Депозит является взаимовыгодной финансовой операцией. Банк получает возможность использовать денежный резерв на совершение различных операций, а клиент приумножает средства, превращая их в прибыль. Важно уметь грамотно распоряжаться вложенными деньгами, чтобы не быть в убытке и знать, когда нужно вовремя снять денежные средства.

Можно ли снимать

Финансовые учреждения предлагают две разных операций по снятию денег с депозитного счета:

• снятие только процентов или определенной суммы с депозитного счета;
• закрытие счета с полным обезличиванием денежных средств.

Любой вклад имеет свой период и если сроки подходят к концу, то не возникает никак проблем со снятием. Другое дело, если клиент желает вернуть свои средства раньше положенного срока.

Важно читать условия депозита, которые должны содержать информацию о возможности частичного или полного снятия, ограничениях неснижаемого остатка, выплаты процентов по сниженной ставке.

Если договором изначально не предусмотрено досрочное снятие, то вкладчик теряет проценты, но получает всю сумму вклада обратно. Безусловно, предложения банков, подразумевающие отсутствие пополнения и досрочного снятия имеет высокие проценты по вкладам. Другое дело, если денежные средства можно забрать в любое время, да еще и счет пополнять.

Финансовой организации выгодно, чтобы средства клиентов как можно дольше находились на их счетах, ведь именно с этими деньгами и происходит весь денежный кругооборот.

Досрочное снятие

Несмотря на все условия договора о вкладе, ограничивающие процедуру досрочного снятия, у вкладчика могут возникнуть непредвиденные ситуации.

Важно знать, как действовать по закону и вернуть вложенные деньги. Согласно ст. 837 Гражданского кодекса любая финансовая организация обязана возвратить вклад по первому требованию клиента.

Данная процедура имеет следующие нюансы:

• банк имеет право уменьшить процентную ставку при выдаче денег, но не сумму самого вклада;
• вкладчик получает средства в равном соотношении от величины самого вклада;
• штрафы, начисляемые финансовой организацией за досрочное снятие денег с депозитного счета незаконны;
• при возвращении вклада по требованию банк может применять процентные ставки по вкладу до востребования, или по льготной процедуре, выдавая лишь часть, 1/2 или 1/3 от действующего процента.

В любом договоре должны быть прописаны условия досрочного расторжения для разрешения ситуации мирным путем. Тарифы банк вправе менять в одностороннем порядке, поэтому вкладчик должен следить за всеми изменениями, чтобы не заплатить дополнительные комиссии.

При желании вкладчика изъять денежные средства в досрочном порядке банк действует на следующих условиях:

• перерасчет процентов, начисленных с момента подписания договора по ставке вклада «до востребования»;
• выплата клиенту лишь половины процентов за тот срок, когда денежные средства были фактически размещены на счете;
• применение комбинированной системы выплат вознаграждения, когда клиент вправе получить проценты по вкладу за весь период действия договора, а оставшийся срок рассчитывается по ставке «до востребования».

Размер ставки «до востребования» не превышает 1% поэтому вкладчикам невыгодно использовать процедуру досрочного снятия денег и процентов. Однако важно помнить, что никто не отменял правил на получения суммы, равной первоначальной величине вклады за отсутствием каких-либо дополнительных штрафов и комиссий.

При досрочном снятии клиент получает минимальный доход по вкладу. Так, например, при расторжении депозитного договора на сумму вклада в 100000 рублей сроком на один год, за месяц до окончания его срока клиент получит только 915 рублей прибыли.

При процедуре досрочного погашения проценты и сумма вложений может выдаваться по заявлению, которое финансовые специалисты рассматривает и принимает от 5-7 рабочих дней.

Видео: Депозитный рынок

Как снять деньги с депозита Сбербанка

Основные виды вклада

Название	Срок (месяцев)	Ставка
«Сохраняй»	1-36	до 7,76 %
«Пополняй»	3 — 36	до 7,10%
«Управляй»	3 -36	до 6,59%
«Подари жизнь»	12	до 7,56
«Мультивалютный»	12 — 24	до 6,19%
«Международный»	1 — 36	до 2,70% в фунтах стерлингах
«Сберегательный»	Без срока	до 2,30%

Также банком предусмотрены специальные предложения по вкладам для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Чтобы знать, как снять деньги с депозита Сбербанка, необходимо выполнить ряд действий:

• заполнение заявления о необходимости досрочного расторжения договора;
• банк должен проставить отметки на документах о расторжении;
• перечисление средств в кассе банка или на расчетный или карточный счет.

При необходимости частичного снятия, не предусмотренного договором, остаток средств может быть вновь внесен на депозитный счет, с подписанием нового соглашения. Вкладчик должен понимать, что чем жестче предлагает условия банк, тем выгоднее оформлять депозит.

Каспий банка

При желании сделать депозит в иностранной валюте, стоит рассмотреть предложения Каспий банка:

• срочный вклад с последующим увеличением процентной ставки в конце срока (от 7% до 11%);
• нет возможности пополнения или частичного снятия;
• размер депозита от 10000000 – 300000000 тенге;
• отсутствие ограничений на срок вклада;
• выплаты процентов осуществляются ежемесячно;
• допустимы дополнительные суммы в пределах максимальной величины вклада.

Вкладчик вправе самостоятельно определять минимальную сумму депозита.

При необходимости досрочно забрать деньги клиенту достаточно обратиться с письменным заявлением в банк. Клиент имеет право снимать денежные средства без потери вознаграждения при условии сохранения неснижаемого остатка.

Ограничения в 2020 году

Все операции по депозитам и процентным ставкам контролируются Банком России. Каждый год устанавливаются новые ограничения в связи с ростом или спадом инфляции и ряда других экономических показателей. Чтобы всегда получать выгоду от вкладов, необходимо контролировать данный процесс.

Так, в 2020 году введены новые ограничения на депозиты более чем в 41 банке, устанавливая конкретные лимиты и процентные ставки. В число этих финансовых организаций также вошел и Сбербанк, который не сможет поднять ставки более чем на 10%.

На уровень величины процентных ставок по вкладам влияет несколько факторов:

• экономическая ситуация в стране;
• уровень инфляции;
• величина банковских ресурсов;
• деловая активность.

Все эти показатели в той или иной степени способствуют созданию баланса в экономической среде работы конкретного банка. Как только одно из звеньев выходит из-под контроля, начинаются колебания по ставкам депозитов.

Несмотря на трудное экономическое положение и кризисную ситуацию 2020 года Сбербанк вклады для населения остаются выгодными по следующим основаниям:

• ежемесячное снятие накопившихся процентов;
• получение максимального размера прибыли;
• размещение денежных средств на своих счетах и систематическое их пополнение;
• применение выгодных программ по вкладам сроком от 3 — 6 месяцев;
• снятие денежных средств при первой необходимости.

Какую бы сумму не пожелал снять вкладчик, она не может быть меньше величины вложенных денег. Банк обязан вернуть всю сумму. Ограничения распространяются лишь на деньги, зачисленные за счет установленной процентной ставки. В противном случае вопрос решается через прокуратуру с письменным заявлением от вкладчика.

Крайне важно читать и изучать условия договора, чтобы не потерять свои деньги и не остаться в убытке. Знания, постоянный интерес к изменениям в банковской сфере и компетентность в данном вопросе позволят грамотно распоряжаться своим вкладом.