О денежных переводах Вестерн Юнион

Вестерн Юнион является безусловным лидером на рынке «мгновенных» переводов в мире. Воспользовавшись услугами платежной системы, получатель имеет возможность получить денежные средства практически во всех странах мира уже через несколько минут после отправки перевода.

Не смотря на высокую популярность денежных переводов  Вестерн Юнион, многие наши граждане достаточно поверхностно осведомлены об условиях перечисления денежных средств, тарифах и существующих возможностях системы.

Чтобы помочь разобраться в этом вопросе сегодня мы подготовили развернутую статью о данной системе переводов. Надеемся, этот материал окажется полезным для наших читателей.

О системе

Американская компания The Western Union Company создана в 1851 году. Первоначально бизнес компании был сконцентрирован на предоставлении телеграфных услуг. Вестерн Юнион одна из первых оценила перспективы развития данного направления и уже к 1861 году сформировала одну из первых национальных телеграфных сетей в Америке.

Бизнес шел достаточно успешно, и только в 1871 году, опираясь на собственную телеграфную сеть, Вестерн Юнион была запущена новая дополнительная услуга – переводы денежных средств. Достаточно быстро проект доказал свою финансовую состоятельность, а уже к 1876 году через систему было осуществлено порядка 40 тысяч переводов на сумму 2,6 млн. дол. США.

С этого момента и по сегодняшний день развитие компании Вестерн Юнион и технологический прогресс тесно связаны между собой. Внедрение телекса, системы микроволновой передачи данных с помощью радиоволн, а также запуск первого на американском континенте коммуникационного спутника и прочие технические новшества, которые были внедрены компанией, позволили ей сохранить и преумножить свои позиции.

Сегодня компания Вестерн Юнион является всеми признанным мировым лидером в сфере мгновенных денежных переводов. Получить и отправить денежный перевод можно в 200 странах мира в более чем 500 000 пунктах обслуживания клиентов.

При этом, посещать пункт обслуживания клиентов уже не обязательно – осуществить перевод теперь можно в любом месте, используя современные онлайн сервисы.

Применяемые технологии  позволяют гарантировать не только уникальную скорость, но и высокую надежность переводов, которые осуществляются через систему Вестерн Юнион. К слову сказать, что за весь период деятельности компании ни один перевод не пропал или не был выплачен адресату.

В России компания работает с 1991 года. По объему рынка Вестерн Юнион входит в тройку крупнейших операторов денежных переводов, уступая лидирующие позиции только Почте России и Сбербанку.

Одним из наиболее успешных проектов, которые были реализованы в России, можно назвать подписание в 2006 году соглашения с Почтой России, в рамках которой на территории почтовых отделений теперь можно осуществлять отправку и получение международных переводов Вестерн Юнион.

В 2011 году компания также подписала договор со вторым национальным лидером денежных переводов —  Сбербанком, реализация которого, безусловно, позволила бы Вестерн Юнион упрочить свои позиции на российском рынке. Однако, на данный момент, проект все еще не реализован.

Условия

Система денежных переводов Вестерн Юнион предназначена для осуществления переводов средств между частными лицами, а также для оплаты физическими лицами товаров или услуг компаний, с которым у Вестерн Юнион имеются соответствующие соглашения.

В соответствии с действующим законодательством использование системы для операций коммерческого характера не предусмотрено.

Осуществлять переводы через Вестерн Юнион можно как внутри страны, так и за ее пределами. Наиболее часто система используетсядля международных переводов, что обусловлено наличием широкой сети пунктов обслуживания клиентов, высокой скоростью перечисления, а также, простотой и безопасностью процедуры перевода денежных средств.

В большинстве случаев отправка и получение денежных средств производится без открытия текущего счета, что позволяет избежать излишней бумажной волокиты и упростить процесс  отправки или получения перевода.

В тоже время, если для клиента удобно использовать именно текущий (карточный) счет  —  то такая возможность также предоставляется в рамках соответствующих услуг компании.

Доставка переводов Вестерн Юнион осуществляется в течении нескольких минут, реже – часов. Такая скорость достигается за счет сложной системы взаиморасчетов между финансовыми организациями, через которые совершается платеж, которая позволят провести выплату перевода еще до его фактического зачисления на счет.

