Для привлечения новых клиентов сегодня банки вынуждены увеличивать географический охват, попутно переориентируясь на новые сегменты клиентов, ранее сознательно «упущенные из виду». К слову сказать, здесь «есть над чем поработать» — 22 млн. чел. (15% населения РФ) проживает в населенных пунктах, с численностью 10-50 тысяч человек, и еще 41 млн. (29%) – с населением менее 10 тыс. жителей.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Понимая это, многие кредитные учреждения объявили о своих планах экстенсивного развития. Однако, для успешной реализации данных проектов необходимы кредитные продукты, учитывающие потребности сельских жителей, которые еще необходимо разработать.
О банке
Россельхозбанк основан по инициативе правительства, получившей поддержку Президентом РФ, в 2000 году. Владельцем 100% пакета акций является государство, интересы которого в банке на данный момент представляет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество).
Основной целью, которая преследовалась правительством при образовании банка, являлось создание кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере АПК. Такая необходимость возникла на фоне масштабного кризиса 1998 года, продемонстрировавшего острую потребность сельского хозяйства в государственной поддержке.
По состоянию на июль 2020 года Россельхозбанк находится на 6-м месте по активам среди российских банков, в т.ч. занимает 3-е место по кредитам физических лиц, уступая только 2-м другим государственным кредитным организациям – Сбербанку и ВТБ24.
Условия выдачи
Продуктовая линейка Россельхозбанка включает в себя специальные кредитные продукты, связанные с развитием и ведением личного подсобного хозяйства (в т.ч. на проведение коммуникаций), для приобретения земельных участков и строительства жилых строений, а также на рефинансирование подобных займов из других банков. Для пенсионеров в банке действует специальная программа.
На данный момент оформить кредит наличными в Россельхозбанке можно в рамках следующих кредитных программ:
Программа | Описание |
Потребительские кредиты без обеспечения | Без поручителей и залога, и без подтверждения целевого использования денежных средств |
Потребительские кредиты | На любые цели с обеспечением по более низкой процентной ставке |
Кредит пенсионный | Кредитование людей в возрасте до 75 лет на любые цели |
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья | Выдача кредитных средств на любые цели под залог недвижимости (до 50% от оценочной стоимости) |
Рефинансирование потребительских кредитов | Кредит на погашение действующих потребительских займов в других кредитных учреждениях |
Специальные программы |
Для владельцев садовых и дачных участков или тех лиц, которые только собираются их приобрести, финансирование в рамках кредит«Садовод».
Лица, желающие приобрести оборудование, оплатить услуги по проведению и подключению различных коммуникаций (электричества, воды и/или канализации), могут воспользоваться кредитным продуктом «Инженерные коммуникации». |
Внутри программы условия кредитования отличаются и зависят, прежде всего, от срока и суммы кредитования, а также, наличия и вида предоставленного заемщиком обеспечения по кредиту и категории заемщика.
Если говорить об условиях кредитования в рамках программ, то:
- срок займа составляет от 3-х до 10-ти лет, в зависимости от выбранной программы;
- время рассмотрения кредитной заявки занимает у банка от 3-х до 7-ми дней;
- решение по кредиту действительно в течение 45-ти дней;
- для участников зарплатных проектов, надежных заемщиков и работников бюджетных организаций действует система скидок на кредитные ставки;
- для зарплатных клиентов сумма кредита увеличена;
- в случае подтверждения целевого использования кредитных средств и/или предоставления обеспечения процентная ставка снижается;
- погашение кредита возможно как равными частыми (аннуитет), так и дифференцированным платежом (а по программе «Инженерные коммуникации» даже возможна отсрочка платежа до 1 года);
- отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита, а также, комиссии за подобную операцию;
- увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа в оформлении договора страхования;
- с увеличением срока кредита стоимость кредита возрастает;
- в качестве обеспечения по кредиту может выступать поручительство физического и/или юридического лица, залог ликвидного имущества заемщика или третьих лиц;
- для расчета суммы кредита учитываются следующие доходы заемщика — зарплата, пенсия, доходы от частной практики или предпринимательской деятельности, доход от ведения ЛПХ, аренда, авторские гонорары, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера, а также, прочие доходы, разрешенные законодательством и подтвержденные документально;
- для увеличения суммы займа возможно привлечение созаемщика.
