Граждане пользуются разными кредитами и займами, когда нужно купить дорогой товар либо срочно понадобилась определенная сумма финансов. Ссуды выдают банковские учреждения, микрофинансовые компании, а их взаимоотношения с клиентами устанавливается законодательством Российской Федерации.

Понятие

Потребительский кредит (заем) – это вид отношений, при котором заимодавец выдает заемщику финансы для любых потребностей, не связанный с предпринимательством. Важным при этом есть подписание кредитного соглашение или займа. Заемщиком по потребительскому кредиту или займу выступает физическое лицо.

Заимодавцем по соглашению может быть индивидуальный предприниматель или учреждение, которое занимается оформлением кредитов или займов на профессиональней основе. Также заимодавцем может быть и другая сторона, которая имеет право требовать по соглашению заем или кредит в итоге уступки прав.

Основные виды

Потребительским есть кредит, который выдается банковской организацией или другим профессиональным учреждением на потребности частного лица, несвязанные с управлением предпринимательской деятельности.

Виды потребительских займов (кредитов):

• На неотложные потребности.
• На покупку бытовой техники.
• С применением банковских карточек.
• Экспресс кредиты и займы.

Нецелевой потребительский заем или кредит на неотложные потребности выдается наличными, на банковскую карточку или с применением электронного платежа.

Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов, требуемый заимодавцем и оформить заем в офисе кредитной организации.

Сегодня магазины бытовой техники предлагают своим клиентам оформить кредит для оплаты покупки, которую за счет личных финансов они приобрести не могут. Данный вид кредитования имеет простую схему анализ заявки.

В последние годы банковские карты являются признанной схемой кредитования. В границах соглашения заемщик приобретает восстанавливаемую кредитную линию. Кредит выдается в ускоренном процессе и имеет нецелевой характер. Ставки по данному виду кредитования имеют высшей уровень.

Низкие суммы дают возможность получить экспресс кредиты и займы. Срок кредитования составляет один год, а для рассмотрения заявки необходим наименьший перечень бумаг.

Видео: Информация о просроченной задолженности

Формы потребительского кредита

С помощью потребительских займов или кредитов можно решить материальные проблемы и совершать дорогостоящие покупки за счет приобретенных финансов.

Формы потребительского кредита (займа):

• Целевой.
• Нецелевой.

Целевой заем или кредит выдается заемщикам для решения любых задач. Оформление данного вида займа или кредита реализовывается в магазине. Заимодавцу заблаговременно известно, что хочет купить клиент за счет приобретенных денег.

Целевой кредит по сравнению с нецелевым имеет упрощенною схему оформления. Заявка анализируется быстро и в то же время есть кредитным соглашением.

Клиент приобретает выбранную продукцию мгновенно после подписания необходимых бумаг.

Нецелевой кредит или займ оформляется при индивидуальном обращении, или с помощью онлайн — режима. В этой ситуации клиент получает финансовые средства наличными или безналичными. Также имеется возможность приобрести средства благодаря электронным системам.

Типичные условия и требования

Потребительский кредит имеет большое распространение за счет наименьших требований к клиентам.

Основные требования к заемщикам:

• Гражданин должен иметь возраст от 21 года.
• Быть гражданином РФ.
• Иметь регистрацию в регионе нахождение финансовой организации.

Условия программ кредитования:

• Срок до пяти лет.
• Приобретение кредита с постоянным доходом и без него.
• Наименьший пакет документов.
• Короткие сроки анализирование заявки.

Необходимые документы

Важным условием при оформлении кредита или займа есть предоставление паспорта клиента. Без данного документа подписать соглашение невозможно. В многих ситуациях дополнительный список документов могут потребовать только банковские учреждения.

В данный список входит:

• СНИЛС.
• Документ о зарплате.
• Ксерокопия трудовой книги.
• Военный билет.

Характеристики

Необходимо знать, что важная характеристика потребительского займа или кредита предполагает возможность его получения только частным лицам, при этом потребности кредитования не должны соответствовать предпринимательской деятельности.

Кредитные средства в границах соглашения даются на возрастной основе. Заемщик обязан возвратить задолженность в установленные сроки соответственно с графиком выплат.

Если клиент допустил просрочку, то обязан заплатить штраф.

Программы, которые оговаривают поручительство или залог имеют более заманчивые процентные ставки.

Популярность

Несмотря на экономическую ситуацию в России, потребительский кредит всегда будет обладать актуальностью. Граждане в любой период приобретают бытовую технику, производят ремонтные работы.

