Микрозайм – это мини-кредит, выдаваемый обычно на срок до месяца под большие проценты (50-150% годовых). Чтобы обезопасить себя и свое будущее, нужно знать о самых выгодных МФО, положительных и  отрицательных сторонах микрокредита.

В этом году, несмотря на сложную экономическую ситуацию на рынке, популярность микрозаймов становится рекордной. При таких условиях очень легко нарваться на мошенников, действующих на очень хитрых условиях. Как найти выгодный микрокредит, а не подписать заранее обреченный на провал договор?

Критерии отбора

В сети существует куча завлекающих компаний, которые предлагают заемщику взять круглую сумму (40-60 тыс. рублей) и оформить процедуру без документов. Если человек обращается за такой помощью в первый раз, он может глубоко разочароваться в подобного рода займах.

Существую определенные правила, применяя которые, можно выбрать МФО с наименьшим риском:

• Бдительность.

Нельзя верить всему, что написано о компании на сайтах отзывов. Такие лестные восхваления могут оказаться заказными и делаться лишь для того, чтобы прорекламировать молодую организацию (это еще не так страшно) или скрыть разочарование обманутых людей.

• Небольшая переплата.

Компании, предлагающие 1-2% переплаты за день, более безопасные, чем предлагающие проценты несколько выше. За такой микрозайм не придется расплачиваться годами, если вы взяли его на две недели.

• Небольшие суммы.

Разумеется, брать в расчет огромные суммы, например 100 тыс. рублей, опасно. Тогда у вас потребуют имущество в залог. Взяв небольшую сумму, вы сможете быстро выплатить ее, не подвергая риску свое имущество. Кстати, никогда не участвуйте в сделках, закладывая паспорт – это незаконно.

• Документы.

Вы можете потребовать более выгодных условий для оформления микрокредита, если возьмете с собой некоторые документы: справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Документы можно предъявить, если вы оформляете договор в отделении, а не онлайн.

• Продления срока.

Если сомневаетесь в своем выборе, то лучше не берите кредит. При просрочке предусмотрены серьезные штрафы, сумма которых может быть в два раза больше взятой первоначально.

Обязательно спросите,  есть ли возможность продлить срок возвращения микрозайма, так как это может серьезно выручить в непредвиденной ситуации.

Видео: На карту или киви кошелек

Онлайн предложения

Обычно люди используют микрозаймы онлайн, когда попадают в сложную жизненную ситуацию, требующую немедленного разрешения. Микрокредиты в этом случае могут здорово помочь: деньги поступят на карточку через полчаса-час после наступления проблемы.

Финансовые вопросы, которые нужно разрешить, обычно такие:

• болезнь родного или близкого человека, лечение которой нечем оплатить;
• не хватает нескольких тысяч на покупку, которую вы хотели и должны купить прямо сейчас;
• на работе задерживают зарплату;
• приглашение на день рождения, без подарка на который идти просто невежливо;
• чрезвычайная ситуация, требующая денег.

Даже если проблемы не такие маленькие и сумма превышает несколько тысяч, будет верным решением потратить на заполнение заявки 15 минут, чем нервничать и портить здоровье переживаниями.

Не нужно пугаться слова «оформление». Для того, чтобы взять микрозайм, не придется идти в банк и даже выходить из дома. Выдача таких кредитов контролируется законом.

Подача заявки на получение микрозайма онлайн выглядит так: вы подаете заявку, указываете свои данные, условия и срок погашения кредита, а затем ожидаете одобрения. В течение небольшого времени (около получаса) с вами связывается контактное лицо для подтверждения этой заявки. Затем на карту поступают деньги.

Пункты, из-за которых люди соглашаются на такие займы:

• Быстрота – оформление без выхода из дома;
• Пренебрежение кредитной историей. Часто используют такие кредиты те, кому нужно срочно погасить долг в банке;
• Не нужно быть трудоустроенным официально;
• В качестве документов обязателен только паспорт, остальные документы можно взять по желанию для требования льгот.

Где найти самые выгодные микрозаймы

В наше время существует множество МФО, в которые можно обратиться для получения микрозайма. Ниже собраны самые лучшие варианты.

Организация	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Перевод денег
Центрофинанс	От 0,7	1 000-15 000	·         в офисе ·         на карту
Честное слово	От 1	2 000-10 000	на карту
Займи Просто	2	1 000-15 000	·         на карту ·         на счет в банке
Займер	От 0,63 до 2,2	1 000-30 000	·         на карту ·         на счет в банке ·         на Киви ·         на Яндекс Деньги ·         через контакт
Займ ЭКСПРЕСС	на 7 дней 0 после 2	1 000-15 000	·         на карту ·         на счет в банке ·         на Киви ·         на Яндекс Деньги ·         через контакт
Zaimon	от 1,9	До 8 000	·         на карту ·         на счет в банке ·         через контакт ·         на Яндекс Деньги
Vivis. ru	от 1 до 2	1 000-15 000	·         на карту ·         через контакт
Viva деньги	от 0,36	1 000-40 000	в офисе
Webbankir	от 0,9	1 000-20 000	на карту
Ваши Деньги	от 1,6	1 000-25 000	·         на карту ·         в офисе
One click money	от 2	500-25 000	на карту
ТУРБОЗАЙМ	2,2	2 000-16 000	·         на карту ·         на Киви ·         на счет в банке
Срочно деньги	2	1 000-30 000	на карту
СМС ФИНАНС	1	1 000-15 000	·         на карту ·         на Киви
SC. Smart credit	от 1,4	до 30 000	·         на карту ·         на Яндекс Деньги ·         на счет в банке

Это немногие из тех организаций, которые внушают доверие.

