Еще недавно депозиты на длительное время не особо привлекали вкладчиков: все-таки ситуация на финансовой арене не очень стабильная. Но тем не менее желание заработать, ничего при этом не делая, выше. Глупо держать деньги дома, когда они могут приумножиться. Поэтому, руководствуясь этим, лучше отнести их в банк и подобрать удобный долговременный вклад.

Что это такое?

Долгосрочный депозит подразумевает под собой денежные средства, которые вносятся в банк при условии длительного хранения без права преждевременного изъятия, которое допускается только по истечении срока вклада.

Такие вклады могут храниться десятками лет, а вкладчик получает неплохие проценты. Различают открытые и закрытые вклады. К открытым причисляют те депозиты, которые можно пополнять. При этом процент начисляется на получающийся остаток.

К закрытым, соответственно, относят не пополняемые депозиты. Но преимущество последнего – высокие процентные ставки.

Условия

Прежде чем сделать инвестицию в любом финансовом учреждении, лучше ознакомиться с теми условиями, которые они предлагают.

А именно на выбор должно повлиять следующее:

• Возможность пополнения. Необходимо четко понимать, что при пополняемом вкладе ставка будет меньше, но и начисление процентов будет происходить на конечный остаток на счете.
• Изъятие средств. В долгосрочных вкладах данная функция отсутствует – нет ни частичного снятия, ни досрочного изъятия всей суммы. Об этом следует помнить, выбирая временной промежуток.
• Наличие капитализации. Данная функция позволяет начислять проценты как на начальную сумму вклада, так и на ежемесячны остаток. Осуществление капитализации происходит либо каждый месяц, либо каждый квартал.

Где разместить долгосрочные вклады

На сегодняшний день не так много банков предлагают долгосрочные вклады, но тем не менее самые проверенные могут предоставить такую возможность.

К долгосрочным вкладам относят те вклады, где сроки инвестиций начинаются от года и выше, при этом снимать средства не рекомендуется.  Банки предлагают различные программы, среди которых вкладчик выберет самую оптимальную.

С пополнением

В таблице представлены варианты депозитов с возможностью пополнения.

Финансовая организация	Наименование инвестиции	Срок вклада (макс.)	Процентная ставка (макс.)	Минимальная сумма депозита (рубль)
ВТБ 24	Накопительный	5 лет	8,15%	200 000
Сбербанк	Пополняй	3 года	6,40%	1 000
Газпромбанк	Перспективный	3 года 1 день	9,00%	15 000

Видео: Инвестиции

На ребенка

Есть долгосрочные вклады, которые открываются на имя несовершеннолетних граждан. В частых случаях это денежные средства на обучение, которые родители предусмотрительно копят для своего ребенка.

Сбербанк предлагает оптимальный вклад на ребенка «Вклады для ребенка 0+».

Данный депозит имеет ряд преимуществ перед любыми другими:

• Первоначальный взнос составляет 1 000 рублей;
• Есть капитализация процентов;
• Пополнение можно осуществлять в любое время в отделение банка, при этом вносить средства может любой родственник, предъявив паспорт РФ;
• Существует опция «Сохранение денег», т.е. частичное снятие денежных средств может быть произведено только с согласия органов опеки;
• Полный доступ к деньгам ребенок получает по достижении 18-летнего;
• С 14-летнего возраста ребенок может частично управлять депозитом.

Накопительные

Данный вид вклада говорит сам за себя – он должен накапливать. И за то, что инвесторы дают банкам свои кровные, последние в свою очередь предлагают вкладчикам выгодные условия и проценты. Один нюанс – чем выгоднее условия для клиента, тем меньше процент.

Какие же варианты накопительных вкладов можно встретить в финансовых учреждениях?

• С номинальной ставкой. Инвестиция, где расчет фиксирован на протяжении всего времени и проценты снимаются только по истечении сроков вложения. Можно забрать деньги и преждевременно, но в таком случае ставка, заявленная банком, аннулируется. Данная функция есть у Сбербанка, Россельхозбанка, банка Возрождение, Росбанка.
• Растущая процентная ставка. Выбирая данное условие, нужно быть готовым внести внушительный первый взнос без права пополнения счета в дальнейшем. Но в чем заключается суть – вклад открывается под малый процент, но по истечении определенного периода он возрастает. И так происходит на протяжении всего времени действия договора. Под конец клиент получает хорошую сумму. Такое условие предоставляют Сбербанк, Альфа банк, Русский Стандарт.
• Капитализация процентов. Те деньги в виде процентов, которые капают на вложенную сумму каждый месяц будут некоторой надбавкой к ней. В итоге, сам вклад увеличивается и процент начисляется уже на конечную сумму. Получается, что прибыль негласно увеличивается примерно на 0,3%. К тому же такие инвестиции пополняемы. Данное условие действует в Газпромбанке, Открытии, Альфа банке, Сбербанке.

На 10 лет

При инвестировании своих средств на срок до 10 лет, вкладчик должен помнить, что он подвергается определенному риску. А именно из-за нестабильной финансовой ситуации можно лишиться всего своего вклада.

На рынке банковских услуг то и дело закрываются организации, поэтому решившись на длительные инвестиции, банк надо выбирать с умом. На данный момент депозиты на десятилетний срок предлагают всего лишь 16 организаций из 50 проверенных.

