Что такое вклады и депозиты для физических лиц

На данный момент почти все без исключения банки предлагают оформить вклад рода услугу в валюте или рублях. Существует большое количество самых разнообразных программ. Они могут иметь как целевое назначение, так и предназначаться для всех без исключения физических лиц. Доходность по данного типа услуге может быть различной.

Определение

На данный момент по термином «депозит», «вклад» понимается специальный счет, на котором размещено некоторое количество средств.

Банк определенный период времени использует их в своих целях. За это физическое лицо получает определенную прибыль. Выражается она в установленных в заранее составленном документе процентах. Они могут быть различными.

Все виды подобных услуг возможно разделить на различные категории:

  • целевые;
  • стандартные;
  • до востребования;
  • валютные.

Под целевыми подразумеваются услуги, использовать которые может гражданин определенной категории.

Например, пенсионер – для данной категории разрабатываются специальные пенсионные программы. Существуют программы для детей, других граждан. Стандартные вклады могут быть открыты любым гражданином без исключения.

Отдельной категорией данных услуг является вклад до востребования. Он отличается от остальных относительно невысокими процентами. Но при этом возможно осуществлять его пополнение в любой удобный момент. Также возможно снятие средств вне зависимости от срока размещения, иных факторов, влияющих на использование.

Валютные счета являются отдельной категорией услуг. В силу серьезного экономического кризисам ставки по данным продуктам были существенно снижены.

В большинстве случаев они варьируются от 1.5 до 3.5%. Помимо ставок также имеется перечень других особенностей, связанных с подобного рода продуктами.

В чем отличие

Важно помнить о наличии множества отличий данных продуктов для лиц физических и юридических. В первом случае правом осуществлять различные операции по счету обладает лицо, заключающее договор на открытие.

Им является обычно владелец средств. Также возможно использование специальное доверенности – в таком случае различные операции может осуществлять другое физическое лицо.

В случае с лицом юридическим представлять его интересы в банке имеет право уполномоченный представитель. Таковым является лицо, у которого на руках имеется документ, подтверждающий соответствующие полномочия.

Обычно им является руководитель или же главный бухгалтер. Важно помнить, что для юридических лиц предоставляются специальные условия.

Виды вкладов и депозитов

Помимо обозначенных выше разновидностей также можно выделить следующие типы:

  • срочный;
  • сберегательный;
  • накопительный;
  • расчетный;
  • индексируемые.

Под срочным продуктом подразумевается использование счета, длительность которого ограничена во времени.

Срок обязательно обозначается в заключенном договоре. Обычно длительность действия подобного рода продуктов составляет 1, 3, 6 и 12 месяцев. Но возможны и другие варианты. В первую очередь это зависит именно от банка, где размещаются средства.

Сберегательные подразумевают отсутствие возможности пополнения и досрочного снятия. В некоторых случаях они не очень удобны. Но при этом чаще всего по ним устанавливаются максимально высокие проценты.

Расчетные позволяют клиенту оставить за собой право контроля за размещенными средствами. Это подразумевает пополнение, снятие и иные процедуры.

Наиболее выгодными обычно являются предложения с размещением на год. При этом вне зависимости от вида валюты (рубли, доллары или же евро).

Важно помнить, что доходность от типа валюты практически не зависит. При переводе в отечественную прибыль соответствует доходности продуктов в рублях. Возможны комбинированные варианты подобных программ. Все зависит от выбранных условий, программы.

Видео: Что нужно знать

Ставки

Под ставкой по вкладу подразумевается наличие определенной величины доходности. Обычно ставки устанавливаются в процентах от суммы, которая размещена на счетах.

Величина её зависит от следующих факторов:

  • срока размещения;
  • суммы;
  • возможности пополнения/снятия;
  • валюты;
  • иного.

В различных банках ставки различаются достаточно существенно.

На 2017 год наиболее выгодные варианты предлагают следующие учреждения:

Наименование банка/программыВеличина ставки, %Минимальная сумма, руб.Срок, мес.
«Кредит Европа Банк»/«Рантье»11.25100 00012
«Открытие»/«Промо 2017»10.2100 00012
«Промсвязьбанк»/«Премиум»123 00012

Под максимальный процент проще всего положить деньги именно в небольшое финансовое учреждение. Основной причиной тому является необходимость привлечения клиентов, увеличение оборотных средств.

