Кредитование — банковский продукт, позволяющий получить денежные средства на условиях возвратности в конкретный промежуток времени. Но часто происходит ситуация, что в силу разных обстоятельств человек не может выплатить взятые обязательства.

И кредитное учреждение начинает процедуру взыскания с должника денежных средств. При этом оно может действовать различными способами, которые только разрешены на законодательном уровне.

Особенности

Возникновение кредитных обязательств перед банковским учреждением не становится спонтанным.

Банк вправе передать долг коллекторским агентствам или подать заявление в суд. Если оформляется исковое заявление в суд, то после принятия решения, дело переходит к судебным приставам.

Для того, чтобы попало дело к исполнительным органам необходимо:

1. задолжать кредитному учреждению по обязательствам;
2. задолжать по алиментам по содержанию несовершеннолетнего ребенка;
3. отказаться от налоговых сборов и не уплачивать их вовремя;
4. не выплачивать сумму за причиненный ущерб:
5. не оплачивать административные штрафы.

При этом на практике существует несколько категорий обвиняемых. Это может быть человек, который постоянно старается решить вопрос с кредитором и погасить задолженность в полном порядке.

Это может быть как просьба реструктуризации или рефинансирования до полного погашения обязательств. Но есть и такие граждане, которые не желают оплачивать долг при наличии финансовых проблем. Они не реагируют на различного рода предупреждения.

Судебные приставы или коллекторское агентство

Бывает несколько возможностей взыскать долг. Банки чаще пользуются услугами коллекторских агентств, так как метод считается самым эффективным. При этом действовать коллекторы могут как на основании агентского договора, так и по договору цессии. Оба способа считаются оптимальными по взысканию задолженности. Но при этом имеют существенные отличия.

Взыскание по агентскому договору – взыскание от лица банка. коллекторское агентство, в этом случае, выступает в качестве посредника между должником и кредитным учреждением. Перечисление по долгу происходит на счет банка. Если должник уплачивает задолженность, то коллекторы получают вознаграждение.

Взыскание по договору цессии – передача долга новому кредитору. Банк продает долг заемщика на основании действующего законодательства. Новый кредитор воздействует различными методами на должника и взыскивает долг. Заемщик обязан внести сумму задолженности на счет коллекторского агентства.

Если банк передает дело сразу в суд, то решение принимается без участия сторон. На основании переданной информации и документации, судья выносит решение. После этого отправляются подтверждающие документы по указанным адресам. Передается дело к судебным приставам.

Служба судебных приставов действует на основании Федерального закона «О судебных приставах» и на основании указа Президента. Там обозначены четкие рамки их действий.

Такая государственная компания имеет следующие полномочия:

1. получение сведений о должнике, которые необходимы для дальнейшего взыскания;
2. запрос к работодателям должника и получение необходимых сведений;
3. посещение места регистрации должника и возможный арест имущества в пользу кредитора;
4. наложение ареста на банковские счета заемщика, материальные ценности по исполнительному листу;
5. содействие с Министерством Внутренних Дел и иными государственными инстанциями;
6. представители ФСС вправе использовать приемы физического воздействия и огнестрельное оружие;
7. приставы вправе оказать первую медпомощь.

Все вышеуказанные действия вправе быть оспорены должником в судебном порядке.

Видео: Последствия поручительства

Как узнать являюсь ли я должником

Когда дело дошло до взыскания, многих заемщиков интересует вопрос, а как узнать являюсь ли я должником?

В силу разных обстоятельств можно забыть о каком–либо важном действии. Например, если приходит административный штраф за превышение скорости, а Почта России не извещает должника в должном порядке, то человек может упустить этот момент. Он бы и рад заплатить, но он не знает о факте правонарушения. А доступа в личный кабинет к Госуслугам у него нет.

Мало того, некоторые жители живут не по месту регистрации. А такие письма, как правило, отправляются по месту прописки гражданина. Часто складываются и ситуации, когда у человека нет возможности оплатить штрафы или кредиты, а потом приходит извещение о судебном разбирательстве.

