Современные рыночные условия вынуждают владельцев предприятий идти в ногу со временем, регулярно расширяя производство. Такие мероприятия предполагает крупные финансовые вложения, которые не всегда доступны предпринимателям.

Инвестиционный займ – это услуга, созданная специально для владельцев, как крупного, так и более мелкого бизнеса. Кредитования позволит клиентам на выгодных условиях усовершенствовать производственный процесс.

Что это такое

Инвестиционный займ представляет собой одну из разновидностей кредитных продуктов, главным предназначением которой является способствование развитию какого-либо проекта в сфере бизнеса.

В основном, кредитование такого типа предусмотрено для физических, юридических лиц, а также торговых предпринимателей.

Обладатели, как маленьких, так и крупных предприятий пользуются услугами кредитования для улучшения условий бизнеса или для создания нового производства.

Таким образом, инвестиционный займ необходим для проведения следующих мероприятий:

• покупка нового оборудования;
• перепрофилирование текущей деятельности;
• расширение предприятия;
• реализация новых проектов.

Особенности

Инвестиционные займы как разновидность обеспечения поддержки сферы бизнеса имеет свои особенности. Первая заключается в том, что финансовая помощь выдается лишь тем клиентам, которые предоставляют кредитору грамотно оформленный бизнес-план.

Кроме того, потенциальный заемщик должен подтвердить свою платежеспособность.

Для этого клиент должен обладать собственным финансово-стабильным бизнесом или предоставить залог, в качестве которого может выступать следующее:

• товар;
• транспортное средство;
• недвижимость;
• поручительство от юрлиц или физлиц.

Договор об инвестиционном займе предполагает два основным вида возврата кредитных средств банковской структуре:

• натуральная форма (к примеру, жилая площадь в случае кредитования на строительство дома);
• денежная форма ( в данном случае речь идет о классической процентной ставке).

Видео: Порядок предоставления

Для кого подходит инвестиционный займ

Кредитование такого типа станет идеальным решением, как для частных предпринимателей, так и для юридических лиц различных сегментов: кредит для малого бизнеса, среднего, а также крупного.

Таким образом, кредитование сможет удовлетворить финансовые потребности представителей абсолютно разных сфер бизнеса.

Виды

Инвестиционный кредит – это специфическая финансовая услуга. Специалисты выделяют несколько разновидностей займов такого типа.

Среди них следующее:

• Проектный – предполагает кредитование с целью реализации нового проекта.
• Экспанисионный — предусмотрен для тех клиентов, которые уже обладают предприятием, но хотят его расширить, открыть дополнительные филиалы или приобрести новую технику.
• Строительный — предусмотрен для тех случаев, когда заемщик желает выстраивать новые объекты и прочее. В отличие от предыдущих типов  требует наличия разрешения на строительство.

Инвестирование для предпринимателей

Кредитование для такой категории клиентов как предприниматели имеет некоторые особенности.  Клиент должен пройти проверку кредитора по технически-экономическим расчетам, а также показателю по финансовому отчету за последние периоды.

В качестве периода общепринято выступает один год. Согласно условиям инвестиционного кредита, погашение задолженности должно осуществляться посредством грядущего дохода клиента от его бизнес деятельности.

Чем выгоден для бизнеса?

Инвестиционное кредитование – это выгодная услуга для людей, обладающих собственным бизнесом. Его преимущества очевидны, условия займа составлены таким образом, что заемщик получает возможность вернуть лишь проценты, благодаря льготному периоду.

Кроме того, одна кредитная программа позволяет удовлетворить несколько потребностей клиента одновременно, что позволяет минимизировать временные и финансовые затраты.

Формы реализации

Инвестиционное кредитование предполагает наличие форм реализации.

Специалисты выделяют две основных формы, среди которых можно отметить следующее:

• Срочное кредитование – заемщик имеет возможность получить от кредитной организации, единовременно установленную сумму денежных средств.
• Открытая кредитная линия – предполагает, что актуальные расходы будут оплачиваться в рамках установленных сроков, а также лимита.

Требования к заемщику

Как показывает практика, банковские учреждения и прочие кредитные организации предъявляют универсальные требования к своим потенциальным клиентам.