На карту

Микрокредиты на карту набирают популярность. Компании, предоставляющие их, максимально быстро обрабатывают данные и переводят деньги на карту.

Существует несколько МФО с достаточно выгодными условиями:

• Вкармане. Организация выдает до 15 тыс. рублей на карту, предоставляя процентную ставку от 1%. Кредит выдается на срок до месяца трудоспособным лицам от 21 года;
• Kreditoru выделяет до 30 тысяч рублей заемщику, но уже под проценты 1,9. Выдается такой займ совершеннолетним лицам на месяц;
• Турбозайм выдает некруглую сумму – до 16 тыс. рублей. Ставка равна 2% в день, а заемщик должен быть трудоспособным лицом от 21 года. Срок – 1 месяц;
• Займер. МФО выдает до 30 тыс. рублей на карту, Яндекс Деньги, Контакт. Ставка минимальна – 0,63%. Заемщику должно быть 18 полных лет;
• Честное слово выдает до 10 тыс. рублей по паспорту прямо на карту. Кредит выдается на 20 дней, возраст заемщика не должен быть менее 18 лет.

Рейтинг банков и МФО с небольшими процентами

Существуют банки и организации, которые предоставляют микрозаймы с крошечными процентами. Как правило, условия ужесточаются в другом пункте займа – например, его маленький срок.

Самые выгодные микрозаймы по низким процентам:

1. СОВКОМ БАНК. Банк предоставляет займы на сумму от 4999 рублей до 10 000 рублей. Процент рекордно низкий – 0,14%, займ выдается на 90-180 дней;
2. Деньги взаймы выдают большие суммы – от 10 000 до 200 000 рублей, предоставляя чуть более высокий процент – 0,21%. Деньги выдаются на 60-730 дней;
3. Юнион Финанс. МФО предоставляет кредиты от 5 000 до 100 000, при этом процент один из самых низких – 0,30% в день. Кредит выдается на нестандартный срок – от 56 до 182 дней;
4. Деньги на дом выдает 10-40 тыс. рублей под все еще невысокий процент – 0,37%. Времени для возвращения предоставляется от 63 до 364 дней;
5. Долгосрочный заем предоставляет 5 000-60 000 тысяч рублей. Платить нужно от 0,41%, а отдавать кредит – за 3 месяца или год;
6. Viva деньги выдает деньги под процент 0,50% в день. Сумма составляет от 6 000 до 80 000 рублей, выдается на срок от недели до года;
7. МИГ Кредит. Предоставляет 10 000-50 000 рублей под 0,55%. Выдаются эти деньги на 70-168 дней;
8. СМС Финанс предоставляет от 1 до 15 тысяч рублей под процент 0,60. Можно вернуть деньги за один день или месяц;
9. Займер выдает от одной до 30-ти тысяч на срок от недели до 30 дней. Прцент равен 63% в день;
10. Домашние деньги выдает 10-30 тысяч рублей под 0,69% на срок 182-364 дня;
11. Vivis.ru, Online-zaim, Центр Займов, «SC.» и «Народная казна» предоставляют кредиты по менее выгодным условиям – ставке от 1%, поэтому завершают этот список.

Способы выдачи

Для тех граждан, которым банк не дает возможности взять кредит, существуют микрофинансовые организации. Они известны своими высокими ставками и небольшими сроками на выплаты кредита, зато отказов здесь практически не бывает.

Стандартный способ получения денег – это обращение в здание организации, в котором нужно будет подать заявку, дождаться ее одобрения и получить деньги наличными. Способ можно считать удобным, если офис находится рядом с вашим домом или работой.

Также существуют и другие методы получения кредита:

• Перевод на карту банка.

Заявку подают либо в офисе, либо на интернет сайте. Такой способ займа выгоден тем, кто платит банковской картой. МФО тоже приветствует этот способ, так как факт наличия карты у заемщика добавляет надежности.

• Перечисление на электронный кошелек.

Заявку оформляют так же. Деньги приходят примерно через час. Заем обычно оформляют любители расплачиваться средствами с электронного кошелька в интернет-магазине.

• Выдача через систему денежных переводов.

Сюда входят такие системы как Золотая корона, Юнистрим и так далее. Способ не очень популярен, но все же существует;

• Доставка денег прямо в квартиру.

Таким способом пользуются люди, не имеющие возможности сходить в офис организации. После одобрения заявки сотрудник прибудет в любое удобное время и оформит договор на дому, а затем отдаст сумму.

Плюсы и минусы

У микрозаймов имеются преимущества перед кредитами. Рассмотрим поподробнее, какие:

• Плохая кредитная история – не помеха для того, чтобы взять кредит;
• Одобрение заявки и выдача денег составляет не меньше часа;
• Из документов нужен лишь паспорт;
• Не нужны залоги и поручители на небольшую сумму;
• Чаще всего возможно долгосрочное погашение кредита.

Отрицательные стороны займа:

• МФО, как правило, не выдает больших сумм;
• Иногда срок возврата денег очень маленький;
• Очень высокие проценты;
• Конечная сумма обычно не указывается в договоре;
• Недобросовестная организация (для начала нужно изучить репутацию).

Плюсы и минусы дополняют друг друга, поэтому сложно сказать, что микрокредит – безопасный вид займа. Однако в безвыходных ситуациях ничего другого не остается, поэтому люди прибегают к помощи микрозайма.

Подведем итоги: микрозайм – это тот же кредит под более высокие проценты, выдаваемый, как правило, на небольшой срок. Таким видом кредита пользуются те, кто считает его удобнее или просто не имеет возможности взять обычный кредит.

Помните, что нужно очень внимательно читать договор и изучать репутацию компании, иначе вы рискуете попасть в ловушку!