Относительно недавно появившись на рынке, микрокредитные организации заслужили доверие граждан. Услуга имеет ряд особенностей, которых должен знать каждый клиент.

Что это такое?

Сфера финансовых услуг учитывает требования современных реалий. Яркий тому пример – возможность получения средств с минимальными усилиями.

Как отмечают эксперты, такая картина успешно вписалась в условия нынешнего кризиса. По данным Центробанка наблюдается тенденция роста займов «до зарплаты» на фоне падения объемов выдачи «больших» кредитов.

Динамика роста микрокредитов с 2015 по 2020-год составил 45%. Деятельность микрофинансового сектора контролируется Центральным Банком России. В настоящий момент в реестре лицензированных контор числится более 3600 организаций.

Стоит отметить, что популярность услуги обусловлена не только продолжающейся экономической ситуацией в стране. Немаловажное значение имеет требования финансового учреждения, сроки рассмотрения и вероятность одобрения заявок. МФО в этом плане ведут лояльную политику.

Выгодно ли его брать

Рассуждая о выгоде микрокредитов, сложно однозначно ответить на поставленный вопрос. Здесь уместен сравнительный анализ.

Популярность финансовых услуг определяется по нескольким параметрам:

• Процентные ставки. У МФО ставки определены на каждый день пользования средствами. Они варьируются от 1 до 3%. В долгосрочном периоде это может выражаться в трехзначных ставках, вплоть до 800%, что превышает ставки по банковским кредитам;
• Сроки кредитования. Максимальный срок составляет 1 год, реже встречаются займы на 3 года и более. Банки финансируют до 25 лет;
• Требуемые документы. Это преимущественная особенность МФО. Займы на короткие сроки доступны по одному документу – паспорт с регистрацией.

1. Стандартные банковские кредиты предполагают предоставления внушительного списка бумаг;

• Сроки рассмотрения. Ряд контор обещает рассмотреть и вынести положительное решение меньше чем за час. Средняя продолжительность времени для оценки на практике составляет 24 часа.

1. Традиционные банковские учреждения не могут этим похвастаться;

• Кредитная история. Если досье испорчено, вероятность повторно стать банковским заемщиком резко снижается. МФО демократично относится к этому вопросу.

Малые займы доступны всем, независимо от уровня заработной платы, социального статуса и досье на предыдущие кредиты.

Видео: 7 правил

Где и как оформить микрозайм?

Рассмотрим наиболее популярные сервисы, где можно оформить микрозайм без персонального посещения офиса.

Название МФО	Мин. % ставка в сутки	Сумма в тыс. рублях от-до	Срок выдачи	Мин.сроки рассмотрения/сутки
Он Клик Money	1	0,5-25	6-21	5
Е-капуста	1	1-30	7-21	5
Ezaem.ru	0	2-30	14-30	1
Миг кредит	0,36	3-99	3-30	15
Кредито24	0,24	2-30	7-30	15
Грин Мани	1,2	1-15	1-30	30
Займи Просто	1,5	3 – 15	5-30	15
Vivus.ru	1	1 – 15	1-30	30
Честное слово	1,7	2 – 10	5-20	15
Вкармане	1	3 – 15	5-30	5
Money Man	0,76	1,5- 50	5-126	1
Домашние деньги	0,75	15  – 30	182-365	15
Займер	1	1 – 30	3-30	5
Credit+	1,5-2	3 – 30	3-30	15
Lovи займ	1,7	1 – 16	4-24	15
Деньги есть!	17/год	18 000	122-1824	24 часа
Турбозайм	1,7-2,2	1 – 20	7-30	20
Konga	2-2,2	15	5-30	10
Platiza	0,5		5-45	3
Lime	2		5-30	120
Moneza	0,35	1 – 15	61-364	60
MoneySto	2,2		7-30	20
ВебБанкир	1,2-1,9		5-30	10
Moby Finance	2		7-30	5
Slon Finance	2,2		7-30	20
СМС-финанс	0,9-1,7		21	30

На карточку

Одним из явных преимуществ микрозаймов является их удобство. Для получения финансовой подушки необязательно посещать офис или стоять у кассы в ожидании. Пользователи банковских карт могут получить их на свою карту эмитентов Visa, Master Card и не только.

