Несмотря на непростую ситуацию на рынке Райффайзен Лизинг по-прежнему удерживает лидирующие позиции по отдельным сегментам рынка. Такого результата компании удалось добиться не только благодаря поддержке мощной материнской структуры, но и в результате налаженной работы самого подразделения с клиентами, поставщиками, а также, выгодных условий финансирования проектов различной сложности.

О компании

ООО «Райффайзен-Лизинг» работает на рынке с 2000 года.  Акционерами компании являются ЗАО «Раййфайзенбанк» и Raiffeisen-Leasing International GmbH (по 50%). Основная сфера деятельности – предоставление финансового лизинга оборудования и транспортных средств юридическим лицам.

Работает с крупными и средними предприятиями различных секторов экономики. Имеет филиалы в 5 регионах России.

По данным Эксперт РА Райффазен Лизинг входит в ТОП -10 лизинговых компаний по лизингу энергетического оборудования, оборудования для пищевой отрасли, складской и погрузочной техники, а также, строительной и дорожно-строительной техники.

В 2015 году по объему финансирования ИТ-оборудования заняла 1 место среди лизинговых компаний России. На 01.07.16г. лизинговый портфель компании составляет 12,9 млрд. руб.

Как оформить

Прежде, чем подавать заявку, следует определиться с такими важными параметрами сделки, как предмет лизинга, и суммой, которую клиент готов внести самостоятельно. Эти сведения будут служить отправной точкой для рассмотрения заявки лизингодателем.

Не стоит забывать, что многие поставщики делают для лизинговых компаний специальные скидки. Этот вопрос стоит обязательно уточнить до сделки.

Для оформления заявки необязательно посещать офис организации – компания предоставляет возможность подачи заявки и через интернет.

Скачать бланки общей заявки и заявки на лизинг недвижимости можно нажав на ссылку. Более простым способом будет заполнение заявки через специальную форму экспресс-заявки на сайте организации.

В целом, сама процедура оформления сделки в Райффайзен Лизинг достаточно простая, для чего заявителю необходимо осуществить ряд простых действий:

• выбрать оборудование и поставщика;
• оформить заявку;
• подготовить и передать в лизинговую компанию необходимый пакет документов;
• после принятия лизингодателем решения о финансировании, подписать договор лизинга, поставки и сопутствующего договора (при наличии);
• оплатить аванс и комиссию (при наличии);
• оформить страховку;
• принять предмет лизинга.

После того, как имущество лизингополучателем принято,  последний обязан вносить лизинговые платежи в соответствии с установленным договором графиком. После внесения последнего платежа он может выкупить имущество у лизингодателя за символическую цену.

Продукты и условия в Райффайзен Лизинг

Каждый проект Райффайзен Лизинг рассматривает индивидуально, однако, некоторые общие условия по предлагаемым продуктам компания все же озвучивает:

Параметр сделки	Значение
Предмет лизинга	Легковой, коммерческий и грузовой автотранспорт, оборудование, спецтехника, подвижной состав, недвижимость
Сумма финансирования	По оборудованию и спецтехнике — от 250 тыс. евро (или экв. в  рублях или $) , для легкового и легкого коммерческого автотранспорта – от 1-й машины и от 10-ти единиц подвижного состава
Валюта сделки	Руб., дол. США и евро
Авансовый платеж	От 0%
Ставка	Фиксированная на весь срок лизинга или плавающая, на базе LIBOR, EURIBOR, MosPrime
Срок лизинга	2-10 лет
Обеспечение по сделке	Необязательно, возможен дополнительный залог, поручительство или гарантия.
Погашение	Убывающие, равномерные и сезонные графики лизинговых платежей
Балансодержатель	На выбор клиента
Страхование	Да, специальные ставки
Лимит финансирования	Зависит от объема годовой выручки лизингополучателя/поручителя

Видео: Презентация

Требования к получателю

Со стороны лизинговой компании к клиентам предъявляется ряд простых требований:

Требование	Значение
Срок существования	Не менее 2-х лет
Субъект права	Только юридические лица
Объем годовой выручки	Превышает в три раза сумму финансирования
Балансовая прибыль	Положительная
Ограничение по виду деятельности	Игровой бизнес, производители оружия и различных взрывных устройств, предприятия, связанные с производством атомной энергии, перевозчики опасных грузок (кроме газа и нефти)

Ранее индивидуальные предприниматели имели возможность приобрести имущество в лизинг, при условии предоставления поручительства третьего лица. Однако, на данный момент прием заявок на лизинг от ИП в Райффайзен Лизинге приостановлен.

К технике

В случае невыполнения лизингополучателем своих обязательств по договору для покрытия убытков лизингодателю придется реализовывать предмет лизинга. Не всегда это можно сделать быстро и по адекватной цене. Поэтому, при рассмотрении заявки основным требованием, которое предъявляется к имуществу, является его ликвидность.

Оптимальный вариант для лизинга – новое высоколиквидное оборудование. Если ликвидность низкая (к примеру, предприятие приобретает уникальное оборудование, которое требуется полностью имплементировать в производство), то, в большинстве случае, лизинговая компания потребует, либо увеличить взнос, либо предоставить дополнительное обеспечение по сделке.

