Есть фирмы, которые участвуют в торгах, и обещающие выполнить свои обязательства по предоставлению определенных услуг. В данном случае должны иметь банковские гарантии, чтобы с ними сотрудничали и имели доверие. Рассмотрим подробнее, что собой представляют банковские гарантии и генеральное соглашение о таких гарантиях.

Определения

Чтобы начать разговор о том, что такое генеральное соглашение о выдаче банковских гарантий, надо понять, что же такое банковская гарантия и как определены стороны этого соглашения.

Гарантия от банка представляет собой официальное обещание финансовой организации выплатить партнерам принципала денежные средства в случае неисполнения обязательств. Для чего она нужна?

Хотя бы для того, что банковская гарантия повышает статус организации. Ее начинают расценивать как надежного партнера.

Сторонами договора являются гарант, бенефициар и принципал.

• Гарантом — это финансовое учреждение, которое берет на себя ответственность за выполнение обязательств перед другой организацией.
• Принципал — компания, которая дает полномочия Гаранту для выполнения обязательств. Бенефициаром является лицо, получающее денежные средства согласно заключенному договору.

Генеральное соглашение о выдаче банковских гарантий — это документ, где указаны стороны, принимающие участие в сделке, основной предмет договора, обязанности и ответственность сторон, каковы меры, применяемые относительно стороны, не исполнившей свои обязательства.

Организации должны знать, что не все банки могут поручиться. Основной список организаций, имеющих такое право, зафиксирован на сайте Минфина.

Предмет

Предметом генерального соглашения являются:

1. Условия о порядке заключения договора банковских гарантий;
2. Исполнение обязательств по данному договору;
3. Сумма банковского залога.

Деньги выплачиваются бенефициару в том случае, если принципал не исполняет своих обязанностей, указанных в контракте.

При этом никакие изменения, которые могут быть внесены в контракт не освобождают принципала от выплаты указанной суммы. Сроки в основном ставятся до 10 дней. Ответственность финансовой организации ограничивается той суммой, на которую заключен договор.

Генеральное соглашение о выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ

Договор о выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ выдается исключительно банками, которые находятся в реестре Минфина и только тем компаниям, которые участвуют в конкурсах и закрытых аукционах.

Документ в обязательном порядке должно содержать следующие пункты:

1. Точная сумма сделки;
2. Перечисление обязательств принципала;
3. Указание суммы неустойки, которую банк должен заплатить за каждый день просрочки;
4. Указание условий, согласно которым обязательство считается выполненным;
5. Отлагательные условия;
6. Перечень документов, предоставляемые принципалом;
7. Сок действия генерального соглашения;
8. Указание пункта, что соглашение безотзывное.

Условия лимита выдачи гарантий

По своей сути лимит на выдачу гарантии — это заранее одобренная банком сумма, в рамках которой компания может получить банковскую гарантию. Лимит выдачи ручательства делает проще саму процедуру получения гарантии от гаранта.

А в дальнейшем, при необходимости продлить или получить новую гарантию, сокращает сроки до 3 дней.

Основные условия лимита:

• Возможность детального планирования участия в торгах, учитывая возможности получения обеспечения по контрактам в сжатые сроки;
• Предварительно установленная стоимость вознаграждения банка, которая не меняется в течение всего срока действия лимита;
• Уверенность в качестве банковских гарантий;
• Уверенность банка в компании как в клиенте;
• Перспектива долгосрочного сотрудничества с банком, где получен лимит.

Видео: Договор о предоставлении

Порядок выдачи гарантий/внесения изменений в условия

Выделяют несколько этапов, определяющих порядок выдачи банковских гарантий:

1. Оформление принципалом заявления или онлайн заявки в том банке, где ему хотелось бы получить гарантию;
2. Рассмотрение данного заявления и постановление банка о предоставлении ручательства или отказе;
3. Получение принципалом документов, которые удостоверяют гарантии банка.

Также надо отметить, что получение ручательства от финансового учреждения требует не только правильного заполнения заявления, но и предоставления всех необходимых документов и подтверждение финансовой состоятельности фирмы.

Помимо основных действий с гарантией, в ее условия еще можно вносить изменения. Так участниками договора являются три стороны: бенефициар, принципал и гарант, то и изменения могут вноситься любой из этих сторон при уведомлении остальных.

Какие изменения можно вносить в гарантию:

• уменьшение или увеличение суммы;
• продление срока действия соглашения;
• предоставление требования или иных документов;
• изменение платежной информации.

Любые изменения, которые вносятся в условия договора должны быть обоснованы в письменном виде и с ними должны ознакомиться все стороны. Если хотя бы одна из сторон будет против изменений, они отклоняются.

Отлагательные условия выдачи каждой гарантии

Понятие «отлагательные условия» довольно расплывчато в законе ФЗ-44 и ФЗ-223, а также в иных нормативных актах.

Оно подразумевает вступление в силу тех пунктов договора или всего договора при наступлении определенных условий соответствующего раздела в нем.

Другими словами, договоренность при наличии отлагательных условий вступит в силу не после его подписания, а при наступлении определенной ситуации.

Учитывая ст.157 ГК РФ , сделка, где в соглашении указано отлагательное условие,считается совершенной только тогда, когда все ее стороны согласны с наступлением обстоятельства, указанного в определенном пункте договора. Время наступления такого обстоятельства нельзя предсказать или предугадать.

В частых случаях, в банковских гарантиях отлагательное условие выглядит следующим образом: исполнитель заключает договор с банком на предоставление ручательства тогда, когда он выигрывает в аукционе и в качестве обеспечения выступает именно банковская гарантия.