Более детально ознакомиться с условиями кредитных продуктов можно здесь:
Кредитный продукт | MIN % ставка, годовых | MAX сумма кредита, млн. руб. | MAX cрок, лет | Обеспечение | |
Стандарт | Для зарплатных клиентов банка | ||||
Рефинансирование | 22,9 % | 0,75 | 1,0 | 5 | НЕТ |
20,9 % | 1,00 | 5 | ДА | ||
Садовод | 20,9 % | 1,50 | 3-5 | ДА | |
Потребительский кредит | 20,9 % | 1,00 | 2,00 | 5 | ДА |
22,9 % | 0,75 | 1,50 | 5 | НЕТ | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | 16 % | 10,00* | 10 | ДА | |
Пенсионный | 16 % | 0,50 | 5-7 | НЕТ | |
Инженерные коммуникации** | 20,5 % | 0,50 | 5 | ДА |
*-не более 50% от оценочной стоимости недвижимости;
**- возможна отсрочка по погашению кредита до 12-ти месяцев с момента выдачи денежных средств.
Оформить кредит на еще более выгодных условиях можно в рамках кредитных акций банка, которые проводятся финансовым учреждением достаточно часто. Ниже предлагаем ознакомиться с актуальными условиями акций Россельхозбанка по состоянию на середину августа 2020 года.
Список текущих акций банка:
- для зарплатных клиентов банка по потребительским кредитам в сумме до 50тыс.руб. на срок до 1-го года ставка снижена до 15,5% (без обеспечения) и до 14,5% (при оформлении обеспечения);
- по пенсионным кредитам в сумме свыше 200тыс.руб. на срок до 1-го года ставка снижена до 14,5%.
Видео: Пресс-конференция
Как оформить в банке Россельхозбанке кредит наличными
Оформление кредита в Россельхозбанке проводится по стандартной процедуре, через отделение банка, для чего клиенту необходимо осуществить следующие действия:
- лично посетить офис кредитного учреждения;
- выбрать кредитный продукт, определиться с параметрами займа (срок, обеспечение, какие документы необходимы и т.д.);
- предоставить для ознакомления сотрудникам банка оригиналы необходимых документов ;
- оформить заявку;
- после получения положительного решения посетить отделение и получить деньги.
В случае необходимости получения предварительного решения можно оформить сокращенную онлайн-заявку на сайте банка.
Для заполнения онлайн заявки понадобится предоставить следующие данные:
- ФИО заявителя;
- дата рождения;
- телефон;
- электронная почта;
- сумма и срок кредита.
После внесения необходимой информации с клиентом свяжется сотрудник колл-центра банка, который в телефонном режиме поможет клиенту подобрать кредитный продукт в соответствии с существующими потребностями.

Какие вклады в Балтинвестбанке есть на сегодня? Подробнее тут.
