Предприятия и частные лица активно используют в своей деятельности трактора. Стоимость подобной новой техники достаточно высока. Позволить столь дорогое приобретение и сразу рассчитаться могут далеко не все.

Многие вынуждены прибегать к дорогой краткосрочной аренде или покупать б/у технику. Выходом из ситуации может стать приобретение трактора МТЗ в лизинг.

Что это такое

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду техники с возможностью ее дальнейшего выкупа по остаточной стоимости. Этот инструмент активно используется для привлечения финансирования в западных странах, но в России развиваться начал относительно недавно.

Часто лизинг оказывается более выгодной схемой приобретения техники, чем классическое банковское кредитование, благодаря следующим особенностям:

• невысокие процентные ставки;
• сниженные требования к финансовому состоянию лизингополучателя;
• небольшой первоначальный аванс (может отсутствовать полностью);
• возможность получения налоговых преференций.

Предоставлением техники в лизинг занимаются специализированные финансовые компании. Приобрести трактор в лизинг могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, в отдельных случаях лизинговый договор может быть заключен с физическим лицом.

После окончания договора и внесения всех платежей по нему лизингополучатель имеет возможность выкупить технику в собственность или вернуть ее лизингодателю по собственному усмотрению.

Важная особенность лизинга в возможности выбора поставщика лизингополучателем. Это позволяет определить наиболее оптимальную цену и сроки поставки техники без лишних согласований.

Где приобрести

Рынок лизинговых услуг в России достаточно молодой, но он активно развивается. Постоянно появляются все новые лизинговые компании.

Совет. Каждая из фирм предлагает собственные условия и рекламирует свои предложения, как наиболее выгодные. Стоит внимательно изучать предложения на рынке перед подписанием документов. Это позволит снизить переплату.

Рассмотрим, на какие параметры предложения следует обращать внимание при выборе компании лизингодателя:

• размер первоначального аванса, уплачиваемого за счет собственных средств;
• удорожание за 1 год использования техники;
• возможные сроки договора.

Таблица. Популярные предложения по предоставлению тракторов МТЗ в лизинг.

Компания	Размер аванса	Сроки договора	Переплата за 1 год
ЛИЗФАЙНЭНС	От 10%	12-48 месяцев	От 12-15%
Эксперт-Лизинг	От 20%	До 5 лет	От 7%
ВТБ Лизинг	От 20%	11-60 месяцев	От 5%

Видео: Сельхозтехника под 9% на 7 лет

Как оформить МТЗ в лизинг?

Часто клиенты отказываются от услуг лизинговых компаний, опасаясь, что процесс займет много времени. Но ситуация уже давно изменилась в лучшую сторону.

Получить одобрение на заключение договора можно за 1-3 рабочих дня, если весь пакет документов готов.

Рассмотрим основные этапы оформления трактора МТЗ в лизинг:

• выбор подходящей модификации и комплектации техники;
• определение примерной стоимости трактора;
• подготовка пакета документов;
• выбор лизинговой компании;
• передача документов в выбранную компанию;
• получение одобрения и заключение сделки;
• внесение аванса;
• получение техники и подписание акта прием-передачи.

Условия для юридических лиц

Основным потребителем услуг лизинга являются юридические лица. Они могут получить выгоду за счет ускоренной амортизации техники и возможности возмещение уплаченного НДС за счет государственного бюджета.

По выбору лизингополучателя техника может быть поставлена на его баланс или оставаться на балансе лизингодателя. При этом право выкупа остается в любом случае.

Обязательным условием получения является отсутствие убытков в течение последнего года. Если финансовые показатели лизингополучателя низкие, то лизинговая компания может настоять на дополнительном обеспечении – поручительстве или залоге.

Первоначальный аванс обычно составляет минимум 10-20% от стоимости трактора. В отдельных компаниях существует возможность купить технику без первого взноса, но удорожание за год будет больше.

Стандартно за год происходит удорожание на 5-20% в зависимости от выбранной компании, программы и финансовых показателей лизингополучателя.

Срок договора устанавливается в пределах от 1 года до 5 лет, только некоторые компании готовы рассматривать более длинные периоды сотрудничества.

Важно! При оформлении договора лизинга необходимо сразу обратить внимание на требования к страхованию техники. Часто лизингодатель может предложить специальные условия по страховке в партнерских компаниях.

Таблица. Основные условия лизинга тракторов МТЗ для юридических лиц.

Сроки	1-5 лет, иногда больше
Удорожание	5-20% в год
Первоначальный аванс	Минимум 10-20%, иногда 0%
Дополнительное обеспечение	По требованию
Страхование	По условиям договора

Для физических лиц

В России существует возможность оформления тракторов МТЗ в лизинг физическими лицами. В этом случае условия будут хуже, так как провести анализ финансовых показателей и деятельности клиента значительно сложнее.

Для физических лиц размер первоначального аванса будет увеличен до 30, а иногда и 50 процентов. Проценты также возрастут до 15-25% за год, а срок наоборот уменьшиться и не превысит 3 лет.

