Что такое тендерный займ

Участие в тендере предполагает, что у организации-участника имеются денежные средства на обеспечение заявки. Однако что делать, если фирма участвует в нескольких тендерах одновременно и не располагает достаточно устойчивым финансовым положением? На помощь приходят банки и другие кредитные организации, которые предлагают воспользоваться тендерным займом.

Что это такое?

Тендерный займ – это уникальный продукт в кредитной сфере. Так, предприятию для принятия участия в тендере нужно доказать свою платежеспособность для чего оно и производит платеж для обеспечения заявки на счет электронной площадки, где проводится аукцион. Сумма выдается только на срок действия тендера.

Существенным плюсом этой услуги является то, что фирма не должна будет выводить некоторую сумму для обеспечения заявки из своего оборота, а воспользуется сторонними ресурсами.

Кредитная организация предоставляет эту услугу сроком не более чем на три месяца, а заемщик в свою очередь может вернуть деньги банку в любое время в течение этого периода.

Чем отличается

Стоит различать займ и кредит. Так, первый пришел в Россию не так давно, а именно тогда, когда в силу вступил новый закон, регулирующий микрофинансовые компании. Кроме того, что он выдается исключительно микрофинансовыми фирмами, так он еще не может превышать более 1 млн. рублей.

Он намного проще в оформлении: если кредит можно оформить только в банке, у которого есть лицензия Центробанка РФ, то заемные средства до 1 млн. рублей можно получить от любой микрофинансовой компании.

При получении кредита нужно заключать договор, а в случае с микрофинансовыми фирмами такое требование не является обязательным. Рассматривается вопрос о предоставлении денежных средств быстрее, а список документации, которую необходимо предоставить, намного меньше.

Пользование услугами микрофинансовых организаций имеет место тогда, когда до проведения тендера осталось совсем немного времени, т. е. если деньги нужно получить срочно. Конечно, следует уточнять у заказчика подойдет ли им такой вариант обеспечения заявки или нет.

Виды

В зависимости от цели различают несколько видов услуг финансовых организаций для деятельности, связанной с участием в тендерах:

• Обеспечение заявки. В данном случае обязательно уточнение у заказчика того, подходит ли им данный вид обеспечения. На практике заказчики, участвующие в госзакупках охотно идут навстречу потенциальным исполнителям.
• На обеспечение контракта. Так, если фирма выиграла госзакупку, она обязана предоставить некую сумму на то, чтобы подтвердить исполнение работ. Обеспечение исполнения контракта может составлять от 5 до 30% от цены контракта.
• На исполнение контракта. Иногда проведение работ – это очень затратное мероприятие и поэтому компании прибегают к помощи кредитных организаций.

Когда без тендерного займа не обойтись?

Без ссуды можно обойтись только тогда, когда располагает достаточными денежными средствами для того чтобы оплатить различные взносы, связанные с участием в тендерах.

Если же предприятие небольшое и не имеет возможности выделить часть денег на участие в закупке, то ей не остается выбора и она обращается в кредитную фирму. Если бы они не предоставляли возможность взять ссуду на участие в закупке, то выиграть их могли бы только крупные предприятия.

Итак, организация берет ссуду для того чтобы участвовать в закупке в двух случаях:

• если у нее в обороте нет больших денежных средств и она не может просто выделить нужную сумму;
• если она участвует в большом количестве закупок.

Видео: Зачем нужен

Где можно взять и по каким условиям

Услугу можно получить в любой микрофинансовой компании, у которой имеется лицензия на ее оказание. Проценты по услуге не очень высокие: так, они обычно не превышают ставки в 12-13% в год.

Сроки получения короткие: обычно от подачи документов до их одобрения проходит не больше пары часов. Сразу после того, как оформление документов будет закончено, денежные средства для процедур, связанных с закупками, будут перечислены на счет электронной площадки.

Сумма не может быть больше 1 млн. рублей. Конечно, на практике такое количество денег встречается очень редко. Если необходимо обеспечить участие на сумму, превышающую 1 млн. рублей, то в этом случае ей следует воспользоваться услугами крупных финансовых предприятий, т. е. банков.

Читать статью, где взять лизинг оборудования для малого бизнеса.

Об отказе в возмещении НДС. Подробнее тут.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает отличные условия по кредитованию в вопросах тендеров, однако, у вас не получится взять заем, а только кредит. Если микрофинансовые компании рассматривают заявление в течение пары часов, то Сбербанк будет думать над решением о предоставлении кредитования от 4 до 7 дней.

