По договору займа сторона передает деньги или другие вещи другой стороне. Заемщик обязан вернуть полученные средства на тех условиях, которые прописаны в договоре займа. Существует два типа такого соглашения: процентный и беспроцентный. Первый вид займов распространен более широко, чем второй.

Между кем заключается

Сторонами, которые могут заключать договор процентного займа, являются:

• юридические лица;
• физические лица;
• организации любого типа;
• сотрудники этих организаций.

Каждый вид имеет свои конкретные особенности, которые довольно значительно отличают их друг от друга. Заключая один из таких договоров, стоит внимательно изучить информацию о нем.

Между физическими лицами

Физические лица заключают договор займа для того, чтобы убедиться в безопасности сделки. Это один из способов защитить интересы сторон, так как в этом случае все риски потери или невозврата денег сводятся к минимуму.

Договор начинает действовать после того, как средства или имущество были переданы заемщику. Образец такого документа можно скачать здесь.

Между юридическими лицами

В случае необходимости ссуда может быть оформлена и между юридическими лицами. Чаще всего это делают партнеры по бизнесу, которые уже имеют долгий опыт сотрудничества и хорошо друг друга знают. Договор займа для таких сторон становится обоюдно выгодным.

Кредит может быть не только в виде денег, но и в виде товаров, услуг, сырья, прав на имущество и др. чтобы сделка юридически считалась заключенной, необходимо заключить договор займа. Это обеспечивает еще и уверенность в партнерах, так как юридические лица очень часто берут взаймы большие суммы денег.

Между физическим и юридическим лицом

Иногда возникают и такие сложные ситуации, когда физическим лицам приходится обращаться за помощью к юрлицам. Это может положительно решить возникнувшую проблему.

Этот договор ничем существенным не отличается от остальных видов. Его особенностью является лишь то, что оформление требует тщательного подхода, а в тексте нужно прописывать все детали.

С учредителем

Законодательство не ограничивает процедуру выдачи займов предприятием от имени его учредителя. Он может выступать в роли как физического, так и юридического лица.

Но процентные займы предусматривают получение выгоды для учредителя, что может стать причиной конфликта. Это привело к тому, что такой вид кредитования не имеет широкого распространения. Займ может выдаваться и организацией для учредителя.

С сотрудником организации

Каждая компания имеет полное право выдавать деньги взаймы своим работникам. Этот способ кредитования с каждым годом все больше набирает популярности. Это связано с тем, что компания имеет полный пакет информации о своих сотрудниках, что делает заем для кредитора более надежным, а процент невозврата – очень маленьким.

Риски по договору займа становятся очень маленькими. Кроме того, такая сделка выгодная для каждой стороны, главным ее преимуществом становится минимальная процентная ставка, которую зачастую работодатели предлагают своим сотрудникам. Также у такого вида займов нет никаких ограничений по сумме, срокам и другим характеристикам.

Образец процентного договора процентного займа

Главным условием того, что договор процентного займа будет действительным, является правильность и грамотность его заполнения. Одним из самых главных его элементов должна стать информация о заемщике и кредиторе.

Образец документа должен включать в себя такие пункты:

• предмет документа, где нужно указывать сроки, суммы, и процентную ставку;
• ответственность сторон – здесь необходимо указывать условия кредитования;
• обстоятельства, которые не зависят от сторон договора – указываются ситуации, при которых одна из сторон может освобождаться от ответственности за нарушения условий договора;
• разрешение спорных ситуаций – в этом пункте должны быть прописаны всевозможные разногласия, которые могут возникнуть в ходе выполнения договора и способы их решения;
• изменения в договоре и возможность его расторжения раньше времени – этот пункт должен включать в себя информацию об условиях, на которых могут быть внесены изменения в документ и способы расторжения договора в том случаен, если все стороны согласны;
• заключительная часть – в ней нужно указать законодательные акты, на основании которых заключается сделка и другие детали оформления договора.

Договор, который заключается для получения процентного займа, должен полностью соответствовать действующему законодательству Российской Федерации. Поэтому перед его подписанием следует внимательно ознакомиться с текстом, чтобы потом не возникало спорных ситуаций.

Видео: Как составить

Срок действия

Сроки кредитования должны быть отдельно прописаны в договоре. Процентные займы могут выдаваться как на короткие, так и на длинные сроки.

Также договором должно быть предусмотрено способ уплаты долга: частями ежемесячно или же все вместе в конце отведенного соглашением срока.

Конечный срок уплаты долга в некоторых случаях можно продлить. Но это возможно только по согласию сторон и никогда не в одностороннем порядке.

Краткосрочный

Наиболее часто можно встретить именно краткосрочные займы. Такими считаются кредиты, которые выдаются на срок до шести лет. Если он будет превышать это время, то такой займ уже считается выданным на долгий срок.