Причины актуальности потребительского кредита (займа):

• Маленькие суммы.
• Имеется возможность оформить кредит без залога.
• Наименьший пакет документов.
• В короткий срок принимается постановление.

Где взять на выгодных условиях?

Услуги потребительского кредита (займа) предлагают банковские учреждения, микрофинансовые компании.

Любой заимодавец обладает некоторыми особенностями, к примеру, микрофинансовые компании выдают населению заем с негативной кредитной историей, а банковские организации предлагают небольшие процентные ставки.

Сопоставление потребительского кредитования:

• МФО выдает заем на год или до пяти лет. Банк – 3-60 месяцев.
• МФО предлагает ставку 0,2 –2,5% в день. Банк – от 15% в год до 2% в день.
• МФО выдает от 100 руб. Банк – от 10000 руб.

Банки предлагают наиболее выгодные предложения, но необходимо знать, что условия приобретения их более строгие, чем займы от микрофинансовых компаниях.

Закон ФЗ 353

В Законе о потребительском кредите (займе) прописаны взаимоотношения клиента и финансового учреждения, которое выдает денежные средства. В 2014 году в законодательную базу были занесены определенные изменения, которые разрешили банковским учреждением менять ставку, а также сообщать заемщику о возможной рискованности.

ФЗ №353 не распространяется на займ и ипотеку, которые связанные с реализацией предпринимательства.

На кого распространяется

Закон о потребительском кредите (займе) распространяется на физических лиц, которые желают приобрести деньги в банковских организациях или в других компаниях, при этом потребность не должна быть связанная с бизнесом.

Исключением является ипотека. Взаимоотношения сторон соглашения не регламентируются законодательством.

Условия договора по закону

По закону соглашение кредитов (займов) должны иметь общие и личные условия. Главным условием есть отсутствие требований к клиенту по заключению других соглашений, к примеру, страхования.

Общие условия заимодавца:

• Виды кредитования.
• Сроки и суммы.
• Варианты получения финансов.
• Обязательства по соглашению.
• Порядок информирование об применении приобретенных денег.
• Подсудность дискуссий.

Личные условия координируются сторонами и содержат данные:

• Расчет процентной ставки.
• Срок, размер суммы и лимит долга.
• Валюта, в которой выдаются кредитные средства.
• Сроки выплат.
• Способы передачи данных.
• Другие условия кредитования.

Очередность платежей

В Законе рассматривается очередность внесение оплаты, если клиент заплатил сумму, которая недостаточная для полной выплаты задолженности. Первым делом выплачиваются проценты по соглашению, сумма основной задолженности и только потом выплачиваются штрафные санкции.

Выплата задолженности

Долг нужно оплачивать соответственно условий подписанного соглашения, которое предусматривает одновременное погашения задолженности и выплаты процентов.

Выплата долга реализовывается разными вариантами, что заранее согласованы в общих условиях кредитования.

Штрафные санкции

Согласно ФЗ, проценты начисляются при просрочке платежа. В этом случае, пени не должны превышать 20% в год.

Страховые программы

Законодательство дает возможность клиенту самостоятельно выбрать программу страхования. Банковская организация не имеет права требовать подписания соглашения с аккредитованным учреждениями и не может отказать клиенту, который не соглашается на страховку от партнеров.
Запрет на ночные звонки

Сегодня создается законопроект, в котором будут внесены поправки о потребительском кредите. Минэкономразвития рекомендует осуществить запрет на ночные звонки заемщикам.

Отличия

Кредиты являются одним из видов займов, а различий у них значительно много.

Основное отличие потребительского кредита от займа:

• Кредиты можно приобрести в банковских учреждениях, а займы в микрофинансовых компаниях.
• Соглашение займа является заключенным во время выдачи финансов, а кредита при его подписании.
• Займы бывают беспроцентными.
• Досрочная оплата займа может быть только с разрешения заимодавца.

Положительные и отрицательные стороны кредита

Кредитные средства дают возможность населению быстро осуществлять задуманное, приобретя в долг деньги. Данная процедура позволяет экономить, оформлять в торговом магазине заем на совершение желаемой покупки на определенную сумму денег.

Отрицательной стороной является переплата и желание учреждения навязывать заемщику бесполезные услуги.

В ФЗ прописаны отношения сторон при подписании соглашения кредита или займа, но нужно внимательно изучить все нюансы для избегания переплаты.