В современном мире и в частности в России развитие и рост предприятий неизменно связанны с увеличением капиталоемкости и значения долгосрочного фактора. Но часто для представителей малого и среднего бизнеса привлечение финансов традиционными способами, например, через банковские кредиты не всегда доступно. Выходом из ситуации может стать лизинг.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Что это такое
В переводе на русский язык слово «лизинг» означает не что иное, как аренду. Но в отличие от классической аренды лизинг имеет ряд особенностей. При лизинге имущество приобретается под клиента и только затем сдается в аренду.
Лизингополучатель получает возможность выбирать именно необходимое имущество, необходимое ему для ведения хозяйственной деятельности и развития бизнеса. Причем вложение больших собственных средств от него не требуется.
Важно! Лизинговые договора заключаются только при условии, что полученное имущество планируется использовать в предпринимательских целях.
Оплату сделки осуществляет лизинговая компания. Она приобретает у продавца выбранную лизингополучателем технику, недвижимость или другое имущество и сдает ее этому клиенту во временное пользование.
По окончанию срока действия лизингового договора имущество может быть возвращено лизингодателю или выкуплено лизингополучателям с выплатой остаточной стоимости, предусмотренной договором.
В целом лизинг представляет собой сложное сочетание различных договоров и соглашений, основным из которых является договор передачи имущества лизингополучателю во временное пользование с уплатой за это процентов.
Дополнительным плюсом для лизингополучателей станет возможность ускоренной амортизации имущества и получение налоговых преференций.
Где приобрести
В России существует достаточно большое количество лизинговых компаний, которые в большинстве случаев связаны с крупными финансовыми структурами. Но развивается это направление инвестирования не очень активно.
Долгое время законодательная база для лизинговых операций практически отсутствовала и российским лизинговым компаниям, приходилось использовать юридические изыски, чтобы оформлять сделки.
К счастью, ситуация меняется. На текущий момент лизинговый рынок становиться более открытым и доступным даже для представителей малого и среднего бизнеса.
В лизинг можно приобрести практически любое имущество, используемое для предпринимательской деятельности:
- недвижимость;
- транспорт любого вида;
- оборудование;
- технику специального назначения.
Выбор лизинговой компании процесс не простой. Эти организации достаточно закрыты и условия каждой сделки необходимо согласовывать индивидуально.
Приведем таблицу с основными параметрами предложений в известных лизинговых компаниях.
Компания | Минимальный первоначальный взнос | Удорожание предмета лизинга, в процентах за год | Сроки | Особенности |
ВТБ24 Лизинг | От 10-30% в зависимости от программы | Устанавливается индивидуально, от 7-10% | До 5-10 лет в зависимости от предмета лизинга | Ориентированы на суммы сделки до 500 млн. |
Сбербанк Лизинг | От 20% | От 10% | До 10 лет | Имеют опыт работы как с бизнесом любого размера |
Альфа Лизинг | От 0% | От 5% | До 10 лет | Есть автолизинг для частных лиц |
Видео: Частные инвестиции
Лизинг, как форма инвестирования
В современных реалиях вполне можно рассматривать финансовый лизинг как форму инвестирования. При этом следует понимать, что для подобных сделок характерно разделение прав собственности и владения имущество.
Все права собственности до момента выкупа имущества остаются у лизингодателя. При этом лизингополучатель не только имеет возможность использовать в своей деятельности предмет лизинга с уплатой арендной платы, но и несет полный набор рисков по этому объекту.
Развитие экономике привело к необходимости использования новых средств кредитных взаимоотношений, к которым относиться и финансовый лизинг.
У этой системы получения инвестиций есть достаточно много плюсов:
- возможность ускоренной амортизации;
- упрощенная процедура оформления по сравнению с долгосрочными кредитами;
- снижение рисков для лизингодателя, возникающих из-за возможного банкротства лизингополучателя;
- отсутствие необходимости в единовременной мобилизации собственных средств лизингополучателем;
- фиксированные платежи без возможности изменения процентных ставок для лизингополучателя.
Между тем как инструмент инвестирования лизинг имеет и некоторые недостатки:
- лизингодателю приходиться принимать риск морального старения оборудования;
- лизингополучатель не может заложить предмет лизинга для получения дополнительного финансирования, так как не является его собственником;
- повышенный риск для лизингодателя связанный с возможным изменением процентных ставок.
Для лизингополучателей необходимость использования услуг лизинговых компаний в большинстве случаев вызвана отсутствием собственных финансовых ресурсов для приобретения основных средств и сложностью привлечения обыкновенных кредитов.
Часто лизинг становиться единственной возможной формой привлечения долгосрочных инвестиции в организацию.

О сторонах договора банковской гарантии. Подробнее тут.
Как оформить
Постепенно процесс формирования законодательной базы в России для оказания услуг лизинга продолжает продвигаться. На текущий момент все лизинговые компании уже отработали основные моменты проведения сделок.
В общем случае для оформления сделки от клиента потребуется сделать следующее:
- определиться с необходимым оборудованием, недвижимостью или другим имуществом, которое он собирается приобрести в лизинг;
- найти подходящего продавца;
- подать заявку в лизинговую компанию, представив необходимый пакет документов;
- получить одобрение;
- подписать договор и оплатить первый взнос;
- получить имущество в пользование и подписать акт приема-передачи.
