Успех бизнеса зависит от многих факторов. Одним из важных залогов процветания своего дела – это умелое его ведение с пониманием всех особенностей. Но во многих случаях успешность зависит и от имеющегося оборудования.

Не каждый индивидуальный предприниматель, в особенности, если дело только набирает обороты, может потратить определенную сумму на приобретение необходимого транспорта.

Долгое время для ИП только кредитование было основным решением данного вопроса. Но вот уже несколько лет в Российской Федерации активно развивается новая финансовая возможность – это приобретения транспорта по лизинговым программам.

Как оформить

Автолизинг представляет собой возможность приобретения необходимого транспорта для индивидуального предпринимателя при минимальном первоначальном взносе либо без него.

На период всех выплат лизингополучателем автотранспортное средство остается в имуществе финансовой компании, а клиенту выдается на правах аренды. В дальнейшем при соблюдении всех оговоренных выплат иметь возможность стать полноправным владельцем автомобиля.

Для заключения договора лизинга для начала необходимо обратится в финансовую компанию, которая предоставляет своим клиентам такие программные продукты на оформление транспортного средства. Рекомендовано для предпринимателя ознакомится с несколькими лизинговыми организациями и внимательно изучить их условия, чтобы выбрать наиболее оптимальные и удобные для себя.

Не забывайте, что такие финансовые компании могут быть официальными сотрудниками знаменитых автопроизводителей либо же работать непосредственно как посредник между автосалоном и покупателем.

В оформлении лизинга есть некое сходство с кредитованием, но при этом здесь есть свои отличительные характеристики. Например, пакет документов, который необходимо будет предоставить для лизингодателя, может быть существенно шире, чем при заключении договора на кредитование.

Многие лизинговые компании выдвигают более жестокие требования для индивидуального предпринимателя (например, предоставление бухгалтерской отчетности и требования к длительности их деятельности).

Но, несмотря на все трудности, именно лизинг набирает свои обороты на финансовом рынке и помогает индивидуальным предпринимателям воплотить в реальность свои нужды на данный период времени.

Где приобрести

Предлагать лизинговый продукт могут специализированные финансовые компании либо банковские учреждения, которые разработали такие программные продукты.

Следует брать во внимание, что некоторые программы могут предоставлять любые возможности для индивидуальных предпринимателей, другие же могут ограничивать, например, финансировать только коммерческое транспортное средство.

Рассмотрим некоторые компании и их предложения на лизинговом рынке:

Название финансовой организации	Программные продукты и предложения
Europlan	Предоставляет несколько программ для ИП на приобретение транспортного средства. Для каждого вида автомашины предоставляется свой вид сотрудничества. Поэтому условия для приобретения легкового автомобиля и грузового будут отличаться.
CARCADE	Потенциальному клиенту этой организации предоставляется самостоятельный выбор условий для оформления автотранспортного средства в лизинг.
Сбербанк	Один из немногих банков РФ, который разработал лизинговые программы для ИП на приобретения автотранспортного средства. Это «Лайт» и «Стандарт».
Альфабанк	Это банковское учреждение предлагает разнообразие автопродукта (от легкового до железнодорожного транспорта). При этом требования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.
ОптиумФинанс	Эта финансовая компания предлагает лизингополучателю хороший выбор транспортных средств из собственного автопарка. Но при этом не исключает возможности сотрудничать с другими дилерами. Зачастую компания участвует во всевозможных акциях с известными автопроизводителями.
МСПЛизинг	Организация поддерживает государственные программы.

Видео: Из первых уст

Без первоначального взноса

При оформлении лизинга первоначальный взнос считается своеобразной гарантией того, что лизингополучатель настроен на покупку и дальнейшее ее приобретение в собственность. Согласно договору авансовый платеж может быть возвращен предпринимателю, если он досрочно расторгает обязательства с финансовой организацией  без выкупа предмета лизинга.

Поэтому на финансовом рынке не так уж много лизингодателей, которые соглашаются на такие без гарантийные условия. Тем не менее их можно найти.

Кроме того, если индивидуальный предприниматель является постоянным клиентом организации и добросовестно выполнял прежние договорные обязательства, то он может запросить оформление покупки автомобиля без первоначального взноса. Многие лизингодатели идут навстречу в надежде сохранить постоянного клиента.

Если же лизинговая компания предлагает потенциальному клиенту нулевой авансовый взнос на лизинг авто для ИП, то скорей всего требования будут ужесточены.

А именно:

• повышение % удорожания;
• более высокие тарифы на обслуживание авто;
• больший пакет документов от ИП.