Если без отлагательного условия договор составить невозможно, то текст такого документа необходимо составлять четко, ясно и недвусмысленно, прописывая обстоятельства наступления отлагательных условий.

Заявления и заверения принципала

Принципал заявляет финансовому учреждению и заверяет его в следующем:

1. Исполнитель — это юридическое лицо, которое создано по всем законодательным правилам РФ;
2. У исполнителя не отозвана лицензия на ведение деятельности, срок лицензии не истек или тот вид деятельности, которым занимается принципал не подлежит лицензированию;
3. Договор на банковскую гарантию подписан должным образом, все документы оформлены правильно;
4. Если генеральное соглашение подписано представителем принципала, то он имеет на это все полномочия;
5. Подписание соглашения не нарушает норм и положений учредительных документов компании или законодательства РФ;
6. Исполнитель предоставляет банку только достоверную и правдивую информацию;
7. Исполнитель не участвует в судебных тяжбах по поводу банкротства компании;
8. Принципал обязан уведомлять стороны соглашения о любых изменениях в своих заверениях и заявлениях.

Права и обязанности гаранта

Гарант имеет право:

1. Получить от исполнителя в порядке регресса возмещение суммы, выплаченных бенефициару;
2. Требовать возмещения вознаграждения и возмещения расходов;
3. Уменьшать сумму в случае получения письменного уведомления от бенефициара;
4. Требовать у исполнителя необходимые сведения для идентификации компании;
5. Требовать обеспечение на сумму не меньше суммы ручательства в случае, если принципал не выполнит обязательства, просрочит платеж, не предоставит бухгалтерскую отчетность, скроет факт ухудшения финансового положения компании или ареста счета, скроет факт конфискации имущества, предоставит ложную информацию, скроет факт реорганизации компании или ее банкротства и т.д.

Гарант обязан:

1. Выдать банковские гарантии на общих условиях, оформив генеральное соглашение в письменном виде;
2. Направить принципалу копию договора;
3. Уведомить принципала о требовании бенефициара и передать копию требования;
4. При неосущетсвлении собственных прав, указанных в соглашении, не отказываться от их осуществления в дальнейшем.

Обязанности принципала

В обязанности принципала входит следующее:

1. Возмещение банку суммы, выплаченной им бенефициару;
2. Выплата вознаграждения и возмещение расходов;
3. Обеспечение расчетного счета достаточным количеством средств;
4. Не закрывать расчетный счет до тех пор, пока не будут выполнены все обязательства перед банком;
5. Не передавать свои обязанности третьим лицам без письменного согласия банка;
6. В срок предоставлять все возражения по поводу предъявленных требований от бенефициара;
7. Хранить тайну генерального соглашения и не передавать информацию третьим лицам;
8. Все расчетные действия по контракту совершать только через счет компании;
9. Уведомлять обо всех изменениях в учредительных документах;
10. Предоставлять бухгалтерскую отчетность в указанные сроки;
11. Предоставить заверенную копию контракта;
12. Предоставлять по требованию банка сведения для идентификации компании.

Регресс

Регресс банковской гарантии — это возврат всей суммы, которую выплатил банк бенефициару из-за невыполнения принципалом условий и требований контракта по поставке услуг.

В генеральном соглашении обязательно указываются пункты регресса. Исполнитель должен выплатить банку всю сумму, которую последний уплатил бенефициару, за исключением неустойки, возникшей по вине гаранта.

При этом, по желанию банка, исполнитель должен возместить сумму единовременно в день выплаты банком платежа по соглашению.

Вознаграждение и расходы

По поводу условий вознаграждения и расходов договор содержит отдельный пункт.

В него входят:

• Выплата принципалом вознаграждения банку за оформление гарантии в соответствии со ставками банка. Данное вознаграждение рассчитывается из фактического количества дней действия соглашения;
• Выплата единоразового вознаграждения за внесение изменений в договор;
• Согласие с тем, что рассчитанные, взысканные и уплаченные вознаграждения возврату не подлежат;
• Возмещение в полном объеме всех расходов, которые понес банк при исполнении требований по генеральному соглашению.

Ответственность принципала

Исполнитель несет полную ответственность за надлежащее исполнение генерального соглашения, в том числе в случае просрочки.

Если обязанности были исполнены не полностью или несвоевременно, он должен будет возместить все расходы гаранта, выплатить неустойку за каждый просроченный день, а также выплатить штраф.

Порядок расчетов по генеральному соглашению

Порядок расчетов сторон заключается в следующем:

1. Сумма, которую принципал должен выплатить банку, должна быть выплачена в той валюте, которая указана в соглашении;
2. Выплата средств банку осуществляется путем списания их с расчетного счета компании;
3. При отсутствии необходимой суммы на расчетном счету компании, принципал должен выплатить их путем перечисления денег с других счетов или кредитных линий;
4. Требования банка о выплате удовлетворяются в таком порядке: выплата суммы по гарантии, уплата вознаграждений, уплата расходов, выплата неустойки, выплата штрафов;
5. Если на расчетно счету принципала находится валюта, отличная от той, которая указана в соглашении, банк может осуществить куплю-продажу валюты в том размере, который необходим для погашения гарантийных обязательств.

Заключительные положения

В заключении генерального соглашения обычно прописываются те нюансы, которые могут возникнуть в ходе работы: любые изменения в соглашении, которые должны быть учтены и заверены подписями, а также адреса и контактные данные сторон, их подписи и печати.

Исходя из всего перечисленного, генеральное соглашение о выдаче банковской гарантии довольно серьезный документ и им лучше не пренебрегать, если все стороны хотят, чтобы их права не были нарушены.