В то же время крупные компании («Сбербанк», «ВТБ» и другие) предлагают меньшие проценты. Но в то же время надежность их будет на порядок выше, чем небольших кооперативов.

Капитализация

Прежде, чем обратиться в банк с целью открытия счета, нужно разобраться с понятием «капитализация». Под данным термином понимается начисление всей полученной прибыли от средств, размещенных в банке, на сам депозит.

В последствии будет осуществляться начисление процентов на проценты. Процесс данный имеет свои особенности. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.

Если вклад будет размещаться на определенный срок и при этом возможность осуществлять с ним какие-либо манипуляции попросту отсутствует, стоит выбрать вариант именно с капитализацией.

Это позволит получить максимально возможную прибыль. В то же время доступны иные способы использования доходности. Например, перечисление средств на специальный счет. Он может быть карточный.

Как открыть

Открыть депозит возможно будет различными способами:

  • через интернет, не выходя из дома;
  • путем посещения офиса.

В первом случае необходимо будет специальным образом зарегистрироваться. Сделать это возможно будет через интернет.

Наиболее простой и удобный способ использования подобной услуги предлагает именно «Сбербанк». Личный кабинет в данном учреждении позволяет осуществлять любые требуемые действия, не только открытие счетов.

Во втором же случае необходимо будет с документом, подтверждающим личность, посетить офис компании. Там будет заключен специальный договор.

Средства возможно будет передать наиболее удобным способом. Сделать это можно наличным и безналичным расчетом, через банкомат. Клиент может самостоятельно выбрать.

Страхование

В соответствии с действующими законодательными нормами все без исключения кредитные организации обязаны страховать размещенное в них суммы частных и юридических лиц. Занимается контролем в данной сфере ЦБ РФ и АСВ (агентство по страхованию).

В специальных нормативно-правовых документах отражается вопрос: застрахованы до какой суммы могут быть подобные продукты?

Ранее подобного величина компенсации составляла 700 тыс. рублей. На 2017 год размер возмещения на случай банкротства увеличен в два раза – до 1.4 млн. рублей. Также клиент имеет право подать соответствующее исковое заявление на взыскание разницы.

Договора

Договора, заключаемые в кредитных компаниях при использовании рассматриваемого типа продуктов, могут быть двух типов:

  • срочные;
  • бессрочные.

Под срочными подразумеваются соглашения, которые имеют определенный период действия.

Если по истечение определенного времени он не был перезаключен, то он считается недействительным. Деньги будут выданы по требованию. Бессрочным же называется соглашение, которое не имеет срока действия.

ТОП вкладов

На данный момент в ТОП наиболее востребованных услуг данного типа входят следующие:

Наименование компанииНаименование депозитаДлительность, днейДоходность, руб.Ставка, %
«Ренессанс»«Доходный»367100 38910
«Открытие»«Комфортный онлайн»367102 89910.2
«Почта Банк»«Лето 10»367100 38910

Налоги

Необходимо уплачивать НДФЛ с полученных рассматриваемым способом доходов в следующих случаях (ст.№214.2 НК РФ):

  • по рублевым – если величина ставки превышает установленную ЦБ РФ на 5 и более %;
  • по валютным – если ставка составляет 9% и более.

Сегодня многие компании предлагают достаточно выгодные условия размещения своих накоплений. Но стоит учитывать множество различных важных моментов. Если по какой-то причине самостоятельно выбрать программу не получается, стоит обратиться к брокеру. Так возможно будет подобрать оптимальное решение.

  Категории:
  1. Виктор
    Март 30, 11:34 #1 Виктор Author

    Обратился в ВТБ для размещения собственных накоплений. Выбрал продукт «Комфортный». Величина доходности составляет всего 6%. Возможно осуществление пополнения, а также частичное обналичивание при необходимости. Условия выгодны и полностью меня устраивают. Доволен сотрудничеством с данным учреждением.

    Ответить
  2. Иван
    Апрель 06, 10:33 #2 Иван Author

    Для размещения 100 000 рублей решил воспользоваться услугами «Сбербанк». Через онлайн кабинет отрыл депозит под 6.5% на 1 год. Не потребовалось покидать свой дом, заключать соглашения. Все быстро и без затруднений. Для пополнения счета используют свою зарплатную карту. Главным плюсом считаю скорость работы, удобство использования.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.