Отправка и получение международных переводов через систему Вестерн Юнион проводится в валюте страны лица, осуществляющего отправку перевода /получателя либо в долларах США. В случае, если при исполнении перевода валюта изменяется, – система производит конвертацию по собственному курсу компании. Переводы внутри России, а также международные переводы в отделениях Почты России производятся только в рублях.

Отправленный перевод доступен к выплате в течение 45 дней с момента отправления. В случае, если выплата в указанный срок не была произведена, перевод будет возвращен компанией отправителю на основании  соответствующего письменного требования данного лица.

Возврат осуществляется по курсу, действующему на момент выплаты средств, с удержанием комиссии, оплаченной лицом, осуществлющему отправку перевода.

В случае необходимости, до момента выплаты перевода (и только если получателем является физическое лицо), отправитель имеет возможность аннулировать или внести изменения в данные ФИО получателя и/или контрольного вопроса (при его использовании), а также страны назначения перевода (если размер оплаченной ранее комиссии покрывает расходы на услуги доставки перевода в новое место назначения).

Стоимость переводов Вестерн Юнион составляет 1-10% от суммы, при этом оплата перевода осуществляется только лицом, осуществлющему отправку перевода, а для получателя комиссии за получения денежных средств не предусмотрена. Это достаточно удобно, т.к. после при использовании подобной схемы получатель получает перевод в полном размере, без уплаты дополнительных сборов.

Для клиентов, которые постоянно пользуются услугой, компанией Вестерн Юнион разработана специальная Программа лояльности MyWU//Золотая Карта Вестерн Юнион , которая позволяет зарабатывать баллы (которые впоследствии можно обменять на оплату услуг компании) или другие награды.

Видео: Полная коллекция

Как отправить денежный перевод Вестерн Юнион

В России компания Вестерн Юнион предлагает следующие способы отправки денежных переводов:

  • наличными:
    • в отделениях банков-партнеров организации (т.н. пунктах обслуживания клиентов Вестерн Юнион);
    • в отделениях Почты России;
    • в салонах связи «Мегафон»;
  • безналичным путем:
    • с текущего (карточного) счета в банке через интернет-банк (услуга предоставляется в Бинбанке, Банке Авангард, Московском Кредитном Банке);
    • с карт международных платежных систем VISA и MasterCard — через личный кабинет на сайте компании Вестерн Юнион;
    • с электронных кошельков в системах Qiwi и Яндекс Деньги.

Механизм осуществления перевода выглядит следующим образом:

  • выбранным способом отправитель оформляет поручение на осуществление перевода денежных средств;
  • на основании предоставленных данных система присваивает уникальный код переводу, который выдается отправителю вместе с клиентским бланком;
  • отправитель информируем получателя удобным для него способом об перечислении перевода и необходимых данных для его получения;
  • по данному коду перевод становится доступным к выплате в стране лица, в пользу которого отправлен перевод;
  • при обращении лица, в пользу которого отправлен перевод, в пункт обслуживания клиентов компании производится выплата перевода за счет средств банка-агента Вестерн Юнион;
  • после выплаты в течение нескольких дней путем производится взаимозачет между системой Вестерн-Юнион и банком – агентом, который осуществил выплату

Для оформления поручения на осуществление перевода денежных средств любым выбранным способом отправителю необходимо знать полное имя (фамилия и имя), а также  фактическое местонахождение (страну и город) получателя.

Как и где получить

В соответствии со стандартной процедурой выплаты переводов Вестерн Юнион лицу, в пользу которого отправлен перевод необходимо:

  • очно обратиться в пункт обслуживания клиентов Вестерн Юнион (перечень и адреса таких пунктов можно узнать на сайте платежной системы);
  • сообщить оператору данные перевода (в случае использования в пункте безбланковой технологии) либо заполнить бланк поручения на осуществление выплаты денежных средств; предъявить паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность), а также, Золотую карту Western Union (при ее наличии) ;
  • подписать квитанцию и забрать деньги.

Через интернет на карту

В некоторых банках существует возможность получить перевод на карту дистанционно, без посещения пункта обслуживания клиентов Вестерн Юнион. Проводится такая операция через интернет-банк кредитной организации.

Для получения перевода таким способом лицу, в пользу которого отправлен перевод, необходимо внести в электронную форму поручения для осуществления выплаты денежного перевода следующую информацию:

  • контрольный номер перевода;
  • страну, откуда была осуществлена отправка денежных средств;
  • ожидаемая сумма денежных средств и валюта перевода;
  • счет для выплаты перевода.

