В большинстве случаев, оформление потребительского кредита на любые цели помогает решить финансовые проблемы. К сожалению, ставки по таким кредитам более высокие, чем по целевым кредитным программам.

А можно ли получить более дешевый кредит, если деньги нужны наличными на текущие нужды? Например, починить крышу или провести электричество на дачу?

В этом случае имеет смысл обратить внимание на кредитные программы Сельхозбанка, в рамках которых можно получить деньги на весьма выгодных условиях.

О банке

Российский сельскохозяйственный банк (Сельхозбанк) основан в 2000 году. Изначально был создан для поддержания и развития сельского хозяйства, а так же агродеятельности в России. 100% акций находится в собственности у правительства РФ.

Финансовое учреждение занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Имеет представительства в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

На сегодняшний день находится на шестом месте по объёму активов, в также входит в пятерку крупнейших российских банков по таким показателям, как кредитный портфель и вклады физических лиц.

По состоянию на 01.08.2016г. кредитный портфель превышает  1,7 трлн. рублей.

Условия выдачи

На данный момент в банке действует 6 специализированных кредитных программ, предоставляющих заемщикам воспользоваться заемными средствами на следующие цели:

Кредитный продукт	Цели кредита
Рефинансирование	Рефинансирование потребительских кредитов в других банках
Садовод	·         развитие и поддержание хозяйств садоводов ,огородников и дачников; ·         ремонт, реконструкция и строительство дачных домиков; ·         приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, в т.ч.  с жилым домом или хоз.строениями (либо последующее строительство)
Потребительский кредит	На любые цели
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Пенсионный
Инженерные коммуникации	Реализация проектов по подключению газа, электричества, воды, телефона и интернета, а также, канализации, включая оплату таких работ, как разработка проекта, СМР и сдача объекта, покупка стройматериалов и оборудования, а также, другие работы по подключению коммуникаций

Как Вы видите, продуктовая линейка Сельхозбанка имеет много специализированных продуктов на развитие личного подсобного хозяйства, на проведение инженерных коммуникаций, на приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, а также ремонт расположенных на таких участках строений.

В целом, оформить кредит в Сельхозбанке Вы можете на таких условиях:

Параметры кредита	Значение
Срок кредита без обеспечения с обеспечением	До 60 мес. (для пенсионеров – до 84 мес.) До 120 мес.
Сумма кредита без обеспечения с обеспечением	До 750 тыс. руб. (для зарплатных клиентов – до 1 млн. руб.) До 10 млн. руб.
Процентная ставка без обеспечения с обеспечением	От 22,9% (для зарплатных клиентов и пенсионеров банка – от 14,5) От 16% годовых
Комиссии по кредиту	Отсутствуют
Длительность рассмотрения заявки	3-7 дней
Срок действия решения по кредиту	45 дней
Надбавки и скидки по % ставке	До 7% годовых
Привилегии и льготы	Для зарплатных клиентов и пенсионеров банка
Погашение кредита	Дифференцированный платеж/аннуитет (на выбор клиента)
Отсрочка платежа	До 1-года по программе «Инженерные коммуникации»
Досрочное погашение	Без комиссий, без ограничений
Обеспечение	Без обеспечения (в рамках программы). Поручительство физического и/или юридического лица, залог ликвидного имущества заемщика или третьих лиц (в случае оформления, применяется как по отдельности, так и комплексно)
Страхование	Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.
Подтверждение дохода	Требуется. Возможно альтернативное подтверждение дохода.
Привлечение созаемщика	Возможно

К преимуществам стоит отнести возможность альтернативного подтверждения дохода, в рамках которого учитываются практически любые доходы, которые Вы можете подтвердить документально  (договора аренды, доходы от ведения ЛПХ и предпринимательской деятельности, авторские гонорары и пр.). Также, возможно кредитование неработающих пенсионеров.

Стоит отметить, что, несмотря на тот факт, что страхование жизни и заемщика не является обязательным, если Вы откажетесь оформлять страховку, банк повысит Вам ставку по кредиту на 4,5% годовых (3,5% по нецелевому кредиту наличными).

Более детально с условиями кредитных программ Сельхозбанка Вы можете ознакомиться здесь:

Наименование кредитной программы	Процентная  ставка, годовых	Сумма кредита, тыс.руб.	Срок кредита, мес.	Обеспечение
Рефинансирование	От 20,9 %	1 000	60	+
	От 22,9 %	750 (1000*)	60
Садовод	От 19,5 %	1 500	60	+
	От 20,50	1 500	36	+
Потребительский кредит	От 20,9 %	1 000(2000*)	60	+
	От 14,5 %*	50	12	+
	От 22,9 %	750(1500*)	60
	От 15,5%*	50	12
Нецелевой кредит под залог недвижимости	От 16 %	10 000	120	+
Пенсионный	От 16,75 %	500	60-84
	От 15,25%**	500	60-84
	От 16%***	200-500	12
	От 14,5%*	200-500	12
Инженерные коммуникации	От 20,5 %	500	60	+

*-акция для зарплатных клиентов банка;

**- базовые условия для зарплатных клиентов банка;

***- акция 

В целом, если посмотреть на кредитные продукты банка, можно отметить высокую  заинтересованность финансового учреждения в работе с такой категорией граждан, как пенсионеры.