Среди них выделяют следующее:

• наличие грамотно составленного бизнес-плана;
• представленный проект должен быть реалистичным;
• сумма денежных средств, которые клиент самостоятельно вкладывает в проект, должна быть не менее 25% от общей его стоимости;
• платежеспособность потенциального заемщика;
• рассмотрению в редких случаях подлежит сумма денежных средств, которые клиент уже вложил в проект;
• заемные средства выдаются исключительно под залог;
• оценка распределения рисков при наличии бизнес-партнеров;
• положительная кредитная история компании (в случае, если ранее ее владелец пользовался услугами кредитования).

Платежеспособности

Платежеспособность – один из самых важных критериев при выдаче инвестиционного займа. Все кредиторы, перед тем как одобрить кредит будут тщательно изучать финансовое положение потенциального клиента.

Для этого банковские учреждения берут в учет ряд факторов, среди которых следующее:

• целесообразность бизнес-плана;
• оценивания рынка сбыта;
• наличие или отсутствие лицензии на определенный вид деятельности;
• реализация технологического проекта;
• анализ потенциальных рисков;
• анализ источника для получения сырья и сроки их предоставления;
• поиск возможности дополнительного обеспечения проекта;
• анализ потенциальных конкурентов;
• наличие высококвалифицированных работников;
• наличие транспортного ресурса.

Контроль над использованием кредита

Потенциальным клиентам необходимо знать, что банковское учреждение, предоставившее инвестиционный займ будет проводить контроль над целевым использованием денежных средств.  К примеру, если кредит был взят на покупку участка земли, она должна быть осуществлена заемщиком в обязательном порядке.

Стоит отметить, что сотрудники банковских структур готовы помочь клиенту рационально использовать заемные средства. Заемщик всегда имеет доступ к бесплатным консультациям, касающихся вопросов инвестирования или кредитования.

Договор

Инвестиционное кредитование может быть предоставлено лишь на основании соответствующего соглашения (перейдите по ссылке для получения образца договора). В качестве сторон сделки выступают инвестор, подрядчик, а также клиент, нуждающийся в инвестировании.

Структура

Как правило,  инвестиционный кредит может включать в себя следующие структурные элементы:

• прямое инвестирование (к примеру, расходы на покупку фондов компании);
• портфельное инвестирование (вложение денежных средств на ценные бумаги);
• реальное инвестирование (расходы на производство материального типа);
• нематериальное инвестирование (приобретение патента, лицензии и прочее);
• автономное инвестирование (окупается через длительный временной промежуток).

Особенности

Кредитования такого типа имеет несколько принципиально важных особенностей.

Прежде всего, договор может быть заключен между участниками сделки на основании следующих документов:

• учредительная документация предприятия;
• разрешение на ведение конкретного вида деятельности;
• ксерокопии паспорта руководителя и главного бухгалтера;
• ксерокопия документа, подтверждающего назначение руководителя на должность;
• бухгалтерская отчетность предприятия;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию организации.

Кроме того, подписание договора невозможно без предварительной подачи заявки клиентом на кредитование. В зависимости от сервиса банковского учреждения, заявление можно подать в режиме онлайн или в офисе финансовой компании.

Отрицательные стороны

Бесспорно, инвестиционное кредитование обладает множеством преимуществ. Оно позволяет заемщику на оптимальных условиях создать собственный бизнес, расширить или усовершенствовать уже существующее предприятие

Существует ли вторая сторона медали? Говоря о недостатках инвестиционного займа можно отметить проблематичность получения кредита.

Банковские учреждения и прочие финансовые организации тщательно проверяют потенциального клиента. Бизнес-проект, предоставляемый заемщиком должен быть не только оригинальным и перспективным, но и создавать у сотрудников банка впечатление, что он несообразен.

Как показала практика, на отечественных просторах такая услуга предоставляется компаниям с уже сложившейся отменной репутацией, в то время как  молодым предприятиям сложно получить кредит в силу высокой конкуренцией с более крупными и успешными компаниями.

Таким образом, договор инвестиционного займа с физлицом, юрлицом или частным предпринимателем  — популярная услуга на территории РФ.

Положительное решение банка получают не все потенциальные клиенты, банковское учреждение проводит тщательный отбор. Но тем, кому посчастливилось оформить услугу, могут рассчитывать на выгодные условия кредитования, которые помогут, как создать, так и расширить бизнес.