Сервис	Сумма/тыс.руб.	Сроки в сутках	Вид карты
			Visa	Master Card	Другое
МаниМэн	1,5-50	5-31	+	+	+
Zaimer	1-30	30	+	—	+
Credito24	1-100	182	+	—	+
Express финанс	1-20	5-15	+	+	—
Манимо	1-100	1-365	+	+	—
Езаем	2 – 30	5-30	+	+	—
МаниСто	1 – 30	30	+	—	+
	2 – 20	30	+	—	+
Lovи Займ	1 – 30	4-24	+	+	+
Вкармане	3-15	21	+	+	—
Срочно деньги	1 – 30	1-16	+	—	+
Turbo займ	2 – 16	7-30	+	+	+
Язайму	3– 25	1-31	+	—	—
Честное слово	2– 10	5-20	+	—	+
Деньги взаймы	До 200	2 года	+	+	—
Микроклад	2 – 30	28	+	+	—
Онзайм	1- 100	1 год	+	—	+
Pay P.S.	2,5- 8	25	+	—	+
МобиФайненс	2 – 15	7-30	+	+	+
Zaimon	2 – 16	5-25	+	+	+
ГринМани	1 – 29	1-31	+	+	+

С плохой кредитной историей

Кредитный бум последних лет затронул многих граждан. Вместе с тем росло и количество задолженностей. Если у человека был неудачный опыт с финансами, то это не повод терять надежду.

Ряд компаний ведут политику высокой лояльности – они выдают кредит без проверки истории.

Сервис	Макс. сумма/тыс.руб.	Сроки в сутках	Способ выдачи
			карта	Qiwi-кошелек
Микроклад	30	30	+	+
Smart Money	20	24	+	+
Честное Слово	10	10	+
Mili	30	30	+
Parsa Company Group	15	24	+
Миг Кредит	100	48 нед.	+
Мани Мен	50	10 нед.	+
Платиза	30	30	+	+
Turboзайм	16	2-24	+
Займон	8	3-10	+
4финанс	15	30	+	+
Русинтерфинанс	30	21	+	+
Турбозайм	16	30	+
Езайм	30	30	+	+
Лайм кредит	12	30	+	+
Честное слово	10	20	+	+
Е-капуста	15	21	+	+
Мой займ	30	30	+
Zaim 365	80	365	+
Манимо	75	365	+
Займер	30	30	+	+

На кошелек

Электронные кошельки являются одним из удобных способов совершения финансовых операций.

Ниже в таблице приведены сервисы, предоставляющие кредит на Яндекс и Qiwi-кошелек.

Сервис	сумма/тыс. руб. от-до	Сроки в сутках	Вид кошелька
			Яндекс	Qiwi
Ezaem	1 – 10	30	+	+
СрочноЗаймы	1 – 30	1-14	+	+
Червонец	1 – 50	3-60	+	+
До Зарплаты	2 – 10	7-20	+	+
Express	1 – 20	1-16	+	+
Центр выдачи займов	400	36 мес.	—	—
Отличные наличные	2 – 100	8-365	+	+
ПЭЙ	1 – 15	5-30	+	+
Пойдем!	5 – 250	1-365	+	+
Центрозайм	0,5 – 20	2-30	+	+
Заниматор	1 – 25	7 – 365	+	+
Union Финанс	5 – 60	8-26	+	+
Кредит 911	5 – 100	7-180	+	+
Money+	10  – 100	1-365	+	+
Мигом Деньги	1 – 100	1-365	+	+
Fast Finance	1 – 15	1-28	+	+
Финансист	1 – 200	1-30	+	+
Народная казна	5 – 90	14-300	+	+

Наличными

Если нужны наличные средства, то достаточно выбрать сервис, зарегистрироваться, подать заявку и дождаться решения. Почти все кредиторы предусматривают несколько способов выдачи средств.

Ниже приведен список сервисов, где можно взять деньги наличными.

Сервис	Макс. сумма/тыс. руб.	Сроки в сутках
Главфинанс	30	30
Займы на дом	40	4-30
Деньги Взаймы	200	365
Zaimer	30	30
Оптимани	30	4-24
Деньга	30	30
Центр займов	60	10-90
Срочно деньги	30	30
Язайму	30	4-25
Protect финанс	80	10-120

 

Через интернет на счет

При данном способе клиенту нет необходимости тратить время на личное посещение офиса кредитора. Весь процесс происходит дистанционно, необходимые средства поступают на банковский счет клиента.

Услуга многих компаний доступна по всей России.

