Физические лица и компании, которые занимаются аграрным бизнесом, очень часто нуждаются в привлечении дополнительного финансирования. Отличным решением для этого случая будет оформить лизинговое соглашение. Для таких нужд можно обратиться за помощью в Россельхозбанк. Давайте рассмотрим, что же он предлагает потребителю.

О компании

О Россельхозбанке слышал каждый живущий в России и за ее пределами. Это финансовое учреждение один из самых крупнейших инвесторов в аграрную отрасль Российской Федерации.

Множество агропромышленных предприятий по стране работает благодаря специальным программам финансовой помощи, разработанных Россельхозбанком.

В сфере кредитования учреждение тоже хорошо себя зарекомендовало. Больше 20% населения Российской Федерации оформило для себя кредитные карты от этого банка. Но сейчас мы рассмотрим эту финансовую структуру, как одного из выгодных кредиторов, который предлагает оформить лизинговый договор.

В линейке финансовых продуктов от этой компании больше десятка программ по выдаче потребительских и корпоративных займов, кредитования малого и среднего бизнеса. У компании есть дочернее предприятие, название которого «АвтоСпецТехника».

Благодаря ему банк представляет услуги в лизинговом оформлении автомобилей – грузовых и легковых, а также спецтехники для аграрных и строительных работ.

Продукты и условия в Россельхозбанке по лизингу

В Россельхозбанке можно оформить договор по лизингу на все, кроме недвижимости. Для составления документа между кредитором и заемщиком клиенту достаточно собрать ряд документации и соответствовать следующим критериям.

Требование	представитель
	Физическое лицо	Юридическое лицо	Индивидуальный предприниматель
Открытые долговые обязательства по кредитам	(не имеет значения)	Должны отсутствовать
Отчетность, подтверждающая положительное состояние дел	(к физлицам отношения не имеет)	Продемонстрировать банку справки об закрытых в плюс всех отчетных периодах на протяжении прошедшего и этого года	Предъявить расписки из банка, сотрудничающее с ИП за последние 12 месяцев, которые подтвердят, что дела у бизнеса продвигаются
Состояния о доходах	2 НДФЛ, ксерокопия данных из трудовой о наличии рабочего места. Документом, подтверждающим платежеспособность, также может являться копия трудового договора или протокол о доходах по аренде.	Декларации по доходам, которые смогут подтвердить вашу платежеспособность	Документы по бухгалтерии за прошедший год, которые покажут, что на протяжении последних 4 кварталов предприятие вело деятельность в плюс.
Документ, удостоверяющий личность и того, что предприятие реально существует	Паспорт гражданина России и копии этого документа со всех страниц.	Паспорт владельца предприятия + копии со всех его сторон. Помимо этого надо представить справку из налоговой, которая подтвердит реальность существования вашей компании. Сведения о внесении в реестр ЕГРИП.	Паспорт хозяина бизнеса. Документ о постановлении на учет в ФНСР и распечатка из ЕГРИП.
Свидетельство основания	(к физическим лицам не относится)	Справка о том, что компания существует больше года	То же что и у юрлица.

Своим клиентам Россельхозбанк лизинг предлагает массу интересных вариантов. Низкие процентные ставки и порог вхождения в отношения по лизинговому соглашению, с каждым годом привлекают все больше юридических и физических лиц.

Что же такого предлагает им финансовая структура?

1. Новые легковые автомобили. Отлично подходят как для физических лиц, так и для компаний. В личное пользование или для расширения автопарка службы частного извоза. Частенько лизинговые договора оформляют ИП для дальнейшей субаренды транспортного средства.
2. Грузовые транспортные средства. Чаще всего договора оформляют индивидуальные предприниматели, которые занимаются дальнобоем. Немного реже лизинговое соглашение на грузовики или тягачи составляют компании, которые тоже работают в сфере грузоперевозок и с целью пополнить автопарк.
3. Спецтехника. Это «конек» Россельхозбанка. Если и имеет смысл обращаться в эту организацию за лизингом, то чтобы получить в пользование сельскохозяйственную технику. Благодаря своему дочернему предприятию «АвтоСпецТехника» у них получился отличный тандем, который позволяет быстро взять новую отечественную или зарубежную продукцию автопрома. В Россельхозбанке одни из самых низких процентных ставок по стране на сельскохозяйственную технику. Как уже упоминалось основная цель это финансовой организации – развитие аграрной промышленности России. Они вкладывают в нее колоссальные деньги, поэтому им выгодно поставить удобные для населения условия лизингового кредитования, чтобы инвестиции приносили больше дивидендов.
4. Оборудование для сельского хозяйства и лесопилок. Качественные станки и автоматизированные конвейерные установки пользуются спросом у аграриев.

Это основные позиции, с которыми работает Россельхозбанк. Они не занимаются лизинговыми отношениями с продажей или арендой недвижимости, и наиболее привлекательны для компаний, которые заняли нишу сельского хозяйства.

Видео: Россельхозбанк предоставил кредитные средства

Как оформить

Чтобы оформить лизинговое соглашение с банком, заемщику следует подготовить ряд документов. Первым делом составляется анкета, по которой компания будет ставить вас на очередь и вступать в дальнейшие переговоры по условиям сотрудничества.

Ранее было сказано, что для оформления лизингового договора у физического лица или компании не должно быть непогашенных кредитов, на самом деле немного не так.

Да, банк может отказать вам в аренде спецтехники или транспортного средства, если у вас будут открыто ипотечное кредитование или взят потребительский заем. Чтобы финансовая организация одобрила соглашение достаточно просто договориться о повышенном первоначальном взносе.