Несмотря на это, такие причины не становятся объективными ситуациями по не выплате обязательств. Они не влияют на отсрочку платежей, и сумма долговых обязательств остается прежней. Избежать такого факта возможно. Узнать вопрос о задолженности у судебных приставов возможно дистанционным образом.

На данный момент существует несколько способов определения информации. Точный ответ о сумме задолженности или имеющихся долгах можно получить по телефону региональной службы. Иногда получение таких сведений необходимо. Например, для выезда за границу.

По фамилии и инициалам

Можно просмотреть информацию на сайте судебных приставов. На ресурсе размещена стандартная форма, введя информацию в которую можно получить сведения о наличии долговых обязательств и о статусе задолженности.

Для определения суммы нужно заполнить паспортные данные и фамилию, после чего система начнет поиск необходимой информации. Для того чтобы избежать неточности, нужно вписать еще дату рождения.

Дистанционно

Часто должником становятся в связи с неоплатой за коммунальные услуги. Также не уплата вовремя сборов в налоговой отображается в долговых обязательствах.

На данный момент на просторах интернета присутствует официальный сайт судебных приставов. Это позволяет просмотреть быстро информацию.

Преимуществом такого метода становится:

1. этот сайт официальный, что позволяет получить данные из банка дел, пребывающих в исполнительном делопроизводстве;
2. любой человек может потратить минимум времени и нервов для проверки информации;
3. получить информацию возможно не только о себе, но и о других компаниях, например, о своих деловых партнерах;
4. применение такого метода позволит решить вопросы быстрой оплаты и минимизировать долговые обязательства.

Как узнать являюсь ли я должником у банка

В Российской Федерации существует закон о личной тайне, при котором нельзя распространять информацию о должниках. Но все сведения такого рода отображаются в Бюро кредитных историй.

Пользоваться базой данных могут только сотрудники кредитных учреждений, а также пограничники, которые обязуются не выпускать должников за пределы страны до полного покрытия обязательств.

База должников – закрытая территория, поэтому не стоит доверять тем ресурсам, которые говорят, что могут предоставить данные. Это мошенники, решившие заработать на простых людях.

На финансовом рынке существует несколько списков должников. Есть база данных, которая формируется определенным кредитным учреждением. Это черный список потенциальных заемщиков или существующих клиентов, кто нарушил договорные отношения.

В таком случае банк высылает письменное уведомление, чтобы заемщик погасил обязательства в срочном порядке. Также может обратиться за помощью к коллекторским агентствам. Банк может стимулировать клиента оплатить обязательства различными методами, не нарушая федеральное законодательство.

Второй список предполагает частичный запрет на выезд за границу. Совершается это аналогичным способом – через судебных приставов. Для поиска нужно зайти в базу данных о должниках по кредитам. Здесь нужно ввести информацию о себе. Изначально выбирается раздел, где прописывается статус запрашиваемого – физическое или юридическое лицо.

Если это физическое лицо, то раздел органов заполняется адресом регистрации. Если юридическое, то заполняется место регистрации в налоговой. Затем вводится фамилия, имя и отчество, дата рождения. Если заявитель знает номер исполнительного производства, то он вправе ввести сведения об этом с функцией «Поиск по номеру».

Судебные приставы не вправе передать конфиденциальные сведения о заявителе, поэтому не стоит беспокоиться за утрату таковой информации. Сервис по поиску кредитных обязательств находится на официальном ресурсе Федеральной исполнительной власти.

Это единственный источник, позволяющий просмотреть такую информацию по кредиту дистанционным образом. Иные сайты, предлагающие получить данные сведения, являются мошенниками.

Те лица, которые обнаружили свои данные на сайте, необходимо обратиться в отделение судебных приставов. Контакты возможно найти на этом же ресурсе в соответствующей графе. Для получения более конкретной информации, нужно либо посетить отделение, либо позвонить по указанному номеру.

Кредит — особый продукт, который позволяет получить денежные средства на любые нужды. Сейчас стали очень востребованы целевые банковские продукты, позволяющие приобрести недвижимость и автомобиль. Как правило, это долгосрочные предложения. А за этот промежуток времени не каждый человек сможет с точностью заверить свою платежеспособность. Те, кто не выплачивают займ вовремя, автоматически становятся должниками.