Сервис	Сроки в сутках	Макс.сумма/тыс. руб.
Manimo	365	30
Mili	30	30
Onezaem	30	100
Zaimon	30	15
Kredito24	30	30
MoneyMan	120	50
Viva	365	80
Vivus	30	15
Lime	30	20
OneClickMoney	30	20
Webbankir	35	30
Mango	28	30
Smart	30	30

С моментальным решением без справок

Зачастую клиенту средства необходимы в кратчайшее время. Компании для таких случаев предусмотрели возможность мгновенно рассмотреть заявки и принимать решения.

Список приведен в таблице ниже.

Сервис	Макс.сумма/тыс. руб.	Макс. сроки в сутках
Финансист	1 – 200	30
Рублъ	1 – 500	365
Деньги Будут!	5 – 70	365
Доступные деньги	5 – 100	182
Кредит-парк	3 – 100	180
Быстрый займ	1 – 30	20
Протект финанс	10  – 100	365
Заначка	3 – 50	30
КредитЭкс	3 – 30	30
Югра	1 – 100	15

Требуемые условия

МФО ставят минимальные требования для своих потенциальных клиентов. Большинство из них готово предоставить средства на основе общегражданского паспорта. Подтверждение доходов,  2-НДФЛ или подтверждение доходов со стороны работодателя и бухгалтерии практически не требуется.

Типичный клиент должен находиться в рамках следующих требований:

• возраст – от 18 лет;
• наличие документа, подтверждающего личность;
• регистрация по месту жительства минимум на 3 месяца;
• верхний предел возраста – 70 лет.

Из технических условий необходимо иметь устройство с выходом в Интернет и мобильный телефон.

Чем привлекательны онлайн микрозаймы?

Как уже выяснилось, в долгосрочном периоде микрозаймы могут обойтись клиенту не дешево. Тем не менее, они популярны и пользуются спросом.

Причиной тому является упрощенные условия компаний, которые существенно отличаются от традиционных банковских процедур.

Основные преимущества таковы:

• возможность круглосуточной подачи заявки. Почти все сервисы работают через удобные сайты и мобильные приложения. Благодаря им, клиент может отправить заявку в любое время;
• выбор условий. Конкурентное количество микрофинансовых компаний в стране создало условие, среди которых клиент может выбрать именно ту, которая больше всех соответствует его планам.

Конкуренция порождает все более лояльные ставки, что заметно по темпам снижения процентных ставок;

• минимум документов. Данный пункт нашли полезным 30% трудоспособного населения страны, которые работают в теневом секторе. Благодаря МФО, они имеют доступ к малым займам без документов о доходах и с места труда;
• быстрое рассмотрение. Банки рассматривают заявки в течение 1-2 недель. В МФО эти показатели измеряются в минутах и часах;
• плохая кредитная история – не приговор. Прошлые неудачи не влияют на конечное решение системы. Кроме того, путем получения микрозайма и успешного погашения можно исправить не радостную кредитную историю, даже если она испорчена «большим» кредитом;
• поощрительная система кредитования. Ряд МФО своим готовы предоставить беспроцентные средства тем, кто обращается впервые. Иные практикуют аналогичную практику – с каждым повторным обращением ставки снижаются, а сроки продлеваются.

Некоторые компании с 2020-года внедряют возможность подачи заявки без интернета. Для этого достаточно зарегистрировать свой мобильный номер на сервисе или быть постоянным клиентом.

Подобные особенности помогают компаниям развиваться и уверенно занимать свое место на рынке финансовых услуг.

Что необходимо помнить заемщику?

Финансовые обязательства подразумевают определенные риски. Есть ряд условий, о которых потенциальному заемщику следует помнить.

По статистике самое большое количество невозвратов приходится на долю малых займов. Начинающим предпринимателям в этой сфере рекомендуют учитывать высокие показатели упущенной прибыли – до 50%.

Это связано с тем, что компании не требуют залогового обеспечения и в случае просрочки или невыплат у них нет возможности компенсировать упущенную выгоду.

В связи с этим, компании действуют по традиционной схеме:

• подача в суд;
• передача в коллекторские организации;
• внесение в реестр кредитных историй.

В первом случае на долю неплательщика прибавляются и судебные расходы. Колллекторы будут использовать всевозможные путем угроз и психологического давления, вовлекая в процесс все ближнее окружение должника.

А внесение в реестр закроет доступ к заемным средствам на долгое время. Учитывая такой ход событий, следует объективно оценить свои возможности перед взятием платежных обязательств.

Благо, все компании предусматривают возможность пролонгации сроков. Сообщать о намерении продления следует заранее.