В основной пакет документов входит следующее:

1. Паспорта и документы, которые подтверждают, что ваша компания действительно существует на рынке.
2. Сведения о доходах – они необходимы, чтобы банк понял, что клиенту можно доверять и ему есть, чем платить за аренду.
3. Выписки из госорганов о внесении в реестр и постановке на учет.
4. Для компаний и ИП – история деятельности предприятия (сведения о состояниях отчетных периодах).
5. Кредитная история – документ не обязательный, поэтому предоставить лучше только по требованию специалистов финансовой структуры.

Благодаря гибким условиям лизингового соглашения, Россельхозбанк является одним из любимчиков потребителя. Они позволяют начать сотрудничество:

• С минимальными первоначальными взносами от 15%.
• Сервис и обслуживание на арендуемые транспортные средства и технику.
• Рассрочки платежей по аренде .

В Россельхозбанке можно оформить договор о лизинговом сотрудничестве с правом дальнейшей приватизации арендуемого имущества.

Тогда покупатель обязуется внести полную суму аренды раньше условленного в договоре срока. Либо просто аренда с выгодными условиями выплат и сервисным обслуживанием, взятым в пользование движимым имуществом.

Клиент сам определяет, насколько рентабельно покупать спецтехнику или транспортное средство.

Требования к получателю

К своим клиентам Россельхозбанк предъявляет некоторые требования

Пункт	Физлицо	Юрлицо	ИП
Гражданство	РФ
Состояние доходов	Сведения по НДФЛ или любые другие протоколы, которые могут подтвердить наличие стабильного денежного источника	Справка о постоянной прибыли, которую получает предприятие
Состояние кредитной истории заемщика	Только по требованию банка
Официальное оформление	Физическим лицам достаточно представить документ, который подтвердит наличие стабильного ежемесячного дохода в 20 000 рублей	Деятельность бизнеса не меньше 12 месяцев
Стартовый капитал	Достаточно будет внести от 15% до 30% от полной суммы ссуды, чтобы начать работать с банком по лизинговому соглашению

К технике

Требование к технике	Пояснение
Дата изготовления ТС или СТ	Россельхозбанк занимается сдачей в аренду исключительно новой спецтехники. То же самое касается любого транспортного средства.
Сервисное обслуживание	Клиент сам выбирает пакет комплексного ТО. Его можно подключить для обязательного прохождения 1 или 2 раза в год.
Родина ТС или СТ	Россельхозбанк предлагает своим клиентам, технику отечественного производителя, ближнего и дальнего зарубежья. Разница только в соотношении цены и качества. Каждый сможет выбрать для себя ту модель, которая полностью удовлетворит потребности и не будет в тягость кошельку.

Основные параметры лизинговых продуктов

Параметр	Описание
процент	От 0% до 50% в зависимости от статуса лизингополучателя (физлицо, ИП, юрлицо) и условий договора
Финансирование ИП, физлиц и юридических лиц	Работают со всеми
Скачки ставки для финансирования	Обсуждается индивидуально с каждым клиентом
Время	Договор может быть заключен до 5 лет
Ограничения	Только легковой транспорт
Дополнительная комиссия	Дополнительная комиссия до 2% в зависимости от условий лизингового договора
Размер авансового платежа	Обсуждается индивидуально
Активы	Легковые авто любого производителя
Регионы	РФ, Украина и Беларусь

Пакет документов

Юрлица	ИП	Физлица
Лизинговая анкета
Паспорт и копии всех страничек документа
Копия документа о постановке на налоговый учет		Штамп регистрации
Документ, подтверждающий регистрацию в ЕГРИП		Любое сведение о ежемесячном доходе
3-НДФЛ, данные по отчетным периодам, налоговые декларации и положительная история ведения бизнеса без долгов.
Расписка из банка
Устав компании
Приказы о постановке на пост директора, всех замов и главного бухгалтера.

Формы документов

Форма документации, используемая при оформлении договора о лизинговом соглашении, идет в соответствии с последними изменениями в законодательстве РФ. По поводу каждого пункта вы можете консультироваться со специалистом банка.

Но, чтобы получить «второе мнение», лучше пригласить независимого финансового эксперта. Этот человек поможет определить, насколько выгодное предложение для бизнеса попало вам в руки.

Погашение

Для закрытия лизингового договора заемщику достаточно сделать несколько простых действий:

1. Сдать транспортное средство лизингодателю (не выгодно для физического или юридического лица).
2. Выкупить транспортное средство или спецтехнику.
3. Исправно платить по счетам, и по истечению срока договора просто вернуть предмет аренды лизингодателю.

Если в течение какого-то времени не выплачивать ссуду по аренде, то в скором времени представители банка вместе с сотрудниками ФССП, чтобы забрать ее у вас.

К счастью для клиента, в отличие от автокредита, ничего в залог по лизинговому договору закладывать не нужно, а максимум, что можно потерять – стартовый взнос.

Плюсы и минусы

Главной прибылью, которую влекут за собой подписания лизинговых договоров, является пониженный налог на прибыль. Таким образом, владелец бизнеса может сэкономить минимум 15% от прибыли, которую в случае с автокредитованием пришлось бы выплатить государству.

Еще выгода лизингового соглашения с Россельхозом заключается в:

• Быстрых сроках оформления;
• Низких порогах вхождения в сделку;
• Минимальных процентах, начисляемых банком;
• Сервисном обслуживании.

Существенным минусом являются короткие сроки оформления соглашения об аренде спецтехники или ТС. Они составляют от полугода до 5 лет. За это время не всегда получается скопить нужную сумму, чтобы выкупить и приватизировать движимое имущество.

Россельхозбанк – это отличное решение в вопросах лизинга для владельцев сельскохозяйственного бизнеса. Для остальных он по большей мере будет бесполезен. Привлекателен низкими порогами вхождения в соглашение об аренде спецтехники, транспортных средств и аграрного промышленного оборудования.