На первый взгляд может показаться, что процедура сложная и отнимает много времени. Но на практике небольшие сделки заключаются достаточно быстро в срок от 1 до 7 рабочих дней. Конечно, если речь идет о лизинге самолетов, то согласовывать детали придется дольше.
Условия для юридических лиц
Изначально лизинг предназначен для предприятий и организаций и основными клиентами лизинговых компаний являются юридические лица. Лизингодатели ориентируются на работу именно с этой категорией заемщиков и предлагают для них оптимальные условия.
Приведем таблицу с основными условиями по лизингу для юридических лиц.
Сроки | До 10 лет, иногда больше |
Суммы | Любые |
Удорожание, в год | От 4% |
Первый взнос | От 0% |
Балансодержатель | По выбору клиента – лизингополучатель или лизингодатель |
Страховка | За счет лизингополучателя (иногда за счет лизингодателя) |
Дополнительное обеспечение | По требованию лизинговой компании |
Для физических лиц
Российское законодательство позволяет приобретать имущество в лизинг и физическим лицам. Работают с такой категорией клиентов далеко не все компании. Многие предпочитают вести дела только с организациями.
Но найти подходящую лизинговую компанию вполне реально. Хотя клиенту придется смирить с ухудшением условий. Обойтись без залога или поручительства в этом случае будет почти невозможно.
Первоначальный взнос составит минимум 10%, а часто начнется с 20-30%. Поднимется и процентная ставка. Итоговое удорожание предмета лизинга для физических лиц может доходить до 15-20% в год.
Таблица. Основные условия для физических лиц.
Сроки | До 10 лет, иногда возможна пролонгация |
Суммы | Ограничены платежеспособностью клиента |
Удорожание, в год | От 10% |
Первый взнос | От 10% |
Балансодержатель | Лизингодатель |
Страховка | За счет лизингополучателя |
Дополнительное обеспечение | Почти всегда обязательно поручительство или залог |
Типовые формы договоров
Основным документом по лизинговой сделке является договор. Именно в нем прописываются права и обязанности сторон, а также условия проведения сделки. Стоит очень внимательно читать договор перед его подписанием.
Замечание. Часто типовые договора защищают главным образом интересы лизингодателя и не дают почти никаких прав лизингополучателю. Но, к сожалению, изменить ситуацию можно очень редко и приходится с этим просто мириться, выбирая подходящие условия в разных компаниях.
Загрузить типовую форму лизингового договора для ознакомления можно по этой ссылке.
Необходимые документы
Набор необходимых документов зависит от того, кто является лизингополучателем и наличия дополнительного обеспечения.
Если договор заключается с юридическим лицом, то от него потребуется:
- полный набор учредительных документов;
- финансовая и налоговая отчетность;
- выписки с расчетных счетов.
Индивидуальные предприниматели должны представить:
- свидетельства о регистрации и ИНН;
- паспорт;
- налоговые декларации и квитанции об уплате налогов.
От физических лиц потребуются следующие документы:
- паспорт;
- справки о доходах;
- дополнительный документ для подтверждения личности (права, СНИЛС и прочее).
Если в качестве дополнительного обеспечения выбран залог, то по предоставляемому имуществу потребуются все документы, подтверждающие собственность.
Требования к лизингополучателю
Лизинговые компании относятся к клиентам лояльней банков, но заключать сделки со всеми подряд они не могут, так как рискуют собственными средствами. Для получения имущества в лизинг нужно соответствовать определенным требованиям.
Приведем таблицу основных требований в зависимости от типа клиента.
Тип клиента | Требования |
ИП |
· возраст не менее 21 года;
· ведение деятельности от 6-12 месяцев; · отсутствие убытков; · гражданство РФ и постоянная регистрация в стране; · отсутствие отрицательной кредитной истории. |
Физическое лицо |
· возраст старше 21 года;
· наличие постоянного дохода; · гражданство РФ и наличие постоянной регистрации; · отсутствие отрицательной КИ. |
Организация |
· ведение бизнеса от 6-12 месяцев с момента регистрации;
· отсутствие убытков. |
Сроки
Минимальный срок, на который заключается лизинговый договор, обычно составляет 1 год. Лизингодатели крайне редко предлагают условия с меньшим периодом.
Максимальный срок, на который может предложить компания зависит от предмета лизинга:
- автомобильный транспорт и спец. техника – до 5-7 лет;
- недвижимость, железнодорожный транспорт, авиатехника – до 10-20 лет;
- оборудование – до 3-5 лет.
Как проходит сделка
Первоначально клиент должен самостоятельно определиться с необходимым имуществом, которое он собирается приобрести в лизинг и выбрать подходящего продавца.
После этого начинается процесс оформления сделки, который состоит из нескольких этапов:
- встреча с представителем лизинговой компании, подача заявки и комплекта документов;
- получение одобрения;
- согласование окончательных условий;
- подписание договора и оплата авансового взноса;
- получение имущества.

О существенных условиях банковской гарантии, ответ по ссылке.
О банковской гарантии от Газпромбанка, узнайте далее.
Лизинг как форма инвестиций – достаточно новое явление в российской экономике. Но постоянно развитие вызывает все больший интерес к лизинговым компаниям со стороны малого и среднего бизнеса, для которого практически недоступны долгосрочные кредиты.
Правда, стоит внимательно отнестись к процессу согласования условий, чтобы избежать лишних переплат.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пока тут нет комментариев!
Вы можете первым оставить комментарий.