Требования к получателю
Для получения кредита в Россехозбанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям, выдвигаемым со стороны финансового учреждения:
Требование | Описание |
Возраст | 23-65 (на момент возврата кредита). По пенсионному кредиту – до 75 лет |
Гражданство | РФ |
Регистрация | Постоянная (для некоторых регионов – по месту расположения офиса банка) |
Стаж работы |
Для наемных работников:
· общие требования – не менее 6 мес. на текущем месте работы и не менее года за последние 5 лет; · для зарплатных клиентов и надежных заемщиков банка — 3 мес. на последнем месте работы и 1 год за последние 60 мес.; · для пенсионеров, получающих пенсию на счет в банке не требуется наличие общего стажа работы не менее 1 года за последние 60 мес. Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в хозяйственной книге соответствующего органа местного самоуправления о ведении заявителем ЛПХ на протяжении как минимум 1 года до даты подачи заявки на кредит. |
Процентная ставка
Ознакомиться с действующими граничными ставками по кредитным продуктам Россельхозбанка можно здесь:
Кредитный продукт | Срок кредитования, мес. | ||||
≤12 | 12-36 | 36-60 | 60-84 | 84-120 | |
Рефинансирование
с обеспечением без обеспечения |
20,90 %
22,90% |
21,90%
23,90% |
22,90%
24,90% |
— | — |
Садовод
с поручительством физ.лица при наличии залога |
20,50%
19,50% |
21,50%
20,50% |
22,50%
21,50% |
— | — |
Потребительский нецелевой с обеспечением | 20,90%* | 21,90% | 22,90% | — | — |
Потребительский без залога и поручительства
базовые условия для зарплатных клиентов |
22,90%
16,90%** |
23,90%
17,90% |
24,90%
18,90% |
— | — |
Нецелевой под залог недвижимости | 16% | 17% | |||
Пенсионный
базовые условия при перечислении пенсии на счет в Россельхозбанке |
16,75%***
15,25%**** |
17,25%
15,75% |
17,75%
16,25% |
18,25%
16,75% |
— |
Инженерные коммуникации | — | — |
*-акция — для зарплатных клиентов по кредитам до 50тыс.руб. — 14,5%;
**-акция — по кредитам до 50 тыс.руб. — 15,5%;
***-акция — по кредитам свыше 200 тыс.руб. — 16%;
****- акция — по кредитам свыше 200 тыс. руб. — 14,5%
Кроме различных акций, в Россельхозбанке также действует система надбавок и скидок к кредитным ставкам, применение которой достаточно существенно влияет на итоговую процентную ставку по кредиту.
Ознакомиться с действующими условиями системы надбавок и скидок по ставкам можно здесь:
Кредитный продукт | Надбавки | Скидки | |||
Не оформлен договор страхования | Не предоставлены документы на целевое использование кредитных средств | Для зарплатных клиентов | Для бюджетников | Для надежных заемщиков | |
Рефинансирование
с обеспечением без обеспечения |
+4,5%
+4,5% |
+2%
+3% |
-5%
-6% |
-3%
-5% |
-6%
-7% |
Садовод | +4,5% | +2% | |||
Потребительский нецелевой с обеспечением | +4,5% | -5% | -3% | -6% | |
Потребительский без залога и поручительства | +4,5% | -6%* | -5% | -7% | |
Нецелевой под залог недвижимости | +3,5% | -0,5% | -0,5% | ||
Пенсионный | +4,5% | ||||
Инженерные коммуникации | +4,5%0 | +2% |
*-отражено в отдельном продукте для участников зарплатных проектов
Указанные надбавки и скидки к процентным ставкам суммируются (если применимо).
Пакет документов
Для получения кредита будущему заемщику следует подготовить необходимый пакет документов:
Документ | Требование о наличии |
Заявление — анкета | ДА |
Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий | ДА |
Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство | ДА |
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость | Да |
Пенсионное удостоверение | При оформлении пенсионного кредита |
Документы по предоставляемому залогу | В случае оформления договора залога |
Документы по поручителю (физ. или юр.лицу) | В случае оформления договора поручительства |
Документы о семейном положении/наличии детей | В рамках действующих кредитных программ банка |
Документы по кредитуемому объекту недвижимости | |
Другие документы |
С целью уменьшения сроков рассмотрения кредитной заявки при оформлении целевого кредита/кредита с обеспечением предварительно рекомендуем предварительно согласовать итоговый перечень необходимых документов с сотрудником банка.
Погашение займа
По всем кредитным продуктам Россельхозбанка существует возможность выбора способа погашения – платежи можно погашать методом аннуитет или дифференцированными платежами.
Если говорить об особенностях каждого метода, то в случае применения метода аннуитета каждый месяц происходит оплата одинаковой суммы (кредит + проценты по нему), независимо от оставшейся суммы задолженности.
При выборе метода погашения дифференцированными платежами ежемесячно погашается задолженность по кредиту одинаковыми суммами + проценты по нему, начисленные на фактический остаток ссудной задолженности. Таким образом, на протяжении срока кредитования совокупный размер платежа ежемесячно снижается.
Аннитет более выгодный способ погашения по кредиту, так как в этом случае сумма полученных банков процентов будет выше, чем в случае применения способа дифференцированного платежа.