Но несмотря на риск, у десятилетних депозитов есть и свои преимущества:

• Процент прибыли окажется больше, нежели на срочных вкладах. И это несмотря на то, что процентная ставка гораздо меньше;
• Возможность пополнения в накопительных вкладах дает возможность собрать деньги на определенные нужды;
• Наличие условия капитализации;
• Во многих банках при инвестировании на 10 лет есть программа по уменьшению прочих банковских расходов, а также предоставление разнообразных бонусов (снижение ставки по займу, открытие счета и т.п.).

Выбирая такой вклад, следует внимательно изучить все условия, которые предоставляет банк и ознакомиться с договором. Потому что многие организации умалчивают о том, что ставка на протяжении этого срока может снижаться и желаемых процентов можно не получить.

К примеру, можно рассмотреть вклад на 10 лет от Россельхозбанка.

Условия	Значения
Процентная ставка	7,5% — 8,0%
Минимальная инвестиция	3 000 рублей
Дополнительные вложения	Есть в неограниченном количестве
Максимальный срок	10 лет без продления
Преждевременное снятие денег	0,001%
Наличие карты к счету	Есть с тарифным планом «Персональный»

На 20 лет

К таким вкладам можно отнести инвестиции, открываемые для ребенка, т.е. до достижения им совершеннолетия, или же накопительные вклады, к примеру, до пенсионного возраста.

Конкретных вкладов именно на двадцатилетний срок в современных банках не найдется, потому как ни одна организация не даст гарантий на такой длительный срок. Но есть такие депозиты, которые можно продлевать сколько угодно раз.

Наименование банка	Сбербанк	Газпромбанк	Бинбанк
Наименование вклада	Сохраняй	Рантье	Вклад в будущее
Процентная ставка	От 5,50%	От 7,50%	От 11,5%
Минимальный взнос	1 000 руб.	15 000 руб.	50 000 – 150 000 руб.
Условия продления договора	Не ограниченно	Не ограниченно	После окончания договора продлевается автоматом по тарифу «Доходный +»
Срок инвестиции	До 3 лет	До 3 лет	От 6 мес.
Валюта вклада	Рубль, $, €	Рубль, $, €	Рубль, $, €
Преждевременное снятие или частичное изъятие	Нет	Нет	0,001%
Дополнительные платежи	Нет	Нет	Нет

Если есть желание копить долго и без рисков, то лучше конечно выбирать пролонгируемые вклады. Тут практически нет рисков лишиться своих процентов и доходности.

С капитализацией

Как можно заработать на своих вложениях? Очень просто. Открыть депозит с капитализацией процентов. Для многих покажется, что это что-то нереальное, а на самом деле это довольно выгодное условие, которое может предложить банк.

Под капитализацией понимается прибавление накопленных процентов к основной сумме инвестиции. И далее процент будет начисляться уже на получившуюся в итоге сумму.

Получается, что прибыль приносит не только первоначальный платеж, но и проценты, которые начисляются каждый месяц. Данное условие может выполняться каждый месяц, каждый квартал или в конце года.

Из-за высокой прибыльности не все банки предлагают капитализацию вклада, но и не все инвесторы хотят ею пользоваться.

Рассмотрим причины, по которым проценты не капитализируются:

1. Есть желание вкладчика получать проценты на личный счет как дополнительный заработок;
2. Сам филиал банка и открываемый вклад не предусматривает данного условия;
3. Ставка с капитализацией намного ниже, чем обычный депозит.

На сегодняшний день инвестиции с капитализацией процентов предлагают Русский Стандарт, ВТБ 24, Сбербанк, ОТП Банк.

Под высокий процент

Депозит под высокий процент предполагает более жесткие условия для вкладчиков, нежели при обычном инвестировании.

Сюда можно отнести:

• Высокий первый взнос при открытии вклада;
• Отсутствие капитализации;
• Отсутствие пополнения счета;
• Минимальные сроки инвестирования без продления;
• Проценты выплачиваются в конце действия договора.

Тем не менее банки работают и с такими вкладами. Среди самых востребованных можно назвать депозиты Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, Русского Стандарта.

Виды

Долгосрочные вклады можно разделить на:

• пополняемые, или открытые;
• не пополняемые (закрытые).

Исходя из названий, ясно, что в первом случае вкладчик имеет возможность вносить платежи на свой счет.

При этом, заключая договор, оговариваются сроки, когда можно пополнять счет: каждый месяц, каждый день или раз в год. Во втором случае на депозит не вносятся платежи, но и ставка с первоначальным платежом здесь будет больше.

Как открыть

Сегодня есть два способа открыть вклад: онлайн сервисы и личное посещение офиса банка.

При желании открыть депозит онлайн нужно в первую очередь был клиентом банка, который предоставляет такую функцию.

Потому что открытие счета через интернет происходит в личном кабинете вкладчика. Онлайн открытие вклада с выгодными условиями предлагают Сбербанк и Бинбанк.

Если гражданин никогда не имел дело с банками, то лучше посетить офис самостоятельно.

При себе необходимо иметь следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Идентификационный номер налогоплательщика;
• Удостоверение, подтверждающие, что гражданин пенсионер (для открытия пенсионных вкладов);
• Необходимую сумму, требуемую для открытия депозита.

Открыть вклад могут:

• Лица, достигшие 14-летнего и получившие паспорт;
• Совершеннолетние граждане, проживающие на территории РФ;
• Иностранные граждане с предъявлением документов о временном проживании в РФ.

После выбора депозита и оформления необходимых документов можно смело ждать долгожданной прибыли.

Для всех желающих накопить приличную сумму денег или просто иметь дополнительный доход, не прилагая особых усилий, ждут долгосрочные вклады. При этом инвестировать лучше в проверенных организациях, чтобы потом не было мучительно больно за потерянные время и средства.