Обязательно потребуется наличие поручителя, а дополнительный залог будет крайне желателен. Без обеспечения договора лизинга с физическими лицами не заключает в настоящее время ни одна компания.

Таблица. Главные условия по договорам лизинга для физических лиц.

Сроки	1-3 года
Удорожание	15-25% в год
Первоначальный аванс	Минимум 30-50%
Дополнительное обеспечение	Поручительство – обязательно, залог – крайне желателен
Страхование	По условиям лизингового договора

Типовые формы договоров

Условия любой финансовой сделки закрепляются в письменном договоре. Это позволяет избежать лишних споров при возникновении проблем и обеспечивает защиту интересов обеих сторон.

На практике лизинговые компании самостоятельно разрабатывают текст договора и защищают главным образом себя. Изменить эту ситуацию в свою сторону могут только крупные клиенты, а мелким остается только выбирать подходящего лизингодателя.

Совет. Изучите внимательно договор и все приложения к нему до момента их подписания, не забыв прочитать про штрафные санкции. Это позволит избежать конфликтов и лишней переплаты.

Типовые договора в каждой лизинговой компании свои, разработанные собственным юридическим отделом. Ознакомиться с образцом такого соглашения можно по этой ссылке.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет существенно отличаться в зависимости от того является лизингополучатель юридическим лицом или физическим.

Для начала рассмотрим, какие бумаги потребуются от организации:

• свидетельство о регистрации;
• ИНН;
• паспорт директора и главного бухгалтера;
• Устав;
• приказ о назначении директора или доверенность на право подписания подобных договоров на другое лицо;
• решение учредителей (если требуется по Уставу);
• финансовая и бухгалтерская отчетность.

Некоторые лизингодатели готовы учесть не только официальные доходы организаций, но и данные о «серых» доходах. Но большого влияния на окончательное решение они не оказывают.

Физическим лицам для заключения договора финансовой аренды понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС или ИНН, водительские права;
• документы, подтверждающие размер доходов.

Подобные пакеты документов должен представить каждый из поручителей при их наличии. Если стороны договорились о дополнительном обеспечении в виде залога, то по нему потребуются все документы, подтверждающие право собственности.

Требования к лизингополучателю

Основная задача лизинговой компании – получение прибыли, а значит заключать договора со всеми подряд они не могут и предъявляют определенный набор требований к лизингополучателю.

Требования отличаются в зависимости от категории лизингополучателя и выбранной компании – лизингодателя, но в целом очень похожи.

Приведем информацию о них в следующей таблице.

Категория лизингополучателя	Требования
Организация	·         срок регистрации от 1 года; ·         безубыточность; ·         достаточная величина собственных средств в балансе; ·         отсутствие долгов по налогам и сборам.
Индивидуальный предприниматель	·         возраст от 18, а лучше 23 лет; ·         срок ведения деятельности от 1 года; ·         отсутствие убытков; ·         отсутствие отрицательной кредитной истории и долгов по налогам.
Физическое лицо	·         возраст от 18, а иногда 20-23 лет; ·         наличие постоянного источника дохода; ·         отсутствие негатива в кредитной истории.

К транспорту

Техника, приобретаемая в лизинг, также должна отвечать определенным требованиям. Часто лизинговые компании готовы приобретать и передавать в лизинг только продукцию определенных компаний.

Выбор модели и комплектации остается полностью на усмотрение лизингополучателя, в соответствии с его финансовыми возможностями и текущими потребностями.

Купить можно не только новые трактора, но и б/у. При этом возраст техники на дату заключения сделки не должен превышать 5-10 лет.

Таблица. Требования к технике.

Марка	По согласованию с лизингодателем
Модель и комплектация	Любая на усмотрения лизингополучателя
Состояние	Новая или б/у
Возраст	Не старше 5-10 лет

Сроки и размер первоначального взноса

Лизинг позволяет начать пользоваться техникой без больших вложений собственных средств. Для получения трактора необходимо внести только первоначальный аванс, в размере 10-50% по согласованию сторон.

Срок, на который заключается лизинговый договор, может достигать 5-7 лет. При этом подписывая соглашения важно уточнить правила досрочного погашения. Часто за подобную операцию предусматривают штрафы.

Как проходит сделка?

Клиент первоначально должен сам определиться с подходящей моделью трактора МТЗ. После этого ему потребуется обратиться в лизинговую компанию, представив полный комплект документов и примерную стоимость техники.

Компания рассмотрит заявку в течение 1-5 рабочих дней и в случае одобрения направит клиенту индивидуальное коммерческое предложение. Его надо внимательно изучить и при соответствии всем требованиям отправить назад согласие.

На последнем этапе клиенту остается только подписать договор, перечислить аванс и получить технику от поставщика.

Приобретение трактора МТЗ в лизинг позволяет не отвлекать собственные средства в больших объемах и в тоже время получить необходимую технику. По желанию лизингополучателя после окончания договора он может выкупить ее по оставшейся стоимости или вернуть обратно лизингодателю без каких-либо последствий.