Покупка зданий, инструментов, транспорта, оборудования и других производственных фондов возможна лишь при наличии огромного капитала. А потому многие компании со скромным бюджетом начинают свою деятельность с аренды или лизинга необходимого им имущества.

В связи с чем, возникает вопрос – на каких же условиях оказываются данные услуги? Что конкретно они собою представляют, и кому выгоден их заказ? Цель нашей статьи – целиком и полностью раскрыть эту тему.

Определение термина «аренда»

Под данным термином подразумевается временное предоставление имущества частным предпринимателям или организациям.

Конкретные детали подобных сделок регулируются договорами, содержащими следующую информацию:

• Сроки сотрудничества обеих сторон (бессрочный, год и т. д.);
• Размер материального вознаграждения арендодателя, условия его выплаты;
• Эксплуатационные ограничения (правила использования техники и недвижимости, нарушение которых приводит к санкциям);
• Основания для преждевременного разрыва контракта;
• Права и обязанности обеих сторон;
• Детальное описание всего имущества, которое сдается в аренду (включая его текущее состояние и рабочие характеристики).

Рассматриваемая нами услуга может использоваться для передачи другой стороне следующего имущества:

• Земельных участков
• Сооружений
• Промышленных объектов
• Транспортных средств
• Инструментов
• Специализированной техники

И всех остальных материальных ценностей, так или иначе необходимых для организации производственного процесса.

Лизинг

Эта услуга позволяет предпринимателю арендовать нужное ему имущество. Она предусматривает возможность выкупа взятых на прокат материальных ценностей.

В большинстве случаев, лизинг производственных фондов предоставляется по следующей схеме – банк:

• Изучает заявку клиента, обратившегося к нему с просьбой об выкупе оборудования, недвижимости или транспорта;
• Оценивает риски и перспективы, после чего заключает договор с предпринимателем;
• Инвестирует средства в покупку имущества и его страхование;
• Передает в пользование партнеру новоприобретенные материальные ценности за оговоренную плату;
• Возвращает потраченные деньги (вместе с процентом) за счет клиентских платежей.

В итоге, все стороны остаются довольны – банки получают полагающиеся им доходы, производители продают свои изделия, ну а предприниматели обзаводятся необходимыми фондами.

Отличия

Вопрос	Аренда	Лизинг
Количество участников сделки	Двое – владелец материальной ценности и ее арендатор	Трое – поставщик имущества, его пользователь и инвестор. В отдельных случаях, одна особа может выступать в качестве и поставщика, и инвестора
Предмет договора	Любое недвижимое имущество	Любое недвижимое имущество, за исключением земельных участков, природных объектов и оружия
Возможность выкупа используемых ценностей со стороны арендатора	Отсутствует	Присутствует
Ответственность за состояние объекта	Лицо или организация, эксплуатирующая имущество	Арендодатель
Сложность оформления	Низкая	Высокая

Видео: Преимущества и недостатки

Разновидности

Сделки по аренде и лизингу основных фондов классифицируют на основании:

Продолжительности договора:

• Краткосрочные – до 1 года;
• Среднесрочные – 1-3 года;
• Долгосрочные – 3 года и больше.

Условий передачи собственности:

• Текущие – материальные ценности переходят в пользование клиента лишь на тот срок, который указан в договоре;
• Финансируемые – получатель имущества имеет право выкупить арендованную собственность.

Назначения сделки:

• Капитальные – клиент постепенно возвращает инвестору все деньги, которые тот потратил на предмет договора, дополнительно оплачивая расходы, связанные с его эксплуатацией;
• Операционные – лизингодатель передает собственность своему партнеру на короткое время, компенсируя лишь часть своих расходов. По окончанию договора, он предоставляет имущество другому лицу или организации;
• Долевые – наиболее распространенный тип сделок. Производитель или лизинговая компания приобретает имущество, используя внешние средства и передает его в пользование партнеру за определенное вознаграждение.

Количества участников сделки:

• Прямые – клиент арендует материальную ценность у ее непосредственного владельца или производителя;
• Долевые – лизингодатель оформляет кредит на покупку имущества у инвестора, после чего передает его в распоряжение своего партнера. Последний компенсирует расходы лизингодателя регулярными платежами на протяжении определенного отрезка времени.

Формы:

• Субаренда – лицо, которому предоставляется собственность, передает ее в личное пользование другому человеку или организации;
• Классические – получатель имущества извлекает из него прибыль, используя его по прямому назначению.

Кредитные карты крупнейшего банка, при помощи которого осуществляется аренда и лизинг основных фондов

Кредитные карты классифицируют на основе их:

Статуса:

• Обычные – оформляются всем группам клиентов, содержат ординарный набор функций;
• Золотые – предоставляют своему владельцу право на привилегированное обслуживание в финансовом учреждении. Имеют крупный кредитный лимит. На них распространяются многие специальные предложения по оплате товаров и погашению задолженности;
• Платиновые – наиболее ценные и дорогие платежные карты. Их хозяева имеют возможность воспользоваться всеми услугами и функциями банка.

