Каждый из нас рано или поздно сталкивается с таким моментом, когда необходимо свои сбережения поместить в надежное место, да еще и получать от этого хотя бы небольшой доход.

Именно для этого банки и делают предложения для физических лиц сделать депозит в банк. Это можно делать как бессрочно, так и на определенный период времени, при этом владелец вклада будет получать определенный доход от вложенной суммы.

Определение

Депозиты бывают бессрочными и срочными. В первом случае срок хранения денежных средств не указывается. Иными словами, в такой ситуации вкладчик может потребовать в любое время назад свои деньги, и банк будет обязан по первому же требованию предоставить эти средства.

В том случае, если депозит срочный, то стороны должны обсудить и принять решение по поводу того, какой период времени деньги будут находиться в банке. Забрать вкладчик свои финансы сможет только по истечении данного периода времени в том случае, если подобная возможность не оговорена в договоре.

В чем же заключаются преимущества такого вклада?

• Срочные вложения средств являются более прибыльными.
• Длительность такого вложения капитала может составлять от одного месяца до нескольких лет с возможностью продления.
• Чем дольше действует соглашение – тем больше привилегий получает клиент, тем выше его прибыль по вкладу.

Структура вкладов по срокам и видам валют

Банковские вклады могут классифицироваться на виды по нескольким признакам:

• валюте;
• срокам;
• предназначению.

По срокам размещения вклады могут быть срочными и до востребования. Последний вид вклада имеет минимальную процентную ставку 0,1-1%, также деньги возвращаются вкладчику по первому требованию.

Срочные вклады, как упоминалось выше, имеют оговоренный период, по истечению которого финансы либо возвращаются вкладчику, либо остаются в банке на случай заключения пролонгации.

Чтобы получить прибыль по процентной ставке полностью, необходимо продержать деньги на счету в течение всего времени. В противном случае банк вернет деньги со сниженным процентом.

Также срочные вклады можно разделить на категории по назначению:

• Расчетный
• Накопительный
• Сберегательный

Сберегательный вклад является самым простым вкладом. В этом случае невозможно пополнение или частичное снятие средств. Обычно именно сберегательные вклады имеют наивысшие процентные ставки.

Накопительный тип рассчитан для тех вкладчиков, которые намерены в течение срока действия пополнять свой счет.

Расчетный депозит может позволить сохранить контроль за собственными финансовыми средствами, а также помочь в управлении накоплениями, совершая расходные или приходные операции. Этот тип вкладов также называется универсальным.

Разделение по валютам довольно простое – есть рублевые вклады, есть валютные, как правило, в таких случаях средства хранятся либо в евро, либо в долларах США. Также существуют мультивалютные вклады. Подобное многообразие вкладов позволяет банкам привлечь к себе больше клиентов, заинтересовывая их с точки зрения маркетинговой деятельности.

Как связан срок вклада и процентная ставка

Срок вклада и процентная ставка находятся в прямой зависимости друг от друга. Многие клиенты задают часто вопрос: почему чем больше срок вклада, тем больше процент?

На самом деле все просто – банки всегда заинтересованы в большом сроке хранения денег у себя, поскольку, чем больше денег находится в их распоряжении, тем больше планов на них можно построить и большую выгоду извлечь.

Банки зарабатывают на деньгах, которые приносят им инвесторы, соответственно, чтобы привлечь внимание клиентов к сотрудничеству, на более долгие сроки хранения средств определены самые высокие процентные ставки.

Именно поэтому сберегательные вклады имеют наивысшую процентную ставку, потому что в этом случае вкладчик не может снять средства, пока не закончится действие соглашения.

Как определить время хранения и время окончания депозита

Время хранения и окончания депозита определяется согласно действующим банковским программам. Иными словами, точное время до определенного дня рассчитать можно, но только приблизительно.

Как упоминалось выше, меньше чем на 1 месяц вложить финансы невозможно. В целом же люди держат свои средства в банках по 10 и более лет, поскольку если они не требуются им, то на них можно заработать.

При заключении договора с банком вы обязательно договариваетесь и определяете самостоятельно дату начала действия соглашения и дату окончания.

Если соглашение рассчитано на долгий период времени, то всегда можно навести справки по поводу окончания срока действия договора, посмотрев в договор или позвонив на горячую линию банка, в который клиент положил свои средства.

Видео: Стоит ли класть деньги

Что такое индивидуальный срок по вкладу

В последнее время банки придумали для своих клиентов услугу расчета индивидуального срока по вкладу. От стандартного срока данная опция отличается тем, что можно установить окончания срока соглашения с точностью до определенного дня.

Это значит, что можно рассчитать соглашение на 60 дней, 114 или другое количество дней. Чтобы определиться с процентной ставкой по такому типу депозита, банки устанавливают их согласно условным рамкам срока.

Иными словами, это выглядит примерно так:

Примерный период	Процентная ставка
От 1 до 3 месяцев	1,2% годовых
От 3 до 5 месяцев	3,2% годовых
От 6 до 9 месяцев	4,5% годовых
От 9 месяцев до 1 года	5,5% годовых
От 1 до 2 лет	6,8% годовых

На более длительные сроки ставки рассчитываются примерно по этому же принципу.

На какой срок лучше оформить

Выбор срока действия нужно определять в зависимости от того, какой будет цель вашего депозита. К примеру, если через год после внесения вклада вы намереваетесь приобрести недвижимость, то лучше оформить вклад на длительный срок, то есть, на 1 год или более.

Если же клиенту необходимо просто сохранить определенную сумму на незначительный период, чтобы потом сразу ее потратить, то можно оформить минимальный вклад, к примеру, сроком на 1 месяц.

Обычно вклады на длительный период времени осуществляются людьми в тех ситуациях, когда нужно не просто сохранить свои средства, но успеть заработать за это время еще энную сумму, да еще и приумножить сумму вложенного капитала посредством получения прибыли по процентной ставке.

Вклад на минимальный срок почти не принесет никаких дивидендов, однако позволит сохранить денежную сумму в неприкосновенности на целый месяц.

Что делать, если заканчивается срок вклада в Сбербанке

И в этой ситуации также есть разные варианты действий. Если вам необходимо, чтобы деньги, положенные на хранение в Сбербанк, остались еще на какое-то время в банке, то необходимо явиться в офис и написать заявление о пролонгации вклада.

Если же вам необходимо забрать все средства, то нужно в день окончания действия договора придти в отделение Сбербанка и забрать все средства, а также все начисленные проценты за время хранения средств.

Иногда дата окончания соглашения о размещении средств в банке приходится на нерабочий день. В этом случае вкладчики могут забрать свои средства в следующий за нерабочим рабочий день.

Как продлить

Для того чтобы продлить вклад, необходимо:

• явиться в отделение банка, в котором вы оформляли вклад.
• Затем написать заявление о пролонгации.

Стоит отметить, что если при первом заключении договора на внесение денежных средств была отмечена опция автоматической пролонгации по истечении срока действия договора, то в отделение банка можно не приходить – договор будет автоматически продлен.

Если же такой опции не было прописано в договоре, то тогда нужно будет заново обговорить уже новый период действия договора. Если вы захотите, чтобы по истечении срока нового соглашения договор был автоматически продлен, то необходимо отметить эту опцию в документах.

Как видно, процедура оформления депозита в банках не является сложной. Необходимо понять до приезда в отделение банка, на сколько времени необходимо заключить соглашение, определиться с целью своего вложения средств, чтобы подобрать для себя идеальную программу не только по времени, но и по процентной ставке.