Для них Сельхозбанк разработал специальный продукт «Пенсионный», в рамках которого люди пенсионного возраста могут получить займы на достаточно выгодных условиях:

• возраст заемщика на дату погашения кредита увеличен до 75-ти лет;
• не требуется оформление залога и поручительства;
• максимальный срок кредита составляет 7 лет (в то время, как трудоспособные граждане могут получить аналогичные займы на срок не более 5-ти лет);
• едва ли не самая низкая ставка из кредитных продуктов банка;
• в случае получения пенсии в Сельхозбанке снижение процентной ставки по отношению к базовой;
• возможность оформления займов на еще более выгодных условиях в рамках акции.

Только кредитным продуктом «Пенсионный» возможности получения займа пенсионерами не ограничены, оформить кредит можно и по другим кредитным программам Сельхозбанка. Однако, в этом случае максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита не может превышать 65 лет.

Как оформить в Сельхозбанк кредит наличными

Для получения кредита в Сельхозбанке Вам необходимо осуществить ряд простых действий:

• выбрать кредитную программу банка, исхояд из Ваших потребностей в финансировании;
• подготовить необходимые документы в соответствии с условиями выбранной программы;
• оформить кредитную заявку;
• дождаться решения;
• забрать деньги.

Если у Вас нет времени на посещение офиса банка для получения консультации по вопросу кредитования рекомендуем воспользоваться онлайн заявкой на сайте банка. Заполнив всего пару полей анкеты, Вы сможете в телефонном режиме получить помощь в подборе кредитной программы, а также, узнать предварительное решение по Вашей заявке.

Видео: Кредитование ЛПХ и Садовод

Требования к получателю

Оформить кредит в Сельхозбанке могут граждане РФ, имеющие постоянную (для некоторых регионов – по месту нахождения отделения) регистрацию на территории РФ, которые соответствуют следующим требованиям банка:

Наименование кредитной программы	Возрастлет	Стаж
		Для наемных работников	Для зарплатных клиентов/ надежных заемщиков	Для лиц, ведущих ЛПХ	Для пенсионеров, получающих пенсию в банке
Рефинансирование	23-65	≥ 6 мес. на текущем месте работы и ≥12 мес. за последние 5 лет	≥3 мес. на последнем месте работы и ≥12 мес. за последние 5 лет	≥ 12мес. ведение ЛПХ, при наличии соответствующих записей в хозниге местного органа самоуправ-ления	не требуется наличие общего стажа работы ≥ 12 мес. за последние 5 лет
Садовод	23-65
Потребительский кредит	23*-65
Нецелевой кредит под залог недвижимости	21-65
Пенсионный	До 75
Инженерные коммуникации	18-65

*-с 18-ти лет при наличии обеспечения

Процентная ставка

Процентные ставки по кредитным продуктам Сельхозбанка зависят не только от выбранной кредитной программы, срока и обеспечения, но и от категории заемщика, в т.ч. его персональных данных (кредитной истории, платежеспособности и т.д.)

Ознакомиться с актуальными процентными ставками по кредитам наличными в Сельхозбанке на середину августа 2020 года можно здесь:

Кредитный продукт	Срок кредитования, лет
	≤1	1-3	3-5	5-7	7-10
Рефинансирование с обеспечением без обеспечения	20,90 % +2%	21,90% +2%	22,90% +2%	—	—
Садовод при наличии залога с поручительством физ.лица	19,50% +1%	20,50% +1%	21,50% +1%	—	—
Потребительский нецелевой с обеспечением	20,90%	21,90%	22,90%	—	—
Потребительский без залога и поручительства стандартные условия для зарплатных клиентов	22,90% -6%	23,90% -6%	24,90% -6%	—	—
Нецелевой под залог недвижимости	16%		17%
Пенсионный стандартные условия при перечислении пенсии на счет в Россельхозбанке	16,75% -1,5%	17,25% -1,5%	17,75% -1,5%	18,25% -1,5%	—
Инженерные коммуникации				—	—

На данный момент в банке проводится акция, в рамках которой клиенты имеют возможность оформить кредит на еще более выгодных условиях, в частности:

• для держателей зарплатных карт банка при оформлении потребительского нецелевого кредита, суммой до 50 тыс. руб. на 1 год процентная ставка составит 14,5% годовых (с обеспечением) и 15,5% (без обеспечения);
• для пенсионеров, оформивших займы в рамках пенсионного кредита сроком на 1 год и суммой, свыше 200 тыс. рублей, процентная ставка составит 16,5%, а в случае получения пенсии на счет в Сельхозбанке — 14,5% годовых.

