Банковская гарантия позволяет каждой компании быть уверенным в возвратности денежных средств или в предоставлении услуги в полном объеме.

Обычно она вступает в силу в день ее выдачи, если другого не оговорено в условиях юридически правового документа. Срок ее действия также обозначается конкретной датой. Это время может быть как продлено, так и сокращено.

Участники отношений

При предоставлении такой ответственности участниками правового аспекта становятся кредитная организация- гарант, принципал и бенефициар.

Под гарантом понимают любое кредитное или финансовое учреждение, которое выдает банковскую гарантию. Он же принимает на себя все обязательства при наступлении страхового случая произвести оплату определенной компании конкретную денежную сумму. Субъектом может быть как банк, так и страховая компания.

Принципалом выступает лицо, которое обращается в кредитное учреждение для выдачи ответственности. Принципалом считается должник или заемщик по кредитной программе.

Бенефициар — лицо, в пользу которого производится уплата денежных средств. В рамках  правовых отношений он выступает в качестве кредитора.

Содержание

Содержание обязательств- это прописанные условия в юридически правовом документе.

В нем должны присутствовать следующиАе условия:

1. название гаранта;
2. название принципала;
3. название бенефициара;
4. ссылка на договор со всеми требованиями сторон;
5. максимальный порог денежной суммы;
6. время выдачи;
7. правила осуществления платежа и в каких случаях это производится;
8. положение, регулирующее уменьшение суммы выплаты.

Все условия должны быть согласованы в соответствии со всеми требованиями между гарантом и принципалом.

Основания прекращения банковской гарантии

Основания прекращения банковской гарантии- веский повод для прерывания договорных оснований.

Прекращение действия такого правового документа возможно только в случаях:

1. окончание время действия документа;
2. письменное заявление, где указан отказ бенефициара;
3. возвратность в кредитное учреждение;
4. выплата денежной суммы бенефициару.

Об окончании срока действия ответственности принципал должен уведомляться как в устной форме, так и в письменной. Если такого действия не было, то в будущем он вправе обратиться в Арбитражный суд для решения конфликтной ситуации. При этом суд встанет на сторону принципала.

Бенефициар и гарант вправе принимать совместное решение в отношении ответственности. Например, передавать бенефициару товар или имущества в качестве отступных. Или зачет встречного предложения аналогичного ранее заявленному требованию.

Кредитная организация вправе не выплатить денежные средства по обязательствам, даже в случае, если у бенефициара существуют веские основания на это действие. В этому случае есть только две причины, по которым банк вправе не выплачивать: срок истек или требования не соответствуют условиям предоставления.

При этом требования не должны быть выше суммы, указанной в обязательстве, а документы должны быть заполнены в соответствии со всеми нормативными актами и другими правовыми документами. Они должны исключать факт мошенничества со стороны.

Бенефициар вправе воспользоваться выплатой в течение времени действия такого обязательства. Если произойдет пропуск срока, это гарантирует ему не получение суммы даже в судебном порядке.

Если бенефициар предвидит нужду обращения за выплатой, то он обязан позаботиться о предоставлении документов и права требования в течение срока действия юридически правового документа.

В требовании возврата должно указываться: сумма и причины нарушения обязательств со стороны принципала. Все спорные ситуации между бенефициаром и гарантом рассматриваются в Арбитражном суде по всем установленным нормам.

Все чаще кредитные организации указывают в условиях обязательств срок начала с момента фактического исполнения обязательств. Это не становится сроком гарантии или существенным условием. Только при написании конкретной даты может рассматриваться время действия обязательств.

Связано это с тем, что банковская гарантия, по сути, самостоятельный аспект, который не зависит от обязательств, которое обеспечивает своими условиями. В ней прописывается только ссылка.

Кредитное учреждение не вправе быть освобожденным, даже если договорные отношения между бенефициаром и принципалом прекратили свое действия по окончанию срока или признанию их недействительными. Свою юридическую силу гарантия сохраняет до конкретной даты. После наступления времени происходит автоматическое прекращение.

Для получения денежной суммы в установленные сроки нужно обратиться за консультацией в банковское учреждение.

Видео: Контракт по Закону № 44-ФЗ

Виды

Банковская гарантия подразделяется на несколько видов. заключается в зависимости от требований той или иной стороны.

В экономической сфере выделяют:

1. на исполнение обязательств. Этот вид заключается при государственном и муниципальном контракте на осуществление определенных услуг. Предоставляется организацией- победителем тендера. Для заключения договорных отношений компания обязана предоставить гарантию по выплате денежной компенсации в случае ненадлежащего выполнения работ;
2. тендерная. Этот вид гарантии подлежит оформлению только по требованию организатора конкурса. При этом он устраняет риск на отзыв заявки участника. Проведение такого мероприятия- очень рискованное событие. Если заказчик не обеспечит безопасность, то его отсеивают;
3. таможенная представляет собой письменный документ, по которому гарантируется оплата таможенной государственной пошлины. Такое обязательство выдает банковская организация. Отсрочка выплат такого сбора также оговаривается в условиях обязательств и составляет один год. Не каждое кредитное учреждение вправе выдавать такой документ;
4. возвратность аванса. Заказчик вправе предоставить аванс исполнителю. Составляет размер авансового платежа 30% от суммы заключенного контракта. Но прежде, чем получить денежные средства, исполнитель обязан предоставить гарантию возврата. Это позволит заказчику обезопасить себя от расходования денежных средств на свои нужды. Если деньги потрачены на сторонние товары, то кредитное учреждение возвращает заказчику денежные суммы;
5. в пользу налогового органа. Это письменное уведомление и обязательство кредитного учреждения, выданное в пользу Налоговой инспекции для обеспечения уплаты налоговых платежей в государственную казну. Гарантия уплаты НДС позволяет компании получить возврат в соответствии с Налоговым кодексом.

Этапы оформления гарантии в банковской практики

На первом этапе должник обязан предоставить в кредитную организацию -кредитору письмо, где обозначить согласие банковской организации- гаранта на обеспечения возвратности кредитных обязательств данным лицом.

Далее, кредитный комитет банковской организации производит анализ платежеспособности клиента и принимает решение о использовании обязательств финансового учреждения- гаранта. Если он одобряет, то кредитор обязан направить письменный запрос о предоставлении пакета документов: гарантия, рецензия кредитной организации, баланс и аудиторское письмо.

Достоинства

К преимуществам эксперты относят:

1. участие в государственных закупках;
2. получение коммерческого кредитного обязательства;
3. отсрочка выплаты по контракту;
4. вознаграждение ниже, чем по займу;
5. для существующих клиентов гарантия предоставляется без обеспечения.

Недостатки

К недостаткам обязательств можно отнести:

1. недостаточная скорость исполнения;
2. независимость от контракта, что дает возможность необоснованных требований;
3. нет единого стандарта для проверки предоставляемой документации.

Для получения лучшей банковской гарантии необходимо тщательно выбирать кредитное учреждение. Также нужно просмотреть его на наличие лицензии на осуществление такого рода деятельности.