Под такси

Компания	Срок договора	% удорожания	Первоначальный взнос, % от суммы
СитиФинанс	не более 5 лет	9	10
ЛизингАвто	не более 3 лет	7	20
Европлан	Не более 3 лет	0	25

С господдержкой

Государственная поддержка для ИП предусматривает скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства, на уплату первоначального взноса.

Вот некоторые компании:

Финансовая организация	Авансовый взнос, %	Удорожание, %
РесоЛизинг	0-50	индивидуально
КамазЛизинг	от 20	4,6
КонтролЛизинг	10 — 49	индивидуально
МСПЛизинг	от 30	индивидуально

Грузовые автомобили

Оформить грузовое авто можно практически в любой лизинговой организации, которые имеют программы по финансированию ИП на приобретение такого транспортного средства.

Рассмотрим некоторые компании и их условия:

Лизингодатель	Предварительный взнос, %	Срок, лет	Удорожание, %
ВТБЛизинг	от 10 до 49	до 5	Определяется индивидуально
Европлан	от 20	до 3
МКБЛизинг	от 10	до 7

 Условия лизинга авто для ИП

Условия, которые предоставлены выше компаниями-лизингодателями, могут отличаться, так как многие из программ подбираются индивидуально для каждого потенциального клиента.

В таблице ниже предоставлены критерии условий и возможные их вариации при оформлении покупки автомобиля в лизинг:

Критерии	Возможные вариации
Выбор автомобиля	Некоторые организации предоставляют возможность покупки транспорта со своего парка, другие сотрудничают с известными автопроизводителями или идут на предложения от потенциального клиента.
% удорожания	Для клиента при применении лизинга на приобретение транспорта может составлять от 0 до 20% его стоимости за каждый год использования.
Срок	От 11 месяцев до 7 лет в зависимости от транспорта и цели его дальнейшего использования.
Аванс	Здесь % может либо отсутствовать, либо достигать 45%.

Необходимые документы

Для оформления лизинга на покупку автомобиля практически у всех лизингодателей потребуется такой пакет документов:

• внутренний паспорт;
• справка налогоплательщика и декларации за последние отчетные периоды;
• свидетельство ЕГРИП;
• справка из банковского учреждения о движениях по счету за последний финансовый год.

Требования к лизингодателю

В основном требования к потенциальному клиенту, который является ИП, схожи с теми, что выдвигаются и при кредитовании.

Рассмотрим их в таблице:

Требование	Расшифровка
Регистрация	ИП должно быть зарегистрировано официально в государственных органах.
Финансовая деятельность	Должна быть безупречной и с явной прибылью за последний отчетный период.
Гражданство	Российская Федерация

Требование к транспорту

Лизинговые компании больше идут на уступки, если объектом договорных отношений является новое транспортное средство. При покупке б/у автомобиля условия могут немного ужесточаться.

Рассмотрим их:

Критерий	Требование
Выпуск	Новый автомобиль. Ели б/у то в обязательном порядке не старше 5 лет и с обязательным прохождением капитального ремонта. Могут затребовать и наличие договора на обслуживание в СТО.
Гарантия производителя	Гарантию от производителя на срок эксплуатации в период договорных обязательств между лизингодателем и лизингополучателем.

Сроки

Срок, на который составляется договор, может зависеть от многих параметров, начиная от платежеспособности клиента и заканчивая маркой автомобиля.

В среднем эта цифра составляет 5 лет.

Заключение сделки

Лизинг оформляется путем подписания договора, который предоставляется клиенту, после утверждения его заявки на сотрудничество с лизингодателем.

Договор (пример по ссылке) содержит все условия права и обязанности обеих сторон. Подписывается при обоюдном согласии лизингодателя и лизингополучателя на указанные в нем пункты сотрудничества.

Преимущества

При оформлении лизинга, индивидуальный предприниматель получает ряд преимуществ:

• возможность снизить налог на прибыль законным путем;
• ускоренная амортизация;
• возможность быстро оформить и взять в пользование автомобильное средство без первоначального крупного капиталовложения;
• после всех выплат получить транспорт в собственность.

Подводные камни

В лизинговых отношениях для ИП есть и свои негативные стороны. Например, лишние затраты, так как оплата госпошлины лежит на плечах у лизингополучателя. Нотариальное оформление, которое составляет около 1 % от суммы, и страхование также влечет за собой дополнительные траты.

Покупка автомобильного средства при помощи лизинга индивидуальными предпринимателями, на сегодняшний день, не настолько популярна на финансовом рынке РФ. Но, тем не менее, аналитики говорят о стремительном ее росте.

Поэтому возрастание предложений от лизингодателей в ближайшее время может стремительно увеличится, что непременно повлечет за собой конкурентную борьбу и более выгодные условия для ИП.