрочке попадут в БКИ и взять новый кредит будет сложно или банк подаст в суд на принудительное взыскания долга, процентов и издержек.

Внести платеж можно через офисы и устройства самообслуживания, а также переводом из другого банка. При этом вносить средства лучше за 5-10 дней до даты, указанной в графике платежей, чтобы избежать просрочек из-за технических проблем.

Плюсы и минусы

Главный плюс любого кредита в возможности быстро поправить финансовое положение. При этом чем правильнее сделать выбор, тем меньше придется переплачивать в дальнейшем.

К сожалению, минусы у продуктов любых банков также имеются, приведем основные из них:

  • достаточно высокие процентные ставки;
  • навязывание страховки и иногда комиссий;
  • высокие риски для заемщика.

Правильно подобранный кредит способен выручить в затруднительной ситуации с минимальными переплатами. Но стоит понимать, что любой долг надо обязательно погашать и лучше это делать своевременно, не допуская просрочек. В противном случае расходы по кредиту могут существенно возрасти.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.