Процентная ставка по кредиту достаточно высока и в зависимости от условий может составить от 14 до 22%, срок же его предоставления – до 3 месяцев. Получить услугу можно как самостоятельно, так и через кредитных брокеров, которые за небольшую комиссию смогут предоставить вам необходимые гарантии.

Сбербанк не занимается предоставлением кредитования, однако, имеет специальную площадку под название «Сбербанк-АСТ», через которую возможно предоставление кредитования.

В зависимости от суммы можно выдрать одну из двух услуг: простое кредитование и микрокредитование. При простом кредитовании возможно взять в долг средства, не превышающие 9 млрд. рублей, во втором же случае – не более 500 тыс. рублей. Как правило, ставки по кредиту выше во втором случае и составляют от 16 до 22%.

Оформление как обычного кредитования, так и микрокредитования практически ничем не отличается друг от друга.

Пакет необходимых документов

Для того чтоб получить кредит необходимо предоставить в банк внушительный пакет документации, например, копии уставных документов, всевозможные справки, бухгалтерскую отчетность.

Для получения заема пакет документов сильно отличается и состоит из:

• заявления;
• налоговая декларация или книга расходов и доходов;
• копии уставных документов.

Конечно, финансовые организации иногда запрашивают дополнительные документы, однако, это касается только случаев, когда необходимо предоставление крупной суммы денег.

Образец договора

Договор может разниться как по содержанию, так и по своей структуре. Образец можно посмотреть по ссылке.

Структура договора обязательно должна включать в себя его предмет, с указанием цели, а также регистрационным номером. Обычно в предмете указывается график начисления процентов.

Помимо прочего договор должен содержать:

• Права и обязанности сторон, где прописываются условия получения и возврата денег, а также прочие условия предоставления и распоряжения деньгами.
• Ответственности сторон. В данном разделе рассматривается неисполнения обязательств, а также возможные штрафы.
• Конфиденциальность, споры и заключительные положения – это формальные части контракта, которые редко требуются даже тогда, когда имеет место быть спор.

Как получить

Для того чтобы получить необходимые денежные средства необходимо выполнить серию простых шагов:

1. Связаться с выбранной компанией и уточнить все интересующие вас моменты. Не забудьте уточнить имеется ли у фирмы соответствующая лицензия на предоставление услуг такого рода. Запросите список бумаг, которые нужно предоставить для получения ссуды.
2. Как только вы получите список необходимой документации, приступайте к ее изучению и заполнению. Пакет необходимых бумаг представлен выше, однако, в зависимости от финансовой организации он может быть разным и помимо выше перечисленных документов включать еще и другую документацию.
3. Вместе с документацией вы получите образец договора. Если вам не прислали форму договора, то запросите ее. После получения изучите на предмет «подводных камней» или если у вас в имеется юрист, то поручите это дело ему. Рынок предоставления кредитов такого рода нельзя назвать прозрачным и честным. После проверки договора заполните его и отошлите обратно.
4. Оплатите комиссию. Как было сказано выше, комиссия составляет от 0,5 до 5% в зависимости от срока, суммы, а также статуса самой фирмы.
5. Как только договор будет заключен, а комиссия оплачена, микрофинансовая фирма обязана перечислить на выбранную вами электронную площадку денежные средства.

Учтите, что ссуды такого рода выдаются в национальной валюте. Если вас нужна ссуда в иностранной валюте, заранее уточните такую возможность у микрофинансовой компании.

Законодательство

Тендерные займы регулируются Федеральным законом №151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данный закон регулирует основные положения о получении нужной суммы для участие в закупочной процедуре. Также кратко касаются данного вида выдачи ссуд и Федеральные законы №44-ФЗ и №223-ФЗ, по которым чаще всего и проходят тендеры.

Читать статью, что такое лизинг персонала.

Как получить возмещение недостачи материально ответственным лицом? Ответ по ссылке.

О возмещение транспортных расходов по договору поставки. Узнайте далее.

Тендерные займы – один из самых распространенных способов обеспечить деятельность в участии в закупках. Так, ссуду можно получить как на обеспечение заявки, так и исполнения контракта, а также на проведение работ по нему. Процент ссуды небольшой и доступен для большинства компаний.