Нестабильность в экономике стала ощутима после внедрения в банковскую сферу банковской гарантии. Связано данное действие с постоянным обманом со стороны исполнителя.

Он может взять денежные средства и использовать аванс не по назначению. Или вовсе отказаться от выполнения обязательств после выигрыша в тендере. Для предотвращения потерь  был создан банковский продукт.

Сущность

Банковская гарантия представляет собой письменное обеспечение обязательств, при котором гарант выплачивает компенсацию потерпевшей стороне. В качестве гаранта может быть как финансовое учреждение (банк), так и страховая компания.

Гарант обязуется уплатить требования при предоставлении подтверждающих документов.

В такой сделке участвуют три стороны — гарант, бенефициар и принципал. В договоре должны прописываться сведения о каждой стороне, а также регистрационные данные кредитного учреждения. Лицензия как оригинал, так и заверенная копия подлежит приложению к банковской гарантии.

Выдавать такой документ обязан уполномоченный сотрудник банковской организации. Заверение происходит по инициативе принципала для подтверждения подлинности выданного документа.

Этот финансовый инструмент выгоден не только бенефициару, но и кредитному учреждению. Связано это с тем, что оно не изымает из оборота денежные средства, а получает на них проценты.

Таким образом оно зарабатывает себе прибыль. Платеж по банковским гарантиям может быть отсрочен, поэтому банк не боится вкладывать эти средства в оборот.

В экономической структуре понятие банковской гарантии делят на следующие виды:

1. тендерная позволяет возвратить уплаченную сумму за проведение тендера. При отказе принципала от выполнения обязательств и выигрыша, кредитное учреждение выплачивает денежные средства бенефициару;
2. судебная позволяет обеспечить исковые требования. Применяется такой вид в судопроизводстве. В качестве обеспечения выступает арест недвижимости или автомобиля;
3. возвратность авансового платежа позволяет вернуть потраченные средства, если принципал их использовал не по назначению;
4. исполнительность государственного контракта. При неисполнении принципалом государственного контракта бенефициар расторгает договор и получает компенсацию за сорванные сроки;
5. таможенная позволяет отсрочить выплату государственной пошлины за ввод товара на территорию России. При неисполнении сроков кредитная организация выплачивает компенсацию потерпевшей стороне.

Цена

Банковская гарантия позволяет минимизировать риски и получить компенсацию. Однако, оформление такого документа лежит на плечах принципала. Он вправе обратиться как в кредитную организацию, так и в страховое агентство.

Стоимость такого инструмента зависит от множества факторов. Самыми основными являются сумма контракта, срок и платежеспособность клиента. У него не должно быть испорченной кредитной истории.

Кто имеет право выдавать банковскую гарантию

Банковскую гарантию вправе выдавать кредитные учреждения или страховые компании. Ранее, могли выдавать правовой документ только государственные учреждения. Однако, с внесением новых поправок теперь осуществляет такое действие кредитное учреждение и страховая организация.

Все правила предоставления описываются в действующем Федеральном законе. По 44 ФЗ в 2015 году было вынесено несколько поправок, в связи с чем был расширен перечень возможных гарантов.

Теперь оформлением занимаются не только государственные учреждение, но и многие коммерческие учреждения. Именно поэтому банковская гарантия стала называться независимой.

Видео: как проверить

Проверка возможности выдачи

Но не все финансовые учреждения вправе это делать. Перечень таковых можно обнаружить на официальном сайте Министерства Финансов.

Список банков Минфин позволяет удостовериться в наличии аккредитации компании, а также выданной лицензии. При отсутствии такой компании принципал должен задуматься над своим действием.

При заключении сделки с таковым он рискует оказаться без денежных средств и компенсации бенефициару. Ему придется выплачивать в случае неисполнения обязательств деньги из своего кармана.

Перечень финансовых учреждений

Министерство Финансов постоянно обновляет данные о лицензии всех кредитных учреждений. На своем сайте производит проверку реестра по всем требованиям законодательства, поэтому определить возможность получение банковской гарантии в конкретном учреждении можно здесь.

 Максимально выгодные условия и популярность имеют:

1. ВТБ24;
2. Экономиксбанк;
3. Локобанк;
4. Банк Новопокровский;
5. Нефтяной альянс;
6. Совкомбанк;
7. КБ МСБ;
8. К2 банк.

Способы оформления

Любое кредитное учреждение, прежде чем выдать обязательства, проверяет платежеспособность клиента. Исходя из этого принципа, банк делит способы подачи заявки на несколько типов. Выбирают подходящий исходя из технической возможности приема документов таким способом.

Классический оформляется при банковской гарантии свыше  20 миллионов рублей. Но встречается такое предложение крайне редко, так как финансовые учреждения давно перешли на ускоренный процесс рассмотрения.

Ускоренный позволяет организациям получить банковскую гарантию в короткие сроки. При этом срок достигает пяти банковских дней, а сумма к выдаче 15 миллионов рублей. Такая программа привлекает новых клиентов к обслуживанию.

Электронный выдается при сумме ниже 5 миллионов рублей. Получить такой правовой документ можно дистанционно. Достаточно отсканировать документы и заверить их электронной подписью. Срок рассмотрения в этом случае составляет 4 дня.

Пакет документов

При оформлении банковской гарантии банк вправе запросить определенные документы для подтверждения платежеспособности клиента.

Стандартный пакет документов включает в себя:

1. анкету заявителя;
2. анкету компании, от которой выступает физическое лицо;
3. устав организации;
4. учредительные документы;
5. выписка из ЕГРЮЛ;
6. бухгалтерские документы и справки о полномочиях руководителей.

Как получит

Каждый клиент должен заблаговременно знать какие действия от него требует ситуация.

При оформлении банковской гарантии от заемщика требуется собрать пакет документов, а также:

1. выбрать банковскую организацию;
2. выяснить тариф и согласовать данные с руководителями организации;
3. заполнить заявление и оплатить счет;
4. получить банковскую гарантию.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки. И несмотря на то, что банковская гарантия защищает интересы бенефициара, она имеет существенные недостатки.

Тем более, что универсальный продукт никогда не будет подходить каждому. Поэтому при оформлении необходимо выбрать правильный продукт, удовлетворяющий всем требованиям кредитора.

Преимущества:

1. банковская гарантия оформляется в короткие сроки;
2. минимальный пакет документов;
3. доверие к банковскому продукту;
4. легкость при выплате компенсации бенефициару;
5. возможность участия в тендерах от государства;
6. отсрочка по уплате контракта.

Недостатки:

1. значительная стоимость банковского продукта;
2. выплата производится после получения от бенефициара подтверждающих документов;
3. действие финансового учреждения не прекращается даже после выполнения условий и требований;
4. риск потери лицензии гарантом.

Банковская гарантия становится основным видом финансового обеспечения при заключении договорных отношений между бенефициаром и принципалом. В качестве гаранта выступает кредитное учреждение.

Но прежде, чем приобретать в том или ином учреждении банковский продукт, необходимо проверить наличие лицензии на осуществление такого рода действий в специализированной системе.