Внести платеж по кредитам Россельхозбанка можно несколькими способами:
- наличными в кассе банка;
- в платежных терминалах и банкоматах с функцией приема наличных (cash-in);
- платежом с карты Россельхозбанка в банкоматах банка;
- денежным переводом из другого финансового учреждения;
- через интернет-банк при наличии расчетного счета или платежной карты банка;
- отделения Почты России.
При осуществлении досрочного платежа операция осуществляется без ограничений и комиссий, при этом банком производится пересчет графика последующих платежей с учетом суммы досрочного погашения.
Следует учесть, что в случае несвоевременного и/или неполного платежа банком будет направлена соответствующая информация в бюро кредитных историй, а также, начислены штрафы и неустойки, в соответствии с действующими тарифами банка:
- 20% годовых на сумму просроченной задолженности;
- 0,1% за каждый календарный день просрочки.
Плюсы и минусы
Если говорить о преимуществах кредитов наличными Россельхозбанка, то стоит отметить:
- большой выбор кредитных продуктов с разными сроками, ставками и обеспечением (в т.ч. без обеспечения);
- возможность альтернативного подтверждения доходов (гражданские договора, аренда, доходы от ведения ЛПХ и предпринимательской деятельности, и т.д.);
- отсутствие требования об обязательной регистрации в регионе нахождения офиса банка;
- возможность выбора способа погашения (аннуитет/ дифференцированный платеж);
- отсутствие дополнительных комиссий;
- возможность привлечения созаемщика для увеличения расчетной суммы кредита;
- система скидок для выделенных категорий заемщиков;
- кредитование заемщиков, находящихся на пенсионном обеспечении (до 75 лет);
- наличие специальных предложений (акций) по кредитам;
- возможность оформления кредита с отсрочкой платежа.
К недостаткам стоит отнести следующие условия кредитования:
- обязательное страхование предмета залога;
- применение повышенной ставки по кредиту при отказе в оформлении договора страхования (+4,5% к базовой ставке по кредиту);
- отсутствие «полной» онлайн заявки на кредит;
- длительные сроки рассмотрения заявки (до 7-ми дней)
Росельхозбанк предлагает большой выбор кредитных программ, которые позволяют удовлетворить потребности в финансировании текущих проектов, как городских жителей, так и людей, проживающих в сельской местности.

Как оформить долгосрочный вклад под проценты в Сбербанке? Ответ по ссылке.
Что такое инвестиционный вклад в Сбербанке? Узнайте далее.
Если говорить об условия кредитных продуктов – стоит отметить особо выгодные предложения для действующих клиентов Россельхозбанка – надежных заемщиков и клиентов банка, получающих зарплату на счет в банке, в рамках которых скидка по процентной ставке может достигать до 7% годовых.
Учитывая наличие действующей акции рекомендуем желающим воспользоваться выгодным предложением.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Когда достраивали дачу, встал вопрос о кредите. Путем изучения предложений известных банков оказалось, что только в Россельхозбанке можно взять кредит с использованием метода дифференцированный платеж (это когда платеж каждый раз уменьшается за счет снижения тела кредита, и соответственно, начисленных процентов).
Раньше услугами этого банка не пользовались, но решили попробовать – и не прогадали! Процентную ставку мне поставили, конечно, не самую низкую из возможных (но это и понять можно, для этого банка я клиент новый, так что никто и не рассчитывал на особые привилегии), однако, условия все равно получились выгоднее, чем в банке, где обслуживается наше предприятие. Так что я доволен. Кстати, обещают в случае оформления второго кредита дать хорошую скидку, как надежному заемщику (я погашаю с опережением графика, без просрочек). Посмотрим.
Лично мне сказать нечего про Россельхозбанк – я так и не стала клиентом этого банка. А все почему – потому что банк, вместо им же установленных 5-ти дней (и это когда уже давно все остальные банки дают кредиты в течение получаса по паспорту) рассматривал мою заявку 18-ть дней!
Я звонила каждый день – ответ один – на рассмотрении. В общем, через 10 дней мне все это надоело, и я оформила кредит в другом банке. А Россельхозбанк, конечно, потом звонил, извинялся – но толку, я уже кредит получила. Так что потеряли они хорошего клиента из-за своей нерасторопности!!!