Безотзывная гарантия – один из надежнейших способов обеспечить надлежащее исполнение обязательств контракта. Этот инструмент является обязательным условием для госконтрактов и тендеров. Процесс оформления безотзывной гарантии строго регламентируется законодательством РФ.

Что это такое

Безотзывная банковская гарантия означает, что гарант не может ее отозвать и должен ответить по обязательству при возникновении гарантийного случая.

Такой случай возникает при неисполнении основного договора принципалом – клиентом банка. Также ее называют безусловной, но смысл в том, что контракт будет выполнен в любом случае.

Банк, выступающий гарантом, не сможет отказаться от возмещения денег заказчику или изменить сумму.

Участники гарантии:

• гарант – банк, страховая компания или другое финансовое учреждение;
• бенефициар – заказчик или кредитор, являющийся выгодоприобретателем сделки;
• принципал – исполнитель, обязательства которого обеспечиваются гарантийным договором.

Как правило, она выдается на срок действия основного договора между заказчиком-бенефициаром и исполнителем-принципалом.

В чем отличие

Гарант в лице банка подтверждает высокие показатели платежеспособности клиента. В случае невыполнения условий контракта, банк берет их исполнение на себя без права отзыва.

Ключевые отличия безотзывной формы от обычной:

• банк-гарант не вправе ее отозвать;
• условия гарантийного договора нельзя изменить;
• банк-гарант берет на себя всю ответственность за неисполнение контракта.

Безотзывная банковская гарантия — это неакцессорное обязательство, которое не зависит от основного требования по контракту. Даже если основной контракт будет призван недействительным, оно продолжает иметь юридическую силу и должно быть исполнено в полном объеме.

Требования закона 44-ФЗ

Безотзывная гарантия в основном требуется для госконтракта и тендера. Основной нормативный документ – это Федеральный закон №44-ФЗ. Закон принят с целью ужесточения требований к обеспечению контрактов в сфере госзакупок.

С вступлением в силу закона, безотзывность гарантийного обязательства является строго обязательным условием для государственных и муниципальных закупок.

Прекращение действия

Несмотря на безотзывной характер гарантии, ответственность по ней может быть прекращена в таких случаях:

• Истекший срок обязательства независимо от того, истек ли срок основного договора;
• В случае полного исполнения контракта принципалом или банком;
• Бенефициар (заказчик) отказался от своих прав по гарантии.

Согласно ст. 371 п.3 ГК РФ единственным основанием для отзыва и изменения гарантия является согласие бенефициара.

Как оформить безотзывную банковскую гарантию

Подход к такому виду обеспечения контрактов более жесткий и как с нормативной стороны, так и банковской. Поскольку банк фактически поручается за клиента и берет на себя риски при неисполнении им контракта, то он желает быть уверенным в его платежеспособности.

Видео: Гарантия в условиях антидемпинговых мер

Условия получения

Условия для получения безотзывной гарантии могут отличаться в различных финансово-кредитных учреждениях.

Главные условия для получения одобрения банка:

• отсутствие убытков в отчетности за исключением случаев, обоснованных сезонностью;
• срок существования компании должен быть от 2 лет (зависит от требования банка);
• отсутствие текущих кредитов;
• хорошая кредитная история;
• соответствие оборотов фирмы сумме гарантии;
• открытый счет в банке, который будет гарантом и т.д.

Часто требуется дополнительное условие для согласия банкиров – залог или поручительство третьих лиц.

Документы для оформления

Соискатель должен предоставить полный пакет документов:           

• анкета по образцу банка: реквизиты фирмы, цель, сумма и валюта гарантии, срок, способ обеспечения обязательства;
• документы учредительного характера;
• данные бухгалтерии за последний год (или требуемый срок);
• финансовый отчет за последний год (или требуемый срок);
• развертка по кредиторской и дебиторской задолженностям;
• документы по банковским счетам и т.д.

От клиента могут потребовать и другие документы, необходимые для удостоверения его финансовой стабильности.

Образец

Безотзывная банковская гарантия по 44-ФЗ строго регламентирована и должна полностью соответствовать требованиям закона. В этом ее отличие от других видов гарантийных договоров, которые могут быть составлены в произвольной форме.

Представленный образец договора составлен в полном соответствии Федеральному закону №44-ФЗ и будет принят повсеместно.

Содержание

Для банковской гарантии, оформленной по закону №44-ФЗ, предусмотрены обязательные пункты.

Согласно данному нормативному документу договор гарантии должен содержать:

• пункт о безотзывном характере обязательства;
• срок действия;
• сумму, которая должна быть возмещена заказчику в случае неисполнения условий сделки исполнителем;
• порядок выплат при возникновении гарантийного случая;
• обеспечиваемые обязательства принципала по основному контракту;
• обязательство банка уплатить бенефициару неустойку – 0,1% от суммы к выплате за каждый просроченный день;
• указание того, что исполнением обязательств гаранта будет являться факт поступления денег на счет бенефициара;
• отлагательные условия, в случае которых гарантия будет оформлена при возникновении обязательств у принципала;
• список документов, которые должны быть предъявлены бенефициаром для получения возмещения.

В договоре могут быть прописаны и другие условия, которые не противоречат действующему законодательству.

Сколько стоит

Стоимость безотзывной гарантии во многом зависит от суммы обязательства. Банки могут оценивать свои услуги в 2-10 % от гарантийной суммы.

Факторы, влияющие на стоимость гарантии:

• срок и сумма;
• предмет основной сделки;
• финансовая оценка клиента;
• наличие обеспечения в виде имущественного залога или поручительства.

Беззалоговые формы обычно в 2 раза дороже, поскольку банк хочет минимизировать свои риски. Для госконтрактов поручителем могут выступать фонды поддержки предпринимательства в рамках государственных программ.

Кроме того, банки обычно устанавливают минимальную сумму вознаграждения (комиссии) за услуги. Например, если минимальная сумма комиссии 10 тыс. рублей, а сумма гарантии 100 тыс. рублей, то ставка автоматически равна 10%.

Гарантия является одной из разновидностей кредитного продукта, который даже при самой высокой стоимость дешевле обычного кредита.

Кто может выдавать

Центробанк РФ утвердил перечень финансовых организаций, которые имеют право предоставлять такие гарантии. Основной банк – Сбербанк России, любое отделение которого может оформлять подобные договора.

Виды договоров, которые могут быть обеспечены гарантийным обязательством Сбербанка:

• импортно-экспортные, а также внутренние контракты;
• госзакупки;
• тендеры;
• налоговые, таможенные обязательства и т.д.

Сбербанк не работает через посредников или брокеров, поэтому обращайтесь непосредственно в местное отделение банка.

Чего стоит остерегаться

Важно осознавать, что на рынке немало мошенников, поэтому оформляя банковскую гарантию нужно быть бдительным. Важно сверить договор с предоставленными образцами на наличие всех обязательных пунктов.

Также стоит задуматься, если банк или брокер обещает выдать гарантию в очень короткие сроки или по подозрительно привлекательным условиям. Но такие условия могут предоставлять крупные банки страны в рамках поддержания малого бизнеса.

Согласно действующему законодательству безотзывная банковская гарантия является обязательным условием для госконтрактов. Выдавать ее могут исключительно аккредитованные финансовые организации из перечня Минфина.

Факт выдачи обязательно подлежит внесению в реестр единой информационной системы.

Данный продукт получил широкое применение в мировой практике. Он является надежнейшим инструментом для снижения рисков по контрактам разного масштаба.