Оформление лизинговых сделок по легковому и коммерческому автотранспорту осуществляется только по новым авто, которые приобретаются лизинговой компанией напрямую от производителя.

Стоит отметить, что для лизингополучателей Райффайзен Лизинга  действуют специальные условия на автомобили, позволяющие получать экономию лизингополучателям до 12% от стоимости транспортного средства.

В Райффайзен Лизинге можно приобрести в лизинг практически все типы подвижного состава, тяговую силу, а также, технику и оборудование для железнодорожного транспорта.

Имея большой опыт работы в данном сегменте, лизинговая компания готова рассматривать проекты не только по новому имуществу, но и бывшему в употреблении, не старше 2008 года выпуска.

Основные параметры лизинговых продуктов

Предмет лизинга	Сумма  сделки, млн. руб.	Аванс, %	Срок сделки, лет	Удорожание, % в год
Легковой и легкий ком.транспорт	—	30	2-4	от 8
Оборудование	Минимум 10 млн. руб.(или экв. в  дол.США или евро)	15-30	2-5	Фиксированные, плавающие на базе LIBOR, MOSPRIME
Спецтехника		10-30	2-5	От 5
Грузовой автотранспорт: отечественная техника иностранная техника		25-30 15-25	2-3 2-5	В $ или евро – от 5, вруб. – от 6 Фиксированные, плавающие на базе LIBOR, MOSPRIME
Подвижной состав	—	0-20%	7-10	Фиксированные, плавающие на базе LIBOR, MOSPRIME
Недвижимость	—	0-30	10

Пакет документов

Для оформления сделки потенциальному лизингополучателю следует быть готовым предоставить необходимый пакет документов.

Стандартный пакет документов для предварительной заявки включает в себя следующие бумаги:

Тип документа	Наименование
Заявка на лизинг	·  общая заявка; ·  заявка на лизинг недвижимости
Документы, подтверждающие финансовое состояние предприятия	Бухгалтерский баланс (форма №1, 2)

На основании  этих данных решение о возможности финансирования принимается лизинговой компанией в течение одного дня.

Если решение положительное, лизингополучателю следует быть готовым дополнительно предоставить:

• учредительные документы по компании;
• документы о регистрации предприятия;
• данные о движении по счетам в банках;
• карточку образцов подписей;
• документы, подтверждающие полномочия представителей предприятия на проведение сделки;
• сведения о проекте;
• документы на залог/поручителя (при наличии);
• прочие документы, которые лизинговая компания посчитает необходимым изучить для утверждения сделки.

Стоит отметить, что лизинговые компании при оценке проекта руководствуются собственными методиками, поэтому наличии при управленческой отчетности по предприятию, ее данные могут оказать достаточно весомое влияние на принятие решения о финансировании, а также, на условия сделки.

Формы документов

Каждый проект в лизинговой компании рассматривается индивидуально, поэтому, как таковые стандартные формы договоров в этом бизнесе не принимаются, за исключением заявки на лизинг.

Ознакомиться с бланками общей заявки и заявки на лизинг недвижимости можно здесь.

Погашение

В соответствии с условиями лизинговых программ Райффайзен Лизинга клиентам предлагается несколько вариантов погашения:

• убывающие графики платежей;
• равномерное погашение;
• графики платежей, учитывающие сезонность бизнеса предприятия.

Такой подход выгодно отличает лизинг от банковского кредита, и позволяет лизингополучателю оптимизировать финансовые потоки предприятия с учетом его деловой активности.

После выплаты всех платежей по договору лизинга лизингополучатель осуществляет выкуп предмета лизинга у лизинговой компании по остаточной балансовой стоимости имущества.

Плюсы и минусы

Оценивая лизинговые программы Райффайзен Лизинга, стоит отметить наличие таких преимуществ, как:

• наличие огромного опыта международной финансовой группы в финансировании различных видов лизинга;
• налаженные связи с крупнейшими поставщиками оборудования и техники, позволяющие получить не только существенные скидки при закупке, но и высокий уровень послепродажного обслуживания;
• широкий выбор вариантов погашения, включая применение индивидуального графика платежей, разработанного с учетом сезонности бизнеса клиента;
• возможность оформления сделки с различными видами ставки;
• предоставление дополнительных услуг по сопровождению сделки, включая страхование, таможенное оформление и государственную регистрацию.

К недостаткам стоит отнести следующие условия лизинговых программ:

• отсутствие возможности оформить лизинг физическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
• достаточно высокий «порог» для проведения сделок по приобретению в лизинг оборудования и спецтехники;
• наличие требования к ведению деятельности лизингополучателя более 2-з лет.

Райффайзен Лизинг предлагает выгодные условия финансирования по широкому спектру направлений для клиентов среднего и крупного корпоративного бизнеса. Компания имеет налаженные связи с поставщиками и может предложить не только существенные скидки от поставщиков оборудования, но и дополнительную экспертизу, а также, помощь в сопровождении сложных лизинговых сделок.

Такой подход позволяет компании удерживать свои позиции на рынке лизинга даже в это непростое время, а клиентам – получать эффективное решение для бизнеса. Учитывая наличие широкого перечня преимуществ, сотрудничество с лизинговой компанией, являющейся частью известной международной группы, может быть весьма выгодным для отечественных предприятий на всех этапах финансирования проекта.