Типа:

• Классические – пластиковое изделие с магнитной полосой, на которой хранятся все данные;
• Чиповые – карты, применяющиеся для обработки и сохранения всей операционной информации по счету пользователя. Они оснащаются дополнительным чипом и практически не поддаются взлому.

3) Платежной системе:

• Международные;
• Локальные —  платежные средства, которые принимаются лишь небольшим количеством банков и терминалов.

Сбербанк

Название	Кредитный лимит	Обслуживание (годовая стоимость)	Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	Процент по кредиту (за год)
Аэрофлот Classic	600 000 р.	900 р.	Нет (вместо нее начисляются балы за покупку авиабилетов)	25.9-33.9%
Золотая	600 000 р.	0 — 3000 р.	Да	25.9-33.9%
Подари жизнь Gold	600 000 р.	0 — 3500 р.	Да	25.9-33.9%
Мгновенной выдачи	120 000 р.	0 р.	Да	25,9%
Аэрофлот Gold	600 000 р.	3500 р.	Нет (вместо нее начисляются балы за покупку авиабилетов)	25.9-33.9%
Классическая	600 000 р.	0-750 р.	Да	25.9-33.9%
Подари жизнь Classic	600 000 р.	0 – 900 р.	Да	25.9-33.9%
Молодежная	200 000 р.	750 р.	Да	33.9%

Обратите внимание – все вышеописанные карты оснащены защитным чипом. Для их оформления требуется связаться с представителями банка «Сбербанк» и подтвердить свою платежеспособность.

Единственное исключение – это молодежные платежные средства. Их выдают студентам и временно безработным лицам в возрасте от 18 до 25 лет.

Все вышеупомянутые карты имеют льготный период кредитования (который длится 50 дней) и свободно «привязываются» к электронным кошелькам. Стоимость обслуживание некоторых платежных средств может составлять 0 рублей в год (при наличии персонального предложения со стороны банка с заранее одобренным лимитом).

Особенности

Название	Дополнительные возможности
Аэрофлот Classic	Калькулятор премий «Аэрофлот-бонус», начисление бонусных миль за потраченные средства, улучшение обслуживания за мили «Аэрофлот-бонус»
Золотая	Круглосуточное обслуживание контактным центром Сбербанка России. Участие в программе скидок и привилегий от систем MasterCard, Visa Intl.  Получение наличных во всех банкоматах Сбербанка (включая иностранные представительства) на одинаковых условиях
Подари жизнь Gold	Участие в программе скидок и привилегий от системы Visa Intl. Получение наличных во всех банкоматах Сбербанка (включая его зарубежные филиалы) на одинаковых условиях. Медицинская поддержка в путешествиях
Мгновенной выдачи	Получение наличных во всех банкоматах Сбербанка (включая иностранные представительства) на одинаковых условиях
Аэрофлот Gold	Калькулятор премий «Аэрофлот-бонус», начисление бонусных миль за потраченные средства, улучшение обслуживания за мили «Аэрофлот-бонус», медицинская поддержка в путешествиях, программа привилегий и скидок от системы «Visa
Классическая	Участие в программе скидок и привилегий от систем MasterCard, Visa Intl. Получение наличных во всех банкоматах Сбербанка (включая иностранные представительства) на одинаковых условиях
Подари жизнь Classic	Участие в программе скидок и привилегий от системы Visa Intl. Получение наличных во всех банкоматах Сбербанка (включая его зарубежные филиалы) на одинаковых условиях
Молодежная	Отсутствуют

Назначение

• Золотая – разработана для деловых людей, нуждающихся в оперативном решении любого вопроса или проблемы;
• «Подари жизнь» — платежные средства для тех персон, которые желают помочь нуждающимся. Они изымают 0.3 % от суммы всех покупок клиента в пользу благотворительного фонда, оказывающего помощь больным детям;
• Мгновенной выдачи (Momentum) – карты с расширенным набором возможностей, которые выдаются на протяжении 15 минут;
• Молодежные – позволяют молодым людям забыть о проблемах, связанных с временным отсутствием средств;
• «Аэрофлот» — платежные средства, ориентированные на активных путешественников. С их помощью, можно сэкономить немалые деньги на авиаперелетах;
• Классические – карты со стандартным набором функций.

Аренда и лизинг основных фондов – это услуги, обеспечивающие возможность открытия бизнеса без наличия крупного капитала. Они отыгрывают огромную роль в развитии предпринимательского дела в России и стимулируют рост отечественной экономики. А потому их широкое распространение является несомненным благом для нашей страны.