После внесения указанной информации система произведет сверку данных и осуществит выплату перевода.

На почте

Переводы через систему Вестерн Юнион также можно получить в одном из специализированных отделений Почты России, и только в рублях, по внутреннему курсу платежной системы, действующему по умолчанию на день выплаты перевода. При отправке перевода отправитель имеет возможность зафиксировать обменный курс.

Для получения перевода лицу, в пользу которого отправлен перевод нужно назвать контрольный номер, который сообщается отправителю в момент оформления перевода, и предъявить удостоверение личности.

В Сбербанке

К сожалению, на данный момент Сбербанк не работает с системой переводов Вестерн Юнион, не смотря на подписанный в 2011 году договор о сотрудничестве. Уточнить список актуальных партнеров компании можно на сайте платежной системы в разделе «Найти отделение».

Тарифы

В соответствии с используемыми принципами тарификации стоимость услуг платежной системы зависит от валюты, суммы и страны назначения и составляет фиксированный платеж или процент от суммы перевода.

В некоторые страны имеется возможность перечислить перевод по более дешевому тарифу «12 часов». Из России на данный момент такую услугу система предлагает при отправке денег в Белоруссию, Азербайджан и Украину.

В случае применения указанного тарифа выплата перевода возможна по истечении 12-ти часов с момента отправления, при этом максимальная сумма платежа не может превышать 100 тыс. руб.

Минимальная стоимость перевода по системе Вестерн Юнион составляет:

  • для срочных переводов — 1% (для фиксированной оплаты — 100 рублей или 3$ США, в зависимости от валюты платежа);
  • для переводов по тарифу «12 часов» — 1% (50 руб. или 2$ США).

Детально ознакомиться с тарифами в разрезе групп стран, диапазонов сумм и валют переводов можно на официальном сайте компании Вестерн Юнион в разделе «Отправление денег. Тарифы.»

Особенности

К одной из основных особенностей переводов через систему Вестерн Юнион следует отнести использование собственного курса компании для осуществлении конвертации в случае, если в процессе перечисления денежных средств изменяется валюта перевода.

В большинстве случаев конвертация осуществляется по курсу на момент отправки перевода, однако, в некоторых государствах обменный курс устанавливается на момент выплаты перевода, в связи с чем, сумма валюты, которая подлежит выплате лицу, в пользу которого отправлен перевод, может измениться.

Если лицо, в пользу которого отправлен перевод, выбирает для выплаты валюту, которая отличается выбранной лицом, осуществлющему отправку перевода, выплата средств производится по текущему курсу обмена валют компании Вестерн Юнион.

Документы

Отправка и получение денежных переводов в РФ осуществляется при условии предъявления лицом, осуществляющим перевод, паспорта либо другого документа, удостоверяющим личность, в соответствии с действующим законодательством РФ.

Исключение составляют операции отправки переводов на сумму до 15 тыс. рублей, оформленные через терминалы самообслуживания.

В некоторых странах для получения перевода не требуется предоставление удостоверения личности получателя. Для идентификации в этом случае используется контрольный вопрос и ответ, а в случае выплаты перевода на сумму свыше 500 дол. США или эквивалента в другой валюте следует предоставить описание внешности получателя.

Большинство пунктов обслуживания клиентов Вестерн Юнион использует безбланковую технологию, позволяющую осуществить отправку перевода на основании устного заявления клиента либо при оформлении краткой формы бланка Вестерн Юнион. В некоторых пунктах отправителю будет предложено заполнить бланк-анкету «Заявление для отправления денег».

При заполнении бланка лицу, в пользу которого отправлен перевод следует соблюсти следующие требования к оформлению документа:

  • для написания текста используются только заглавные буквы английского или русского алфавита;
  • полное имя получателя (Имя, Отчество и Фамилия) заполняются только заглавными ЛАТИНСКИМИ буквами;
  • правая часть документа заполняется оператором Вестерн Юнион.