Чаще всего краткосрочные займы выдаются на сумму до 15 тысяч рублей, под процентную ставку, которая составляет не больше 40 процентов.

Долгосрочный

Если займ взят на период од 1 до 7 лет, то он может считаться краткосрочным или же среднесрочным.

В том случае, если кредит выдан на срок, который превышает шесть лет, то его можно назвать долгосрочным. Процентная ставка на долгосрочные кредиты, чаще всего, немного ниже, чем на краткосрочные.

Процентная ставка

В договоре займа устанавливается полная сумма кредита и величина процентной ставки по нему. Ее размер полностью зависит от условий кредитования, которые предоставляет финансовая организация.

Если займ краткосрочный, а сумма кредита небольшая, то ежедневно может начисляться около 2 процентов. Это выгодно для тех заемщиков, которым срочно потребовалась небольшая сумма денег и их можно уплатить за несколько дней или недель.

Чтобы увеличить срок уплаты долга, нужно уплатить сумму, которая полагается по процентам и те средства, которые на такой случай указанны в договоре. Но не нужно забывать и о том, что для полной уплаты всего долга необходимо уплатить и сами проценты.

Финансовые учреждения устанавливают минимальную процентную ставку, исходя из некоторых условий.

Сумма займа, рублей	Процентная ставка на год, %	Требования
От 1 до 50 тысяч (если берет кредит впервые)	От 350	Заемщик должен иметь больше 21 года
От 1 до 50 тысяч (если берет займы во второй или последующий разы)	От 200	Такие условия возможны только после того, как в первый раз заемщиком были выполнены все обязательства
От 50 до 100 тысяч	От 40	Такие условия могут получить только постоянные клиенты, предъявив при этом справку о доходах или же предоставив имущество в залог
От 1 до 50 тысяч	От 40	Могут получить пенсионеры после предъявления удостоверения пенсионера

Оплата задолженности

В обязанности кредитора входит выплата полной суммы кредита в установленный договором срок. Обязанностью же заемщика является своевременное возвращение долга. Это можно сделать несколькими способами, включая наличный и безналичный расчет.

В том случае, если для уплаты был использован способ банковского перевода, необходимо сохранить полученную квитанцию. В некоторых случаях она может понадобиться для предъявления сотрудникам финансовой организации для решения возникших споров. К тому же, перестраховаться нужно всегда.

После того, как заемщик успешно вернет долг в полном объеме, он сможет пользоваться специальными предложениями, которые финансовая организация предлагает своим клиентам.

Но если заемщик оказался в такой ситуации, что не смог выполнить свои обязанности по уплате долга вовремя, существует очень большая вероятность, что повторно в этой организации кредит ему уже не дадут.

Если же средства так и не буду возвращены кредитору, то законодательство дает ему право в одностороннем порядке расторгать договор и подавать на заемщика в суд.

Договор процентного займа обеспеченного залогом недвижимого имущества

Некоторые финансовые организации предоставляют кредитные средства только под залог. В основном такое требование возникает только в тех случаях, когда ссуда выдается на большую сумму денег.

Чаще всего в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество. Поэтому большой займ может взять только тот человек, который имеет в своей собственности дом, участок земли, квартиру и пр.

Залог нужен для того, чтобы в случае неуплаты банк имел право получить назад свои средства в виде заложенного имущества. Такая процедура происходит в судебном порядке.

Чтобы такого не случалось, заемщик обязан возвратить всю сумму вместе с процентами в указанный срок. Скачать договор тут.

Налогообложение

В Налоговом Кодексе РФ указано, что отношения сторон по договору займа не являются такими, которые подлежат обложению налогом.

Проценты, которые начисляются за пользование кредитным средствами, не считаются доходом от продажи услуг или продуктов. Именно поэтому кредитование включено в список тех доходов или расходов, которые считаются нереализационными.

Но те плательщик налогов, которые в конце отчетного периода считают доходы и расходы, обязательно должны в их число внести сумму процентов.

Риски заимодателя и заемщика

При заключении договора займа интересы обеих сторон поддаются рискам. Поэтому кредитор очень внимательно должен следить за тем, чтобы выдавать займы только проверенным людям.

Для этого нужно внимательно изучить информацию о потенциальном заемщике. Ведь в ином случае можно натолкнуться на мошенника и не получить свои средства назад.

Но и заемщики поддаются рискам, оформляя кредиты в ненадежных займодателей. Такие финансовые организации точно так же могут становиться мошенниками, которые перед тем как выдать деньги, требуют с клиента предварительной оплаты некоторой суммы. Чаще всего заемщик не получает ни кредита, ни своих средств назад.

Но обе стороны имеют полное право в таких случаях обращаться в суд. Законодательство дает им такое право.

Заключение процентного договора займа – это ответственная процедура для каждой из сторон. Нужно быть предельно внимательным для того, чтобы не попасть в руки мошенников и не потерять деньги.