На размер процентной ставки по кредиту также влияет Система надбавок и скидок, в рамках которой процентная ставка по кредиту может измениться следующим образом:

• увеличиться:
  • +4,5% в случае отказа в оформлении договора страхования (3,5% — по нецелевому кредиту под залог недвижимости);
  • +2%, если не предоставлены документы, подтверждающие целевое использование (3% при рефинансировании кредита без обеспечения);
• снизиться:
  • –0,5-6% — для зарплатных клиентов;
  • — 3-5% — для работников бюджетной сферы;
  • — 0,5-7% — для надежных клиентов банка (добросовестных заемщиков).

Применение и размер надбавок/скидок зависит от выбранной программы кредитования и могут суммироваться (если применимо).

В целом, наиболее выгодные условия кредитования банк предоставляет на кредиты сроком до 1 года. При увеличении срока кредитования процентная ставка по кредиту возрастает.

Пакет документов

Пакет документов, который Вам понадобится предоставить в банк для оформления кредита, включает в себя:

Обязательные документы	Заявление –анкета
	Военный билет/ приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет)
	Документы, подтверждающие факт занятости и размер дохода
Дополнительные (обязательные в рамках кредитных продуктов)	Пенсионное удостоверение
	Документы на залог
	Документы по поручителю
	Документы по финансируемому объекту недвижимости

Ознакомиться с актуальным списком необходимой документации можно на сайте банка в соответствующем разделе выбранного кредитного продукта.

Стоит отметить, что по целевым кредитным программам (за исключением кредитов до 3-х лет по программе «Садовод») требуется документальное подтверждение использования кредитных средств.

Погашение займа

В отличие от большинства других банков, погашение кредитов в Сельхозбанке может осуществляться (на выбор клиента) дифференцированным платежом либо методом аннуитет.  В первом случае платеж с каждым разом уменьшается, во втором – остается неизменным в течение всего срока действия кредита.

Сказать, какой из них более выгодный для заемщика достаточно сложно, здесь, скорее всего, стоит вопрос об удобстве выбранного способа для клиента. Однако, для банка более выгодным будет все же аннуитет, так как в этом случае сумма полученных процентов будет больше.

Осуществить погашение по кредиту Вы можете одним их указанных ниже способов, на Ваш выбор:

• внести наличные через кассу в отделениях банка;
• пополнить счет через терминалы и банкоматы;
• провести платеж через банкоматы Россельхозбанка (если у Вас есть карта банка);
• отправить перевод из другого банка;
• осуществить операцию с помощью интернет-банка (если у Вас открыт счет или имеется платежная карта банка);
• отправить денежные средств через отделения Почты России.

В случае досрочного погашения погасить задолженность Вы можете без ограничений и без комиссии.

К погашению кредита подходите ответственно, так как при возникновении просрочки со стороны банка применяются достаточно существенные штрафные санкции -20% годовых на сумму просроченной задолженности и 0,1% от суммы просрочки, которые начисляются ежедневно на всю сумму просроченной задолженности.

Особо внимательным к осуществлению платежей по погашению кредита стоит быть тем клиентам, которые выбрали дифференцированный платеж, т.к. в случае применения указанного метода погашения сумма, которую необходимо погасить по кредиту, постоянно меняется.

Плюсы и минусы

Рассматривая продуктовую линейку Сельхозбанка, к безусловным достоинствам кредитов наличными финансового учреждения следует отнести такие условия, как:

• большое количество разнообразных кредитных продуктов;
• возможность выбора метода погашения;
• альтернативные способы подтверждения доходов;
• скидки и акции для отдельных категорий клиентов;
• возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщика;
• выгодные предложения для пенсионеров;
• сниженная процентная ставка в рамках специализированных целевых программ кредитования.

Если говорить о минусах, то стоит отметить следующие условия кредитования:

• повышение процентной ставки в случае отказа в оформлении договора страхования жизни и НС заемщика;
• обязательное документальное подтверждение доходов;
• длительные сроки рассмотрения заявок.

Учитывая действующую систему скидок, может быть рекомендован в качестве банка первого выбора для пенсионеров и действующих клиентов кредитного учреждения, особенно в случае использования целевых кредитных программ банка.