Кроме указанных выше требований, к оформлению отдельных полей заявлений на отправление и получение денег платежной системой предъявляются особые требования, которые необходимо учитывать при заполнении бланка:

  • ФИО получателя и лица, осуществляющего отправку перевода, указывается в строгом соответствии с написанием их паспорте (или другом документе, удостоверяющем личность);
  • при осуществлении переводов внутри России указывается адрес прописки, указанный в паспорте;
  • указание контрольного номера перевода является обязательным в большинстве стран (в т.ч. в РФ);
  • внесение контрольного вопроса и ответа используется только для нестандартных ситуаций (в случае утери документов, удостоверяющих личность получателя)

С целью минимизации ошибок при внесении данных латинскими буквами клиенты могут воспользоваться специальной таблицей соответствия русского и латинского алфавита, ознакомиться с которой можно в любом пункте обслуживания клиентов Вестерн Юнион или на сайте платежной системы.

Отследить статус

В случае необходимости отследить статус перевода, отправитель имеет возможность воспользоваться следующими способами получения информации:

  • обратиться в пункт обслуживания клиентов Вестерн Юнион;
  • позвонить на телефон горячей линии платежной системы;
  • заполнить специальную форму на сайте компании в разделе «Статус перевода».

Выбирая способ, как проверить статус отправленного перевода в системе Вестерн Юнион, рекомендуем воспользоваться онлайн сервисом на сайте платежной системы. Для получения информации понадобится указать контрольный номер перевода (MTCN), имя лица, осуществляющего отправку перевода и/или имя получателя.

Налог

В соответствии со ст.208 главы 23 НК РФ части II №117-ФЗ налогами облагаются доходы, полученные налогоплательщиками в результате осуществления им деятельности в РФ, а также за ее пределами. за исключением доходов, полученных от отношений между физическими лицами – членами семьи и/или близких родственников (если они не оформлены в письменной форме в виде договора либо трудового соглашения).

Однако, предоставить подтверждающие документы лицу, в пользу которого отправлен перевод придется, только если сумма перевода превысит 600 тыс. рублей (или эквивалент в иностранной валюте). Данное требование установлено ст.6 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В остальных случаях выплата перевода производится без предоставления каких-либо документов, подтверждающих происхождение валюты, а ответственность за своевременность и полноту оплаты налога возлагается на самого налогоплательщика.

Лимит

Отправителю следует учесть, что максимальная сумма перевода за границу резидентами РФ ограничена действующим законодательством РФ и на сегодня составляет не более 5000 дол.США (или эквивалент в рос.рублях по курсу Банка России на день отправки перевода) в один операционный день без предоставления подтверждающих документов.

Каждая из операций для нерезидента не должна превышать 7499,99 доллара США или 225 000 руб. Для отправки более крупных сумм нерезиденту потребуется предоставить документ, подтверждающий цель операции.

Перевести средства юридическому лицу можно в пределах 5000 долларов США или 150 000 руб.

В случае отправки перевода через сайт компании действуют следующие ограничения системы:

  • не более 5-ти переводов в неделю и 7-ми – за месяц;
  • общая сумма переводов в месяц не может превышать 600 тыс. руб.;
  • за одну операцию можно перевести не менее 100 и не более 100 тыс. руб.

Плюсы и минусы

При всех безусловных преимуществах платежной системы Вестерн Юнион, которые позволили ей занять лидирующие позиции на рынке «мгновенных» переводов в мире (таких как широкое покрытие, скорость, безопасность и простота процедуры перевода), одним из основных недостатков является стоимость ее услуг.

Конечно, за последние несколько лет тарифы платежной системы снизились, однако, в большинстве случаев, переводы через локальные системы денежных переводов (особенно национальные, действующие в пределах одного государства) обходятся потребителям дешевле, чем переводы Вестерн Юнион.

В связи с этим, на сегодня наиболее востребованными денежные переводы Вестерн Юнион являются в направлении трансграничных (международных переводов) – там, где имеющиеся конкурентные преимущества компании (по количеству пунктов обслуживания клиентов, в частности) являются приоритетными для потребителя.

В целом, если оценивать действующие условия переводов через систему Вестерн Юнион, то в случае необходимости оперативно отправки денег в страны третьего мира можем смело рекомендовать пользователям воспользоваться услугами данной компании.

Однако, если необходимо осуществить перевод в страны ближнего зарубежья либо внутри страны с целью снижения расходов на оплату комиссионного вознаграждения системе стоит рассмотреть в качестве альтернативы более дешевые аналоги.

Для тех клиентов, которые пользуются системой постоянно, рекомендуем зарегистрироваться и воспользоваться возможностями Программы лояльности MyWU//Золотая Карта Вестерн Юнион.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.