Финансовая политика не стоит на месте. Каждый месяц совершаются десятки сделок на каждой территории России. И многие работодатели несут риски по потере денежных средств в связи с ненадлежащим выполнением работ.

При этом принципалы (вторая сторона сделки) могут поступить нетактично, взяв  аванс не по целевому назначению. Именно поэтому государство внедрило финансовый инструмент- банковскую гарантию.

Сущность

Банковская гарантия- обеспечение выполнения обязательств в установленные временные рамки и по указанным условиям в договоре между принципалом и бенефициаром. По письменному требованию кредитор обязан уплатить компенсацию бенефициару.

В такой сделке участвуют три лица- гарант, бенефициар и принципал.

Гарант — страховая или кредитная организация, которая взяла на себя обязательства по уплате компенсации в случае невыполнения обязательств принципалом. Выдача производится по платежному требованию бенефициара.

Бенефициар — компания, которая получает компенсацию от гаранта.

Принципал — лицо, которое выступает инициатором оформления сделки и банковской гарантии.

В условиях предоставления банковской гарантии, а также в договоре обслуживания должны быть прописаны реквизиты финансового учреждения. Мало того, у банковской гарантии прилагается оригинал или нотариально заверенная лицензия кредитной организации.

Заверка документов позволяет успокоить бенефициара, а также удостоверить его в подлинности документа.

Преимущества и недостатки

В экономической сфере очень сложно найти гаранта, который не сказал бы о том, что каждый предприниматель несет риски. При этом банковская гарантия имеет преимущества и недостатки.

Универсальный продукт не сможет удовлетворить запросы каждого учреждения. Каждый вид БГ имеет свои нюансы в оформлении и слабые стороны. Узнав о всей информации до подтверждения оформления, организация сможет выбрать оптимальный вариант.

Преимущества:

1. скоростное оформление документов;
2. достаточно легкий поиск гаранта;
3. доверие к аналогичному поручительству;
4. легкость при оформлении компенсации;
5. возможность участия в тендере и конкурсах государственных закупок;
6. коммерческий кредит, отсрочка по уплате контракта;
7. вознаграждения ниже, чем обязательства;

Недостатки:

1. оплата банковской гарантии;
2. выплата осуществляется по предоставлению документов бенефициаром формально;
3. не прекращается даже после выполненного обязательства;
4. риск потери лицензии кредитным учреждением.

Как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ

В связи с тем, что на финансовом рынке появилось немало мошенников, многих интересует вопрос, а как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ?

Проверка банковской гарантии должна начинаться с соблюдения обязательных условии:

1. финансовое учреждение, выдавшее правовой документ, должно состоять в перечне банков, расположенном на официальном ресурсе Министерства Финансов;
2. сведения обо всех правовых документах содержаться на сайте закупок. После выдачи документа банк обязуется внести информацию на этот ресурс. Отговорка кредитного учреждения должна дать понять отсутствие таковой аккредитации;
3. в условиях правового документа отсутствует пункт о предоставлении копий судебного акта, которое подтверждает несвоевременное и некачественное исполнение обязательств;
4. она содержит пункт о безотзывности, сумму и обязательные условия, указанные в действующем Федеральном законе.

Видео: Все, что нужно знать

Требования к кредитному учреждению

Для включения своего названия в действительный реестр банк обязан выполнить требования, указанные в Налоговом Кодексе Российской Федерации:

1. банк имеет лицензию на осуществление такого рода операций. Выдана лицензия Центральным Банком РФ. На финансовом рынке банк присутствует уже более пяти лет;
2. кредитное учреждение имеет собственный капитал более 1 миллиарда рублей;
3. соблюдает все правила и нормативы Федерального закона;
4. отсутствие требования ЦБ РФ о оздоровлению политики гаранта.

Способы выявления мошенников

Для получения такой информации нужно выполнить следующие действия:

1. зайти на официальный сайт государственных закупок;
2. там находим вкладку об отказе в принятии БГ;
3. указываем срок и получаем необходимую информацию;
4. анализируем и выделяем первую тройку. Если выбранное финансовое учреждение состоит в тройке лидеров, то стоит задуматься о возвратности денежных средств.

Ответственность за подделку

Если банковская гарантия уже передана бенефициару, то последствия напрямую зависят теперь от заказчика.

Как правило, это:

1. замена правового документа в течение 10 банковских дней;
2. отказ от работы с поставщиком;
3. одностороннее расторжение контракта;
4. расторжение по соглашению сторон;
5. возбуждение уголовного дела по статье мошенничество.

Правовой документ отсутствует в реестре

Если такое случилось, и исполнитель предоставил такую гарантию, то в такой ситуации участник считается уклонившимся от обязательств.

Действия заказчика в этом случае должны быть:

1. информирование участников об отказе от такого документа;
2. составление протокола об уклонении и отказе;
3. размещение документов в ЕИС;
4. направить их на адрес уклонившегося.

Образец подлинного документа можно посмотреть перед походом в банк.

Способы оформления

Каждое финансовое учреждение определяет способ подачи заявления исходя из своей технической возможности. Поэтому, стандартный список не может быть применим для всех банков.

Классический позволяет получить более 20 миллионов рублей. Встретить такое предложение можно только в организациях, в которых нет определенной программы с ускоренной проверкой данных.

Ускоренный позволяет получить банковскую гарантию  за короткий промежуток времени. Для этого компания собирает необходимые документы и отправляет в финансовое учреждение. Созданы такие программы для привлечения новой клиентуры. Срок рассмотрения- пять дней, сумма к выдаче 15 миллионов рублей.

Электронный позволяет получить финансовый инструмент дистанционно. Для этого компания предоставляет документы в банк, а заверение поданных справок происходит посредством электронной подписи. Но здесь есть одна особенность- сумма достигает не более 3 миллионов рублей при выплате.

Цена вопроса

Банковская гарантия была внедрена в банковскую структуру не так давно. Популярность такого продукта пока не на высоте. Придя из Америки, гарантия не получила одобрения и широкой огласки.

Стоимость такого продукта определяется индивидуально, исходя из общей стоимости государственного контракта, а также срока и платежеспособности обратившегося. Обязательным условием при этом становится наличие положительной кредитной истории.

Пакет документов

Каждый банк имеет в своем арсенале несколько банковских инструментов. Но все они предполагают предоставление определенного перечня документов.

Для БГ это:

1. анкета физического лица- заявителя;
2. анкета организации, от лица которой пришел заявитель;
3. копии уставных и учредительных документов;
4. выписки из Единого государственного реестра юридических лиц;
5. бухгалтерские проводки;
6. иные документы, необходимые конкретному банку.

Как получить финансовый инструмент

Получить банковскую гарантию легко.

Достаточно собрать необходимый пакет документов, и:

1. выбрать финансовую организацию, в которой будет выплачена компенсация;
2. узнать условия по договорным отношениям и тариф;
3. согласовать проект;
4. заполнить анкету- заявление;
5. оплатить услуги;
6. получить банковскую гарантию.

Банковская гарантия является единственным методом обеспечения выполнения обязательств. Несмотря на похожее понятие, как поручительство, она имеет массу преимуществ, по сравнению с которыми поручительство не может называться исключительным инструментом.

Банковская гарантия должна соответствовать всем стандартам, указанным в действующих правовых актах.